МФК «Домашние деньги» 26 апреля должна исполнить оферту по выпуску облигаций на 1,25 млрд руб. Хотя компания выплатила по бумагам купон, инвесторы предъявили к погашению облигации на 1,15 млрд руб. Такого в МФК не ожидали и накануне пытались срочно аккумулировать средства, по информации “Ъ”, не слишком успешно. Если оферта исполнена не будет, компания допустит технический, а через месяц реальный дефолт. Ситуацию усугубляет высокая долговая нагрузка «Домашних денег», в том числе перед банками-банкротами, кредиты которых пролонгированы быть не могут.
У старейшей и одной из крупнейших компаний микрофинансового рынка — МФК «Домашние деньги» — 26 апреля наступает срок исполнения оферты по выпуску облигаций на сумму 1,25 млрд руб. Заявки на предъявление бумаг к погашению держатели подавали с 18 до 24 апреля. Накануне компания подвела итоги, и, по информации собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, они оказались неутешительны. Держатели бумаг предъявили к погашению более 90% выпуска. Основатель компании Евгений Бернштам, уточнил “Ъ”, что в рамках оферты предъявлены к погашению бумаги на сумму 1,15 млрд руб.
Столь большая доля говорит о невысоком доверии инвесторов к эмитенту, указывают эксперты. Незадолго до окончания срока предъявления бумаг к оферте облигации данного выпуска торговались на уровне 70% от номинала (в рамках оферты облигации выкупаются по номиналу). Не добавило уверенности инвесторам и то, что компания незадолго до оферты начала задерживать выплаты частным инвесторам, чтобы аккумулировать средства для расчетов с облигационерами (см. “Ъ” от 20 апреля). Ситуацию не исправило даже то, что 24 апреля МФК в полном объеме выплатила купонный доход по двум выпускам биржевых облигаций на общую сумму свыше 139,2 млн руб. На текущий момент у компании в обращении находятся два выпуска облигаций на общую сумму 2,25 млрд руб.
Для «Домашних денег» объем бумаг, предъявленных к погашению в рамках оферты, оказался неожиданным. По словам господина Бернштама, компания аккумулировала для выплат держателям облигаций 750 млн руб., из которых 140 млн руб. были направлены на выплату купона. По словам источников “Ъ”, знакомых с ситуацией, в среду руководство компании пыталось экстренно найти недостающую сумму для исполнения оферты. «Обращались ко всем возможным инвесторам, предлагая, в частности, рассмотреть финансирование под залог портфеля займов или его приобретение,— говорит один из источников “Ъ”.— Объем запрашиваемой поддержки — около 800 млн руб.». Об обращении «Домашних денег» за помощью в сопоставимом размере “Ъ” рассказали и в ряде других финансовых структур. При этом все собеседники “Ъ” утверждают, что отказали компании.
У компании очень высокая просрочка по портфелю займов, указывают финансисты. По данным международной отчетности МФК «Домашние деньги» на 30 июня 2017 года (более поздние данные недоступны), ее портфель займов физлицам составлял 16,9 млрд руб., из которых 12,6 млрд руб. имели просрочку более одного года. «Вероятность взыскать просрочку по долгам МФО более трех месяцев значительно снижается,— говорит управляющий директор НСВ/ПКБ Павел Михмель.— При этом взыскание просроченной задолженности свыше одного года становится крайне затруднительным». Таким образом, практически 75% портфеля микрозаймов компании были фактически невозвратными. По словам собеседников “Ъ”, близких к «Домашним деньгам», по итогам года портфель займов не вырос, а доля просрочки свыше одного года увеличилась. В компании информацию на конец года не предоставили.
Но ключевая проблема в том, что у «Домашних денег» очень высокая долговая нагрузка, а операционная прибыль низкая, указывают эксперты. По итогам первого полугодия 2017 года чистая прибыль компании составила 118,3 млн руб. Помимо задолженности по облигациям на 2,25 млрд руб., «Домашние деньги» должны были банкам 6,9 млрд руб., инвесторам-физлицам — более 4,3 млрд руб., юрлицам — 648 млн руб. По итогам 2017 года задолженность перед банками значительно сократилась, преимущественно за счет погашения кредита «Русского стандарта», с 3,29 млрд до 547 млн руб., согласно ежеквартальному отчету эмитента за четвертый квартал 2017 года. Однако наибольшую проблему представляют долги «Домашних денег» перед банками-банкротами. На них, согласно отчетности на 30 июня 2017 года, приходилось 2,9 млрд руб. По словам начальника юридического управления СДМ-банка Александра Голубева, МФО, когда берут кредит в банке, часто рассчитывают на возможность пролонгации. «Если у банка отзывают лицензию, перекредитоваться в том же банке нельзя,— говорит он.— А новый банк, зная о наличии финансовых трудностей у заемщика, вряд ли даст ему ссуду».
Несмотря на все перечисленное, Евгений Бернштам заявил “Ъ”, что «26 апреля все обязательства перед облигационерами, в том числе и в рамках оферты, будут исполнены в полном объеме за счет внутренних операционных ресурсов компании». Если же этого не произойдет, компания допустит технический дефолт, а через месяц — реальный, что, по мнению участников рынка, в текущей ситуации весьма вероятно.
Задолженность «Домашних денег» перед банками с отозванной лицензией (на 30 июня 2017 года)
Маст-банк 254,0 млн р
«Интеркоммерц»* 1300,0 млн р
«Церих» 17,5 млн
«Финансовый стандарт» 98,2 млн р
Вега-банк 243,0 млн р
«Образование» 175,8 млн р
Комментарии
Приятно когда вредящая, по роду своей деятельности людям, организация, приходит к бесславному концу.
Мне что-то подсказывает, что у Евгения Бернштама как раз с личными финансами всё просто великолепно! Этот банк создан для вас, но не ради вас!
1) Микрофинансовой организации нужны деньги? Пусть возьмут в долг, они ведь это пропагандируют?
2) Куда они дели миллиарды рублей, которые занимали ранее? На что?
Это редкий случай когда мошенника *терпила* кинул(из 17ярдов выданных кредитов 13 невозвратили😂).
Не похоже. Терпилы вернули 4 ярда, а 13 не вернули такие же мошенники, как кредитор
Это не отменяет того факта, что мошенник незаметно для себя стал терпилой.
Это мелочь на фоне того, что количество мошенников на единицу площади в стране стало больше
Меня это очень расстраивает, особенно когда данная категория прессует/наживается пусть и на быдло/лохо/глупо категории граждан России.
А тут глядишь, *лохи* *шумахеров* на повороте сделали.
Ни один Берштам не пострадает.
Я надеюсь, у Евгения Бернштама отнимут жильё и выкинут его на улицу - как это принято у МФО.
Не фантазируйте. У таких давно логово на "исторической родине".
Пусть имуществом гасит, а непогашенный остаток суммы отрабатывает на предприятиях народного хозяйства.
откуда у них имущество? одни ларьки, и те в аренде
http://librebook.me/something_for_nothing/vol1/1
Оооо, родное детство) Роберт Шекли. Мне тоже очень нравится этот рассказ)
Валить тварей. Ой, конечно заниматься санацией рынка))
Тут блин под реальный и прибыльный бизнес пару миллионов взять в банке не можешь , а тут виртуальная контора с кучей долгов и проблемных дебиторов на постоянном банковском подсосе миллиарды получает.
Наверно, рассчитывали на бесконечную щедрость банков-кредиторов.
У них же вроде конские проценты были. Как можно с такой прибылью обанкротится?
Вот именно. Просто выводят активы. За жабры их надо брать сейчас, пока тушки не в Лондоне.
нет в этой деятельности высокой прибыли. "Домашние деньги" это одна из компаний холдинга. Занималась исключительно займами Payday loans.
Да... цифры по процентам на бумаге большие, но возврат на уровне 60%. Аналогия с китом... большой зверь, но крупнее планктона не проглотит.
шоптыисдох(ц)Лёлик.
Как поработавший руководителем аналогичной конторы в лихие 90-е, точно могу сказать, что 8 из 10 заёмщиков здесь невозвратные, и успех зависит от отдела по завершению договоров (в те времена - выбивальщиков) которые выбивали половину из невозвратов, что позволяло держаться такому "бизнесу", если данный процент менее половины - это крах. А судя по последним законам, которые практически связали руки беспределу коллекторов, возможность успешного отъёма невозвратов сейчас снизилась радикально. Потому и пришёл конец отрасли.
Туда им и дорога!
Наконец то единственный толковый комент с вектором дальнейших действий. Солидарен с вами, что финансовая ситуация в стране резко ухудшается, а эта статья просто подтверждение факта ухудшения.
ура. очень надеюсь, что это лишь жалкое начало. Когда обанкротится Русский Стандарт? Вот это будет праздник.
Такие конторы долго не банкротятся именно потому, что затруднительно вывести деньги - основные деньги не на счёту, а в виде задолженности заемщиков.