Business FM стали известны подробности схемы с подставными вкладчиками банков. Суть в том, что в реальности деньги не вносятся, но граждане после краха банка обращаются за страховкой в АСВ. Самый яркий пример, по данным радиостанции, связан с банком «Европейский стандарт», лишившимся лицензии в декабре.
О подставных вкладчиках было известно и раньше. В банках открывают фиктивные депозиты. После отзыва лицензий, фальшивые клиенты с документами на руках обращаются в АСВ. В агентстве и раньше сообщали, что борются с подставными вкладчиками и цена борьбы — миллиарды рублей, но не говорили, как налажен сам процесс мошенничества.
А происходит это, по словам знакомых со схемой, так: из южных регионов свозят людей, обычно маргиналов. Свозят массово, автобусами. И также массово эти граждане идут в банк. Рассказывают, что их называют «караваном», а тех, кто присматривает за ними — погонщиками. В «караване» могут быть сразу несколько тысяч человек.
Алексей Власов, финансовый аналитик: «Существует человек — пастух, у кого есть верблюды — физические лица, люди из крайне неблагополучных семей. Верблюды за небольшие средства идут в определенный банк, у которого будет отозвана лицензия, и подписывают ложные документы вклада».
В этот момент уже понятно, что банк скоро рухнет. Когда это происходит, мнимых клиентов снова сажают в автобусы и развозят по другим банкам, которые уполномочены выплачивать страховки. Большую часть полученных денег подставные вкладчики отдают кураторам. Все это не может не вызвать подозрения, но для этого мошенники применяют отвлекающий маневр.
При проверке в банках часто находят и забалансовые вклады, так называемые «тетрадки» со списком обманутых вкладчиков. И пока разбираются с тетрадками, «караваны» собирают государственные средства.
Евгений Вайсберг, начальник управления анализа рисков и деятельности кредитных организаций Центра анализа рисков: «Если с тетрадками Банк России как-то борется, то с караванами как таковой работы четкой нет, неотлажено. Нечестные доходы собственники банков или администрация банков получают уже и после отзыва лицензии, непосредственно уже от АСВ. Были случаи, что доходило до суда. Суд обязывал АСВ выплачивать эти суммы».
Пример схемы приводят крупные клиенты банка «Европейский Стандарт», который в декабре лишился лицензии. Это юрлица — главные пострадавшие, которые свои деньги уже не вернут. По их данным, «караван» пришел в банк незадолго до этих событий. На первый взгляд, кажется, что проще выдать невозвратный многомиллиардный кредит. Но прелесть схемы в том, что ее можно проводить даже во время проверки ЦБ.
Пока сотрудники регулятора сидят в недрах банка, в операционном зале работают нанятые на один день специальные клерки. Они готовят документы и принимают несуществующие вклады. Информация не вносится в автоматизированную банковскую систему. Но мошенники делают поддельный электронный реестр, который пытаются отправить в АСВ либо подбросить временной администрации ЦБ.
В случае удачи, государство может разово потерять сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Получить оперативный комментарий от агентства по страхованию вкладов Business FM не удалось. Слово юристу от группы компаний, потерявших в «Европейском стандарте» деньги, Сергею Асмолову.
Сергей Асмолов, юрист от группы компаний потерявших в «Европейском стандарте» деньги: «Мы пришли в действующий банк с требованиями: «Почему не уходят наши платежи?» Сотрудники ничего не знают, у нас висит программа, то есть вот все в таком ключе. А потом один из сотрудников подошел и говорит чисто по-человечески: «Вы знаете, похоже, банку приходит конец. Похоже, здесь у них схема».
По данным собеседников, махинациями занимались менеджеры, которые кочевали из одного банка в другой. Это подтверждается сообщениями СМИ. Так в декабре «Коммерсантъ» написал об аресте банды банкиров, разоривших несколько банков, в том числе и «Европейский Стандарт».
Правда, в их числе не упоминалась некая Анастасия Анатольевна Оськина. В распоряжении Business FM есть обращение клиентов «Европейского Стандарта» в ФСБ, СКР, Прокуратуру, ЦБ и АСВ. В нем женщину называют организатором схемы и реальным бенефициаром банка «Европейский Стандарт».
Занимаются ли «караваном вкладчиков» правоохранители, неизвестно, Следственный комитет на декабрьский запрос радиостанции пока не ответил. Хотя, если речь идет о тысячах мнимых вкладчиков и об ущербе государству более миллиарда рублей, то их появление в Москве, скорее всего, не могло остаться незаметным.
А теперь просто перечислим события. В начале зимы у банка отозвали лицензию. В середине декабря началась выплата возмещения физлицам. Сообщений, что выплаты закончились, до сих пор не было. Но самое удивительное, что, по данным ЦБ, незадолго до краха на счетах банка у физлиц было всего 5 тысяч рублей.
Банк «Европейский Стандарт» стал известен тем, что по сообщению РБК в конце 2017 года из кассы было похищено 5 млн долларов и 170 млн рублей.
Комментарии
То есть просто приватизации активов и национализации убытков недостаточно, и шакалы еще и на национализации убытков подрабатывают?
Жесть.
Скорее - вброс... Вот просто нюхом чую.
Если регламенты это позволяли, то как раз вполне правдоподобно, что собственники и менеджмент банка потрошат напоследок структуру по-полной.
Мне вкладчику одного известного банка уже 4 года не отдают, типа сначала погасите ипотеку.
Сомневаюсь что караванами можно деньги вынуть.
это кто-то рассказал за идею журналистам, а у тех разыгралась фантазия ))
Это голимый криминал. И довольно легко доказуемый.
Практически, обычное воровство.
Мне реально в такой схеме под 5% предлагали поработать вкладчиком ещё с пол года назад, как только стал безработным.
Есть люди, которые на регулярной основе этим занимаются.
А что ни у кого не возникает в банке который уполномочен выплачивать страховки, что весь день идут люди из южных регионов "в основном маргиналы" ?
В банке договорено всё. За треть.
Схема туповата... Но простые схемы работают лучше, как правило.
Есть нюансы...
"Открывается вклад"... - а деньги в кассу кладут? Касса обязана сойтись вечером.
Если деньги были - то их надо "выдергивать", и быстро. Есть за что ухватить, и кого вытаскивать за ушко на свет.
На вскидку - схема малоприбыльна, на самом деле.
Какие деньги? Вы вообще о чём? Прежде чем писать читать научитесь.
Не понимаете? Ну и хорошо.
Из хранилища московского банка «Европейский стандарт» неизвестные похитили $5 млн.
Уголовщина, да. Преступление. Поймают - посадят.
То же самое, как с автоматом в банк ворваться - почти такая же статья УК.
Деньги ходят по кругу. Физик вносит сумму, кассир её приходует и в сейф, а из сейфа отдают погонщику, тот вручает физику и так много раз.
Физик внес - есть договор, счет и приходный кассовый ордер. Погонщик "вынес" - есть договор, разрешающий погонщику такое делать (?), счет и расходный кассовый ордер. Фсе. Физик идет далеко и задумчиво.
Вы на минутку выключите логику и включите договорную составляющую. Директор филиала деньги выносит и документы уничтожает. В схеме задействовано много людей. Я все это наблюдал сам.
А как можно из сейфа наличку оприходованную изьять ? ПОтом ж касса не сойдется ?
Случалось попадать на возмещение из АСВ пару раз. Никаких маргиналов мне при этом не попадалось, выплаты получали явно местные граждане вполне приличного вида.
Никогда не доверял банку «Европейский Стандарт». Звериный банчок ,а у зверей всегда так. Они работать не умеют, только стричь баранов. Ну, раз им дают такую возможность, то это кому-нибудь выгодно. Сейчас других принципов нет.
То есть вы хотите сказать что реальные владельцы "Европейского стандарта" - чурки?
да
ЗЫ. По сообщениям СМИ со ссылкой на неназванные источники, Ильдар Клеблеев является фактическим владельцем банка «Европейский Стандарт». В официальных источниках эта информация не подтверждается.
Казлаускас отпущения за все и ответит 😁
"- Я сидел при Александре третьем. Сидел при Николае втором. Сидел при временном правительстве и сидел.." (С)
Какой-то мутный тип из Магнитогорска и вдруг владелец банка ))
Описанная схема - глупость редкостная: помимо договора вклада должны пройти операции по банковской АБС. В том числе с кассовыми журналами.
чтобы подобный фортель провернуть необходимо переделывать кучу документов. И каждая из таких операций ловлена. Так же не забывайте, что банк сдаёт оборотку в ЦБ ежедневно.
В ЦБ тоже не дураки сидят. И как поймать левак они прекрасно знают.
если Представитель ЦБ в цепочке отсутсвует, то схема не пройдёт. Так что, это просто информационный вброс.
То же думаю желтушный наброс от креативного дурналиста, схема по типу как в 90 е с "чеченскими" авизо. Дурналист решил повторить ))
У меня на руках договор банковского вклада, подписанный уполномоченными(!) лицами и приходный кассовый ордер, тоже подписанный уполномоченными лицами. Мне АСВ отказывает. Я иду в суд и через него добиваюсь включения в реестр на выплату. Думаете суд будет интересоваться, провел ли банк операции через АБС или нет?
Мне сложно прогнозировать судебное решение.
предполагаю, что суд будет исходить из вашей добросовестности. А для этого он будет анализировать реальный ли вы клиент, или фиктивный.
вот при этом анализе и потребуются АБС, приходники, кассовые книги и т.п., т.к. подписанный договор и его условия могут сильно отличаться.
для примера приведу «модную» сейчас тему по банковским гарантиям: на руках она может быть, но реально действующей она станет при куче отлагательных условий. По этому подписанная бумажка без выполнения обязательных процедур - это лишь бумажка.
а подобные схемы со вкладами ловлены на раз-два.
Когда ЦБ начал планомерно прореживать банки, на банки.ру читала обсуждение, что в каком-то банке менеджмент уничтожил все проводки за последние 3 рабочих дня. И вкладчики плакались, что АСВ не включает их в реестр при наличии договора и приходника под предлогом, вдруг те сняли деньги за день до отзыва лицензии. Сам АСВ предлагал пострадавшим подавать в суд против себя, иначе не мог нарушить регламент. В те времена вообще не существовало никакой ответственности за уничтожение банковской документации. Сейчас ввели, но такое жидкое, что никак не остановит мошенников-банкиров от уничтожения доков.
будет,если ответчик заявит о мнимости сделки. но врядли это ограничится гражданским процессом, а в случае возбуждения уголовного дела все выплывет
Естественно представитель в доле и это сильно удручает, государство беззастенчиво грабят.
Какие ваши доказательства ? Кроме как "мамойклянусьясамэтовидел"
Я так понимаю, это та самая Оськина? Вот засветилась в Томске http://archive.tomiks33.ru/vladimirskaya-gazeta/archives/338-2010-09-03-...
Набиуллина же сказала, пока не будет весомых доказательств - всё хорошо) Что за кипишь? Люди деньги зарабатывают! Лохи платят всегда.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Странно - если банкиры это сами проворачивают (а кто еще кроме самих банкиров фиктивные депозиты открыть сможет), то зачем реальных людей возить в банк автобусами? Список послали по электронке с паспортными данными и всё. Вот получать страховку - уже надо везти людей.
Возможно для того, чтобы эти люди появились на записях видеокамер и в суде можно было сказать, мол, я в банке был, вносил деньги - запросите записи с камер.
таскают автобусами, чтобы сфоткать клиентов при открытии счёта и подлинные каракули на докУментах поставить
тогда вопрос - а зачем эти караваны возить, если можно паспорта у "верблюдов" взять в аренду на недельку за скромный гонорар?
при получении застрахованных средств ещё могу понять, новый банк "не в теме", надо предъявить рыло.
да и палево это - такой табун в банк водить. фантазия у журналистов разыгралась
без личного присутствия иногороднего вкладчика схема в дальнейшем легко вскрывается асв. хотя в реальности это выполнимо,если малыми партиями и есть контроль над физиками
наброс ...нереально...
Это наброс. Не сходятся технологии.
1. Привлечь реальные средства реальных вкладчиков, не засветить их в отчетности, в том числе и в отчетности для АСВ, потом вывести через подставные кредиты - это понятная схема, позволяющая существовать шитбанку довольно долго. Т.к. достаточное время рисуется картинка устойчивости банка.
2. Привлечь фиктивные деньги, чтобы потом получить их от АСВ - так это надо сначала этот привлеченный объем в АСВ зафиксировать. И тут сразу полезет несоответствие между активами и пассивами - и тут сразу гораздо более пристальное внимание со стороны ЦБ и больших пацанов.
Т.е. в одном случае никак нельзя светить привлеченные средства в АСВ, во втором - обязательно нужно засветить. Неразрешимое противоречие в технологиях.
Так что это гонево.
Вот я тоже так в начале обсуждения и сказал.
Свежая тема, где процесс "обувания" банка частично засвечен, но главное - какие последствия светят предприимчивым финансистам.
в какой момент эти средства страховые стали государственными, если они состоят из денег банков?