Неофициально: "Похоже, у них схема." Когда в банке появляются караван, погонщики и верблюды

Аватар пользователя Lehan

Business FM стали известны подробности схемы с подставными вкладчиками банков. Суть в том, что в реальности деньги не вносятся, но граждане после краха банка обращаются за страховкой в АСВ. Самый яркий пример, по данным радиостанции, связан с банком «Европейский стандарт», лишившимся лицензии в декабре.

О подставных вкладчиках было известно и раньше. В банках открывают фиктивные депозиты. После отзыва лицензий, фальшивые клиенты с документами на руках обращаются в АСВ. В агентстве и раньше сообщали, что борются с подставными вкладчиками и цена борьбы — миллиарды рублей, но не говорили, как налажен сам процесс мошенничества.

А происходит это, по словам знакомых со схемой, так: из южных регионов свозят людей, обычно маргиналов. Свозят массово, автобусами. И также массово эти граждане идут в банк. Рассказывают, что их называют «караваном», а тех, кто присматривает за ними — погонщиками. В «караване» могут быть сразу несколько тысяч человек.

Алексей Власов, финансовый аналитик: «Существует человек — пастух, у кого есть верблюды — физические лица, люди из крайне неблагополучных семей. Верблюды за небольшие средства идут в определенный банк, у которого будет отозвана лицензия, и подписывают ложные документы вклада».

В этот момент уже понятно, что банк скоро рухнет. Когда это происходит, мнимых клиентов снова сажают в автобусы и развозят по другим банкам, которые уполномочены выплачивать страховки. Большую часть полученных денег подставные вкладчики отдают кураторам. Все это не может не вызвать подозрения, но для этого мошенники применяют отвлекающий маневр.

При проверке в банках часто находят и забалансовые вклады, так называемые «тетрадки» со списком обманутых вкладчиков. И пока разбираются с тетрадками, «караваны» собирают государственные средства.

Евгений Вайсберг, начальник управления анализа рисков и деятельности кредитных организаций Центра анализа рисков: «Если с тетрадками Банк России как-то борется, то с караванами как таковой работы четкой нет, неотлажено. Нечестные доходы собственники банков или администрация банков получают уже и после отзыва лицензии, непосредственно уже от АСВ. Были случаи, что доходило до суда. Суд обязывал АСВ выплачивать эти суммы».

Пример схемы приводят крупные клиенты банка «Европейский Стандарт», который в декабре лишился лицензии. Это юрлица — главные пострадавшие, которые свои деньги уже не вернут. По их данным, «караван» пришел в банк незадолго до этих событий. На первый взгляд, кажется, что проще выдать невозвратный многомиллиардный кредит. Но прелесть схемы в том, что ее можно проводить даже во время проверки ЦБ.

Пока сотрудники регулятора сидят в недрах банка, в операционном зале работают нанятые на один день специальные клерки. Они готовят документы и принимают несуществующие вклады. Информация не вносится в автоматизированную банковскую систему. Но мошенники делают поддельный электронный реестр, который пытаются отправить в АСВ либо подбросить временной администрации ЦБ.

В случае удачи, государство может разово потерять сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Получить оперативный комментарий от агентства по страхованию вкладов Business FM не удалось. Слово юристу от группы компаний, потерявших в «Европейском стандарте» деньги, Сергею Асмолову.

Сергей Асмолов, юрист от группы компаний потерявших в «Европейском стандарте» деньги: «Мы пришли в действующий банк с требованиями: «Почему не уходят наши платежи?» Сотрудники ничего не знают, у нас висит программа, то есть вот все в таком ключе. А потом один из сотрудников подошел и говорит чисто по-человечески: «Вы знаете, похоже, банку приходит конец. Похоже, здесь у них схема».

По данным собеседников, махинациями занимались менеджеры, которые кочевали из одного банка в другой. Это подтверждается сообщениями СМИ. Так в декабре «Коммерсантъ» написал об аресте банды банкиров, разоривших несколько банков, в том числе и «Европейский Стандарт».

Правда, в их числе не упоминалась некая Анастасия Анатольевна Оськина. В распоряжении Business FM есть обращение клиентов «Европейского Стандарта» в ФСБ, СКР, Прокуратуру, ЦБ и АСВ. В нем женщину называют организатором схемы и реальным бенефициаром банка «Европейский Стандарт».

Занимаются ли «караваном вкладчиков» правоохранители, неизвестно, Следственный комитет на декабрьский запрос радиостанции пока не ответил. Хотя, если речь идет о тысячах мнимых вкладчиков и об ущербе государству более миллиарда рублей, то их появление в Москве, скорее всего, не могло остаться незаметным.

А теперь просто перечислим события. В начале зимы у банка отозвали лицензию. В середине декабря началась выплата возмещения физлицам. Сообщений, что выплаты закончились, до сих пор не было. Но самое удивительное, что, по данным ЦБ, незадолго до краха на счетах банка у физлиц было всего 5 тысяч рублей.

Банк «Европейский Стандарт» стал известен тем, что по сообщению РБК в конце 2017 года из кассы было похищено 5 млн долларов и 170 млн рублей.

Авторство: 
Копия чужих материалов

Комментарии

Аватар пользователя alexsword
alexsword(10 лет 1 месяц)

То есть просто приватизации активов и национализации убытков недостаточно, и шакалы еще и на национализации убытков подрабатывают?

Жесть.

Аватар пользователя Old grumbler
Old grumbler(9 лет 7 месяцев)

Скорее - вброс... Вот просто нюхом чую.

Аватар пользователя alexsword
alexsword(10 лет 1 месяц)

Если регламенты это позволяли, то как раз вполне правдоподобно, что собственники и менеджмент банка потрошат напоследок структуру по-полной.

Аватар пользователя romaroma
romaroma(6 лет 10 месяцев)

Мне вкладчику одного известного банка уже 4 года не отдают, типа сначала погасите ипотеку.

Сомневаюсь что караванами можно деньги вынуть.

Аватар пользователя advisor
advisor(9 лет 10 месяцев)

это кто-то рассказал за идею журналистам, а у тех разыгралась фантазия ))

Аватар пользователя Old grumbler
Old grumbler(9 лет 7 месяцев)

обственники и менеджмент банка потрошат структуру

Это голимый криминал.  И довольно легко доказуемый. 

Практически, обычное воровство. 

Аватар пользователя poklonyaius_velikomu_kote
poklonyaius_vel...(9 лет 4 месяца)

Мне реально в такой схеме под 5% предлагали поработать вкладчиком ещё с пол года назад, как только стал безработным.
Есть люди, которые на регулярной основе этим занимаются.
 

Аватар пользователя SaloOAKy
SaloOAKy(6 лет 6 месяцев)

из южных регионов свозят людей, обычно маргиналов. Свозят массово, автобусами. И также массово эти граждане идут в банк

мнимых клиентов снова сажают в автобусы и развозят по другим банкам, которые уполномочены выплачивать страховки.

А что ни у кого не возникает в банке который уполномочен выплачивать страховки, что весь день идут люди из южных регионов "в основном маргиналы" ?

 

 

Аватар пользователя poklonyaius_velikomu_kote
poklonyaius_vel...(9 лет 4 месяца)

В банке договорено всё. За треть.

Аватар пользователя Old grumbler
Old grumbler(9 лет 7 месяцев)

Схема туповата... Но простые схемы работают лучше, как правило.

Есть нюансы...

 

"Открывается вклад"...  - а деньги в кассу кладут? Касса обязана сойтись вечером.

Если деньги были - то их надо "выдергивать", и быстро. Есть за что ухватить, и кого вытаскивать за ушко на свет.

На вскидку - схема малоприбыльна, на самом деле.

Аватар пользователя kw
kw(7 лет 5 месяцев)

"Открывается вклад"...  - а деньги в кассу кладут?

Какие деньги? Вы вообще о чём? Прежде чем писать читать научитесь.

 

Аватар пользователя Old grumbler
Old grumbler(9 лет 7 месяцев)

Не понимаете?  Ну и хорошо. 

Аватар пользователя Lehan
Lehan(7 лет 10 месяцев)

"Открывается вклад"...  - а деньги в кассу кладут? Касса обязана сойтись вечером.

Из хранилища московского банка «Европейский стандарт» неизвестные похитили $5 млн.

Аватар пользователя Old grumbler
Old grumbler(9 лет 7 месяцев)

Уголовщина, да. Преступление. Поймают - посадят.

То же самое, как с автоматом в банк ворваться - почти такая же статья УК.

Аватар пользователя Eddi Kapri
Eddi Kapri(4 года 10 месяцев)

Деньги ходят по кругу. Физик вносит сумму, кассир её приходует и в сейф, а из сейфа отдают погонщику, тот вручает физику и так много раз. 

Комментарий администрации:  
*** Холод и голод пока только наша страна и видела (с) ***
Аватар пользователя ILPetr
ILPetr(4 года 7 месяцев)

Физик внес - есть договор, счет и приходный кассовый ордер. Погонщик "вынес" - есть договор, разрешающий погонщику такое делать (?), счет и расходный кассовый ордер. Фсе. Физик идет далеко и задумчиво.

Аватар пользователя Eddi Kapri
Eddi Kapri(4 года 10 месяцев)

Вы на минутку выключите логику и включите договорную составляющую. Директор филиала деньги выносит и документы уничтожает. В схеме задействовано много людей. Я все это наблюдал сам. 

Комментарий администрации:  
*** Холод и голод пока только наша страна и видела (с) ***
Аватар пользователя SaloOAKy
SaloOAKy(6 лет 6 месяцев)

А как можно из сейфа наличку оприходованную изьять ? ПОтом ж касса не сойдется ?

Аватар пользователя vreditel
vreditel(6 лет 2 месяца)

Случалось попадать на возмещение из АСВ пару раз. Никаких маргиналов мне при этом не попадалось, выплаты получали явно местные граждане вполне приличного вида.

Комментарий администрации:  
*** СССР победил фашистов "пушечным мясом" (с) ***
Аватар пользователя advisor
advisor(9 лет 10 месяцев)

Никогда не доверял банку «Европейский Стандарт». Звериный банчок ,а у зверей всегда так. Они работать не умеют, только стричь баранов. Ну, раз им дают такую возможность, то это кому-нибудь выгодно. Сейчас других принципов нет.

Аватар пользователя Брянский
Брянский(8 лет 1 месяц)

То есть вы хотите сказать что реальные владельцы "Европейского стандарта" - чурки?

Комментарий администрации:  
*** отключен (неонацисткая пропаганда) ***
Аватар пользователя advisor
advisor(9 лет 10 месяцев)

да

f9059ed91983cc53764f164cba1ed39e.png

ЗЫ. По сообщениям СМИ со ссылкой на неназванные источники, Ильдар Клеблеев является фактическим владельцем банка «Европейский Стандарт». В официальных источниках эта информация не подтверждается.

Аватар пользователя Mitchell
Mitchell(6 лет 1 месяц)

Казлаускас отпущения за все и ответит 😁

Аватар пользователя Old grumbler
Old grumbler(9 лет 7 месяцев)

"- Я сидел при Александре третьем. Сидел при Николае втором. Сидел при временном правительстве и сидел.."  (С)

Аватар пользователя advisor
advisor(9 лет 10 месяцев)

Какой-то мутный тип из Магнитогорска и вдруг владелец банка ))

Аватар пользователя Stirk
Stirk(8 лет 5 месяцев)

Описанная схема - глупость редкостная: помимо договора вклада должны пройти операции по банковской АБС. В том числе с кассовыми журналами.

чтобы подобный фортель провернуть необходимо переделывать кучу документов. И каждая из таких операций ловлена. Так же не забывайте, что банк сдаёт оборотку в ЦБ ежедневно.

В ЦБ тоже не дураки сидят. И как поймать левак они прекрасно знают.

если Представитель ЦБ в цепочке отсутсвует, то схема не пройдёт. Так что, это просто информационный вброс.

Аватар пользователя Пятница
Пятница(4 года 1 неделя)

То же думаю желтушный наброс от креативного дурналиста, схема по типу как в 90 е с "чеченскими" авизо. Дурналист решил повторить ))

Комментарий администрации:  
*** Отключен (лидер бан-рейтинга, оскорбления, срач) ***
Аватар пользователя Lehan
Lehan(7 лет 10 месяцев)

У меня на руках договор банковского вклада, подписанный уполномоченными(!) лицами и приходный кассовый ордер, тоже подписанный уполномоченными лицами. Мне АСВ отказывает. Я иду в суд и через него добиваюсь включения в реестр на выплату. Думаете суд будет интересоваться, провел ли банк операции через АБС или нет?

Аватар пользователя Stirk
Stirk(8 лет 5 месяцев)

Мне сложно прогнозировать судебное решение.

предполагаю, что суд будет исходить из вашей добросовестности. А для этого он будет анализировать реальный ли вы клиент, или фиктивный.

вот при этом анализе и потребуются АБС, приходники, кассовые книги и т.п., т.к. подписанный договор и его условия могут сильно отличаться.

для примера приведу «модную» сейчас тему по банковским гарантиям: на руках она может быть, но реально действующей она станет при куче отлагательных условий. По этому подписанная бумажка без выполнения обязательных процедур - это лишь бумажка.

а подобные схемы со вкладами ловлены на раз-два.

Аватар пользователя Xtriss
Xtriss(9 лет 1 месяц)

Когда ЦБ начал планомерно прореживать банки, на банки.ру читала обсуждение, что в каком-то банке менеджмент уничтожил все проводки за последние 3 рабочих дня. И вкладчики плакались, что АСВ не включает их в реестр при наличии договора и приходника под предлогом, вдруг те сняли деньги за день до отзыва лицензии. Сам АСВ предлагал пострадавшим подавать в суд против себя, иначе не мог нарушить регламент. В те времена вообще не существовало никакой ответственности за уничтожение банковской документации. Сейчас ввели, но такое жидкое, что никак не остановит мошенников-банкиров от уничтожения доков.

Аватар пользователя соловьев максим

будет,если ответчик заявит о мнимости сделки.  но  врядли  это ограничится гражданским процессом, а в случае  возбуждения уголовного дела  все выплывет

Комментарий администрации:  
*** Оранжевая личинка ***
Аватар пользователя Eddi Kapri
Eddi Kapri(4 года 10 месяцев)

Естественно представитель в доле и это сильно удручает, государство беззастенчиво грабят. 

Комментарий администрации:  
*** Холод и голод пока только наша страна и видела (с) ***
Аватар пользователя SaloOAKy
SaloOAKy(6 лет 6 месяцев)

Какие ваши доказательства ? Кроме как "мамойклянусьясамэтовидел"

Аватар пользователя Oberkrombee
Oberkrombee(6 лет 9 месяцев)

Я так понимаю, это та самая Оськина? Вот засветилась в Томске http://archive.tomiks33.ru/vladimirskaya-gazeta/archives/338-2010-09-03-...

Комментарий администрации:  
*** Уличен в лживых манипуляциях и набросах ***
Аватар пользователя ВолкЮрий
ВолкЮрий(7 лет 3 месяца)

Набиуллина же сказала, пока не будет весомых доказательств - всё хорошо) Что за кипишь? Люди деньги зарабатывают! Лохи платят всегда.

Комментарий администрации:  
*** Фашиствующее население Россию воспринимает войну в Сирии чуть ли не как ВОВ (с) ***
Скрытый комментарий Повелитель Ботов (без обсуждения)
Аватар пользователя Повелитель Ботов

Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.

Комментарий администрации:  
*** Это легальный, годный бот ***
Аватар пользователя orefkov
orefkov(6 лет 4 месяца)

Странно - если банкиры это сами проворачивают (а кто еще кроме самих банкиров фиктивные депозиты открыть сможет), то зачем реальных людей возить в банк автобусами? Список послали по электронке с паспортными данными и всё. Вот получать страховку - уже надо везти людей.

Аватар пользователя Lehan
Lehan(7 лет 10 месяцев)

Возможно для того, чтобы эти люди появились на записях видеокамер и в суде можно было сказать, мол, я в банке был, вносил деньги - запросите записи с камер.

Аватар пользователя Cat-Advocate
Cat-Advocate(7 лет 10 месяцев)

таскают автобусами, чтобы сфоткать клиентов при открытии счёта и подлинные каракули на докУментах поставитьdevil

Аватар пользователя МГ
МГ(6 лет 8 месяцев)

тогда вопрос - а зачем эти караваны возить, если можно паспорта у "верблюдов" взять в аренду на недельку за скромный гонорар?
при получении застрахованных средств ещё могу понять, новый банк "не в теме", надо предъявить рыло.

да и палево это - такой табун в банк водить. фантазия у журналистов разыгралась

Аватар пользователя соловьев максим

без личного присутствия  иногороднего вкладчика схема в дальнейшем  легко вскрывается асв. хотя в реальности это выполнимо,если малыми партиями и есть контроль над физиками

Комментарий администрации:  
*** Оранжевая личинка ***
Аватар пользователя марионетка мордера

наброс ...нереально...

Аватар пользователя Uukrul
Uukrul(9 лет 10 месяцев)

Это наброс. Не сходятся технологии.

1. Привлечь реальные средства реальных вкладчиков, не засветить их в отчетности, в том числе и в отчетности для АСВ, потом вывести через подставные кредиты - это понятная схема, позволяющая существовать шитбанку довольно долго. Т.к. достаточное время рисуется картинка устойчивости банка.

2. Привлечь фиктивные деньги, чтобы потом получить их от АСВ - так это надо сначала этот привлеченный объем в АСВ зафиксировать. И тут сразу полезет несоответствие между активами и пассивами - и тут сразу гораздо более пристальное внимание со стороны ЦБ и больших пацанов.

Т.е. в одном случае никак нельзя светить привлеченные средства в АСВ, во втором - обязательно нужно засветить. Неразрешимое противоречие в технологиях.

 

Так что это гонево.

Аватар пользователя Old grumbler
Old grumbler(9 лет 7 месяцев)

Вот я тоже так в начале обсуждения и сказал.

 

Свежая тема, где процесс "обувания" банка частично засвечен, но главное - какие последствия светят предприимчивым финансистам.

Аватар пользователя izn
izn(5 лет 9 месяцев)

«караваны» собирают государственные средства.

в какой момент эти средства страховые стали государственными, если они состоят из денег банков?