ЦБ приказал блокировать счета за налоги меньше 0,9% от оборотов компании. Также блокируют счета компаний, у которых делается много выплат ИП (более 20% от оборота).
Очень страдают организации, у которых есть несколько счетов в разных банках сразу - им приходится "рисовать" налоги с каждого из своих счетов.
Вывести средства с заблокированного счета можно после долгих мытарств, и уплате БАНКУ комиссии в 10% (!).
По сообщению портала "Упрощенка", Банк России установил минимальный размер налогов 0,9% от оборота по счету, при котором компаниям заблокируют расчетные счета. По новой методичке под ярлык "сомнительная фирма" может попасть даже обычная мелкая компания, у которой временные финансовые трудности. (Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР) .
Вот цитаты предпринимателей с форума banki.ru
меньше полгода обслуживались в Промсвязи ИП и тут блокировка ЭЦП - работает ИБ только в режиме прсмотра
запросили кучу документов - Письмо от руководителя организации, содержащее информацию о клиенте, Выписку из другого банка за последний календарный год, Документы, подтверждающие уплату налогов в бюджет, Налоговую отчетность за последний отчетный период
стоит ли это им все предоставлять - особенно возмущают выписки из другого банка - какое их дело что раньше было - или просто послать куда подальше и закрыть счет?
еще
Сейчас все банки без объяснения причин блокируют счета клиентов. Блокируют как у мелкого бизнеса, так и у среднего. Складывается такое мнение, что те люди которые стоят во главе банковского бизнеса ( Набиуллина , Греф, Дворкович, Кудрин и т.п.) целенаправлено рушат бизнес в России. У меня заблокировал Сбербанк - строительный бизнес, налоги оплачены, зарплатный проект, оборот больше 100 000 000 в квартал. Сторонняя организация "Центр комплаенс" запросил ВСЕ документы за 2 года работы. На мои пояснения что это больше 300 000 листов документов ответили, вы сканируйте и отправляйте нам, а мы сами разберемся что нам нужно. В результате счет все-равно заблокировали без объяснения. Крутили мои деньги больше 2х недель - все согласовывали можно мне остаток перечислить за стройматериалы или нет.
еще
У меня у знакомого примерно то же самое в ВТБ 24 по тематике стройка, с той лишь разницей, что оборот в 2 раза меньше. Слушок, что за стройку и рекламу с маркетингом взялись всерьез, как за самые обнальные направления
еще
Thorus пишет:
Интересно, а знаком ли кто лично с существами из "службы комплаенса"?
В глаза бы этим существам посмотреть... например.
В том то и дело, что это великая тайна! Самое страшное в таких действиях банка - это то, что какой то офисный планктон принимает решение внести в черный список предприятие и лично директора этого предприятия. В дальнейшем на предприятии ставится крест - ни один банк не откроет счет этому предприятию, либо сразу после открытия заблокирует и порекомендует его закрыть. И даже подать в суд не на кого - ибо тайна кто и за что внес. Этот директор по меньшей мере на пару лет фактически лишен возможности быть директором предприятия с правом подписи. Фактически это то-же самое, что расстреливать человека даже не за подозрения а за саму возможность совершения правонарушения.
И центробанк радостно идет на встречу таким действиям банков, это 100% вредительство работающее на руку нашим "деловым партнерам", дальнейшее разрушение всей экономики, всего малого и среднего бизнеса.
еще
По своему опыту скажу, что банки не делятся на лояльные и нелояльные к клиенту. Их не волнуют особенности ведения бизнеса. Сотрудники банков озабочены не тем, как заработать на клиенте, а тем как выполнить указания ЦБ. Любой намек ЦБ - это указание. Это касается всех сотрудников банков от операциониста до управляющего. Команда опричника (фин.мониторинг) - закон. "Извините, но мы ничем помочь не можем, закрывайте счет". Статус сотрудника фин.мониторинга в банке возрос до небес. До него уже не докричаться и не объяснить, ему просто ПОКАЗАЛОСЬ. То что таким методами на корню косится малый ( а скоро и средний) бизнес ЦБ не волнует: надо пополнять бюджет.
Вот требования банка к клиенту озвученные мне менеджером среднего звена в одном из банков:
1. оборот по счету не более 3 млн. в месяц
2. более 1% налогов
3. оплата со счета канц. , хоз. товаров, аренды
4. выплата зарплаты не ниже средней по региону не менее чем 4 сотрудникам
5. ежедневный остаток по счету 500 тыс.руб.
6. деньги должны "вылеживаться" на счете в течение 1-2 дней
7. переводы на счета ИП не более 20% от оборота (ИП-шники плохие и все обналичивают)
8. сумма одной операции в первый месяц обслуживания не более 500 тыс. руб. (если больше, то информация отправляется банком в ЦБ как подозрительная)
9. уставной капитал компании не менее 50 тыс.руб.
10. возраст ген.директора и собственника не менее 23 лет.
По прогнозам в 2018 году планку налогов поднимут.
еще
ИП ,счёт в Авангарде с 2012 года.
Занимаемся вендингом(сеть не большая),выручки не большие.
С начала года начали производство оборудования для спорта,так получилось подписали контракт с известным клубом РФ.
Деньги по контракту были перечислены на наш р/с ,после чего р/с был мгновенно
(В течении недели) заблокирован финмониторингом.
Предоставили документы (тем кто сталкивался ,знакомо сколько требуют),в результате предоставления документов ,разблокировки счёта не последовало,пропустили только налоговые платежи,текущие арендные платежи заблокировали.
Ни каких документов о причинах блокировки не предоставляют,предложили закрыть счёт и требуют комисию 10% на остаток.?!!!!в общем 10% от контракта по факту!!!
Куда бежать и кому жаловаться?
еще
Так и придется вторые счета открывать "на всякий случай",
Это не поможет. Как только банк блокирует вам счет, о вас как о недобросовестном клиенте информация незамедлительно уходит в ЦБ откуда так-же незамедлительно поступает во все банки. В это случае все банки в которых у вас открыты счета вынуждены вам заблокировать счет уже на основании циркуляра ЦБ.---
Как показывает личный опыт, эта опция, заявленная ЦБ пока не работает. Компанию попросили на выход и тут же она открыла счет в другом банке. Но вот если остаток денег в первом банке переводить в новый банк, то формулировка платежки "... в связи с закрытием счета" насторожит второй банк и шансы жить с ним долго и счастливо резко уменьшатся почти до 0.
еще
Банк не имеет права отказать в открытии р/с, но после нескольких операций счет будет заблокирован. Это проверенно неоднократно на нескольких компаниях и нескольких банках.
Кстати http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10044393 - здесь написано про ИП. Нам в пятницу ОФМ банка четко и ясно сказал - любые перечисления, любому ИП, с любым назначением платежа, вызовут блокировку нашего счета.
500 000 счетов ИП + 800 000 счетов ООО - какой % бизнеса уже убили в РФ?
PS: По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей. Как пояснил "Ъ" Олег Иванов, банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов банков (вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются). Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке, указывает господин Иванов.
Короче, почти единственная прибыльная отрасль РФ - банковская - планомерно загоняется в гроб. А с ней и весь малый и средний бизнес.
Комментарии
Так давно говорю что ЦБ - враг государства Российского. Филиал ФРС считай. Плюс в "элитах" процентов 80 подпиндосники. Эта зима будет лютой! Покой нам уже даже не снится.
это все агэнты госдепа лодку качают и быдло на Лучших Людей натравливают.
Я вот не понимаю! Как у компании налоги могут быть 0.9%?
Если торговая - то легко. Наценка на товар 2-3% идет. Соответственно налоги 0.6% от оборота
Это что за благотворительная организация такая? 30%-150% уже ближе к правде.
Эт когда обналом занимаешься, тогда 2-3% по документам))
Любая оптовка. Промышленность, оборудование, сырье. Они все с оборота живут. Продал два трактора за 20млн в месяц, на свои два процента и живешь.
Торгашей прижали. Непонятно, плохо ли это. Я бы сказал - хорошо.
3-15 % самая обычная маржа в торговле. Если бы 150...
Компания может платить налоги с счета в другом банке.
Или борьба с обналом...
Строительство, реклама, маркетинг да и на ИП...
С учетом того, что уплата ндс уже в реальном времени отслеживается - могут гнобить тех кто попал в черные списки.
По ходу пьесы и честных задивает...не без этого.
Если информация о блокировках счетов предпринимателей верна, то бизнес-климат в России полностью уничтожен. Это диверсия. Ни один предприниматель не захочет вести дела в стране, в которой в любой момент могут заблокировать счёт на 2 года без права даже достучаться до того, кто принял такое решение. Это крендец!
Да. Слышал летом, что по инициативе налоговиков многим блокировали, но если уже цб без разбора стал бить, то это да. Многие предприниматели постоянно думают - надо ли им это все. Закроются и людей на улицу.
Вот пусть так и сделают. Только этого не будет, потому что им нужные наемные рабочие, чтобы получать с них прибавочную стоимость и обогащаться
Вы наверное школьник еще, потому что взрослый, хоть раз попытавшийся что-то организовать так не напишет)))
Не, он взрослый. Просто школу не сумел закончить...
Он не школьник, а безработный программист в Москве с коммунистическими убеждениями.
Хотя "безработный программист в Москве." для меня весьма необычно звучит.Исправляйте методичку! Уже сменил и город, и профессию, и работа нашлась, но вот убеждения остались. Вообще, мне кажется, моя скромная персона гораздо менее важна в данном случае, нежели те мысли, которые я высказываю.
Да, да..я школьник, недоумок, дурачок. Не то что предприниматели - лучшая часть общества. Такие сказки ещё во времена Маркса рассказывали..
Возможно, что и нет. Просто Вы думаете, что добавленная стоимость государственных предприятий остается у государства.
Во-первых, не добавленная, а прибавочная, а во-вторых, прибыль государственных предприятий в капиталистическом государстве является коллективной собственностью класса капиталистов, поэтому устраивать пролетария она, конечно, не может. Но лучше пусть будет в собственности коллективной, чем в собственности частной, пусть даже и капиталистов.
Это смотря по каким учебникам Вы учились))) Тут есть два аспекта - во-первых, малый бизнес имеет свои цели и задачи. Основная цель малого бизнеса - забрать излишки нетрудоустроенных людей в большинстве своей низкой квалификации (отчисления в пенсионный делают, люди работают, помощи от государства не требуют, ряды хомячков не пополняют) и вторая - мелкое производство и сфера услуг (государство с его масштабом не залезет в каждую дырку со своей продуктовой лавкой или починкой обуви, а частники могут иметь здесь нишу и получается, что у Вас не одна аптека на район, например, а аптека на пару-тройку домов - комфорт людям). Поэтому везде где могут делают ставку на самозанятых - но не у нас. Сначала для них установили порог громадный - до 100 миллионов в год на упрощенке - это сделано не для малого бизнеса, а для сетей), а потом стали с этим бороться. Сделайте порог - 12-20 миллионов в год и отстаньте от этих людей.
И еще, если Вы думаете, что прибавочная стоимость остается на госпредприятиях в руках коллектива - Вы ошибаетесь. Она остается в распоряжении руководства - сиречь чиновника, который мало озабочен справедливостью ее распределения.
Пообщался с девочкой из бухгалтерии:
Угу. Столкнулись в августе с Промсвязью. Месяц наши 150 косариков мурыжили.
У нас несколько счетов, т.к. в разных регионах людям удобнее в разные банки ходить. Плюс деятельность подразумевает круговорот бабла ежедневный. Во всех банках не будешь налоги платить. Плюс 0,9 от оборота - это вообще курам на смех.
Если эти милые люди буду считать оборотом бабло, проходящее по счёту, то очень много. В банках не очень понимают, что мы такое делаем, пока с картинками им не нарисуешь.
В Промсвязи вообще весёлые ребята.
Финмониторинг из разных банков периодически от нас чего-нибудь хочет. Мы им всё предоставляем, они успокаиваются. А эти взяли и заблочили счета. Звоним им, они - а, ну да, мы запрос не отправляли, ну сделайте теперь, чо там.
И месяц деньги мурыжили.
В итоге, просто закрыли у них счета. Кстати, никаких 10% не взяли, как в статье пишут. Может новшество какое.
Кстати, в Альфе ребята поадекватней у нас. Они быстро реагируют и подсказывают, если вдруг что. Потому что считать умеют, сколько с нас имеют.
Да, докуметации требуют кучу, но 10% не вымогают. Переводишь деньги в другой банк и работаешь дальше.
Ничто не ново под луной
Жалобы клиентов на неправомерное применение банками норм 115-ФЗ
24.03.2010, 14:17
Видимо вопрос нарушения банками закона в части борьбы с легализацией доходов полученных преступным путём назрел достаточно сильно. В связи с этим решил создать тему для банковских клиентов, разъяснив им о их правах и банковских обязанностях в рамках применения 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов и финансирования терроризма". И о том как со всем этим беспределом бороться простым клиентам банка.
Итак вначале кратная предыстория:
В далёком 2001 году (а может и не таким далёким) наше замечательное правительство в рамках борьбы сами знаете с чем, утвердило 115-ФЗ. Цели данный законопроект преследует самые благие, борьба с терроризмом и легализацией доходов полученных преступным путём.
С течением времени самый популярной причиной отзыва лицензий у банков стало именно нарушение 115-ФЗ. И банки очканули. Очканули сильно, и теперь (со слов данных форумчан) предпочитают "Перебдеть чем недабдеть" запрашивая различные документы фин.-хоз. деятельности клиентов, выступая одновременно в роли следователей, судов, налоговой инспекции и чёрт знает чего ещё.
Клиентам банка конечно это не нравится, т.к. банки начали постоянно задавать вопросы о их контрагентах, требовать предоставить документы подтверждающие основание для перевода денежных средств, проводить разъяснительные беседы с клиентом, пытаясь доказать что он верблюд, что он нарушает закон. Пытаясь избавиться от неугодных клиентов создавая так называемые "заградительные тарифы" и делая различные мелкие пакости (типа блокирование интернет-банка, придирка к росписям в поручениях сданных на бумажном носителе и т.д.).
Конечно здесь следует задавать вопрос: А какой резон банкам пилить сук на котором они сами сидят, и избавляться от своих-же клиентов привлечённый кровью и потом, отказываться от остатков на кор. счетах?
Очевидного ответа тут нет. Наверное у каждого банка практикующего данный подход применения 115-ФЗ, причины свои. Кто то любит ощущать что они власть (хоть властью и не являются), кто то не хочет злить ЦБ, кто то использует 115-ФЗ как предлог для шпионажа, выясняя секреты клиентов и сливая её их конкурентам, кто то пытается использовать данную информацию для рейдорских захватов, у кого то возможно просто в детстве был комплекс неполноценности, а кто-то прикрываясь бюррократией вымогает взятки.
Тем не менее факт остаётся фактом. Подавляющее большинство банкиров слишком увлеклись игрой в "чапаевца", и превратились из партнёров клиентов в надзирателей. Причём своими методами начали осознанно нарушать закон.
Так в чём же нарушение закона, в случае когда банк запрашивает документы клиента, отказывается проводить платежи без предъявления документов, угрожает клиенту страшной карой, и обвиняет его в жульничестве угрожая сообщить в правоохранительные органы???
Давайте разбираться по пунктам:
Дело в том что наш любимый Гражданский Кодекс (в простонародье ГК РФ) содержит замечательную статью под названием 845, где сказано, что:
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Т.е. у банка нет функций определения и контролирования направления использования денежных средств клиентов, но в соответствии со ст. 7 115-ФЗ у них есть обязанность:
4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом:
Обратите внимание что к сведениям о которым сообщает банк НЕ относятся документы (договора, счета, счёт-фактуры, ...) служащие основание для перевода. К сведениям служащим основанием для перевода относятся исключительно и только информация из платёжного поручения, где написано: "На мороженое. НДС не облагается" например, и сумма в 1 млн. рублей (эх мне бы кто нибудь столько прислал на мороженое :-) ).
При этом в ст. 6 115-ФЗ содержится исчерпывающий перечень операций подпадающих под действие обязательного контроля. Перевод с основанием платежа за "массаж" не подпадает под действие 115-ФЗ.
Обратите внимание и на толкование этих пунктов. Толковать 115-ФЗ ЦБ не имеет право. Это не его компетенция. Поэтому те многочисленные "рекомендательные письма", которые ЦБ шлёт пачками сплошная филькина грамота. Толковать 115-ФЗ может Росфинмониторинг. И именно в этот уполномоченный орган стекается вся информация о сделках подпадающих под 115-ФЗ.
В итогах акции: Ответы ЦБ на странице http://bankir.ru/cbrTalk/3761640 я задал вопрос:
11.3. Почему ЦБ РФ, не имея на то полномочий, пытается толковать нормы Закона № 115-ФЗ, требуя от банков в своих письмах запрашивать различные договора по хозяйственной деятельности клиентов? В соответствии со статьей 845 ГК РФ банк не может эту информацию запрашивать у клиентов. В Законе № 115-ФЗ не говорится о том, что банк обязан требовать документы у клиентов. Там говорится о фиксировании информации, которую банки получают из платёжного поручения (основание платежа).
ОТВЕТ ЦБ РФ: В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация, являясь организацией, осуществляющий операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля с учетом рекомендаций Банка России.
Такие рекомендации содержатся в Письме Банка России от 13 июля 2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Письмо № 99-Т), пунктом 2.4 которых рекомендовано кредитным организациям разрабатывать Программу проверки информации о клиенте или операции клиента, о выгодоприобретателе для подтверждения обоснованности подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Согласно пункту 2.4.5 данных рекомендаций кредитная организация вправе обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки.
При этом отмечаем, что в письмах Банка России отсутствуют прямые указания по запросу у клиента конкретных документов по проводимой операции.
И хотя я читал письма ЦБ, где были именно прямые указания запрашивать у клиента конкрентные документы, ЦБ очень хитро улизнуло от прямого ответа на вопрос. Мне лишь остаётся прокоммнетировать что согласно ЦБ разрешает банкам обращаться с просьбой (а не требованием) предоставить документы. Ну а клиент, естественно может вежливо отказаться от просьбы банка.
Про толкование конечно отдельная тема. Дело в том, что существуют письма Росфинмониторинга которые разъясняют например, что п. 4 ст.7 115-ФЗ
предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.
Росфинмониторинг разъясняет что это переводы только беспроцентных договоров займа между только юридическими лицами. Т.е. если Вы как физик перевели по беспроцентному договору займа 10 млн. рублей на счёт юр. лица, либо юр. лицо перевело денежные средства по процентному договору займа другому юр. лицу то данные операции не подпадает под действие 115-ФЗ. Писем Росфинмониторинга не очень много, так что советую их все изучить.
Итак, давайте подведём промежуточные итоги:
1) В соответствии с п.3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать сделки своих клиентов.
2) Письма ЦБ РФ косающиеся норм толкования 115-ФЗ носят рекомендательный характер, т.е. можно сходить с ними в туалет и использоватьпо не по назначению (или наоборот по назначению)
3) Толковать нормы 115-ФЗ может только Росфинмониторинг
4) 115-ФЗ не обязывает клиентов банка предъявлять договора и др. документы банкирам.
5) Худшее что может сделать банк это задержать на пару дней Ваше распоряжение на перевод денег.
Теперь предлагаю плавно перейти к то, каким образом отдел фин. мониторинга пытается давить на клиентов.
Начнём с краткого обзора ГК РФ
Во первых существует ст. 846 ГК РФ:
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
Во вторых существует:
Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В третьих в соответствии со ст. 859 ГК РФ
1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 18.07.2005 N 89-ФЗ)
2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:
когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
Т.е. банк не в праве расторгнуть договор банковского счёта в одностороннем порядке, в случае если вы хоть раз в 2 года пользуетесь своим счётом.
А что же может тогда сделать банк?
Собственно всё что они могут, сводится к мелким пакостям с их стороны.
А могут они попробовать:
1. Психологическое давление и методичные переговоры и встречи с безопасниками
2. Прямые угрозы сообщить в контролирующие органы
3. Отключение банк клиента
4. Систематическое торможение платежей
5. Введение заградительных тарифов
6. Вынуждение клиента закрыть счет
Методы борьбы:
1. Комментировать не буду. Можете либо проигнорировать, либо послать их куда подальше. Если банк начинает показывать свое отвращение к клиенту, лучше сразу самому вызывать начальника службы безопасности (потому что операционисты и клиентские менеджеры оказываются некомпетентными), и разъяснять ему лично все последствия нарушений банком соответствующих норм закона.
2. Контролирующие органы это Росфинмониторинг. Если операции и и так подпадают под действие 115-ФЗ, то о Вас в любом случае сообщат. В прокуратуру же и милицию, банк не имеет право подавать. Если подаст, смело можете судиться с ними о разглашении банковской тайны.
3. В 99% случаев предложение о подключении интернет-банка является публичной офертой. И Вы её принимаете. Отказать Вам не имеют право в подключении услуги, так же как и отключить. Если отключили подавайте заявление в Роспотребнадзор, с требованием обязать банк подключить обратно Вам интернет-клиент, а так же возместить полученный ущерб...
4. Если тормозят больше чем на 2 дня, сообщайте об этом в ЦБ. Возьмите заявление от Вашего контрагента с требованием возместить причинённый ущерб в связи с невовремя исполненными сроками расплаты... (предварительно в договорах или доп. соглашениях обозначте ответственность за ненадлежащее исполнение договора скажем 1% в сутки), и пишите заявление в банк о возмещении ущерба, если добровольно не возместят подавайте в суд. Но как правило больше платёжки не задерживают.
5. Не забываем что у банка есть стандартные тарифы. Банк не вправе Вас пересаживать на "спец тариф" без Вашего согласия. Иначе Вы можете отказаться от их "супервыгодного" предложения и согласно их оферте принять общие для всех условия. А общие тарифы банки не изменят.
6. Собственно смело посылать руководствуясь нормами ГК РФ описанными выше.
Подведём итоги.
Для того что бы обязать банк работать добросовестно, и что самое главное по закону, с банком необходимо проводить разъяснительные работы.
1) дайте понять банку, что Вы человек юридически грамотный и подкованный, 115-ФЗ читали, так же как и комментарии к нему, ГК РФ знаете, и знаете чем для банка будет грозить неисполнение перевода.
2) Постарайтесь не конфликтовать, а войти в положение банка. Предложите банкирам написать заявление об эккономическом эффекте сделки (Вам не сложно а банку будет проще общаться с ЦБ). В случае если банк адекватный - постарайтесь найти компромисс (при этом не предоставляя документы)
3) В случае если банк неадекватный, берите его за жабры, постарайтесь объяснить чем для них будет грозить отказ в выполнении перевода. Если не помогает, требуйте с него письменного отказа в выполнении перевода, либо берите заверенную банком платёжку о принятии банком заявления на перевод.
4) Пишите письмо в Банк с требованием возместить полученный вами ущерб от потери деловой репутации, штрафных санкций за несвоевременной перевод, которые предварительно указываются в договоре (либо приложите письмо с требованием возместить ущерб вашим контрагентом), копию в ЦБ, прокуратуру и Роспотребнадзор. В письме укажите на нормы 152-ФЗ о защите персональных данных, и что банк вынуждает Вас нарушать закон.
5) Т.к. скорее всего в требовании о возмещении ущерба банк Вам откажет, ЦБ отпишется, то что бы наказать банк можете подать в суд.
Уверен, что после данной процедуры, банк будет общаться с Вами более вежливо, и будет впредь соблюдать требования закона.
Последний раз редактировалось Алексей Вильчинский; 24.03.2010, 14:35.
отсюда
банкам как и гайцам нужны палки/протоколы по выполнению показателей
Годный срач. Ахтунг - пахнет трольчатиной! Автор, нет ли в обсуждении упырей? Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за день.
Латентный дефолт плюс исполнение санкций. Все четко, молодцы! Ура-патриоты потирают руки.
В современных реалиях компания, которая платит менее 1% налогов от оборота, шв подавляющем числе случаев - это обнал.
платите налоги и спите спокойно
в Украине, например, компании выдают черную метку при уровне оплаты налогов менее 4% от оборота
счетов может быть НЕСКОЛЬКО, в нескольких банках. При такой схеме очень трудно с каждого счета платить 0.9% от оборота как налог
Очередной наброс на ЦБ. Планомерные зачистки упоротых без ответа не происходит. Данный высер - один из таких ответов, Глазьев-стайл.
Что же происходит на самом деле в банковской и финансовой сферах?
Стабилизировали рубль. Ни одна сука из "Деловой России" в это не верила.
Нарастили объем золотовалютных сбережений.
Добились минимальной инфляции.
Зачищают (слишком медленно) банковский сектор от недобросовестных игроков.
И да, почитайте, деловая Россия, что за СМИ такое, какой направленности.
Автор очередной либерал, пытающийся уже в миллионный раз, опустить ЦБ в глазах общественности. Сколько баек ходит, о том, что наш ЦБ принадлежит не нам и не подконтролен нам.
Д.Б.(с)
Так они сами и обвалили рубль.
Раньше тоже наращивали
Типа раньше инфляция была выше?
Да, просто лавочку прикрывают, похоже.
Широко известная в узких кругах схема налоговой "оптимизации", вот визг и стоит. Правда, господа коммерсы? )
Собственно, с такой компанией государству никакого смысла связываться нет. Невыгодно. Чего местная либерда взбеленилась? ¯\_(ツ)_/¯ Когда про вылеченного узбека написали (который, к слову, очень даже может иметь патент и быть налргоплательщиком) всё улюкало - пускай сдохнет.
Максимальное усложнение работы - связано с тем, что СИСТЕМУ используют для своих целей кто-то, кто намерен вызвать недовольство и на этой волне выставить альтернативу, посмотрим на кандидатов - выявить тех, кто виновен в "дурости ЦБРФ" - будет не так сложно...)))) А вообще - очень похоже на либероидный наброс... Ай- яй, пальчик прищемили - давай все миром его жалеть! ТЬФУ!!!
Может быть, я что-то не понимаю в финансах, но 0,009 от оборота компании -это ничтожно мало. Поинтересовался. Вот фирма, которая часть выручки скрывает, и то у неё налоги составляют примерно 20 процентов от оборота. Если налоги менее процента от оборота, ЦБ имеет все основания подозревать, что кое-кто обманывает государство.
+
Я тоже не понял, в чём кипеж. Все требования - вполне адекватные для адекватных ООО. Для мелких торговцев и обнальных помоек - да, проблемы. Но, наверное, это не плохо.
Ну и чушь. У компании, в которой я работаю, несколько сотен активных контрагентов аккурат из малого и среднего бизнеса. За несколько последних лет ни один из них не жаловался на блокировку счета по причинам отличным от не уплаты налогов.
Видимо что-то мы делаем не так. Предполагаю, что не связываемся с явными однодневками и прачечными.
А уж сказки про требование 10% комиссии, это вообще рассчитано на людей не дружащих с головой.
10% комиссии - такое во многих банках, например Авангард и Модульбанк. Читайте тарифы.
Ну конечно, ведь если специально залезть в дерьмо, заранее зная, что это дерьмо, то потом можно громко кричать, что вокруг вас одно дерьмо. Очень удобная позиция.
За обналичку взялись капитально. Вангую. После 18 года, примут закон о предоставлении полной информации о расходах в реальном времени, фискальным органам по физикам. Вот тогда мы похохочем все
.
Правильно всё, пора прикрывать этот бардак. 90 процентов всех этих ООО пустышки и жулики. Сейчас сужусь уже целый год с одной обворовавшей меня строительной конторой. Чем больше инфы вылазит, тем сильнее в ужас прихожу. По одному адресу оказалось около 40 аффилированных фирм пустышек и 251 исполнительный лист на сегодняшний день. И по всей стране такое сплошь и рядом.
ну нормально взяли за задницу. На упрощенке полно мывочных компаний, крутят десятки миллионов по договорам комиссий, а расходов имеют на две зарплаты - директора и бухгалтера.
Теперь, похоже, прижали по настоящему.
суды бесполезны?
Тразационные издержки банка, на обслуживание мелких бизнесов, особенно тех кто работает с наличкой, очень высоки
По инструкциям ЦБ надо столько сравок и отписок организовать , что самому банку проще закрыть счет шаражки (по сути закрыть контору без всякого суда и следствия), чем валындаЦа с не прибыльной (или слишком мелко прибыльноЙ) организацией.
Отсюда ещё одна тема: весь , тасааать прогрессивный
капитализммир, борется с наличкой, и ей жить осталось не долго.Сухой остаток; проблемы у тех кто крутится с наличкой в основном. найдите способ работать в безнале , и буит вам счастье
Есть ещё один вариант :)) : говорят на территории незалежной, очень успешно и на высоком уровне (как технологическом, так и государственном)освоили российскую полиграфию,
А банки? Банки негодяи канешна :) особенно те российские , кто на территории незалежной с этой мукулатурай ещё и "работает!!!!
И куда только смотрит гарант?
А это точно не наброс? Впервые слышу о такой причине блокировки. И скажу больше - подав в суд, можно с банка выморозить кучу денег, если вдруг это правда.
Про требование банком 10% на остаток - наброс 200%. Специально спросил только что.
P.S. Не наброс. У части банков такое есть - надо внимательнее договор читать... Поэтому всякие Авангарды и пошли нахрен, когда выбирали где счет открывать.
Страницы