Россия ставит рекорды по объёму выдачи ипотечных займов. За счёт чего достигаются эти рекорды?
«Как сообщали "Вести.Экономика", совет директоров Банка России 16 июня объявил о снижении ключевой ставки с 9,25% до 9% годовых.»
«Объем выданных в мае ипотечных кредитов превысил 140 млрд руб., что на 35% больше, чем за аналогичный период прошлого года, пишут "Известия" со ссылкой на предварительные данные Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Темпы роста показателя стали максимальными за всю историю развития ипотечного кредитования в России, несмотря на окончание двухлетней государственной программы субсидирования ставок.»
«Сбербанк в мае выдал ипотечные кредиты на сумму 74 млрд руб., обновив рекорд выдачи, сообщил изданию представитель банка. Предыдущий максимум был зафиксирован в мае 2014 г., когда Сбербанк выдал ипотечные кредиты на 71 млрд руб.»
http://www.vestifinance.ru/articles/87045
Казалось бы, можно порадоваться за экономику. Теперь она оживёт, поднимется активность всех хозяйственных субъектов за счёт того, что ипотечные деньги вольются в экономику и денежная масса, как кровь в организме, понесёт жизнь всем отраслям страны.
Однако есть одно но.
«Росту объемов кредитования способствуют и программы рефинансирования: граждане активно обращаются в банки для снижения ставок по взятым ранее кредитам.»
Данный небольшой факт, сразу делает прозрачной всю ситуацию по росту ипотеки. Становится понятным и оптимизм АИЖК, уверенно предсказывающего ипотечный рост.
Всё дело в том, что банковская система даёт деньги сама себе. Финансовые потоки не выходят за её рамки. Она с удовольствием отдаёт новые кредиты на погашение своих же собственных, выданных ранее, поддерживая финансовый оборот в системе, сохраняя спрос на ипотечный продукт. Есть некий "порог рентабельности" для населения, который наступил с моментом снижения ключевой ставки ЦБ, когда можно гарантировать объём рефинансирования столь нужного банкам.
Ипотечные деньги не помогут реальному сектору. Управление экономикой за счёт инструмента субсидирования процентных ставок обладает очень низкой степенью эффективности. Других инструментов управления у государства, по сути, и нет.
Об этом говорил и президент на прямой линии: «Доходы, прибыль коммерческих банков, она растет. Сегодня она достигла достаточно серьезной цифры - свыше 650 млрд рублей, а объемы кредитования так и не увеличились. Для юридических лиц эти объемы увеличились на 0,7%, чуть больше для физических лиц, но и этого недостаточно.
Мы будем вместе работать аккуратно - так, чтобы не раскачать макроэкономику. Это, по сути, база, фундамент развития всей нашей финансовой и экономической системы в целом.»
http://www.vestifinance.ru/articles/87027
Поэтому, наша страна сейчас остро нуждается в новых алгоритмах и инструментах управления экономикой. Управление через ссудный процент несёт огромную ошибку. Нужны инструменты дающие экономике беспроцентные деньги.
Комментарии
Соки сосут напоследок "товарищи" банкиры, паразиты на теле народа. Надувают свои липовые "активы", ебитду и прочую чушь лишь бы лишний годик побарствовать, посветить рожи на гайдар форумах и тд
Надо не рост ипотеки смотреть, а метраж вводимого жилья за год.
У меня за окном стройка идет тысячами вводят каждый квартал жилья. Только потом каждый дом по году полтора заселяют.
А у меня под окнами, и из окон в радиусе видимости с 10 этажа, новостройки, в т.ч. 70...80% готовности, стоят мертво уже почти 2 года, практически без продвижения...
Аналогично. Брат на ЖБИ работает, говорит бетон на строки отпускают, бетономешалки едут на объект мимо построенного пустующего жилья.
В Израиле поднялась в последнее время с 3 до 4 процентов примерно в среднем.
Нельзя взять ипотеку на рефинансирование кредита
И кредит на рефинансирование ипотеки не взять. Смысла нет, так как будет всегда дороже. Значит, ипотечные деньги вливаются таки в экономику. Автор просто профан.
По программе перекредитования запросто. Допустим, у меня ипотечный кредит в неком банке, квартира в залоге у него же, но в собственности у меня. Если в каком-то другом банке есть программа перекредитования, то есть и процедура погашения предыдущего кредита, выдачи нового и оформления нового залога. Т.е. они мне выдают деньги по кредитному договору, в котором предусмотрено, что я оформлю залог квартиры в пользу нового банка в течение оговоренного времени после погашения старого кредита и снятия по нему залога. Деньги (новый кредит) перечисляется в старый банк (его ипотечный кредит погашен), он снимает залог. Затем я с новым банком оформляю залог уже на новый банк.
Если у желаемого банка нет программы перекредитования, то все равно можно вывернуться: надо сумму денег на короткое время привлекать для погашение старого кредита - снятие залога - до получения нового, и это тоже не фантастика, а новый кредит брать под программу ипотечного кредита под залог имеющегося жилья.
Кредит это авансирование экономики.
КРЕДИТ - это ВРЕДИТЕЛЬСТВО.
Гитлеровским солдатам амфетамины по пачке в день выдавали во время ВМВ - результат известен.
Кредит - то же самое, только в экономике.
Искусственная стимуляция - без никакой фундаментальной базы. Пузырь - это и есть КРЕДИТЫ.
ЗЛО САТАНИНСКОЕ В ЧИСТОМ ВИДЕ.
Список кредитов, выдаваемых в СССР населению:
Если банк выдал ипотеку по 15%, а потом человек её рефинансировал в другом банке под 11%, то где прибыль банка? У него деньги были размещены с залогом под 15%, а теперь придется поискать размещение под 10-12%.
Каким образом снижение ставки приводит к достижению порога рентабельности? Наоборот, деньги для банков подешевели.
да, вы правы. получается что "порог рентабельности" существует для населения, которому при определённом снижении ставки становится выгодно рефинансировать. банкам эта ситуация выгодна для поддержки штанов - поддержания оборота
В чем же поддержка штанов, если приходится давать деньги всё дешевле и дешевле?
если они вообще перестанут давать кредиты, то наступит крах. им же ещё проценты по вкладам постоянно надо выплачивать. а с каких денег? вообще банковская система в связи с этим начинает переформатироваться в расчётный инструмент. это зафиксировали в журнале эксперт http://ruexpert.info/komissionery-vpered/
Еще раз, смотрите на пальцах.
Заемщик Петя взял в Альфе ипотеку под 15% годовых на 20 лет в 2015 году. Банк счастлив, Петя тоже.
Прошло 2 года. Ипотеку теперь дают под 10-12%. И к Пете приходит раффайзен и говорит - дорогой Петя, а не хочешь ли ты перенести свою ипотеку к нам. Мы тебе как перебежчику сделаем скидон - всего 10,75% годовых. И Петя с радостью соглашается. Петя счастлив. Раффайзен умеренно счастлив, ведь он мог этого Петю заполучить ранее и под более высокий процент. Ну хоть так получил. Альфа совсем несчастлив, ведь у него был выдан кредит под 15% на 20 лет, а всего через 2 года клиент срулил и теперь средства нужно срочно размещать. А под 15% в ипотеку уже не разместишь.
Так что никакой выгоды банковская система в целом не поимела. Выйграл заемщик, один банк стал жить чуть лучше, другой - заметно хуже. Банковская система в целом начала получать меньше прибыли.
Рефинансирование это лишь небольшой процент берущих ипотеку. Все таки как говорил гуру, в России огромный неудовлетворённый спрос на жилье. Который ещё много лет будет мотором строительства и ипотеки в частности. Цены в рублях снижаются, проценты тоже, жилье становится доступнее.
140 миллиардов делим на 40тысяч за квадратный метр и получаем
3,5 миллиона квадратных метров.
Это вообще о чем, если строительная норма а составляет по квадратному метру в год на человека?
В СССР (е) строили 120 миллионов в год
Даже в начале 60-х в год строили больше 60-ти миллионов квадратных метров жилья.
3,5 миллиона это что, кому зачем?
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Крупнокалиберный пулемет пойдет в качестве инструмента? Банкстерскую мразоту к стенке и... ВОЛШЕБНЫМ образом найдутся деньги.
Удивительные же гниды - печатают деньги для себя, а для экономики - хрен.
ДОКОЛЕ?
ДАВИТЬ, ДАВИТЬ и еще раз ДАВИТЬ. Другого выхода нет.