Проценты рубят — МФО летят: Займы до зарплаты могут исчезнуть с рынка

Аватар пользователя avex

По информации "Ъ", в ближайшее время Госдума планирует внести изменения в законодательство, которые вынудят уйти с рынка или серьезно переформатировать свою деятельность большинство микрофинансовых компаний (МФО). После недавних заявлений президента Владимира Путина о недопустимости ценовой политики таких игроков депутаты решили установить в законе предельные значения процентных ставок для МФО. Сейчас доходность микрозаймов может достигать 800% в год, а планируется ограничить ее уровнем 150% годовых. Участники рынка считают, что такое ограничение приведет к нерентабельности микрозаймов и обострит проблему фондирования МФО.

О том, что готовятся соответствующие поправки к законам "О потребкредите" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", "Ъ" рассказали два источника в финансово-экономическом блоке правительства, а также несколько участников рынка. Суть поправок — ограничить предельный размер процентной ставки по микрозаймам. "Мы намерены установить потолок ставки по займам МФО в 150%",— подтвердил готовящиеся поправки глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. "Соответствующие предложения поступили в адрес Банка России и в настоящий момент изучаются",— сообщили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.

Сейчас среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов, по данным ЦБ, достигают 599,311%, а предельные значения ставок МФО составляют 799,081%. При этом ПСК по банковским потребительским кредитам составляют 28,250%. "Ассоциация "Россия" прорабатывает различные предложения по выравниванию конкурентных условий на рынке кредитования населения, в том числе и приведенные выше,— сообщила первый вице-президент ассоциации "Россия" Алина Ветрова.— На наш взгляд, долговая нагрузка должна быть посильна для потребителя и сопоставима, независимо от того, кто предоставляет заем — банк или иная финансовая организация".

Подготовкой таких революционных ограничений для рынка МФО депутаты занялись по поручению президента Владимира Путина о снижении закредитованности населения, сообщили собеседники "Ъ". В конце апреля Владимир Путин сравнил МФО в современной России со старухой-процентщицей из романа Достоевского "Преступление и наказание". "Известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками",— заявил глава государства на заседании президиума Госсовета, посвященном защите прав потребителей. Поправки планируется принять уже в весеннюю сессию Госдумы, и они должны вступить в силу до конца текущего года, сообщил "Ъ" один из собеседников, участвующих в обсуждении проекта.

В случае введения требования о предельном размере переплаты в полуторакратном размере, с рынка МФО в первую очередь могут уйти игроки, специализирующиеся на выдачах краткосрочных займов — так называемых займов "до зарплаты" (PDL). Или же им предстоит реорганизация и расширение бизнес-процессов, считают участники рынка. По данным ЦБ на конец третьего квартала 2016 года, доля краткосрочных займов в общем портфеле МФО составляет около 30% (22 млрд руб.).

"Снижение рентабельности бизнеса может ожидать МФО, выдающие короткие займы. Ведение такой нормы сделает их просто неинтересными для самих участников рынка",— считает председатель совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Аболонин. "Подавляющее большинство МФО прекратят работу, а оставшиеся перейдут в сегмент с большими суммами и сроками",— уверена директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Лига Трупа.

При этом такие ограничения идут вразрез с развитием финансового регулирования последних лет, когда процентная ставка рассчитывалась исходя из рыночных реалий, считает госпожа Трупа. "Это (ограничение ставки 150% годовых) закроет доступ к заемным средствам для миллионов граждан, использующих сейчас займы до зарплаты",— возмущается она. По ее словам, МФО выдавать короткие займы по такой ставке не смогут, а банки не станут кредитовать таких клиентов, и страна вернется к времени "черных кредиторов". Одновременно ограничение доходности займов поставит вопрос о поиске фондирования по адекватной стоимости для МФО, указывают участники рынка. "Если МФО переключатся на длинные займы, то им понадобится фондирование на большие сроки, а сейчас привлечь инвесторов в сектор довольно проблематично",— предупреждает господин Аболонин.

Жесткость таких мер эксперты объясняют тем, что слишком долго ЦБ не вмешивался в регулирование ценовой политики сегмента микрофинансовых организаций, хотя они перешли под надзор еще в 2014 году. "В течение всего этого времени регулятор не проводил более мягкие реформы, и теперь наступил момент, когда нужно решать вопрос более радикально",— считает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Юлия Полякова

Авторство: 
Копия чужих материалов

Комментарии

Аватар пользователя vleo
vleo(6 лет 8 месяцев)

председатель совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Аболонин. "Подавляющее большинство МФО прекратят работу,

Это прекрасно было бы, хотя - лучше бы привлечь к уголовной ответственности этих НЕЛЮДЕЙ.

Если у человека нет денег до зарплаты - ДАЖЕ - то лучший способ ему ПОМОЧЬ - это выдать кредит под 800% годовых.

Ну не МРАЗИ ЛИ эти твари, из МФО? Эталонные Банкстеры - как они есть.

Аватар пользователя avex
avex(6 лет 1 месяц)

Мне лично интересно, есть ли в Европе/Штатах/Японии МФО. Если есть, какие проценты готовы платить тамошние жители до зарплаты. Или дикие проценты разрешены только в странах "переходной демократии"?
 

Аватар пользователя vleo
vleo(6 лет 8 месяцев)

В Штатах это мерзота - есть.

В России - традиционно - всю гадость с Запада внедряют быстро.

А что там хорошего - тоже ведь есть - НИ-КОГ-ДА. Абсолютно никогда.

Аватар пользователя Victor
Victor(7 лет 11 месяцев)

В штатах есть,таких компашек - как блох на Жучке. 

Шерстят кредитные истории, находят закредитованных заемщиков "на грани" просрочки платежа, и бомбят письмами с готовыми кредитными купонами на суммы от 2,5 до 20-25 тысяч баксов. Иногда и до ста тысяч.

Для "активизации купона" обычно надо позвонить, или встретиться с их "специалистом", но иногда достаточно просто расписаться на купоне и депозитировать его в банкомат. Как обычный чек.

Особенность - ломовые проценты навешиваются на клиента сразу же. Даже если через минуту клиент передумал, отказаться от такого "кредита" он уже не может - вернуть обязан полную сумму со всеми процентами. 

Ловят на такие ловушки во основном малограмотных мексов. Которые уверены, что это обычный вовремя подвернувшийся кредит. Который позволит им без ущерба для кредитной истории сделать текущие платежи, или позакрывать наиболее высокопроцентные кредитки. А потом с первых же денег, вернуть сумму так кстати подвернувшегося заема.

Протрезвение и приходит в тот момент, когда они пытаются расплатиться с "добродетелями".

В отличие от России, все эти мошеннические "кредиты" подпадают под те же законы, что и обычные кредитные карточки. То есть в крайнем случае можно забить и не платить вообще. И всех коллекторов, построив повзводно и поротно, отправить в далекое пешее путешествие. И банкротить такого должника никто не сможет заставить. И подать на него в суд - лишь увеличить собственнные финансовые потери. Потому что решение суда будет против должника только в одном случае - в случае его неявки. И ляжет в кредитную историю, продлив срок болтания там долга с 7 до 10 лет. Но не возвратив кредитору реально никаких денег.

Если же должник не слишком пуглив и умеет пользоваться гуглем, он легко выиграет любой подобный суд безо всякого адвоката. После чего "кредитор" может смело свернуть все свои долговые бумаги в трубочку и засунуть себе... да куда угодно засунуть.

Так что для хитрожопых банкиров, банкстеров, гангстеров и коллекторо тут давно юридические меры противодействия выработаны. Которые в какой-то мере уравнивают шансы сторон поиметь друг друга.

Аватар пользователя avex
avex(6 лет 1 месяц)

Спасибо за интересный комментарий. Получается, их законодатель не скуплен (по крайней мере, не полностью) лобби банкстеров, раз закон разрешает не выплачивать по такому договору.

Аватар пользователя Victor
Victor(7 лет 11 месяцев)

Законодатель как раз на корню скуплен. Поэтому и понимает, что пар, особенно по мелочам, надо в народе регулярно выпускать. Иначе как в Новгороде, развесят на столбах на золотых поясах. И полиция стреляющая налево-направо не поможет.

Одна такая отдушина - с кредитками. В наихудшем случае - насрут в кредитную историю, откуда все исчезнет через 7 лет. А если грамотно приложить усилия - то и через пару лет.

Но не путать с ипотекой и образовательными кредитами. Там разденут-разуют, выдерут все до нитки и всю душу вытянут, вплоть до кишок.

Вторая отдушина для выпускания пара в широких массах - суд малых исков. Как правило он играет на бедный люб против люда богатого и корпоративного. Проходимцы адвокаты в этот суд не допускаются в принципе. Только истец и ответчик, и судья. Но там жесткий имит на величину суммы (в стреднем в штатах - тысяч пять максимум), и только на прямые, физические, доказуемые в суде потери.

Во всех остальных типах американских  судов - издевательство над здравым смыслом, над любыми законами. Это суды для богатых людей и в пользу богатых. И бездонная кормушка для прохиндеев-адвокатов.

Аватар пользователя невежда
невежда(8 лет 10 месяцев)

Одна только система поборов на дорога, перенимаемая сейчас в рф чего стоит. Даже странно, что с кредитами еще более менее.

Комментарий администрации:  
*** Отключен (бесконечная политота, оскорбления сообщества) ***
Аватар пользователя Victor
Victor(7 лет 11 месяцев)

Дорога и дорожные штрафы - это вообще кормушка для местных властей. Что там творят - тема отдельной статьи. Добиться отмены незаконного штрафа в суде - дохлое дело. Если только полицейский не явился на слушание (тогда дело закрывается автоматически). Но если пришел - что бы он ни врал, как бы его вранье не разоблачалось документально - судья даже не почешется. Решение будет в пользу полиции. Судья прекрасно знает, из бюджета какого города он получает зарплату, и кто сейчас этот бюджет в основном наполняет.

Аватар пользователя Фарцовщик
Фарцовщик(9 лет 2 месяца)

А процедур оспаривания нет?

Вообще зачем нужна процедура оспаривания, если она не работает.

Комментарий администрации:  
*** Это не ник - это состояние души ***
Аватар пользователя невежда
невежда(8 лет 10 месяцев)

Ой, прямо как в москве! Вот чей опыт сюда перенимают!!! Ага, попробуйте в мади или ампп что то доказать ))

Комментарий администрации:  
*** Отключен (бесконечная политота, оскорбления сообщества) ***
Аватар пользователя МГ
МГ(6 лет 1 неделя)

интересно пишите! а правда, что в США дальнобойщик может справиться с ипотекой за 10 лет? дом 300 тысяч стоит. 
сам он выходец с постсоветского пространства (считать умеет, не транжира). знакомые рассказывают, а я не знаю, верить или как

Аватар пользователя Злопыхатель

МФО с дикими процентами это безусловное зло. Но нужно понимать, что люди туда идут не от хорошей жизни, имея возможность взять кредит в банке под более низкий процент, там и брали бы. И не надо все списывать на финансовую безграмотность. Причина же данного явления на мой взгляд по большей части в обнищании населения.

И да правильно говорят некоторые ростовщики, убрав этот сегмент и не создав нового вернёмся к черным ростовщикам. Ибо свято место пусто не бывает.

Аватар пользователя Hush
Hush(4 года 2 недели)

Кредитные карты под 40% годовых дают всем, но обнищавшие, но финансово подкованные берут под 400% годовых в МФО.

Комментарий администрации:  
*** Отключен (большой бан-рейтинг, систематический флуд и срач) ***
Аватар пользователя korsunenko
korsunenko(9 лет 4 месяца)

"нужно понимать, что люди туда идут не от хо­ро­шей жизни" - это будет последней в череде предыдущих ответной реакцией организма самого высокоразвитого представителя фауны на воздействие очередного раздражителя через свою высокопоставленную ЦНС

Пока - только на вспышку лампочки  дикая "закредитованность населения" отклик гения многоходовых ХПП себя обнаружил. На сложнейший вопрос задачи: отчего же сие загадочное действо системно происходит - еще сигнал в командоаппарат стратега на обработку не поступил. Он будет последней ответной реакцией в цепочке, напоминаю.

Вполне возможно, что уже в изгнании ...

Аватар пользователя Dominus_nox
Dominus_nox(4 года 9 месяцев)

Не будет мфо будут идти в ломбарды, к "хорошим" людям, которые будут давать в долг без всякой лицензии. Свято место пусто не бывает. Если есть потребность, то не будут удовлетворять, капитализм же.

Аватар пользователя iStalker
iStalker(9 лет 2 месяца)

Да, ломбарды будут плясать от счастья после закрытия МФО.

Аватар пользователя Ice
Ice(4 года 9 месяцев)

В ломбардах для того чтоб деньги получить надо что-то заложить. Просто так ломбард деньги не даёт. Иначе лицензию отберут. Будет всплеск мелких краж, потом кражи пойдут на убыль. 

Аватар пользователя jawa
jawa(4 года 5 месяцев)

Не будет мфо будут идти в ломбарды,

Ломбарды вас ждут в любой момент. У них останется залог, который они заберут при невозврате.

Но ведь это совсем другой уровень риска?

Скрытый комментарий Повелитель Ботов (без обсуждения)
Аватар пользователя Повелитель Ботов

Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.

Комментарий администрации:  
*** Это легальный, годный бот ***
Аватар пользователя Comm
Comm(6 лет 7 месяцев)

Ограничения в 150% тоже недостаточно. Процентов до 30 нужна планка, 3 ставки ЦБ.

Аватар пользователя 74
74(4 года 3 месяца)

В банках ограничение: займ на сумму до 30 т.р. - 36,5% годовых.

Аватар пользователя Riperbahn
Riperbahn(5 лет 3 месяца)

800% годовых?! Ехал стоя в маршрутке. Вынужденно читал текст мелкими буквочками такой МФИ - 912,5% годовых. Пенсионерам пониженный - всего лишь 2% в день!

Комментарий администрации:  
*** Отчислен (кривляется, гонит пургу, раздувает флуд) ***
Аватар пользователя jawa
jawa(4 года 5 месяцев)

Пенсионерам пониженный - всего лишь 2% в день!

Есть более хитрый вариант:

Крупными буквами:

пенсионерам под 0% *

а внизу плаката мелким шрифтом:

* 0,99% в день.

Или пишут "0"крупно, а ",99" - как бы в той же строке, но гораздо мельче и над ним какой-то яркий рекламный текст

Аватар пользователя Фарцовщик
Фарцовщик(9 лет 2 месяца)

Давно пора.

Комментарий администрации:  
*** Это не ник - это состояние души ***
Аватар пользователя Василич Вася

Конечно, именно 300% ну и больше а ограничения до 150% это же издевательство над нормальными бандитами частниками.

Аватар пользователя iro4kin
iro4kin(9 лет 4 месяца)

Замечательная новость.

А госпожа Трупа не хочет рассказать, зачем людям такие займы до зарплаты? На что они их тратят? В качестве варианта могу предложить: на оплату минимального взноса за кредит в банке. Когда банк звонит клиенту, который просрочил по кредиту и требует от него, чтобы тот сходил и взял микрозайм. Это помимо того, что надо еще золото в ломбард сдать и перезанять у всех друзей и родственников.

Аватар пользователя nesvobodnye
nesvobodnye(6 лет 3 недели)

Интересно, Навальный впишется на защиту МФО от произвола ЦБ или зассыт?))