Заметки об экономике.  Тактика малых дел,  Золотая нефтяная игла, ипотека ….

Заметка 1. Тактика малых дел.

Сложно сейчас придумать, что-либо новое и прорывное для выправления ситуации в нашей экономике, и поэтому я хотел бы рассмотреть тактику малых дел в применении к этой сфере. (Прорывное пусть придумывают те кому за это платят ;) )

В данном контексте это действия, которые при относительно небольших затратах дают максимальный экономический эффект.

Очень часто это действия, которые совершенно очевидны и нет никаких причин, почему они не делаются. Если честно, то ничего кроме глупости, в качестве оправдания назвать не могу. Например, у нас в городе (и в любом городе) есть как минимум два места, где вода всю весну и половину лета стекает с холма на асфальтированную улицу. Понятно, что гидроудары гарантированно разрушают дорогу. Казалось, что может быть проще, чем кинуть под дорогой бетонную трубу, смешные ведь затраты. Нет... нужно каждый год эту улицу чинить.

 

Почти всегда можно найти узкие места, расшивка которых значительно улучшает ситуацию при относительно небольших затратах. И я попробую посмотреть на экономику нашей страны с этой точки зрения.

Заметка 2. Золотая нефтяная игла.

Один из любимых стонов нашей либерды (который у них песней зовется) — это стон о нефтяной игле, на которой сидит наше несчастное государство. Вроде как все проблемы в том, что мы торгуем нефтью, которая дает мало добавленной стоимости и мало прибыли. А вот если бы мы торговали бы процессорами и айфонами, было бы у нас процветание.

На мой взгляд, они не хотят видеть, что вопрос чем торговать — он вторичен. Паразитические страны, известные как страны золотого миллиарда, имеют возможность манипулировать ценами на товары и ресурсы. Иногда, когда им выгодно, это делается невидимой рукой рынка, чаще эту руку выкручивают и ломают, добиваясь нужного ими результата. Естественно, что это манипулирование идет в пользу паразитов и/или элитных групп, которые в данный момент находятся у власти. И почти никогда интересы этих групп не совпадают с интересами нашей страны. Если завтра мы начнем производить массово процессоры и компьютеры, то паразиты/потребители найдут как занизить их цену и лишить нас прибыли.

 

Поэтому основной вопрос должен быть не в том — как нам соскочить с нефтяной иглы. А как сделать так, чтобы эта игла была золотой. Что не отрицает, конечно, необходимости, на государственном уровне, подсаживать Россию на ракетную иглу, ядерную иглу, стиральномашинную иглу и все прочие возможные иглы высокого передела.

Прежде всего государство должно быть сильным и независимым, поэтому существование ядерного щита (спасибо Сталину и Берии) является для нас наиважнейшим. И в целом наличие современной высокотехнологичной армии и демонстрации готовности ее применять может действовать весьма отрезвляюще на наших друзей.

Одной из целей в обеспечении независимости, должно быть и максимальное отделение нашей экономики от глобальной экономики. Те преимущества, которые дает участие в глобальном разделение труда с лихвой перекрываются недостатками от потери независимости. И в этом отношение хочется сказать большое человеческое спасибо, нашим партнерам которые ввели против нас санкции.

Эти вопросы я постараюсь подробней рассмотреть в другой раз, а пока хочу поговорить о таком малом деле, как манипулирование рыночной ценой нефти.

Очевидно, что повышение среднегодовой цены нефти на 5% принесет в бюджет денег на порядки больше чем могут дать десять тысяч индивидуальных предпринимателей, зверски замученных в подвалах налоговой инспекции. Где осмысленная государственная политика, направленная на повышение рыночной цены?

 

Законные и относительно честные методы манипулирования ценой:

1, Словесные интервенции наших чиновников. Нашим чиновникам и нефтяным деятелям нужно меньше свистеть о грядущем падении цены нефти и участвовать в пиаре сланцевой аферы, а больше выражать уверенности в росте цены нефти, в перспективах балансировки рынка, грядущем дефиците нефти. Во-первых, это все правда, во-вторых, прогнозы имеют свойство быть самосбывающимися.

Одно высказывание Путина или министра энергетики, способно принести в бюджет страны десятки миллионов долларов, которые лишними не будут.

2. Противодействие наглым попыткам манипулирования цены со стороны западных деятелей, агентств и банков. Возьмите, например, Комерцбанк, за последние несколько месяцев они практически каждый день выпускают очередной обзор или «аналитическую» статью на тему грядущего падения цены нефти. Должны быть статьи и программы, показывающие историю их прогнозов и крайне низкую их исполняемость. Какие-то хакерски добытые документы и электронная почта подтверждающую заказной и изначально лживый характер этих прогнозов. Над таким прогнозами должен смеяться любой человек, имеющий хоть какой-то вес в принятии решений о цене. Или как минимум он должен каждый раз требовать объективных доказательства, а не камлания о грядущем росте добычи.

3. Разоблачение сланцевой аферы. На каждую статью, рассказывающую о сланцевой революции, о том как сланцевики научились снижать себестоимость и вот-вот начнут вторую волну, должно публиковаться несколько статей (в западных СМИ прежде всего) объясняющих почему сланцы были аферой изначально и почему эта афера уже закончилась. Из каждого утюга должны быть слышны и видны заголовки типа «Конец сланцевой аферы в устах Рекса Тиллерсона» (вот не знаю как это аутентично перевести на английский ;) ).

Должны проводиться международные конференции и симпозиумы (например в Сочи) на которых ученные и нефтяные деятели должны рассказывать другу другу об убыточности, экологической опасности, бесперспективности сланцевой нефти.

4. Создание информационных поводов для внедрения нужной информации в западное информпространство. Сетевые технологии распространения информации в интернете. Другие информационные методы достижения нужных нам целей.

5. Введение государственных санкций против иностранных лиц, агентств, компаний и государств, уличенных в манипулировании цены в сторону занижения.

6. Выявление и прекращение деятельности лиц в нашей стране, преднамеренно добивающихся снижение цены. Для чиновников и менеджеров государственных компаний - это должно приравниваться к государственной измене с соответствующим подходом к выявлению и наказанию таких деятелей.

7. Техническая торговля. Как известно, в торговле высоколиквидными активами серьезную роль играет технический анализ. Не в том смысле, что благодаря анализу можно стабильно предсказывать правильное движение цен, а в том, что существуют значимые уровни, пробой которых переводит торговлю в другой диапазон. Например, в течение полугодия таким уровнем был 57-57,5$. Пробой этого уровня сопротивления, вывел бы цену в диапазон 57-63$, и потом вернуться цене к уровню 50$ было бы уже трудно. Интересно, что на таких уровнях сталкиваются огромные и примерно равные суммы денег. Воздействие, в этот момент, дополнительными и относительно небольшими деньгами (миллиарды+левередж) позволяет пробить уровень, особенно если это производится в комплексе со словесными интервенциями и иными действиями, направленными на изменение цены. После пробоя уровня, начинают срабатывать стоп-лоссы, маржин-коллы и другие технические сигналы, двигающие цену далеко от уровня пробития. В последующем данный уровень становится уровнем поддержки, и требуются огромные деньги или серьезный повод, чтобы вернуться в прежний диапазон. И соответственно относительно небольшие деньги, чтобы противодействовать снижению цены.

Торговля, нацеленная на пробой технически важных уровней, выполняемая одним из полугосударственных банков, при условии жесткой изоляции его от инсайдерской информации, была бы абсолютно законна. И даже если сами сделки иногда приносили бы убытки, в целом для страны выгода была весьма значительной.

8. Одной из основных задач дипломатов должно быть заключение международных договоров, соглашений и конвенций, обеспечивающих согласованную политику в повышение цены нефти. Вроде в последнее время этим занялись... Надеюсь, это будет продолжаться, и более эффективно чем сейчас. Тут нужно работать кнутом и пряником, давая какие-то преференции понятливым странам и политикам, и создавая серьезные проблемы странам нарушителям.

9. Народно-освободительное движение — это святое право любой нации. Особенно если оно ведет к дестабилизации ситуации в нефтедобывающих странах. Сильно, конечно, с этим заигрываться не стоит, всё-таки это любимый спорт американцев. Но в некоторых случаях и особенно для поддержания дипломатических усилий, это безусловно нужно использовать.

10. Экологическое и социальное движение, направленное против добычи нефти (за рубежом !!!) должно находить всяческое понимание поддержку и как минимум полное освещение в контролируемых нами средствах массовой информации.

11. Массовая научная и информационная поддержка тезиса о полезности для запада и всего мира в целом высокой цены на нефть. Ну вроде как: сохранение запасов, развитие (на западе) зеленой энергетики, стимулирование энергоэффективности и энергосбережения, стабильная социальная ситуация в третьем мире (меньше мигрантов) и другие основания, близкие и понятные западным обывателям и элитам.

12. Фискальное и запретительное регулирование объема продажи нашей нефти на мировой рынок. При росте профицита торгового баланса выше определенного уровня, должны повышаться таможенные пошлины резко снижающие объемы продаваемой нефти. Это позволит повысить цену, снизить физические объемы продажи за фантики, сохранить невосполнимый ресурс и расширить внутреннее производство.

13. Закупка нефти в государственные резервы. При падении цены нефти ниже определенного уровня, нефть должна направляться в государственные хранилища (возможно даже дополнительно построенные), с выплатой нефтедобытчикам пороговой цены за счет государственных фондов накопления. То есть в этом случае мы должны менять фантики и трежерис на физическую нефть, остающуюся в нашей собственности в наших хранилищах. После роста цены выше определенного уровня, часть этой нефти может реализовываться.

Ну вот навскидку чертова дюжина методов, которые, при относительно небольших затратах, способны принести огромную пользу стране, бюджету и нашим любимым нефтяным олигархам (хотя, конечно, по ним сильно плачет недостроенный туннель на Сахалин).

Часть этих методов уже применяется, хотя кажется как бы случайно и без осмысленной государственной политики в этом направлении. Часть методов можно будет применять, только если мы добьёмся большей независимости и силы чем сейчас. Для каких то методов у нас пока мало финансовых возможностей. Но в общем и в целом, уверен, что нам необходим комплекс мер, координируемых государством и направленных на максимальное увеличение цены нефти.

 

Заметка 3. Субсидирование процентов по ипотеке.

Много раз проводил такой эксперимент — спрашивал у людей «государственное субсидирование процентов по ипотеке это зло или благо ?». 100% ответов — что это для людей «благо». Когда я показывал людям этот процесс «в попугаях», то мнение сразу менялось на противоположное.

 

Предположим, что есть рынок, на котором за год строится и продается 1 млн квартир новостроек (все стандартные и одинаковые по 100 кв. м.). Цена 1 кв. м. 50 000 рублей. (цены понятно далеко не московские ;) ).

Банки дают ипотечный кредит на 10 лет по ставке 16% годовых с 30% собственным участием в покупке. Месячный платеж около  58 тыс. рублей

К примеру, при такой цене и такой ставке процента складывается следующая структура покупательского спроса:

люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для личного проживания	300_000
люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для инвестирования/сохранения денег	50_000
Люди способные/желающие купить в кредит для личного проживания	650_000
Люди способные/желающие купить в кредит для инвестирования/сохранения денег	0
Всего	1_000_000

• Так как цена стабильна , то желающих брать кредит для инвестирования нет.

Ситуация нормальная и как бы всех более-менее устраивает, хотя люди жалуются что цены высокие и проценты по кредитам грабительские. А вот в Америке все очень здорово, там проценты по ипотеке 3-5%, вот бы нам так же.

 

Скоро находятся «добрые» политики, которые решают, что надо людям срочно помочь и пробивают закон, по которому государство субсидирует банкам 4% годовых, тем самым снижают рыночную фактическую ставку до 12% годовых.

 

Люди, перемножив цену за кв.м. (50 000) на площадь (100) и посмотрев на новую процентную ставку (12), понимают, что теперь они могут оплачивать кредит и бегут в банк.

В новой ситуации складывается следующая структура покупательского спроса:

люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для личного проживания	300_000
люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для инвестирования/сохранения денег	70_000
Люди способные/желающие купить в кредит для личного проживания	850_000
Люди способные/желающие купить в кредит для инвестирования/сохранения денег	30_000
Всего	1_250_000

• Количество желающих инвестировать в квартиры начало расти, так как они, что-то подозревают.

Итого, на наш один миллион квартир внезапно нашелся один миллион двести пятьдесят тысяч покупателей. Но предложение квартир неэластичное, оно в принципе не может быть эластичным, так как цикл строительства довольно долгий.

 

Разумеется, невидимая рука рынка ;) балансирует спрос/предложение и растет цена на квадратный метр. Растет она примерно до того уровня, который формирует приемлемую для многих людей сумму ежемесячных платежей. Для начала до 58 тыс. рублей. Это соответствует при ставке 12% годовых цене квадратного метра примерно 58 000 рублей. Причем происходит это почти мгновенно, если кто и успевает купить по «старым» ценам, то только по коррупционным схемам.

 

Складывается новая реальность

На рынке за год строится и продается 1 млн квартир новостроек (все стандартные и одинаковые по 100 кв. м.). Цена 1 кв. м. 58 500 рублей.

Банки дают ипотечный кредит на 10 лет по ставке 12% годовых с 30% собственным участием в покупке. Месячный платеж чуть меньше 58 тыс. рублей

При такой цене и такой ставке процента складывается следующая структура покупательского спроса:

люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для личного проживания	200_000
люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для инвестирования/сохранения денег	100_000
Люди способные/желающие купить в кредит для личного проживания	750_000
Люди способные/желающие купить в кредит для инвестирования/сохранения денег	50_000
Всего	1_100_000

• Так как понятно, что цена будет расти, то много желающих покупать для инвестирования.

Часть людей, которые раньше были способны купить квартиру сразу, по новой цене уже это себе позволить не могут и переходят в категорию заемщиков. Зато они могут себе позволить платить больший ежемесячный взнос, плюс добавляется какое-то количество инвесторов/спекулянтов и это вызывает дальнейший рост цен.

 

Предположим, что рынок все-таки стабилизируется на уровне - цена 1 кв. м. 65 000 рублей.

Банки дают ипотечный кредит на 10 лет по ставке 12% годовых с 30% собственным участием в покупке. Месячный платеж чуть около 65 тыс. рублей

При такой цене и такой ставке процента складывается следующая структура покупательского спроса:

люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для личного проживания	150_000
люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для инвестирования/сохранения денег	100_000
Люди способные/желающие купить в кредит для личного проживания	700_000
Люди способные/желающие купить в кредит для инвестирования/сохранения денег	50_000
Всего	1_000_000

 

Давай те сравним ситуацию, сложившуюся на рынке и ситуацию, которая была до того, как политики начали причинять народу добро и наносить пользу.

люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для личного проживания	300_000	150_000
люди способные/желающие сразу купить квартиру за «живые деньги» для инвестирования/сохранения денег	50_000	100_000
Люди способные/желающие купить в кредит для личного проживания	650_000	700_000
Люди способные/желающие купить в кредит для инвестирования/сохранения денег	0	50_000
Всего	1_000_000	_1_000_000

 

Было 350 тыс. человек, купивших недвижимость без долгов. Стало 250 тыс. человек.

Было 650 тыс. человек, которые платили ипотечные платежи по 58 тыс. рублей в месяц. Стало 750 тыс. человек, которые теперь платят по 65 тыс. рублей в месяц.

Вот такое вот получается благо для народа.

Теоретически это компенсируется бурным ростом промышленности, увеличением объемов строительства и наступлением всеобщего благоденствия. Фактически все это происходит в весьма ограниченном объеме по следующим причинам:

• ограниченное количество удобных площадок под строительство;
• ограниченные возможности строительных компаний увеличить объемы и темпы строительства;
• ограниченные возможности промышленности увеличить объемы выпуска стройматериалов;
• ограниченные возможности транспортной и коммунальной инфраструктуры в городах.

К чему это приводит в итоге:

1. Резкий рост откатов в мэриях за участки и разрешения на строительство;
2. Рост цены стройматериалов;
3. Увеличение импорта стройматериалов (спасибо Китай);
4. Рост прочих расходов строительных компаний.

В результате даже не происходит серьезного увеличения нормы прибыли строительных компаний и они не имеют особого стимула для увеличения объемов строительства.

 

Следовательно при отсутствии стимулов к резкому увеличению роста, и отсутствии технической/организационной возможности к резкому увеличению роста — рост объемов получается относительно небольшой. Фактически может быть чуть больше, чем он был бы без такого вмешательства государства в ипотечное кредитование.

 

Кто у нас остался в главных бенефициарах этого аттракциона невиданной щедрости:

1 место . Чиновники мэрии!!! Они стоя аплодируют политикам, субсидирующим ставку;

2 место. Банки. Они резко увеличили свой рынок и свои прибыли;

3 место. Спекулянты/инвесторы. Очень часто, это те же чиновники, которым надо теперь сохранить честно нажитое богатство.

4 место. Строительные компании и поставщики стройматериалов. Им, по крайней мере, не стало хуже.

 

Ну и в традиционной позе у нас остается население, которому это добро и причинили. Причем население, что называется, дуплится дважды, во-первых, оплачивая более высокий ипотечные платежи, во-вторых, через бюджет оплачивая чиновничье/банкирское счастье. Ну и арендаторы скажут спасибо за подросшую арендную плату за квартиры.

 

Вывод очень простой. Не нужно злоупотреблять монетарными финансовыми способами стимулирования экономики. Без комплексного решения целого ряда вопросов, это не вызовет ничего кроме роста цен и очередного роста благосостояния чиновников.

 

Заметка 4. Налоги на малый бизнес.

 Каждый раз когда я получаю по почте требование заплатить налог/пенсионный сбор в сумме, например, 3 рубля 85 копеек, у меня возникает желание пойти и прибить того чиновника, который эту бумагу подписал. Расходы на сбор этого «дохода» в бюджет, в разы превышают полученную сумму.

Но, с некоторым утрированием, можно сказать, что это касается всех налогов, собираемых с малого бизнеса.

Какая доля налогов от малого бизнеса в совокупном бюджете страны ? 2-3-5-8% ? В любом случае это несколько процентов, которые не играют никакой роли в формировании бюджета. Сколько общество должно потерять денег на то, чтобы этот налог был рассчитан, собран, проверен, взыскан через суда и судебных приставов и прочее. Я не удивлюсь, если суммы сбора и суммы потерь сравнимы между собой. Зачем ????

Разумно чтобы прежде всего учитывался принцип эффективности и целесообразности. Сбор налогов с малых предприятий слишком сложен, трудоемок и следовательно неэффективен. Это уже не говоря, о том, что он убивает большое количество субъектов малого бизнеса, заставляет их нести огромные непроизводительные расходы, кормит множество теневых дельцов и служит источником коррупции в разных сферах государственного управления.

В маленьких городах огромное количество чиновников в налоговой инспекции и в администрации занимается только выколачиванием налогов с местных предпринимателей. Экономия на их зарплате, зарплате судей и приставов, расходы на требуемые рабочие места (недвижимость, техника, обслуживание) была бы огромной. Деньги для этих районов проще и дешевле переводить трансферами из бюджетов более высокого уровня. 

Например, в славном городе Биробиджанейро 5-ти этажное здание !!! битком набитое махровейшими долбодятлами, собирающими налоги с чахлого племени предпринимателей. При этом крупнейшим налогоплательщиком по налогу на прибыль, является китайская компания производящая мебель, заплатившая 18 !!! млн. рублей налога за год. Крупнейший  налогоплательщик в области !!!

Хотелось бы когда-нибудь дожить до момента, когда налоги на малый бизнес будут отменены полностью, или хотя бы заменены на небольшую фиксированную государственную пошлину, выплачиваемую раз в год в местный бюджет.

p.s. Кстати, за фразу произнесенную чиновником «А для компенсации выпадающих доходов мы введем налог на …...» я бы предложил сразу расстреливать. ;)

 

Заметка 5. Инфляция.

Для наших либеральных экономиздов, жрецов западного карго-культа инфляция это основная цель священной религиозной борьбы. С упорством, достойным лучшего применения, они стерилизуют денежные массы, сокращают ликвидность, сдерживают рост цен и прочими методами пытаются сделать нам хорошо. Как и положено папуасам им кажется, что основная причина благоденствия на западе это низкая инфляция. Давайте сделаем инфляцию как у них и сразу наступит благорастворение воздусей. Примерно с таким же упорством укроарийцы красят туалеты в жевтоблакитный цвет, пытаясь приблизиться к Европе, и что характерно примерно с таким же результатом.

Не надо искусственно занижать инфляцию, не нужно убивать экономику ради призрачной цели сделать «как у них». Инфляция может быть и не самое лучшее явление в экономической жизни, но искусственное занижение инфляции на порядок опасней и хуже.

Надо рассматривать инфляцию как налог (псевдоналог) на плохо работающий капитал. Как любой налог, доведённый до высокого значения, он начинает убивать экономику. Ну так и не надо доводить его до слишком высоких значений. Вполне приемлемо было бы держать инфляцию в рамках от 10 до 20% годовых (лучше в 10-14%). Управляйте инфляцией через эмиссию и дефицит бюджета и удерживайте государственные аппетиты по расходам в разумных пределах. Но зачем же их искусственно занижать ?

Нужно учитывать, что этот налог является самым дешевым в администрировании и сборе, от него невозможно «уйти» в тень, он не  повышает «взяткоемкости» бухгалтерского учета.

Возвращаясь к предыдущей заметке, можно отметить что полная отмена налогов на малый бизнес, с одновременным увеличением дефицита совокупного бюджета на 5% (что вызвало бы увеличением инфляции на величину до 5% относительно текущих уровней), на мой взгляд, было бы очень позитивным для экономики страны.