Много раз участвовал в таких дискуссиях. Много раз читал публикации на данную тему. В очередной раз обсуждали данную тему со знакомым и я так ему хорошо объяснил, что сам разобрался в данном вопросе. Чем и хочу поделиться. Существует два полярных мнения:
- Ипотека — это единственный шанс для молодой семьи обзавестись собственным жильем.
- Ипотека это кидалово! Раньше была кабала. теперь ипотека.
Понятно, что лично я не придерживаюсь ни одной из этих точек зрения. В настоящий момент живу в сьемной квартире, хотя есть и свои.
Сам я лично пришел к точке зрения, что подобный вопрос «брать ипотеку» или «снимать квартиру» стоит рассматривать с точки зрения генерации денежных потоков. То есть, если Вы берете кредит, то сумма Вашего кредита делится на a + b. Где
- а — сумма выплат процентов по кредиту
- b — сумма погашения самого кредита.
Если Вы снимаете квартиру, то Вы платите владельцам квартиры. Пусть это будет c. введем еще d.
- d = ( a + b ) — c
- с и a — это те суммы, которые Вы отдаете.
- b и d — это то что остается Вам.
так вот, если
- с > a — то выгоднее брать кредит.
- c < a — то выгоднее снимать.
Когда-то дома дорожают быстрее. Когда-то деньги выгоднее хранить в банках. Тут не угадаешь. В обоих случаях есть нюансы. Ведущие экономисты мира ошибаются в прогнозах. А уж я то подавно. Но на длинной дистанции (10-20 лет) на мой взгляд оба варианта будут равнозначные.
Если Вы снимаете квартиру, то надо d откладывать в банк и не делать себе послаблений. Банк Вам не сделает послаблений и Вы всегда будете платить. У Вас точно квартира будет оплачиваться и появляться капитал. А когда сам за это отвечаешь, очень сложно себя контролировать. И для многих это невыполнимая задача.
Проведите нехитрые вычисления в любой электронной таблицы (типа MS Excel) и сравните, какую часть долга Вы погасите, и какую сумму накопите на счете за 10-20 лет. Проценты по вкладу и удорожание квартиры не считать!! Тут не угадаешь. Так что лучше их не сравнивать (принято рассуждать, что квартиры дорожают.
На данную логику с генерацией денежных потоков накладывается второй момент: если Вы не умеете накапливать деньги, Вам ни один из рецептов не подходит. Условно говоря, все мантры бизнес тренеров по управлению денежным благосостоянием сводятся к простым советам: тратьте меньше чем зарабатываете. Оставшиеся деньги инвестируйте. Постоянно развивайтесь, чтоб больше зарабатывать и лучше инвестировать.
Казалось бы, какие простые советы. Капитан очевидность. Однако большинство людей этих советов не выполняет. И когда мне жалуются на жизнь в такой ситуации, “...что я мог сделать…”, “...тебе легко говорить…” и т.д. Блин ребята, тупо выполняйте правило из абзаца выше. Если у тебя ЗП 15 тысяч, откладывай каждый месяц по 500 рублей и ходи грузить вагоны + изучай какую - то специальность. Но ТБМ не покупай холодильник в кредит! От кредита на холодильник (телевизора, телефона, меховых трусов, жоповозки, большого дома и т.д.) ты станешь беднее. От отложенных 500 рублей ты станешь богаче.
Первое что рекомендуют все спецы по финансовым проблемам - порежьте кредитные карты (не путать с дебетовыми). Никаких кредиток и потребительских кредитов. Никаких кредитов вообще! Единственный кредит возможный - это ипотека. ВСЕ (как вариант, близкому человеку на лечение надо или еще другие форс мажоры). Кредит на открытие бизнеса - одно из самых тупых решений в жизни !!!
Однозначного ответа нет, что выгоднее (брать ипотеку или снимать). В каждом конкретном случае надо рассматривать отдельно. Выгоднее генерировать правильно денежные потоки, и выбирать те решения, которые эффективнее.
Когда то выгоднее ипотека, когда то выгоднее жить в съемной квартире (у нас оба варианта с супругой). Житье в съемной квартире дает бОльшую степень свободы.
Комментарии
Тех, кто сможет организовать свой бизнес, который будет приносить доход на протяжении долгих лет, хорошо если 1% наберется от населения. И да, работать придется ОЧЕНЬ много.
Кстати, процентами тоже не рискуешь...я проверял.
Реальная ситуация имеет место быть сегодня.
Люди купили в ипотеку квартиры в строящемся доме. Дом не сдан и непонятно, когда вообще будет сдан. Лохи уже 2 года живут на частных и платят ипотеку.
Валютные ипотечники вообще рискуют остаться после 8-10 лет выплат банку без квартир и с долгом.
Тут, да. Заранее сложно угадать.
А и не надо угадывать. Государство. по уму, должно и обязано безвозмездно обеспечить всех желающих граждан землёй для ИЖС без права продажи или деления с правом передачи по наследству участка. Каркасный дом стоит вполне подъёмных денег, особенно, если строить самостоятельно.
>Каркасный дом стоит вполне подъёмных денег, особенно, если строить самостоятельно.
Сам дом (коробка) может быть и стоит подъёмных денег, а вот системы жизнеобеспечения.... там не всё так однозначно.
>Государство. по уму, должно и обязано безвозмездно обеспечить всех желающих граждан землёй для ИЖС
Так оно и обеспечивает. Подавай заявку на землю с обязаловкой дом построить и строй.
У менясын в таком перезимовал. Прошлым летом строили сами.
А на счёт земли, вы слышали звон... Всё только через аукцион.
Конечно через аукцион, а ты думал схитрожопничать?))) Все должны иметь равные права, поэтому публично, через аукцион.
Причём тут хитрость??? Надо, иди бери. Если никому не надо до сих пор, должен предоставляться участок по первому требованию. Вы бы ещё за грибами через аукцион ходили.
Все свихнулись на баблище.
Ну вот можете аж гектар на Дальнем Востоке взять. Поедете? или вам непременно в московском/питерском регионе участок нужен?
Мне нужен рядом с сыном. Это 400+км от первопрестольной.
Сегодня можно не рисковать и покупать готовую квартиру. Хоть в ипотеку, хоть за деньги.
Разница между"котлованом" и квартирой в собственности не превышает 10-15%. У кого нервы крепкие - может рискнуть и попытаться сэкономить. Без гарантии...
3.5 года назад на котловане купил за 1.4, сейчас 2.3.
Не знаю, точно, может в разных регионах ситуация отличается. Но сейчас на этапе котлована купить тебе ничего не дадут, рег. палата такие договора долевого участия не пропускает (по крайней мере в Самарской обл. так). Должен быть выполнен определенный набор условий застройщиком.
12 -15 лет назад мы покупали жильё по цене 360 долларов за метр. Дом строился три года. За это время цена за метр выросла в три раза. У нас цена была изначально зафиксирована в договоре. Но повторно пережить такой квест я бы не хотела... слишком нервное дело.
Сейчас отслеживаю один домик - цена по мере строительства растёт, но не кратно. И половина квартир не распродана, похоже - застройщику придётся уступить в цене, то-есть вернуться к начально заявленным цифрам.
С углублением кризиса, жильё будет дешеветь.
Сегодня и без кризиса дешевеет - население не растёт, строят много...
Частные банки под запрет. Деньги, это НЕ ТОВАР.
Лохи (жадные или бедные) покупают квартиры в ипотеку в несданном доме
Ещё раз.
Частные банки национализировать. Ссудный процент под запрет.
Подсудный процент
Золотые слова, Юрий Венидиктович
"После отмены рабства и крепостного права была изобретена ипотека". (с)
Всё ,что связано с частными банками, это кидалово.
Ипотека это только "видимая часть айсберга" в стоимости объектов строительства
Её доля в отжиме паразитарного капитала в строительстве составляет 8-10% не больше.
Сатпрем тут ванговал, что недвижимость радикально подешевеет, типа на порядок. И он собирался отложить немного денег чтобы в кризис купить квартиру-другую.
Как по мне, так может оно и подешевеет, но не в 10 раз, а может в раза в 2, вряд-ли в 3. Но ждать когда это будет слишком ненадежная стратегия. Да и возможно все квартиры в хороших домах разберут раньше дна кризиса. Останется толко типовое или неудобное.
Чтобы жилье дешевело, его должны продавать дешевле. Откуда возьмутся квартиры в избытке, так чтобы сбивать цены ?
В кризис кто в первую очередь пострадает ? Те у кого мало денег. Но и жилья у них обычно в обрез. Одинокие бабушки, живущие в огромных квартирах - редкое и непопулярное явление. А те у кого есть квартры в загашнике - у них есть и денежки. Так что они станут чуть беднее, но расставаться с жильем (даже избыточным) и не подумают ..
Начнут строительство резко ? Зачем ? Кто покупать будет новое жилье в условиях кризиса ? Это какие-то фантазии не на чем не основанные. Возможно в некоторых регионах что-то и случится. Но ..
Из серии почему я пришел к ипотеке...
После университета, устроился на работу
1 год зарплата 5 т.р. аренда жилья 3т.р. пожрать 1т.р. возможность откладывать 1т.р. стоимость квартиры однюшки (далеко от Москвы)100-150т.р. (в зависимости от площади и района города). итого накопить ~ 8 лет.
2 год две работы зарплата 10т.р. аренда жилья 4т.р. пожрать 1,5т.р. возможность откладывать 4,5т.р. стоимость квартиры 200-250т.р. итого накопить ~ 4 года. (без появления второй работы ~10 лет)
3 год...
Прошло 7 лет. Две работы зарплата 25т.р. аренда жилья 13т.р. пожрать 5т.р. возможность откладывать 7т.р. стоимость квартиры 1500-2000т.р. итого накопить, с учетом накоплений предыдущих лет ~ 15 лет.
Вывод: ипотека (с фиксированной ставкой конечно же) - выход, когда рост стоимости недвижимости выше роста зарплаты, поскольку стоимость недвижимости вы фиксируете. Соответствующие формулы не нужны - это очевидно. Главное чтобы рост зарплаты не стал внезапно отрицательным.
...думайте сами, решайте сами иметь или не иметь (с)...
Ипотека - это для "везунчиков". Они способны всегда "любить" одну и ту же женщину. Каждое утро, просыпаясь, видеть ее лицо. Ну и так далее.
А если серьезно, какая нафик ипотека, статистику разводов по России посмотрите.
Годный срач. Ахтунг - пахнет трольчатиной! Автор, нет ли в обсуждении упырей? Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за день.
Вы уверены в вашей системе неравенств ?
Ведь после того как вы выплатитет ипотеку, у вас в собственности будет квартира. А в результате длительного периода съема квартиры у вас не будет ничего ..
Там еще "d" есть. Как раз чтобы потратить после длительного съема.
Не понятно. Пусть вы должны платить за ипотеку на 20% больше чем за съемную квартиру. Если у вас будет оставаться эти самые 20% (а это не так - вы скорее всего их потратите) , то это не позволит вам купить квартиру в обозримом будущем.. Ваши накопленные деньги будут съедаться инфляцией (о которой в схеме даже не упоминается )..
Речь в статье как раз не о тех, о ком вы это сказали.
D все время накапливать и инвестировать. По моим расчетам чаще больше стоимости квартиры
Если вы берете ипотеку, то кто-то инвестирует в вас. Если вы инвестируете, то отдаете свои деньги и в один прекрасный день можете их потерять. Что надежнее ? Не забываейте о инфляции, которая съест ваши прибыли от инвестиций.. Если вы вкладываете в высокорисковый бизнес, то высок шанс потерять деньги. Если вкладываете в надежный - то процент скорее всего будет ниже инфляции.. Подумайте об этом.
Автор предлагает сравнивать проценты по кредиту и сумму аренды. Если выплаты по процентам превышают аренду, то выгоднее арендовать. ну в теории )))
Тоже самое хотел ему написать...
Прошло 30 лет Вашей счастливой жизни в съемном жилье.. Выросли дети, ну и вы не помолодели, начались какие-то "непонятные" проблемы со здоровьем, которых никогда не было, на работе намекают, что если и дальше будешь так болеть, попадешь под сокращение, т.к. есть молодые и более проворные.. Внутренне понимаешь, да.. здоровье уже не то, что в 25.. Осознаешь, в общем, что тебе за 50.. и у тебя, и твоих детей
ниху... ничего нет, ты БОМЖ!Но.. зато, все равно очень уверен, что если c < a — то выгоднее снимать!
D конкретно у меня конвертировались в квартиры. Два за внимательность.
У вас какая-то нереальная (нестандартная) схема. У вас уже есть квартира, но вы ее сдаете, а сами живете в съемной. За счет этого у вас высокий коэффициент D. У обычного гражданина квартиры нет, поэтому он и выбиратет.. Да, лучше быть здоровым и богатым .. Лучше когда у вас уже квартира есть, чем когда ее нет.. Я не завидую. У меня есть и квартира и дом :-)
Еще надо развиваться. Тут на днях девушку обсуждали, которая на Евровидение поедет т России. Вот у нее многим поучиться.
Еще надо развиваться. Тут на днях девушку обсуждали, которая на Евровидение поедет т России. Вот у нее многим поучиться.
Интересный спор.
Платить чужом дяде за аренду ( в итоге к старости бомж), или платить чужому дяде за своё (хоть и не сразу).
Я за второе.
Вы крайне невнимательно прочитали
На растущему рынке - реальный шанс, на падающем как сейчас - каббала
1. кредит - это дисциплинарная мера. Просто у человека не хватает воли накопить на покупку при этом сохранив накопления от инфляции. Слабовольному человеку приходит на помощь банк - за это человек платит.
2. кредит дает возможность пользоваться благами покупки сразу а не через время когда он накопит - за это человек платит.
3. есть небольшая группа людей у которых на работе индексируется зарплата ( инфляция ) в то время как банки пока в России долг не индексируют. это создает окно возможности. я например им интенсивно пользуюсь.
берите калькулятор и принимайте решение осмысленно стоит ли вышеперечисленные реальные плюсы тех условий которые выдвигает банк. и никаких эмоций
Ипотека - это кабала, но других вариантов нет, если хочется жить в своей квартире. Хрен накопишь. Это вам не ссуда на жильё в СССР с грабительскими 0,5%
>Это вам не ссуда на жильё в СССР с грабительскими 0,5%
Какой толк от 0,5% при отсутствующем рынке жилья?
На частный дом или кооперативную квартиру.
Это вроде в позднем СССР было, и дом и квартиру ты мог себе "достать" только там где позволят, а не там, где хочецца и можецца.
А сейчас по-другому разве? Мне хочется частный дом на берегу Волги, а по факту купил долевое строительство в микрорайоне на отшибе. Ибо денег нет. И никакая ипотека тут не поможет, мне зарплаты не хватит отдавать кредит на частный дом на берегу Волги.
Не везде были такие возможности, далеко не везде. % кооперативных квартир и частных домов был не сказать что большой
Страницы