Много раз участвовал в таких дискуссиях. Много раз читал публикации на данную тему. В очередной раз обсуждали данную тему со знакомым и я так ему хорошо объяснил, что сам разобрался в данном вопросе. Чем и хочу поделиться. Существует два полярных мнения:
- Ипотека — это единственный шанс для молодой семьи обзавестись собственным жильем.
- Ипотека это кидалово! Раньше была кабала. теперь ипотека.
Понятно, что лично я не придерживаюсь ни одной из этих точек зрения. В настоящий момент живу в сьемной квартире, хотя есть и свои.
Сам я лично пришел к точке зрения, что подобный вопрос «брать ипотеку» или «снимать квартиру» стоит рассматривать с точки зрения генерации денежных потоков. То есть, если Вы берете кредит, то сумма Вашего кредита делится на a + b. Где
- а — сумма выплат процентов по кредиту
- b — сумма погашения самого кредита.
Если Вы снимаете квартиру, то Вы платите владельцам квартиры. Пусть это будет c. введем еще d.
- d = ( a + b ) — c
- с и a — это те суммы, которые Вы отдаете.
- b и d — это то что остается Вам.
так вот, если
- с > a — то выгоднее брать кредит.
- c < a — то выгоднее снимать.
Когда-то дома дорожают быстрее. Когда-то деньги выгоднее хранить в банках. Тут не угадаешь. В обоих случаях есть нюансы. Ведущие экономисты мира ошибаются в прогнозах. А уж я то подавно. Но на длинной дистанции (10-20 лет) на мой взгляд оба варианта будут равнозначные.
Если Вы снимаете квартиру, то надо d откладывать в банк и не делать себе послаблений. Банк Вам не сделает послаблений и Вы всегда будете платить. У Вас точно квартира будет оплачиваться и появляться капитал. А когда сам за это отвечаешь, очень сложно себя контролировать. И для многих это невыполнимая задача.
Проведите нехитрые вычисления в любой электронной таблицы (типа MS Excel) и сравните, какую часть долга Вы погасите, и какую сумму накопите на счете за 10-20 лет. Проценты по вкладу и удорожание квартиры не считать!! Тут не угадаешь. Так что лучше их не сравнивать (принято рассуждать, что квартиры дорожают.
На данную логику с генерацией денежных потоков накладывается второй момент: если Вы не умеете накапливать деньги, Вам ни один из рецептов не подходит. Условно говоря, все мантры бизнес тренеров по управлению денежным благосостоянием сводятся к простым советам: тратьте меньше чем зарабатываете. Оставшиеся деньги инвестируйте. Постоянно развивайтесь, чтоб больше зарабатывать и лучше инвестировать.
Казалось бы, какие простые советы. Капитан очевидность. Однако большинство людей этих советов не выполняет. И когда мне жалуются на жизнь в такой ситуации, “...что я мог сделать…”, “...тебе легко говорить…” и т.д. Блин ребята, тупо выполняйте правило из абзаца выше. Если у тебя ЗП 15 тысяч, откладывай каждый месяц по 500 рублей и ходи грузить вагоны + изучай какую - то специальность. Но ТБМ не покупай холодильник в кредит! От кредита на холодильник (телевизора, телефона, меховых трусов, жоповозки, большого дома и т.д.) ты станешь беднее. От отложенных 500 рублей ты станешь богаче.
Первое что рекомендуют все спецы по финансовым проблемам - порежьте кредитные карты (не путать с дебетовыми). Никаких кредиток и потребительских кредитов. Никаких кредитов вообще! Единственный кредит возможный - это ипотека. ВСЕ (как вариант, близкому человеку на лечение надо или еще другие форс мажоры). Кредит на открытие бизнеса - одно из самых тупых решений в жизни !!!
Однозначного ответа нет, что выгоднее (брать ипотеку или снимать). В каждом конкретном случае надо рассматривать отдельно. Выгоднее генерировать правильно денежные потоки, и выбирать те решения, которые эффективнее.
Когда то выгоднее ипотека, когда то выгоднее жить в съемной квартире (у нас оба варианта с супругой). Житье в съемной квартире дает бОльшую степень свободы.
Комментарии
Он айтишник! Из Москвы! Не спорьте с ним. ;)
Просто в отличие от вас он практичный. В отличии от вас, когда денежные потоки, вдруг, иссякнут, он будет жить в своей квартире и кушать доширак. А вы будет на улице есть помойки и подаяниями питаться.
Когда денежные потоки иссякнут, он вылетит из квартиры, как пробка из бутылки по задолженности за коммунальные услуги.
Вы это серьезно? Из единственного жилья? У нас не СШП, слава богу. По крайней мере это крыша над головой и гарантия спокойного поиска работы.
Специально для вас:
Минюст предложил лишать должников единственного жилья
Да это еще не закон. Но шансы, что его протащат, велики.
Минюст уже отказался от этого закона.
Вы когда такое говорите, вы ссылку кидайте на авторитетный источник. А то ... не мешки ворочать.
http://www.vedomosti.ru/politics/articles/2017/02/21/678533-izyatiya-edi...
Плюс сюда... двигателем закона был Парфенчиков, а он теперь глава региона.
Вот такой вариант вам в ответ от 14 марта( да это КП но все же).
От 14 марта не видела. Сомневаюсь,что это еще где-то есть. Иногда такие новости проскакивают,что волосы на голове дыбом встают. А потом понимаешь, что они только одним днем прошли и все... тишина. Для раскачки масс или проверки реакции используется или что - не понятно.
Согласен. Но бывает и что тихо в кусты чтобы не "палить хату". А потом постфактум выплывет.
Это сколько же лет нужно не платить за ЖКХ чтобы вылетить из квартиры? Лет 10 наверное? Да и то, насколько я знаю, это невозможно если это единственное жильё.
Кстати, квартиру можно продать в случае денежных затруднений. И купить поменьше, а разницу перевести в очень много дошираков.
>он вылетит из квартиры, как пробка из бутылки по задолженности за коммунальные услуги.
Годами не платят, никто вроде ещё не вылетел. Наше государство любит убогих.
А вы бы предпочитали чтобы вас вышвыривали на улицу в случае малейших затруднений? Странное какое-то желание.
Вопрос не в этом, а в том, что эти дармоеды живут за счёт других, т.е. они паразиты и воры. Общество стерпит жёсткое обращение, а вот от воровства и паразитизма погибнет.
"эти дармоеды" раньше работали грузчиками, дворниками и т.д. Теперь этими самыми специалистами работают мигросы из стран СНГ. Которым положено платить по 30 т.р. от управы. Только управы платят им не 30, а 17. А остальное распиливают между собой. А дармоедов этих самых ваших попросту на работу не берут, ибо тогда придется все 30 платить.
Аминь
Ну у меня есть несколько квартир, почему я их вдруг все потеряю?
Вы нить обсуждения потеряли.. у вас речь шла о съеме жилья и жития ваша там за арендную плату vs взять квартиру в аренду, жить в ней и выплачивать ипотеку.
Вы спороте с людьми, не понимая того,что они вам говорят.
Тут я описку допустила
Читать это надо так: у вас нет своей квартиры, по этому вы ее снимаете и живете всю жизнь на съемной квартире. В какой-то момент времени вы потеряли работу = нет финансов. Какое-то время вы можете себе позволить снимать, пока деньги не кончатся. А когда деньги под конец иссякнут, вы окажетесь на улице без копейки денег.
Другой вариант, что у вас нет своей квартиры, но вы вместо аренды взяли ипотеку. После того, как вы выплатили ипотеку, квартира осталась у вас. Вы потеряли работу = нет финансов. Так вот из этой квартиры на улицу вас никто не выгонит, даже если у вас закончатся деньги совсем.
И не надо умничать здесь и сворачивать комменты, смысл которых вы не понимаете. Почитайте выше о чем вы спорите с человеком и что вам он пытался сказать.
Покажите где именно я такое предлагаю? Один из моих вариантов: вместо ипотеки снимать квартиру. А разницу между выплатами по ипотеке и арендой инвестировать. В статье d.
Условно: платить по ипотеке 100 тр. Платить аренду 60 и 40 откладывать ежемесячно под проценты. Так вот, при раскладе с откладываем по 40 то квартиру вы сможете получить раньше, чем закончили бы платить по ипотеке.
А свернул ч, потому что вы не удосужились вникнуть в статью и начинаете меня же учить азбучным истинам на уровне детского сада а менторском стиле.
Причем тут ваша статья? Предмет спора не ваша статья, а комментарий Rikenbacker, который вам говорит про "Фому", а вы ему про "Ерему". Ветвь коментов смотрите.
квартира у вас...да...но вы 10лет ходили по краю играя в русскую рулетку (лишь бы чего не случилось с вами и работой)...и вуаля квартира наконец ваша)))...квартира которая подешевела за это время в долларах минимум ВДВОЕ, а если бы вы копили баксы имели бы сейчас ДВЕ квартиры.
Насколько я знаю ничего не случается почти со всеми ипотечниками. Тем более сейчас всякого рода страховки обязательны для ипотека, в том числе и от потери работы.
А в чём ещё она подешевела? В пингвинах, в золоте, во вьетнамских донгах? Я живу в РФ, моя валюта рубли.
ЦБ РФ тоже живет в России , но у него и доллары и золото аллергии не вызывают...кстати о золоте...оно за последние 10 лет подорожало в баксах примерно в ЧЕТЫРЕ раза...есчо бакс вырос к рублю с 25 до 60...вот и прикиньте сколько бы у вас было квартир вложись вы в золото в 10 лет назад.
А если бы я в коллекционные монеты вложился? Ух, да я бы сейчас миллиардером бы был!
К чему этот разговор? Как спекуляции чем-либо на рынке относятся к ипотеке?
коллекционные монеты? пролетели бы со свистом...спекуляции? отчего это? просто инвестирование в инструменты которые сохраняют покупательную способность ради покупки недвиги, а сегодня их всего два: Валюта-Бакс (пока) и Золото(всегда). ЦБ РФ судя по его поведению так и поступает.
Если бы у бабушки был уй, то он был бы дедушкой. Не так ли?
А где брать доллары для накопления, если зарплата в рублях? Десять лет бегать по обменниках, отслеживать курсы?
И все равно прогадать-как прогадали те, кто в конце 2014 года снял с депозита рубли и купил доллары по курсу 80.
Они теперь и шипят про курс 100... а уж как влетели долларовые ипотечники -ни в сказке сказать, ни пером описать...
если излишков денег принципиально нет (и таки вы не купили жоповозку, шубу, новый айпад и все все все чего дастойны) то и горевать неочем...но если излишек есть то бегать давно не надо ибо есть в нете сервисы которые агрегируют курсы банков по городам...купили положили на депо и забудьте пока не накопится нужная сумма...и скачками курса себе душу не жгите, они не имеют значения пока сумма не накопилась....рублевая цена недвиги в условиях падения спроса стабильна с малым уклоном к снижению... 100р/д боятся не надо...это увы неизбежно и необходимо для закрытия внутреннего рынка от импорта и отучения гномиков от шлянданья по Турциям и Ебиптам и сведения бюджета который замечу утвержден с дефицитом доходов 25% который покрывается из Резервных Фондовпотому что сейчас выборысс....вот после них и опустят...я вот еще помню зарплаты конца 90-хх начала 00-х в 100-200баксов....все уже было.
Люди! НАУЧИТЕСЬ УЖЕ хотя бы в суть разговора вникать!!!! Ну ЗАЧЕМ писать тут про доллары и "подешевела вдвое", вы ДЕСЯТЬ ЛЕТ на помойке жить планируете до покупки квартиры? Нет? Так я вам страШШШШную тайну открою, за аренду квартиры хозяин БЕРЕТ ДЕНЬГИ (!!!!!!).
И да, для вас есть офигенный рецепт успеха - не ешьте, не пейте, не покупайте вещей, не мойтесь, живите в подъезде, и через каких-то 10-15 лет вы сможете купить ТРИ квартиры! Это же бонба!!!! Вот он, секрет успеха!!! Как купите, позовите на новоселье...
любезный не надо пользоваться дешевыми демагогическими приемами доводя позицию оппонента до логического абсурда. Я говорил о наличии Излишков...для их образования снимать можно комнату а не квартиру, покупать только Необходимое а не новый айпад раз в полгода, отказаться от жоповозки и отпуск проводить не заграницей а на даче любуясь картошкой и котэ жрущим птичек...не хотите? считаете Что Достойны Большаго? ну чтож раз достойны берите ипотеку и переплачивайте 1,5-2 цены хаты банку...10 лет назад было два типа людей - одни оформляли ипотеку , а другие валютные депозиты с пополнением...кто оказался прав жизнь показала.
У вас монополия на дешевые демагогические приемы? Почему вы их можете использовать, а я - нет?
Когда вы говорите о наличии Излишков, то, для начала, попробуйте обозначить вашу тему, иначе получается, как в старом анекдоте про мужика и козу...
Выгода -это единственный критерий сравнения для процедур не только с одинаковым текущим результатом, но и с одинаковым итогом. В итоге аренды гражданин остаётся ни с чем, в итоге ипотеки -с собственной квартирой. Поэтому оценивать оба способа проживания исключительно с точки зрения выгоды -неверно.
Платить за съемную квартиру собственнику жилья это узаконенное батрачество на собственника жилья :)
С собственником жилья проще договориться. Да и это его право, его собственность. А вот проценты банкирам за что? За то, что они перепродают мне деньги которые печатает Центробанк?
Проще договориться о чём?
О деньгах, возбуждынный ты наш, о деньгах. О сроках внесения арендной платы. Можно по телефону здвинуть сроки оплаты и еще много чего... С банком ты такого не сдалешь никогда
Можно не сдвинуть а съехать из квартиры в течение 3-х дней, а свою возбуждённость вы окружающим не приписывайте, пейте таблеточки, что доктор вам прописал.
А в случае с банком ты в 3 дня не съедешь, если бабки кончатся?
И че ты этого будду защищаешь? Твой клон дружок что ли?
Как это ни странно но нет. Банк не менее тебя заинтересован в доведении ипотеки до финала. С банком зачастую можно договориться о сдвиге даты платежа за небольшой достаточно штраф. Чтобы банк начал процедуру отторжения жилья нужно просрочить очень много платежей по кредиту и даже не пытаться оплачивать штрафы. Более того, в договоре указано что уже уплаченная сумма ипотеки частично возвращается после вычет штрафов после отъема жилья.
Современная ипотека очень сильно защищает не только банк, но и ипотечника.
А сколько вам лет? 18 уже есть?
И это, кстати, Вишну, а не Будда.
В отцы тебе сгожусь ;)
Если бы мне надо было конкретизировать я бы написал кто это, умник.
Я защищаю не будду, а свою точку зрения. Вы удивитесь, но иногда, оказывается, так бывает, что точки зрения двух людей СОВПАДАЮТ! Тем более, что моя точка зрения подтверждена моим личным опытом, а куча, вашими словами, "ваших клонов" пытается придираться к отдельным вырванным из контекста словам, не вникая в суть спора и отбрасывая неудобные им факты, как не существующие.
А вот не надо меня обвинять в своих грехах.
Собственник предоставляет вам услугу и получает прибыль.
Банк предоставляет вам услугу и получает прибыль.
Ваш работодатель получает от вас услугу и вы получаете прибыль.
Вы считаете, что предоставляемая банком услуга слишком дорогая и слабее для вас лично, чем услуга предоставляемая собственником жилья? В чем проблема? Все люди разные, и выбирают разное.
Солидарен.
может вы мне продадите квартиру по рыночной стоимости в кредит без процентов?? по доброте, так сказать, социалистической.
Ипотека - это единственный шанс сегодня получить жилье через кабалу. Ну и через уничтожение своего логического сознания)
Страницы