Масштабы последствий системного кризиса капитализма как глобального устройства мировой экономики, явно выходят за пределы абстрактных рассуждений, и ее зримый распад уже начался.
Ведь что такое капитализм? Это процесс перевода богатства из формы пассивного существования в форму активного капитала. А что такое капитал? Богатство (в любой форме выражения) превращается в капитал только если оно вложено во что-либо, приносящее материальный доход. Грубо говоря, если у вас есть дом, это просто богатство. В некоторых случаях он даже может стать пассивом, так как на его поддержание в нормальном состоянии требуются где-то брать деньги. Капиталом этот дом становится только если вы сдаете его в аренду.
Главным олицетворением капитала являются деньги. Именно они в конечном итоге материализуют все базовые элементы капитализма. Их зарабатывают или накапливают. Ими рассчитываются. Их берут в виде кредита. Они являются конечным итогом любой инвестиционной операции.
Основной, а со второй половины ХХ века и главной, движущей силой капитализма стали банки. Когда-то они возникли в качестве просто кошельков для хранения денег и обслуживания торговых операций. Бурное развитие капитализма, особенно его попытка перейти в постиндустриальную глобалистскую фазу, началось ровно в тот момент, когда банки получили доступ практически ко всем деньгам общества.
К примеру, доля банковских расчетов во всех операциях финансового характера в США 20х годов ХХ века не превышала 20%. Сегодня там доля наличного оборота едва дотягивает до 15%. Приносите ваши деньги, оформляйте у нас депозит, и мы вам станем платить проценты. Просто. Надежно. С гарантией. Вам про экономику ничего знать не надо. Мы все сделаем за вас.
Дальше все работало просто. Банк берет депозиты, за которые он вкладчикам платит, допустим, 8% годовых, и выдает их в виде кредитов. Корпоративные, скажем, под 14 - 20%, потребительские - под 25%, кредитные карты часто и до 35%. Микрокредитование может достигать и 400% годовых.
Капитализм, как система капитализации богатства, мог существовать только до тех пор, пока имеющиеся деньги было во что вкладывать. В новые заводы, в завоевание новых рынков и расширение старых, в стимулирование спроса со стороны частных потребителей. Время от времени ставки плавали. Когда народ те же кредитные карты и под 45% годовых с радостью расхватывал, банки и ставки по депозитам подымали. Когда рынок тощал, ставки, естественно, также ужимались. Но в целом, система работала строго в одну строну. Берем одни деньги, чтобы выдать их в кредит и на этом получить другие деньги, которые, в свою очередь, тоже выдаем в кредит, чтобы... и так далее.
Так вот, больше выдавать кредиты стало некому. Нет, не только конкретно сейчас, а вообще, в целом. Доходы не финансового бизнеса и частных лиц, даже с учетом всех искусственных мер по их стимулированию, включая печатный станок, уже не позволяют обслуживать кредиты бОльшего объема. Нет, крушение вот так, чтобы прямо завтра, еще не случится. Еще есть кому брать новые кредитные карточки или вешать на себя рассрочку платежей. Но это на бытовом уровне. На системном рынок инвестирования сжимается. Даже корпоративные клиенты массово выкупают свои акции из свободного оборота. В переводе на простой язык, это значит, что свободные деньги им больше не нужны. Развивать бизнес некуда.
Что касается банков, то без постоянной переработки депозитов в кредиты, они сегодня уже существовать не могут. Вот они и переходят с обеспечения дохода на вложенный в них капитал, на откровенное раздербанивание доверенных им депозитов. Как, например, вот этот, PostFinance, который пятый, по величине капитала в Швейцарии. Если еще в прошлом году подобный шаг только обсуждался (сначала лишь в кулуарах банковского сообщества, а потом малость в СМИ), то прошло всего чуть более десяти месяцев и вуаля. Все, у кого там лежит больше 1,01 млн. долл. США, теперь обязаны платить банку за их хранение.
Можно конечно ухмыльнуться, мол нам с того какая печаль? Пусть голова болит у тех, у кого есть этот "лимон зеленью". Однако не стоит так уж торопиться с классовой иронией. В Германии банк Raiffeisen с августа уже берет плату за депозиты, превышающие 100 тыс. евро. Т.е. процесс набирает обороты. А все системное, оно такое, пока до самого конца не докатится, не остановится. Так что и за маленькими счетами дело тоже однажды "не заржавеет".
А самое во всей этой истории печальное, что в погоне за абсолютизацией своего контроля за капиталом, точнее, за финансами, банки в конечном счете уже практически убили деньги, как инструмент экономики. Само понятие денег еще есть, но сами деньги уже тоже почти выдавлены из материальной, т.е. наличной формы. Много где в Европе и США сумму размером более 10 тыс. долл. в принципе нельзя внести наличными официально. Не редко возникает проблема расплатиться даже купюрой в 500 евро.
В результате сложилась шикарная тупиковая ситуация. Сколько-нибудь заметную сумму, даже в размере обычной месячной зарплаты, в наличном виде хранить невозможно. Точнее, процесс активно идет к тому, чтобы в безналичную форму перешли абсолютно все расчеты, даже самые мелкие. Про сложить дома в чемодане пару десятков лимонов речи не идет уже давно. Замучаетесь доказывать, что вы не торговец оружием, наркотиками и не крадете людей за выкуп. Но и в безналичной форме банки их задаром хранить не желают. Хранение у них также начинает стоить денег. Пока очень небольших, но лиха беда - начало.
Полагаю, такой процесс ничем хорошим закончиться не может. Так что на счет грандиозного шухера, это уже не так уж и шутка.
Хорошая статья. Золото - тоже деньги.
Комментарии
Если деньги начнут "портиться" то пропадет всякий смысл в их зарабатывании, а, следовательно, и в развитии экономики в целом. Никто не напрягается только ради процесса удовлетворения спроса потребителей. Примерно также, как никто не горит желанием трудиться даром. Все, что нас окружает в бытовых удобствах, возникло и существует только потому, что кто-то на этом захотел заработать и сумел придумать - как именно. Заработать, чтобы разбогатеть. В том числе не только в чисто потребительском смысле слова. Чтобы расширить успешный бизнес, продукция которого пользуется спросом, тоже необходимы деньги. Причем, совсем не факт, что расширяться нужно будет уже завтра, а не, скажем, через 5 или 10 лет, по мере возникновения других необходимых условий. Сейчас успешный бизнес генерирует прибыль, которую можно копить в виде денег, тем самым получая возможность задействовать их потом, когда возникнет надобность. Если же деньги получат свойство протухать, то весь процесс полностью теряет смысл. Новым бизнесам взяться будет неоткуда, в виду отсутствия свободного капитала, на который их было бы возможным запустить. Да и старые расти тоже перестанут. По той же самой причине. Сейчас еще не надо, а потом банально уже не на что.
Не согласен. Смысл в накоплении жира пропадает, да. В зарабатывании и накачивании финансовых мышц - нет. Бизнесы запускает не капитал, а люди и идеи. Капитал может их на определённом этапе поддержать, но кто утонет, плавать не будет.
Спасибо, рассмешили. Вы действительно верите, что для запуска бизнеса достаточно людей и идей, и можно без капитала? Вы много таких бизнесов знаете? Станки, техника, помещения, специалисты, сырье, материалы, узлы и блоки, комплектующие, складские площади, транспорт, все это откуда берется, из воздуха возникает? Или инвестиции все-же какие-то требуются? И откуда они возьмутся? Только не говорите про банковский кредит. Во-первых, банки просто идеи не только у нас не горят желанием кредитовать. Во-вторых, идти за кредитом в банк при наличии собственного успешного доходного бизнеса только потому, что деньги теперь получили свойство самоуничтожаться - чистой воды идиотизм.
Денег море. У Чубайса спросите, это только у Медведева их нет. Деньги без идей и подходящих людей - абсолютно никчёмная субстанция, мусор. Полковника Дрейка, братьев Райт и многих других великих людей считали не более чем сумасшедшими, а они перевернули мир, имея более чем скромные бюджеты. А то, о чём Вы говорите, это уже когда сложилась индустрия.
Вы оба правы. Есть бизнесы для запуска которых нужны большие деньги.
Есть небольшой процент бизнесов, для запуска которых нужны идеи и энтузиасты.
Суть в другом: если деньги начнут портиться, то сейчас уже разумно создать свой
"свечной заводик"актив который будет генерировать деньги или занять ключевую несокращаемую должность в надежной компании, чтобы свою семью прокормить в трудные времена.Это никогда не лишне.
Есть опасность в излишней регламентации повседневной жизни человека, человеку дают определенные ништяки , но в нагрузку обязательно кучу ограничений.Но, наверное, в современных городах это неизбежно.
Пора переходить на натуральный обмен. Ну а че, забыли уже лихие 90-е? Я тебе фуру сахара, а ты мне десяток тонн соляра. Не волнуйтесь за Россию. Наш опыт, опыт поколений сохранил способы как пережить все эти катаклизмы, а там что либо толковое придумают. И не надо будет брать за эталон доллар, баррель нефти или какую либо доминирующую валюту.
Натуральный обмен - это конечно круто. Менять носки на молоко, чтобы потом его часть сменять на зубную пломбу или туалетную бумагу, чтобы бумагу сменять на рубашку и так далее. Шикарная перспектива.
Сегодня разворачивается война за устройство посткапиталистического мира. В чью пользу и по каким правилам заработает вылупляющееся новое средневековье (управление ресурсами без помощи и не на основе капитала)? Флажки РФ расставляет. И в Арктике, и новый космодром, и недолларовая платежная система БРИКС, и очень серьезные вложения в ВПК, и ближневосточный гамбит. И комплекс договоренностей с персами, китайцами, индусами и т.д. Что населению удастся выбить из правящего класса?
Вне и помимо общественного договора внутри страны буржуазное государство будет пожрано соседями.
3:24. Если царство разделится само в себе, не может
устоять царство то;
3:25. и если дом разделится сам в себе, не может
устоять дом тот;
От Марка.
Марксу дали возможность продумать тему. Сегодня кто чешется? Каков запас этажей у виртуальных финансов? Разрядной сетки калькуляторов скоро не хватит. Или энергии для Дата-центров, лопатящих квадрильоны.
" Когда-то они возникли в качестве просто кошельков для хранения денег и обслуживания торговых операций. "
Слово банк - произошло от скамьи, на которой менялы в Италии указывали обменный курс - для обмена денег одних на другие ..
Если у вас есть миллион, то вряд ли он вам завтра срочно понадобится на поход в ресторан. Вы его вложите. Если банки отказываются это делать, то можно напрямую купить акции или государственные облигации приносящие фиксированную прибыль..
А если покупать нечего? Новые предприятия на IPO не выходят, а бумаги существующих критично переоценены на бирже, их покупка лишена финансового смысла. Государство полностью перешло на облигации с отрицательным купоном, где не оно кредитору платит, а кредитор ему доплачивает. Прошу заметить, я нисколько не фантазирую. Все это уже имеет место быть в реальной практике. Некуда вкладываться, нечего покупать. Тогда как?
Эффективность банковской сферы можно увеличить следующим образом - законодательно ввести расстрел для тех, кто владеет банком (или долей банка) более 5 лет.
И как это повысит эффективность?
Ускорит оборот денежных средств. Сделает более подконтрольной банковскую сферу деятельности.
И как конкретно это ускорит оборот денег?
Страницы