Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Ставки по кредитам в России снижаются. Мои комментарии.

Аватар пользователя DimaPozitiv

Средняя ставка по кредитам до года физлицам в апреле упала на 2,5 п.п. до 21,79% годовых, после роста в феврале до 24,29%, говорится в информации ЦБ РФ.

Ставка в апреле текущего года была минимальной с апреля 2014 года, когда она упала сразу почти на 3 п.п., до беспрецедентно низкого уровня 21,13% с 24,11% в марте, после чего в мае вернулась к "нормальным" 25,69%.

Ставка в 2013-2015 годах была ниже 24%-ного уровня еще лишь однажды - в августе 2013 года (23,8%).

Ставка по долгосрочным кредитам (на срок свыше года) в апреле также снизилась, до 17,81% с 18,21% в марте. Однако она осталась выше февральской ставки - 17,02% (такой низкой, как в феврале, ставка не была четыре с половиной года - в сентябре-октябре 2011 года банки кредитовали под 17,0%).

Источник

Мой комментарий: Сбербанк понизил сильно ставки в мае по потребительским кредитам. Снижение составило 1,1-4,1%. Ставки по кредитам с поручительством составляют теперь от 14,9% до 22,9% годовых против 16,5-25,5% ранее, ставки по кредитам без обеспечения - от 15,9% до 23,9% против 17,5-26,5% ранее. Растут и объемы потребкредитования: в I квартале Сбербанк увеличил выдачу потребительских кредитов в три раза в годовом выражении до 156 млрд руб. Получается, что ставки в экономике России снижаются даже без изменения ключевой ставки ЦБ РФ, которая сейчас составляет 11%. Об этом также указал наш регулятор в свой пресс-релизе последнего заседания.

Другие банки понизят вслед за ним. Поэтому майские данные выйдут еще лучше. В целом ставки потребительского кредита в коммерческих банках намного выше, чем в Сбербанке. Картину портят различные банки по типу "Русского стандарта", которые кредитуют население под очень высокие проценты. 

Во второй половине 2016 года произойдет рост потребительского кредитования. Это переломит тенденцию в расходах населения, которые начнут расти в реальном выражении, то есть год к году с поправкой на инфляцию

 

Средняя ставка по кредитам предприятиям сроком до года в апреле снизилась до 13,06%. В апреле 2016 года средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, выданным банками РФ (без учета Сбербанка России) нефинансовым предприятиям на срок до года, включая кредиты "до востребования", снизилась до 13,06% годовых с 13,33% в марте, сообщается в информации ЦБ РФ, размещенной на его сайте.

Ставка в апреле стала минимальной с ноября 2014 года, когда она равнялась 12,38%.

В то же время ставка по предоставленным кредитам на срок свыше года снизилась в апреле до 14,06% с 14,16% в марте. Она превышает ставки в январе (13,78%) и феврале (13,34%).

Источник

Мой комментарий: Это напомню без учета Сбербанка России, ставки которого ниже средней. Очень важен еще один момент - это рост выпуска облигаций компаний России. Ожидается, что их объем превысит рекордный уровень 2013 года. Ставки за последние 6 месяцев сильно снизились. Раньше минимальные были 13-13,5% годовых. Сейчас 9,5-10,5%. Так размещается РЖД, Роснефть, Транснефть. Это очень важно. Таким способом излишняя рублевая ликвидность из финансового сектора уходит на развитие экономики. Напомню, что финансирование дефицита бюджета  в 2016 за счет использования средств Резервного фонда активно увеличивает рублевую денежную массу. Это грозит ростом инфляции, но переток этих денег в новые выпуски облигаций исправляет ситуацию. Запущен механизм рублевого кредитования экономики России. Годовая инфляция снижается. На последней неделе она составила 0%, что произошло впервые с августа 2015 года! 

Вторая половина 2016 года покажет сильный прирост размещения новых облигаций компаний страны. Произойдет скачок в повышении объема кредитования  юрлиц. Это даст перелом в тенденции снижения инвестиций. Начнется их рост. Как одна из основ роста экономики в ближайшие годы.

 

НЛМК размещает 7-летние евробонды на $700 млн под 4,5% годовых.

Первоначальный ориентир доходности составлял 5-5,25% годовых, затем он был снижен до уровня около 4,75%, затем - до 4,5%.

Спрос на бумаги, по предварительным данным, составил около $4 млрд.

Road show евробондов прошло с 3 по 7 июня в США и Лондоне. Выпуск размещается для финансирования тендера на выкуп евробондов с погашением в 2018 году и в 2019 году.

Организаторами сделки выступают Deutsche Bank, ING, JP Morgan и SG CIB.

НЛМК не размещал евробонды с февраля 2013 года.

Источник

Мой комментарий: Помогло недавнее успешное размещение еврооблигаций России. Так корпоративные бонды ориентируются на выпуск гособлигаций. Ставка очень низкая. 4,5% в долларах. Это на минимальных уровнях за последние 10 лет. Получается эффект санкций и политического давления проходит. Инвесторы проявляют спрос на российские бумаги. Срок достаточно хороший, длинный для России - 7 лет. Опять же для компании есть риск потерять на возможной девальвации рубля. Но и при укреплении рубля в реальном выражении есть вероятность получить очень низкую ставку при пересчете в рубли. 

Запад хотел полностью разрушить наш финансовый рынок и банковскую сферу. Снизилась в разы цена на нефть, произведен запрет кредитования для России на Западных рынках капитала, девальвировался рубль, спланирована паника населения, начался отток вкладов из банков, те в ответ резко повысили ставки по депозитам, повысил ставку ЦБ РФ, это всё повлекло повышение стоимости привлечения капитала для банков России и они повысили ставки для населения и бизнеса. Сложные времена были, сейчас тоже непросто. Но в целом выдержали, а ставки уже снизились к уровням до кризиса.  

С уважением, Dima Pozitiv

Публикация на КОНТе

Комментарий автора: 

Положительные тенденции в экономике России

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Лем
Лем(4 года 11 месяцев)(21:34:30 / 08-06-2016)

Ну,таперече заживём!

– Вот ржёт-то(радуется соломинке)! Может разбудить его, а? Сказать, что у него дом сгорел-ему тогда не до смеха будет!

Аватар пользователя Rashad_rus
Rashad_rus(5 лет 7 месяцев)(21:38:37 / 08-06-2016)

В правильном направлении двигаются.

Аватар пользователя Данила
Данила(3 года 3 месяца)(22:38:42 / 08-06-2016)

завтра должны учетную ставку снизить

Аватар пользователя bratandima
bratandima(1 год 5 месяцев)(22:51:13 / 08-06-2016)

заседание 10.06

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(23:03:31 / 08-06-2016)

У него уже наверное 9 июня просто. 

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(23:02:48 / 08-06-2016)

На 0,5% думаю. Нефть прилично выросла, рубль окреп.

Аватар пользователя ata
ata(5 лет 8 месяцев)(09:44:59 / 09-06-2016)

Вчера Росстат опубликовал инфляцию за неделю - 0%.

Самое время снижать ставку. Пожалуй, даже слишком затянули.

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(10:14:29 / 09-06-2016)

Согласен. Также ожидания по инфляции на июнь в целом снизили, с 0,4% до 0,1-0,2%. Может вообще быть дефляция в ближайшие недели. Только в начале июля рост из-за тарифов ЖКХ.

Аватар пользователя Rurouni
Rurouni(5 лет 8 месяцев)(22:03:56 / 08-06-2016)

То что снижаются - это очень хорошо. Но в коммерческую ставку 13% верится с трудом, даже если это залоги. Туда часом не входят субсидируемые кредиты и кредиты сельскому хозяйству? Они могут занизить средний показатель.

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(22:20:06 / 08-06-2016)

Друг в Сбере работает. Как раз по юрлицам. Ставки действительно снижаются. Даже для малого бизнеса можно взять под 13% годовых. 

Аватар пользователя letatel
letatel(3 года 7 месяцев)(09:34:50 / 09-06-2016)

Не вводите людей в заблуждение. Сбербанк дает беззалоговый ИПшникам под 26% годовых , с залогом под 17,5 %. Только что ходил по банкам. Ниже всего в фонде поддержки малого бизнеса с залогом под 10% , но там очередь и не факт что дадут потому как любой кредит рассматривается комиссией и больше 1 млн в одни руки не дают

Аватар пользователя woddy
woddy(4 года 9 месяцев)(09:38:57 / 09-06-2016)

ИПшники это не бизнес :) если у вас годовой оборот от миллиарда, тогда и действуют вкусные проценты.

Аватар пользователя Rurouni
Rurouni(5 лет 8 месяцев)(12:23:27 / 09-06-2016)

Вот эти цифры ближе к действительности.

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(12:50:08 / 09-06-2016)

Сумму увеличили в фонде до 3млн. Для производства ставка 8%.

Аватар пользователя Кирилл БС
Кирилл БС(1 год 10 месяцев)(19:28:06 / 09-06-2016)

И негласная политика - по определённым отраслям - на производство кредиты не давать. Теперь по ставкам - 12-14% дают при условии если выручка выше 400 млн в год. То есть малый бизнес идет лесом. С залогом с коэффициентом 1,5 дают под 11-12%. Всем остальным - ИП, ООО - от 18,9%. Беззалоговый 22-24%. Не стоит вводить в заблуждение. До ноября 14 года беззалоговый кредит (если память не изменяет назывался - Доверительный) для малого бизнеса был по ставке 17,9%. 

И еще иллюстрация к Сбербанку и доступности фин.инструментов для малого бизнеса. Дмитрий, если Вам родители доверяют совершать банковские операции и расчетники у вас в Сбере, то в бизнес-онлайне, слева в меню есть такая вкладка - факторинг. Поинтересуйтесь - для кого и с какой выручкой она.

P.S. Позитив вещь хорошая - но реальность лучше.

Аватар пользователя Rurouni
Rurouni(5 лет 8 месяцев)(23:07:14 / 09-06-2016)

Вот это уже похоже на реальные ставки.

Аватар пользователя Попугай Флинта

Запущен механизм рублевого кредитования экономики России.

*** Вы держитесь здесь, вам всего доброго, хорошего настроения. ***

 

Комментарий администрации:  
*** Дерзкий борцун ***
Аватар пользователя spbcity
spbcity(3 года 1 месяц)(22:10:50 / 08-06-2016)

Ну так если их никто не берет, снижение неизбежно.

Комментарий администрации:  
*** Уличен в набросах с затиранием разоблачающих комментов ***
Аватар пользователя maz63
maz63(2 года 7 месяцев)(22:30:00 / 08-06-2016)

Неизбежность снижения ставок - иллюзия, (Тем более если речь идет о длинных и массовых кредитах)

1.Смысл давать кредит, если его не вернут? (здесь про бизнес) Активы вместо денег? (банки не умеют ими управлять. Такая история уже была продавали дешевле чем достались активы.)

2.Зачем тратить деньги на рискованные кредиты, если можно больше заработать на валютных операциях?

как то так получается.

Аватар пользователя Rurouni
Rurouni(5 лет 8 месяцев)(22:19:53 / 08-06-2016)

Выкачал с сайта ЦБ данные за 2014-2016 года. Картинка вот такая получается:

И, честно говоря, я не понимаю как у них в начале 14 года ставка для МСБ получилась меньше 13%. Даже залоги были от 17%.

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(22:23:00 / 08-06-2016)

В начале 2014 ставки действительно были низкими для малого и среднего бизнеса. По облигациям хорошо бы найти похожий график. Очень интересно взглянуть на него. Там большие перспективы по снижению. 

Аватар пользователя Rurouni
Rurouni(5 лет 8 месяцев)(22:30:51 / 08-06-2016)

Повторюсь, я сам для МСБ вживую НЕ видел ставок ниже 17% даже под залог недвижки. Может где-то кому-то давали, но сам не видел. Вы кредитовались в это время?

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(23:04:43 / 08-06-2016)

Нет в 2013-2014, слава богу. Взяли в прошлом 2015 году, под 8% годовых в фонде поддержки малого бизнеса.

Аватар пользователя Rurouni
Rurouni(5 лет 8 месяцев)(16:39:23 / 09-06-2016)

Значит, такие льготные кредиты по спецпрограммам несколько перекашивают статистику. Реальные коммерческие ставки для МСБ сейчас выше 16%. Выше отписались про 17,5% для ИП в Сбере с залогом, что уже больше похоже на правду.

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(16:46:28 / 09-06-2016)

Наверное все зависит от масштаба бизнеса, качества залога и кредитной истории. Все правы.

Аватар пользователя Rurouni
Rurouni(5 лет 8 месяцев)(13:01:38 / 10-06-2016)

С плохой кредитной историей все очень печально будет, а плохой залог банк даже рассматривать не будет. Реальные ставки по кредитам для МСБ - от 17% с хорошим залогом и от 20-22% без залога. Но есть программы с субсидированными ставками (нерыночными), которые средние показатели уменьшают и в итоге мы видим цифры в 16% средневзвешенной ставки. Как-то так я вижу механизм формирования средневзвешенного показателя.

Аватар пользователя Производственник

Смс-ка как то пришла, от сбера, 150 штук навеливают с 18,5% годовых. На шисят месяцев. Ждем-с.

Аватар пользователя VGlaz
VGlaz(3 года 1 месяц)(23:21:20 / 08-06-2016)

О_о... а мне тоже сегодня от сбера смс-предложение с паролем пришло.  217 под 19,9 на 60 мес. Пащему так дорого?

Аватар пользователя woddy
woddy(4 года 9 месяцев)(23:26:49 / 08-06-2016)

Самое смешное, если вы к ним обратитесь теперь, они предложат ставку выше и впарят добровольное принудительное страхование

Аватар пользователя Производственник

Да я и проверять не хочу:)

Пока ниже 10% не опустили. Да и то, подумаю.

Аватар пользователя Производственник

Как пащему? У общества, в котором нет цветовой дифференциации штанов разных ставок для разных людей - нет цели! :)

Аватар пользователя woddy
woddy(4 года 9 месяцев)(23:16:11 / 08-06-2016)

Вот опустят до 12%, тогда можно будет думать. А пока раздувают пузырь за счет некачественных заемщиков

Аватар пользователя VGlaz
VGlaz(3 года 1 месяц)(23:23:22 / 08-06-2016)

Меня банки минимум раз в месяц донимают смс-ками и звонками, пытаясь втюхать кредит. Но сегодня аж 3 банка проявились сразу. Че-то будет 10-го видать.

Аватар пользователя Samuel_nsk
Samuel_nsk(2 года 5 месяцев)(04:44:32 / 09-06-2016)

В журнале Эксперт было, что М2 растет и это дает снижение ставок и рост. Правда по их теории для более существенного роста надо еще больше увеличивать М2.

Про ставки - ставки депозитов за последние полгода просели неплохо (минимум процента на 1,5-2). Ставки кредитов медленно сползают - мне вчерась пришла СМС от Сбера про кредит под 17,9. Т.е. у банков есть деньги, и они кажется готовы начинать их тратить.

А про еврооблиги - а много на Западе инструментов более-менее надежных и при этом с доходностью более 3%? Из-за отрицательных ставок вложить то особо некуда. Правда если ФРС поднимет ставку будет интереснее, но я в этом пока сомневаюсь - но посмотрим...

Кстати, 10.06 решение по ставке ЦБ РФ (если мне не изменяет мой склероз). Если они и в этот раз ставку не изменят - будет забавно... У меня уже ощущение, что ЦБ пытается управлять ставкой коммерческих кредитов не изменением ставки, а увеличением денежной массы.

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(06:00:22 / 09-06-2016)

Банкам больше пользы от снижения ставок по депозитам, чем от ставки ЦБ. Если летом будет дефляция, то проценты по кредитам еще больше упадут.

Аватар пользователя upax
upax(1 год 11 месяцев)(07:09:25 / 09-06-2016)

не знаю про что речь.. у меня карта кредитная, так ставку с 36 до 49% подняли) ОТП банк

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(2 года 11 месяцев)(10:15:18 / 09-06-2016)

ОТП лучше не брать. Высокие проценты

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...