12 Март, 2016, Автор: Билл Куигли: Многие видят семьи в нищете и ищут возможность помочь. Другие видят семьи в нищете и ищут возможность получить прибыль. Вот шесть примеров многомиллиардных индустрий, выстроенных на отделении бедноты, особенно цветной бедноты, от их денег – Робин Гуды наоборот.
Бизнес обналичивания
Рассмотрим бизнес обналичивания чеков. Обналичить чек $100? В Walmart это будет стоить $3. В TD bank человек, не являющийся клиентом, заплатит $5, чтобы обналичить чек этого банка.
Почти 10 миллионов домохозяйств с 25 миллионами человек по данным FDIC не имеют никаких счетов в банках. Большая часть потому, что у них не хватает денег, чтобы сохранять минимальную балансовую сумму на счету.
Бизнес обналичивания чеков составляет часть $100 миллиардной отрасли США, в которой работают более 6,500 предприятий по обналичиванию чеков; многие из них обеспечивают денежные переводы, оплату коммунальных услуг и тому подобное – судя по свидетельствам, предоставленным отраслью Конгрессу.
Ломбарды
Более 30 миллионов человек пользуются услугами ломбардов, причём средний заём составляет $150. У одной из компаний, Cash America, 84 центра обналичивания и 859 пунктов предоставления займов в США, причём более 260 – только в Техасе, с объёмом выдаваемых ломбардом сумм более $1 миллиарда. В ежегодном отчёте за 2014 год они раскрыли данные, что 30% людей никогда не приходят за отданной в ломбард вещью, а продажи этих вещей дают до половины прибылей компании. Компания выплатила в 2013 году миллионные штрафы за обсчёт служащих вооружённых сил и подачу некорректных заявлений в суд в тысячах случаев. CEO (главный исполнительный директор) получил в 2014 году $6 миллионов.
Комиссионные за овердрафт
Комиссионные за овердрафт (превышение кредитного лимита), когда недостаточно денег на счету или на кредитной карте для оплаты всех покупок, даёт банкам $11 миллиардов, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). В недавней статье New York Times объясняет, каким образом банки иногда взимают сборы за овердрафт, даже если у клиента достаточно денег на счету, чтобы оплатить все покупки, и банки были вынуждены выплатить более миллиарда долларов за манипулирование порядком оплаты покупок с целью довести до максимума шансы, что клиенты будут вынуждены платить дополнительные комиссионные.
Кредит под залог будущей зарплаты
Кредитами под залог будущей зарплаты пользуются более 15 миллионов раз в году, и это может привести к значительным проблемам с долгом, обычно такой кредит включает невероятные проценты, вплоть до 391 процента по данным Бюро финансовой защиты потребителей. Pew Charitable Trusts сообщает, что кредиты под залог будущей зарплаты ежегодно дают отрасли $7 миллиардов. Федеральная торговая комиссия выиграла$300 миллионов по иску против двух таких кредиторов, которые обманывали заёмщиков, например, те брали $300 в кредит, считая, что выплатят $390, когда в действительности кредитор в оплату $300 кредита выставил счёт на $975. Министерство юстиции США обвинило бывшего гонщика Скотта Такера в преступных действиях по всей стране за деятельность с кредитами на $2 миллиарда под залог будущей зарплаты, при которых обычно назначаемые проценты по кредитам для более 4.5 миллионов людей составляли от 400% до 700% в год. Крупнейшая в стране компания, предоставляющая кредиты под залог будущей зарплаты, Advance America, начислила почти 140 000 человек в Северной Каролине ежегодные проценты, превышающие 450%, прежде чем это было прекращено государством.
Кредит на машину
Более 2 миллионов человек ежегодно пользуются кредитами на покупку машин, выплачивая около $3 миллиардов комиссионных каждый год, обычно с ежегодными процентами в размере 300%, по данным Pew Charitable Trusts.Центр ответственного кредитования оценивает, что более 7000 бизнес-организаций дают займы людям, основываясь на названии их автомобиля, обычно начисляя до 300 процентов годовых, что рекламируется в виде 25% в месяц. Средний заёмщик получает $951 и выплачивает $3093.
Взыскание долга
Взыскание долгов – отрасль с $13 миллиардами в год, где заняты более 140 000 сотрудников в 6 000 компаний, по данным федерального Бюро финансовой защиты потребителей.
Сборщики долгов устанавливают более 1 миллиарда (да, миллиарда!) контактов с потребителями ежегодно, – по новостям их собственной отрасли. Двенадцать миллионов человек (5,3% потребителей) как минимум на 30 дней задерживают выплаты – по данным Urban Institute. Тридцать пять процентов всех взрослых с кредитной историей, 77 миллионов человек, имеют невыплаченные долги и это зарегистрировано. Pro Publica рассмотрела судебные решения за пять лет и выяснила, что уровень судебных приговоров в преимущественно чёрных сообществах был вдвое выше по сравнению с белыми.
Бюро финансовой защиты потребителей получило более 74 000 жалоб на ошибочное взыскание долга, эта жалоба лидирует, судя по недавнему докладу Alliance for A Just Society. (Альянса за справедливое общество)
И тут не только мелкие компании, но и крупные вроде Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo, на самом-то деле Alliance for Just Society сообщает, что крупные компании в отрасли взыскания долгов сделали взносы почти на $100 миллионов федеральным кандидатам и партиям с 2001 года и ещё $280 миллионов пошло федеральным лоббистам.
Против Citibank дважды были иски от федерального Бюро финансовой защиты потребителей из-за фальсифицированных документов и предоставления неверной информации по взысканию долгов; банк согласился урегулировать дело.
Взыскатель долгов с наибольшим количеством жалоб, Encore Capital Group, специализирующийся на выкупе долгов у других кредиторов, а затем подаче тысяч исков, был вынуждн отозвать более 4500 исков в суд против заёмщиков в Нью-Йорке, после того как был обвинён в подаче низкосортных исков.
JPMorgan Chase выплатил более $130 миллионов, чтобы урегулировать дело, возбуждённое прокурорами 47 штатов за неправильное взыскание долгов по так называемому автоматическому подписанию, где документы одобряются и заполняются без должного контроля. Ранее JPMorgan выплатил $389 миллионов штрафов и компенсаций держателям кредитных карт из-за проблем с взысканием долгов.
Заключение
Весь этот бизнес нацелен на семьи с доходами ниже $35,000 и цветные семьи получат коррумпированные займы с вероятностью в три раза более, чем белые. Людей с плохой кредитной историей зачастую обходят при поиске ими работы.
Есть и хорошие новости. Демократы создали и провели закон о Бюро финансовой защиты потребителей (Consumer Financial Protection Bureau), которое теперь начинает получать некую поддержку в мониторинге и регулировании этой хищнической практики. Плохая же новость в том, что Республиканцы – вроде Теда Круза – пытаются вставлять палки в колёса. Но есть и хорошие группы вроде Центра ответственного кредитования (Center for Responsible Lending), предоставляющие прекрасную информацию о нарушениях. Но пока зарабатывание денег на бедноте остаётся резко растущим бизнесом.
Оригинал публикации: Reverse Robin Hood: Six Billion Dollar Businesses Preying on Poor People
http://polismi.ru/ekonomika/romansy-o-finansakh/1352-robin-gud-naoborot-...
Современные рабы
Комментарии
Самые большие прибыли у тех, кто абсолютно ничего не производит.
Но никто пока не анализировал сколько производств нужного людям блокировано, сколько вреда принесено этими людьми.
Их прибыли ничто, по сравнению с ущербом нанесенным ими человечеству.
Есть еще один бизнес. Чем хуже у вас дела, тем ближе к вашему дырявому и тощему кошельку жрецы. Для них трудные времена это период возможностей и обогащения.
А также период, и лишний повод, бесславно сдохнуть. Они же не бессмертные, правда?...
да, ты прав, это давно подмечено:
"И не бойтесь убивающих тело, души же не могущих убить; а бойтесь более того, кто может и душу и тело погубить в геенне."
Отсюда вывод - оставить лицензии только инвестиционным частным банкам.
Про "других Робин Гудов" из Ростова горячие новости....
Два банка ограблены за час в Ростове-на-Дону сегодня
В обоих случаях преступникам удалось скрыться.
разве они старались для бедных? о_О думаете, они как Юрий Деточкин всё переведут на счета дет.домов?
Ну конечно я так не думаю...По этому и взял в кавычки, вы вот например написали Робин Гуды наоборот...Хотя кто знает)
Ах вот ты какое, настоящее волшебство цифр))) А вообще это жуть какая то, интересно как у нас в банковском секторе обстоят дела по данному вопросу????
Как рассказывал со сцены Геннадий Хазанов (лет 30 назад) - "..всё это теперь есть и у нас..". Разве не для этого перестройка затеивалась..?
Хорошо живет на свете Винни-Пух!
Потому что он торгует тем, что - пух!
Как-то так...
А чтобы не грустить - вот:
А Трамп?! Трамп-то - чево по этому поводу вставляет? (волнуюсь за Америку)
Кредиты под залог будущей зарплаты называют "predatory lending" - хищнический заем. И да, это серьезная индустрия на бедных, которые не могут протянуть от зарплаты до зарплаты.
Вот в Канаде недавно пообещали какие-то законы кое-где порой ввести: http://www.cbc.ca/news/canada/edmonton/payday-loan-industry-caught-off-guard-by-throne-speech-1.3484349
Самое интересное, что за столетия НИЧЕГО не изменилось (хотя все "механизмы" и большинство "способов" доподлинно известны и описаны).
Все верно, но в целом ситуация залакирована. На самом деле - все еще хуже.
Например, по моему собственному опыту, банки в США любят чисто конкретно мошеннически-криминальный прием - ОВЕРДРАВТ за "превышение" "кредитного лимита" по ДЕБЕТОВОЙ карте. Я выплатил тысячи долларов штрафов.
Как такое может быть? Ведь с дебетовой картой не связан кредит, казалось бы? Ну - Вам удавалось снять наличные, после того как на дебетовой карте баланс равен нулю? Так вот - наличные снять невозможно, и, удивительно, но и в магазине продуктовом - тоже не купить ничего на дебетовую карту, где нет баланса. Но вот ПОЧЕМУ ТО некоторые платежи - на сущие копейки - несколько долларов, но проходили в минус, а банк РАДОСТНО начислял штраф - по 30 долл. помнится, за КАЖДЫЙ такой эпизод. Когда я спрашивал у банка, почему они это делают, ведь карта-то ДЕБЕТОВАЯ, то они отвечали - "Мы делаем это с целью способствовать бизнесу" - ну, банки всегда рады способствовать мошенническому бизнесу, это понятно.
Справедливости ради, ТАКОГО беспредела в России не творится. А PSB банк даже предоставляет замечательный сервис по выпуску дебетовых виртуальных карт, куда можно положить 1000 руб и проплатить мутному интернет сервису - который потом будет биться в припадках попыток провести еще и еще платеж на вожделенный номер карты Visa - но нет там больше ни копейки.
А вот в США в такой ситуации провели бы платеж и еще штраф наложили в 50 долл (сегодня уже думаю).
Вообщем - если у нас к Банкстерам много нареканий, то в США можно смело умножать на 10 их беспредел.
Ну почему не творится. Недавно налетел на тот самый овердрафт в ВТБ24, со штрафом. Муть которую они прогнали обясняя мне как это вышло приводить здесь не буду, просто решил, что нафиг мне такой банк и все. Вообще складывается впечатление, что банкам интересны в первую очередь кредитные клиенты, а остальные просто досадное недоразумение.
скорее всего т.н. "технический овердрафт": это когда вы что-либо покупаете за доллары по сегодняшнему курсу, а деньги списываются через три дня по тому курсу, который будет на тот день. если разница не в вашу пользу и денег на карте не хватило - списание всеравно произойдет и будет тот самый овердрафт, за него конские штрафы, причем в любом банке.
Все гораздо проще. Пустая карта. Приходят деньги. Через день трачу половину. Здравствуй овердрафт на сумму покупки.
ну это если не сходить пообщаться с начальником вашего отделения этого банка (в частности - ВТБ24).
У меня была ситуация с двойным списанием (ошибочка вышла у магазина), и на мультивалютной дебетке оказалась энная сумма с минусом. Я притащилась в отделение снять остаток с карточки (не люблю оставлять хвосты на интернетно-магазинной карточке), а мне такой сюрпрайз. Ну ладно, стали разбираться. Мне не понравилось, что девушка не смогла объяснить мне откуда взялись загадочные минусы, поэтому она позвала начальника. Начальник был очень мил и вежлив. В результате мы с ним дозвонились в Москву (в головн. офис) и там смогли объяснить, что было двойное списание и о чудо! они его поймали (проблема в перерасчёте йен/евро/рублей), и что деньги вернулись из магазина (уже в долларах), но получить я их не смогу. На вопрос почему же, мне начали что-то блеять, мол, нужно ждать сколько-то там и всё такое. Тогда доллар ещё не начал галлопировать, ладно можно и подождать, но я попросила начальника своего отделения доступно объяснить мне ценность их услуг для меня, как для клиента, при таком лажовом сервисе. Он пытался сказать, мол, у всех так, а потом пообещал ускорить процесс. И сдержал слово. Очень вежливый и старательный человек попался - через. день позвонил и сообщил, мол, нет проблем! деньги на месте! но мне уже раньше от него же смска пришла ^__^ и никаких овердрафтов (повезло мне). Это был мой единственный случай минусового баланса на дебетке (кредитки не завожу из
вредностипринципа)....банк РАДОСТНО начислял штраф - по 30 долл. помнится, за КАЖДЫЙ такой эпизод...Я выплатил тысячи долларов штрафов...
Стесняюсь спросить... Почему Вы не извлекли урок после самого первого раза?
Когда по дебетовой карте большие обороты, то замечаешь эти шутки только когда бухгалтерию сводить начинаешь под налоги, а они в США один раз в год сдаются... Это же дебетовая карта, как бы - не ожидаешь таких шуток, как бесконечные штрафы за overdraft. Причем это какие-то дерьмо-сервисы, вроде SEO или что-то в таком духе, которые зазывают ПОПРОБОВАТЬ, а потом выясняется, что это обозначает, оформить бессрочную подписку. В результате я эту карту заблокировал и закрыл, выписал новую, это был единственный способ в США отделаться от постоянных выщипываний от этих интернет-щипачей, но хуже всего было, конечно штрафы по 30 долл. за 3-5 долл. "овердрафт".
Ну и - никакого SMS информирования там не было и в помине в те времена (лет 15 назад). А отчеты банковские так хитро составлены, что эти штрафы и не найдешь сразу, пока баланс не станешь сводить. Все у банков продумано, не думайте :-)
Нет, наши банки реально все же как-то еще не оборзели в такой степени - в США, очевидно, что Банкстеры просто ПРАВЯТ, что хотят, то и делают и правду искать бесполезно.
" Миром правит золото, золотом правит ростовщик" ("Гобсек" О. Бальзак)
Подонки, исповедующие культ Тельца, везде одинаковы.
Кореш досрочно выплатил остаток кредита - 200 тыров, но эти сволочи "забыли" закрыть лицевой счет, оставив на нем, пару сотен рублей. Напомнили об этом, ушлепки тогда, когда задолженность выросла до 600 рублей. Шестьсот рублей. Кореш послал банк в жопу.И был прав - у них это оказалось системно применяемой практикой. 600 руб. - не деньги, но если набрать по стране тысячу доверчивых, то будет уже неплохо.
Быстроденьги всякие - это ведь тое на бедноту рассчитано.
И еще одна прелесть - это карта Моментум от Сбера, которую буквально впаривают все, кому ни попадя с уже якобы одобренным лимитом на несколько десятков тыров. В реальности на карте голимые 7 штук, которые пипл начинает дергать через банкомат, не читая договоров. В итоге - попадос на бабки.
Так что, они одним миром мазаны, господа-извлекатели прибыли из всего.
Стоянку хотел оплатить смс-кой. Деньги кончились. Пока бегал искал где положить, приходит смс с предложением дать денег на оплату стоянки под пару тысяч процентов годовых. Сумма не большая. Вернуть надо быстро. Не очевидно что там в годовых без всякой совести.
Билайн еще скрыто ростовщичеством занимается. Если кончились деньги то предоставляют 100 рублей за 15 руб на трое суток допустим. Кому как. Там зависит о средних сумм которые тратишь. Просто проведено как плата за услугу. А по сути дают 100 руб, под 15% за три дня. Примерно 1800% годовых. Чистое ростовщичество.
Факт - подметки, как говаривали в старину, режут прямо на ходу.
Да, мне тоже впарили как-то раз такую карту, с какой-то доброй шуткой, вроде комиссии за снятие наличных в размерах непомерных. Я быстро это понял - но опять же - хитрый прием - СМС-ки приходят о снятии денег, а про комиссии - тишина, можно понять только если очень внимательно смотреть через интернет доступ.
Но общее правило - не снимайте с кредиток наличку, это всегда комиссуется и штрафуется по полной программе :-)
Друзья, вспомните "Республику Шкид", хлебный ростовщик, и "Золотой теленок", если в стране ходят денежные знаки, значит есть люди у которых их много. Ростовщики были и будут всегда, "Веницианский купец".
В чем суть статьи-то? Вот payday loans люди берут, значит им это выгодно, даже под космические проценты. Взять на пару дней до зп сумму в 500 баксов, чтобы заплатить за хату (иначе выселят или поймаешь штраф в пару тыщ), и заплатить за эти пару дней 25 баксов (182% годовых). Ведь альтернатива-то - это бегать по друзьям и знакомым и уламывать их дать в займы эти же 500 баксов - архимуторно.
Если хотите помочь людям - ну откройте тогда контору, делающую то же самое, но под в 2-4 раза меньший процент (или даже под 20% годовых). Все побегут к вам (включая бомжи, мошенники, нарокманы) а не туда где под 182%, и если процент невозврата (который наверно 30% достигает) позволит конторе держаться на плаву - еще и денег заработаете.
Суть проста - давать деньги в долг людям, заведомо зная, что они не смогут расплатиться, и не предусматривая прямолинейную для них процедуру - должно быть запрещено.
Единственный приемлемый вариант - это ломбард. Совершенно странно, что авторы статьи занесли ломбарды в этот черный список, а обычные банки с потреб. кредитами - нет.
С ломбардом все честно - принес то, ЧТО У ТЕБЯ ЕСТЬ, сдал - смог выкупить - хорошо, не смог - считай, что продал. В любом случае человек не попадает в КАБАЛУ при этом.
Гербалайф, Тяньши, Амвэй тоже ничего себе Робингуды. Сетевой маркетинг нормально так высасывал последние деньги у "дорогих россиян".
... как и все эти "не халявщик, но партнёрЪ!". Тут другое - тут играют на мечте получить на грош горсть пятаков. Никто же насильно не заставлял играть, как говорят профессиональные шулера ~__^