Вход на сайт

Облако тегов

АШ-YouTube

Борьба с «кредитной эпидемией»: будут жертвы — вкладчики банков

Аватар пользователя федов

Банк России планирует уже с нового года ввести фактически запретительные меры на выдачу нашим согражданам слишком дорогих необеспеченных потребительских кредитов. Об этом заявил зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, предлагается ввести гораздо более жёсткие требования по нормативу достаточности капитала банка в зависимости от полной стоимости кредита. Для этого регулятор планирует установить по таким ссудам повышенные коэффициенты риска. Так, по кредитам, выдаваемым по ставкам, превышающим 60% годовых в рублях, этот коэффициент будет повышен сразу в три раза — с 200% до 600%. Проще говоря, для выдачи такого займа банк должен будет обладать капиталом в шесть раз большим, чем обычно. Для кредитов дороже 45% коэффициент возрастёт со 170% до 300%. «Эта часть ссуд, которая выдаётся на условиях низкого кредитного анализа заёмщиков, должна быть в большей степени обременительна к капиталу. Это почти запретительный уровень», —констатировал Михаил Сухов.

Напомним, что проблемой чрезмерного увлечения банков дорогим розничным кредитованием регулятор озаботился ещё в прошлом году. В итоге с 1 марта 2013 года были повышены резервы на возможные потери по ссудам для потребительских кредитов, а с 1 июля для необеспеченных займов уже были введены повышающие коэффициенты риска (для кредитов дороже 25%). Но аппетиты банкиров это снизило не особо. Так, по данным ЦБ, только в июле на ссуды по ставкам выше 45% пришлась сразу четверть всех новых розничных кредитов. В целом же годовой темп прироста необеспеченных займов в июле замедлился до 41% по сравнению с 53% на начало января этого года. Регулятору такая динамика не понравилась. Цель новых «запретов» — снижение этого показателя до 20–25% к середине следующего года. В идеале же ЦБ рассчитывает через полтора года замедлить прирост таких кредитов до 10%.

Озабоченность ЦБ вполне объяснима. Доступные кредиты медленно, но верно вгоняют население в долговую яму. Так, по данным ЦБ, в первом полугодии этого года доля проблемных и безнадёжных ссуд выросла с 6% до 6,3% от общего кредитного портфеля. При этом объём резервов, созданных банковской системой, составил лишь 6,1%. Именно необеспеченные потребительские кредиты ЦБ называет основной причиной подобного роста. На сегмент кредитных карт, кредитов наличными и в магазине на 1 июля пришлось сразу 62% в общем кредитном портфеле банков. Именно эти виды ссуд одновременно являются и самыми дорогими. ЦБ отмечает, что максимальная полная стоимость необеспеченных кредитов (61,9% годовых в рублях) зафиксирована в сегменте кредитных карт. На втором месте POS-кредиты (мгновенные займы в торговых точках) — 60,89% годовых, на третьем — кредиты наличными (49% годовых).

Предлагаемые регулятором жёсткие меры в отношении дорогих кредитов приведут к желаемым результатам. Необходимость значительного увеличения капитала сделает высокорискованное кредитование бессмысленным — доход от таких займов просто не покроет затраты на дополнительное привлечение средств. При этом понизить ставки по необеспеченным кредитам банкирам будет непросто. Их действующий уровень в целом отражает уровень риска кредитования заёмщиков без залога. В итоге усилия ЦБ себя оправдают — банки будут вынуждены пойти на сокращение объёмов выдачи таких займов.

Однако активность ЦБ может привести к нежелательным последствиям в другой сфере. Дело в том, что стагнация на рынке розничного кредитования неминуемо отразится на доходности банковских депозитов. Рассчитывать на высокие проценты по вкладам наши сограждане могут лишь в том случае, если одновременно у банков есть возможность «отбивать» их стоимость. До сих пор единственным инструментом для поддержания высокой банковской маржи в условиях относительно дорогих пассивов (депозитов населения) были как раз необеспеченные кредиты, выдаваемые под повышенные проценты. Именно рост этого сегмента позволял банкам проявлять щедрость, предлагая привлекательный уровень доходности вкладов.

Вынужденный отказ от дорогостоящей розницы немедленно скажется и на депозитной политике банков, которые ощутимо снизят ставки. Сейчас людям при желании легко можно найти банк, где можно положить деньги под 10–11%. Процент достаточно скромный, но сохранение средств обеспечивает. Очевидно, что ещё большее снижение доходности по вкладам может опустить прибыльность депозитов для граждан ниже уровня инфляции. Учитывая, что, по различным оценкам, численность банковских вкладчиков в России составляет 40–50% населения, с этой проблемой столкнётся практически каждый второй экономически активный гражданин страны. 

Источник http://www.odnako.org/blogs/show_28122/

P.S. от себя: в общем, за миллионы говноголовых заплатим все мы - за их телефоны размером с зарплату, ненужные машинки и хлодильники. И ксати, если посмотреть комменты на мразопорталах типа нонами и прочих вконтактиках, то легко увидеть, что огромное число тех, кто должен жить под мостом, очень желают очередного дефолта РФ

P.P.S. Netak1961  06 сентября 2013 16:20 , Naro-fominsk

Ув. Автор! Сдается мне ЦБ выбил таки табуретку из под ног товарища с петлей на шее. Именно беззалоговое кредитование позволяло многим перекредитовываться. Теперь явственнослышны шаги полярного зверя,пора стабильности заканчивается.

P.P.P.S. Если с откладывать по 500 рублей в месяц, то за год получится 6 000 рублей, за 6 лет - 36 тысяч. если у вас денег нет - проблема в вас. это спциально для некоторых комментаторов

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(17:13:43 / 06-09-2013)

Ну и в чем проблема -- не быть соучастником стрижки лохов? Да и какой у нас процент рантье, хранящих деньги в российских банках -- ноль целых хрен десятых? Ах-ох, как больно ударит по ним этот закон.

Аватар пользователя федов

вы по себе-то не судите.

у нормальных пенсионеров гробовые, у нормальных семей хоть сотенка тысяч да на черный день. и процент в статье указан( численность банковских вкладчиков в России составляет 40–50% населения) - вам лишь прокукарекать? 

Аватар пользователя Diogenes Sinopeus
Diogenes Sinopeus(6 лет 6 месяцев)(17:19:22 / 06-09-2013)
"у нормальных семей" = "у кого нет миллиарда тот идет в жопу".
Аватар пользователя федов

вы уже купили в кредит новый флагман от самсунг взамен прошлогоднему?

Аватар пользователя федов

понимаете, семья которая ничего не отложила... это не семья, это пара безголовых, живущих вместе.

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(17:31:46 / 06-09-2013)

Охренеть логика. А если нечего откладывать? Или даже не так -- в аварию попал, все, что отложил, снял. Нет никаких постоянно растущих долговременных накоплений. Я типа лох педальный, мне идти убиться об стену?

Аватар пользователя korsunenko
korsunenko(6 лет 7 месяцев)(17:35:36 / 06-09-2013)

О, в точку таки я попал. Тоже из огвноголовых?

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(17:39:03 / 06-09-2013)

Отож! Он самый. Сижу без соточки на счету, говно говном.

Аватар пользователя федов

я рад за вас.

уволят, сломаете ногу и т.п. иметь на черный день? неа, лучше взять кредит на отпуск - тинькофф любит вас

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(17:51:19 / 06-09-2013)

Моя просто охреневайтунг. Как из того, что у меня нет серьезных накоплений следует то, что я беру кредит на отпуск или на оклейку квартиры обоями??? Я отпуск на даче провожу. В Египет-Турцию мог бы съездить и без кредитов, но не хочу, а на то, что хочу -- денег нет, вот и не езжу. Мне казалось, что я правильно поступаю, а по-Вашему вышло, что я то ли тупой, то ли неудачник.

Аватар пользователя федов

вы передергиваете.

пара зарплат - это несерьезные накопления, так заначка.

и если у вас их нет, то вы плохой человек, не думающий о семье.

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(18:08:49 / 06-09-2013)

А ничего, что накоплений нет потому, что все на семью и уходит -- всякие курсы и медицина детям, одежда на всех, еда? Одинокий пидарас, получается, очень хороший человек -- ему не на что тратить бабосы, кроме как на себя, а он сам себе семья и есть. Может соточку отложить, а может без кредитов в Сингапур сгонять. Образец для подражания, понимаю.

Аватар пользователя федов

да-да, так живут, что даже по 500 рублей в месяц откладывать не могут.

если курсы "всякие"...

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(18:23:17 / 06-09-2013)

Про то, что гомосеки идеальные семьянины значит возражений нет?

По поводу "всяких курсов", надеюсь, Вашим детям они не понадобятся и Вы вместо них по 8-12 тыс (а не по 500 рубликов, что на "соточку" составит 17 лет) сможете откладывать. Потому, что сейчас уже далеко не все курсы по социальной адаптации детей бесплатны. Кроме того, одна хорошая простуда -- это 2-3 тыс на семью.

Есть и другой вариант быть "хорошими родителями" по Вашей классификации -- не заниматься детьми вообще, никуда их дальше двора не выводить, чтобы сэкономить, а скажем шабашить дополнительно. Моя специализация это позволяет. В общем я за Ваших детей спокоен, им достанется достойнеший родитель. С соточкой на счету.

Аватар пользователя федов

у вас зачесались гомо?

вы передергиваете и перевираете.

я говорю про то, что если семья на несколько лет не накопила хотя бы один среднемесячный доход - они безголовые.

при зп в 20 000 рублей нужно откладывать по 500р раз в месяц 3 года.

то есть у вас нет накоплений и если случится смена работы или еще что - то ни на какие курсы ваши дети не пойдут? браво.

то есть посуда новая, но если отец семьи упадет и хорошенько сломает ногу, то положить в нее будет нечего? ню-ню

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(19:17:08 / 06-09-2013)

Товарищ, Вы в неадеквате. То Вы копите зачем-то, а то вдруг бац, ломаете ногу и ТРАТИТЕ??? Я уже незнамо сколько раз написал, что все, что я коплю -- как раз и уходит то на планируемые, а то на непредвиденные траты. Когда-то и пол-года что-то на счету, а иногда ничего не получается откладывать, даже снимать приходится. Но вот в это упорство накоплений ради самих накоплений я никак не могу врубиться. Нет двойной и более зарплаты на счету -- ну они тупыыыые. Ну да, после каждого такого случая -- авария, смерть родственника, плановый ремонт котельной -- да, на несколько месяцев становимся тупыыыыми.

Но при всем при этом, возвращаясь к началу обсуждения -- мне сугубо фиолетово сколько там на мои гигансткие накопления начисляется от банка -- 5% или 10%, это мелочи при любом раскладе. И я ну никак не пострадаю от того, что этот процент еще снизится. Да как и большинство. "Пострадают" только те, кто на этот процент расчитывает, т.е. регулярно его на что-то использует. С суммы в соточку за год это не такие уж деньги, условно говоря тому, кто сотню накопил "лишних" 500-600 рублей в месяц погоды не сделают.

Аватар пользователя федов

я говорю, что у любой нормальной семьи есть пара зп на черный день.

в комментах же настоящая атака хомячков тинькоффа, расказывающих о том, как правильно и хорошо жить без заначки на непредвиденный случай. вообще, сразу все тратить и жить от зп до зп. вы этот факт предпочитаете игнорировать.

Аватар пользователя Rashad_rus
Rashad_rus(6 лет 5 месяцев)(10:36:12 / 10-09-2013)

Зачем пара ЗП на черный день? Я вообще коплю золотом(реальным), а на кэше - постоянно 3-4 ЗП висят, на всякий случай.

Аватар пользователя korsunenko
korsunenko(6 лет 7 месяцев)(17:55:47 / 06-09-2013)

Сочувствую. Сам такой: обожаю диван и мобильность не люблю. Механизм жизни без соточки мне местные-то жар-птицы давно уже рассказали. Вы же тоже должны были читать их наставления. «А ну, слезай-ка с дивана и как мы — на работу. В другой город/страну где корыто поширше. Знаний побольше освой, предпринимательские способности оживи или вымучи из себя...» и т.п.  

Аватар пользователя Кирпич
Кирпич(6 лет 5 месяцев)(22:11:04 / 06-09-2013)

Дадада....слезай с дивана - я за Вас на диване полежу, а Вы за меня поработаете и сёё....

Аватар пользователя arma
arma(6 лет 5 месяцев)(22:23:16 / 06-09-2013)

Кирпич на диване?

Это поп-арт.

 

Аватар пользователя Кирпич
Кирпич(6 лет 5 месяцев)(22:29:34 / 06-09-2013)

Урча и шурша на скамейке Финляндского вокзала:

Вот, в кафешке привокзальной, слопал шаверму и запил разливным квасом.....а диванчега нет и что тохолодно становится....электричку ещё 15 минут жлать.... узис - как жалко кирпичика...

Аватар пользователя arma
arma(6 лет 5 месяцев)(22:39:51 / 06-09-2013)

Кирпичи и на электричках катаются? Чудеса...

Пи.Си. Шаурму хорошо горяченьким чайком запивать. После кваса можно действительно от холода околеть ... ночи теперь холодные. Одна надежда на тёплую электричку. 

 

 

Аватар пользователя Кирпич
Кирпич(6 лет 5 месяцев)(22:54:15 / 06-09-2013)

Оно - канешна....приличные кирпичи - летают...тока темно уже...запросто можно в столб или в самолёт арезаться...да и лениво - лететь....вот я и еду в электричке в коттеджик....не не мой - чужой...

Шекеля, шекеля....я бедный, бедный кирпич....и даже велосипед у меня ап двух колёсах, хотя даже у детей ап трёх...

Вот приеду...можно баньку запоганить, но ждать, пока нагреется - долго...тогда под душ горячий...кофе и в люлю...

Аватар пользователя Кирпич
Кирпич(6 лет 5 месяцев)(22:57:19 / 06-09-2013)

Корсуненко то - жадина...с диванчега не слазит....и работать за бедненького кирпичика не хочет....

Аватар пользователя arma
arma(6 лет 5 месяцев)(23:07:09 / 06-09-2013)

Корсуненко, похоже, на диванчике того...в храпилово уехал. Не отвечает. Его теперь с дивана не снять 

Аватар пользователя Кирпич
Кирпич(6 лет 5 месяцев)(23:32:02 / 06-09-2013)

Я так и знал....

Аватар пользователя arma
arma(6 лет 5 месяцев)(23:05:03 / 06-09-2013)

У чьих детей ап трёх, а у моих всех уже четырёхколёсные. А старшая балбеска ещё и мотоцикл купила, шесть колёс у неё.

Душ- харашо... Терпите, Вы ж огнеупорный.

Аватар пользователя Кирпич
Кирпич(6 лет 5 месяцев)(23:33:13 / 06-09-2013)

Уже из коттежика....дадада.....я бедный, бедный кирпич....

Аватар пользователя arma
arma(6 лет 5 месяцев)(23:53:07 / 06-09-2013)

Генуг прибедняться. И жалеть себя.

Не каждый россиянин собственность в Евресоюзе имеет.

Вот сейчас после душа разомлеете - и жизнь заиграет красками...может, даже сон цветной приснится.

 

 

Аватар пользователя Кирпич
Кирпич(6 лет 5 месяцев)(00:23:51 / 07-09-2013)

Да....ужинать не буду....поползу в люлю...

Бааай...

Аватар пользователя Wil
Wil(5 лет 11 месяцев)(01:06:29 / 07-09-2013)

ты неправильно отвечаешь на такие наставления)). Вот, учись:

Аватар пользователя федов

нечего откладывать? телевизор доме рекорд, телефон за тысячу?

хм, у нас каждый второй попадает в аварию?

тут вообще-то набежали те, кто говорит, что они вообще никогда и ничего не откладывают.

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(18:00:07 / 06-09-2013)

Да -- нечего откладывать. Телевизоров в доме до черта, аж в каждой комнате кинескопные, достались от предков -- как это характеризует уровень доходов? Телефон не за тысячу, но я его обновляю раз в 5-7 лет или около того, когда он уже просто вхлам и перестает временами работать. За 5 тыщ на 5 лет телефон я куплю, а за 20-30 с целью обновить через пол-годика -- ну нафиг, это ж телефон, а не самолет.

И вот мне непонятно, как здравая политика банков при выдаче кредитов скажется на адекватных людях, которые кредитов не берут, а наоборот, копят? Чтобы где-то что-то прибыло, надо, чтобы где-то что-то убыло. Мне, например, разницы что от 10% годовых, что от 5% никакой, а то, что банки перестанут лоховскими разводами заниматься -- в целом для общества положительный момент. Депозит в банке -- это не заработок, это лишь уменьшение влияния инфляции, а не как они там пишут "тариф доходный".

Аватар пользователя федов

то есть ваш уровень доходв не позволяет откладывать 500рублей в месяц? ню-ню. бутылки собирать не пробовли вместо сидений в сети?

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(18:47:42 / 06-09-2013)

А нахрена 500 рублей откладывать? Ну то есть я совсем не понимаю этого. На покупку какую-то второстепенную так копить можно, на ерундовину какую или отпуск, а вот насобирать на счету "более двух зарплат"... Ну и по ходу троллинг какой-то невразумительный. Я-то откладываю и побольше 500, просто не могу это назвать "накоплениями", поскольку они уходят потом на текущие запланированные и незапланированные расходы. Или мне убиваться, но копить-копить? Родители мне накопили вот так 3 тыщи советских рублей на детском депозите, рассказать, что потом с ними стало? Сбер предлагает выплатить по курсу 1:1. Не, ну Вы-то продолжайте копить по 500 рублей, я ж не против. Положите их еще под 17% годовых, в 2008 были такие банки. А я уж, будучи плохим родителем, продолжу заниматься образованием и здоровьем ребенка.

Аватар пользователя федов

тут просто зп 20 000 всплыла - вот и 500 руб.

не копите, возьмите кредит на отпуск. если вас уволят, то на новую работу вы выйдете на следующий день.

а если нет, ребенок будет есть макароны. вы смешны, нет у вас ребенка. а если есть... и куда смотрит ювеналка?

и словосочетание "финансовая дисциплина" вам не о чем не говорит. вы лучше с голой ж.. на мороз.

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(19:26:46 / 06-09-2013)

20 тыс не у меня зарплата, не знаю что лично мне за совет копить по 500 в месяц. Меня кстати в прошлом месяце уволили, заплатили за полтора месяца вперед и работу я в течение двух недель нашел, не в сезон. Но это так -- повезло. По поводу ребенка... Не, ну я не могу разговаривать с глупыми. Уже меня это несколько лет как не бесит, просто скучно. Простите великодушно. Финансовая дисциплина -- это отлично, просто есть различные приоритеты. Первыми будут урезаны всякие необязательные вещи и отложенные покупки, а еда и медицина в последнюю очередь пострадают. И я не вижу смысла, например, убиваться и копить-копить сразу же после вынужденных трат ограничивая себя во всем. Это как машину тушенки купить сразу на пол-зарплаты -- а вдруг война?

Аватар пользователя федов

браво. прелестно передергиваете.

был приведен пример зп 20000 и как не отказывая  себе ни в чем откладывать по 500р и через 3 года иметь на черный день хотя бы месячный доход.

но для кредитных хомячков за пару лет отложить месячную зп - чушь и ересь, это отказывать себе во всем.

если 2%-5% от вашего дохода - это обездоленные дети... вы уж определитесь - или нищеброд или все в шоколаде

Аватар пользователя Rashad_rus
Rashad_rus(6 лет 5 месяцев)(10:39:49 / 10-09-2013)

Они уже рабы долгов, их не переспоришь - будут гнуть свою политику. А-те, кто не берет кредитов и не имеет накоплений - вообще живут на авось.

Аватар пользователя slw068
slw068(6 лет 5 месяцев)(18:26:25 / 06-09-2013)

Есть такое понятие "финансовая дисциплина".

Аватар пользователя Дядька Черномор

Солидарен с автором.

Аватар пользователя greygr
greygr(6 лет 5 месяцев)(17:20:11 / 06-09-2013)

у нормальных семей эта сотенка дома лежит.

Аватар пользователя meps
meps(6 лет 5 месяцев)(17:27:33 / 06-09-2013)

Откуда берется инфляция вообще? Для меня -- довольно тупой метод "зарабатывать" держа "сотенку тысяч" на депозите. Была у меня не сотенка, а пятьдесят тысяч, в ВТБ24, ну и -- заработал аж 4 тыщи за год, это по 300 рублей в месяц. Офигеть я капиталист. А если представить, сколько за то же время банк накрутил на лоховских кредитах под мое обеспечение? Ну ВТБ ладно, а какой-нибудь Тинькофф или Русский Стандарт?

Аватар пользователя korsunenko
korsunenko(6 лет 7 месяцев)(17:31:39 / 06-09-2013)

Я, когда попадаю в такие разделы, получаю всегда яркие впечатления зазеркалья. У каждого по «соточке» на черный день, заботы о приумножении капиталов на ростовщических процентах ... «Как в кино» раньше говорили.  Всё правда быстро проходит, как только начинаю общаться с «говноголовыми», которые мне почему-то чаще попадаются. 

Аватар пользователя федов

вы передергиваете. причем очень неумело.

это вы живете в мире, где семьи не имеют пары зарплат на черный день и не желают, чтоб эи деньги не очень быстро обесценивались. у вас много пьющих в окружении?

Аватар пользователя korsunenko
korsunenko(6 лет 7 месяцев)(17:48:16 / 06-09-2013)

Совершенно верно — живу в мире, а не в АШ, где у каждого соточка в неделю, всё кругом растёт-поднимается и лучший президент. Я работаю в реальном секторе экономики. Окружение вынуждено ходить на работу даже если является конченными алкоголиками, но о «соточках» на черный день из молодых, которым они то и нужны до зарезу, я ни от кого не слышал, кроме пенсионеров у которых дети встали на ноги и они, тупо, на заработанные живут, а пенсии складывают. Как только уходят на пенсию — моментально скатываются в унылое говно. Вот где я живу.

Аватар пользователя Данила мастер

Согласен. Расслоение дошло до предела. Креаклы в офисах по две штуки баксофф имеют, а на среднестатистическом заводе за среднестатистические 20 тыр народ пыряет. Причем кто из них реальн делает продукт и кто паразитирует... В Росси грани бедности слишком резки. 

Комментарий администрации:  
*** Свиреп политически ***
Аватар пользователя федов

ок, значит семейный доход 40.

и за 4-6 лет лет эта семья не удосужилась отложить на черный день те же 40? то есть даже ремонт они будут делать в кредит, как и менять стиральную машину? вам не кажется, что кому-то нужно соотносить уровень доходов и потребления? и откладвать хоть по 500 рублей с зп?

Аватар пользователя Данила мастер

Если прожиточный минимум на семью из 4-х челвоек в регионе 40 00 рублей, то вы не отложите и копейки, ибо все сбережения будут за счет недопотребления сейчас - читай за счет настоящего.

Если 37 то есть возможность немного откладывать. Но вот зачастую, грани устроены так, что большинство получает немногом еньше прожиточногом инимума и сводит концы с концами. Большая часть оставшихся получает намногом еньше прожиточного минимума и лишь мала часть получает столько что бы хоть что-то откладывать... но именно те кто откладывает  - паразитирующие классы - управленцы, менеджеры, креаклы одним словом...

Комментарий администрации:  
*** Свиреп политически ***

Страницы

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...