Швейцария готовит банковский переворот. В горной европейской стране идет подготовка к референдуму об отказе от банковского принципа частичных резервов. На частичных резервах зиждется вся мировая финансовая система. Принцип заключается в том, что банки обязаны держать непосредственно у себя в хранилищах лишь небольшую часть депозитов. Все остальное они запросто могут инвестировать на свободном рынке или раздать в виде кредитов. Типичное соотношение инвестиций и резервов – 10 к 1.
Группа швейцарских активистов хочет скопировать "Чикагский план". В 1933 г. его создали несколько американских экономистов под руководством знаменитого Ирвинга Фишера. Целью Фишера и его товарищей было определить главные причины Великой депрессии и постараться ликвидировать их, чтобы события не повторились. Одним из ключевых виновников страшнейшей экономической катастрофы XX века был признан как раз банковский принцип частичных резервов.
Фишер предложил честное решение деликатной проблемы. Соотношение банковских депозитов к ссудам и инвестициям должно быть законодательно зафиксировано на уровне 1:1 – и никак иначе. Допустим, депозиты того или иного банка оцениваются в $100 млн. Значит, этот банк может инвестировать или дать кредиты на $100 млн – ни центом больше. Такой простой и понятный принцип в сотни раз повысил бы надежность любого кредитного учреждения.
С точки зрения вселенской справедливости, план идеальный. Но в среде американских банкиров живого отклика он почему-то не нашел. "Чикагский план" Фишера еще раз пытались обсуждать в рецессию 1937–1938 гг., но затем он надолго канул в Лету. Интерес к панацее от кризисов возродился в 2012 г., когда двое экономистов МВФ опубликовали исследование под названием "Свежий взгляд на "Чикагский план". Вывод был сделан такой: в современных условиях план сработает даже лучше, чем Ирвинг Фишер задумывал в далеких 30-х гг.
"Чикагским планом" и ликвидацией принципа частичных резервов заинтересовалась Исландия, которой всего несколько лет назад пришлось обнулить свою ненадежную финансовую систему. Однако в Исландии, в отличие от Швейцарии, до организации референдума по конкретным вопросам пока еще не дошло.
Комментарии
Мобилизацию объявили уже?
Невероятно!
Это не та армия. Це Ватикан.
Давно пора!
По сути все деривативы, вторичные ценные бумаги и прочий производный мусор - "ф топку!".
Это идиотизм какой-то - если уж на принципы рыночной экономики и использование фининструментов согласны - почему такие действия - "на полшишечки"?????
Банки в любом случае(и в этом в том числе) за результат своей деятельности не отвечают, какая нафиг надежность??????
Скорее это какой-то передел новые/старые швейцарцы
Современные банки, да и вообще любые западные конторы, обременены такими долгами, что прежде чем менять нормы резервирования, им придётся списать все долги сначала. Так что в любом случае, сначала всеобщее банкротство и обнуление долгов, и только потом новая фин.система.
Ну теперь им это выгодно!
Насосались напечатанной ранее ликвидности и теперь их активы на несколько порядков больше чем в развивающихся странах.
И теперь, кто опоздал , тот не успел...
Как только начали проигрывать, так и поменяли правила (теперь козыри не черви, а крести))).. и тем самым ограничили кредитные возможности других стран через ликвидацию мультипликатора, тем самым поставили их в не конкурентные условия относительно себя, т.к. 80% всей ликвидности у тех кто её заранее напечатал для себя по старым правилам)))
Так они меняют правила только у себя либо результат их митинга немедленно применяется во всем мире??
При отрицательном торговом балансе недолго у них будут эти 80%. Импорт энергоносителей высосет свободные финансы в один момент.
Я не понял.
Это давать кредитов сколько резервов либо скока хошь??
"Типичное соотношение инвестиций и резервов – 10 к 1."
Пример - у банка есть 10 рублей в своих резервах, в своем сейфе.
А кредитов банк выдает на 100 рублей.
Все хорошо когда экономика растет, когда кредиты возвращают итд
А вот когда чего то идет не так... вот тогда ппц.
Швейцарцы увидели надвигающегося белого пушного зверя - готовятся заранее и этим еще сделают себя самой надежной экономикой в мире.
Швейцария готовит банковский переворот. В горной европейской стране идет подготовка к референдуму об отказе от банковского принципа частичных резервов. На частичных резервах зиждется вся мировая финансовая система. Принцип заключается в том, что банки обязаны держать непосредственно у себя в хранилищах лишь небольшую часть депозитов. Все остальное они запросто могут инвестировать на свободном рынке или раздать в виде кредитов. Типичное соотношение инвестиций и резервов – 10 к 1.
Так референдум за 1/1 либо за 1 к бесконечности?
Написано же "Соотношение банковских депозитов к ссудам и инвестициям должно быть законодательно зафиксировано на уровне 1:1 – и никак иначе. "
Так они стреляют в ногу? ИМХО больше половины франков крутятся за пределами Альп.
Не стреляют, а пилой отрезают
нахренногу с гангреной, но спасают организм от заражения.Отмена кредитного мультипликатора = отмена денежной эмиссии коммерческими банками = национализация банковской системы путём создания госбанка, эмитента-монополиста = монополизация инвестиционной деятельности, где единственный инвестор - это государство = практическое исчезновение крупного частного бизнеса = национализация промышленности = построение социализма в отдельно взятой стране = создание однопартийной политической системы на основе марксистской идеологии = мировая революция... Не слишком ли много на себя взяли альпийские шоколадоводы? ))
Полярный песец оказался рыжим швейцарским сурком?
Был белым, но по дороге в Швейцарию испачкался.
http://aftershock.news/?q=node/368425
Коммерческие банки не создают деньги из ниоткуда, их могут создавать только центральные банки.
Возможно конечно, что в Швейцарии не так, но это выглядело бы странным.
Поэтому банк который имеет 10% резервов может выдать только 90% от привлеченных средств.
В системе где действует принцип 1к1 банк может выдать 100% средств, что увеличивает риски и плечо кредита.
Возможно трудности перевода, но ранее по этой теме были новости о возможной отмене банковского мультипликатора в Швейцарии - это именно об этом.
Вы просто не учитываете почему-то что например 2 банка - могут понавыдавать кредитов уже под залог не собственно депозитов, а вторичных ценных бумаг - например долговых расписок других банков. Это как минимум в разы увеличивает размер возможного кредита- для текущей экономики это и есть собственно деньги - зависит от общего количества банков завязанных в данной деятельности, никакой центробанк для этого не нужен
Вы глубоко не правы. Привлечённые средства находятся где? На депозите. Да, выдать кредит можно только в сумме 90% от депозитов. А теперь самый главный вопрос: Куда уходит выданный кредит? Сразу на руки - это древность. Сегодня вам откроют счёт, например, в соседнем банке (но это не важно, можно и в том же самом, который выдал кредит), и положат денюжку туда - трать. С точки зрения банка это - Фокус-Покус! - ещё один депозит (на деньгах же нет метки, что они только что выданы в качестве кредита), 90% от суммы которого снова можно выдать в кредит, который опять же может осесть на депозитных счетах какого-то банка, который может........ Логика процесса понятна? Это и есть кредитный мультипликатор. В США он имеет коэффициент порядка 15. То есть один вложенный в банковскую систему доллар УЖЕ выдан в виде кредитов суммой в 15 долларов. То есть банк должен вернуть 1 доллар, а ему должны 15. Ничо так бизнес, правда? Наркобарыги плачут по ночам в подушку от досады.
upd. И кстати, ЦБ не занимаются эмитированием денег в экономику. Это как раз-таки функция коммерческих банков. ЦБ не зря называют регулятором, а в США ещё и "резервным банком". Именно ЦБ устанавливает норму резервирования - это и является его самой главной функцией.
В замкнутой системе, которую представляет собой современная капиталистическая, это не имеет значения