В России наблюдаются типичные признаки кредитного дефолта, показало исследование, проведенное «Связным банком» по базам двух крупнейших кредитных бюро страны (НБКИ и «Эквифакс»).
«Это результат закредитованности — люди не соизмерили свои доходы с кредитной нагрузкой, увеличивали потребление в долг, а банки использовали это для наращивания портфелей», — говорит директор департамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр.
Банк проанализировал кредитные истории граждан, обращающихся к нему за кредитом (через федеральную сеть ритейлера «Связной» ежедневно заявки на кредиты подает более 4000 человек). «Эта база позволяет нам получить репрезентативную картину по всем регионам», — говорит Козляр.
Результаты исследования он называет «удручающими»: за прошлый год доля заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов, выросла с 6 до 19%. У этой категории людей размер долга перед всеми кредиторами превышает 500 000 руб. на человека.
Это вдвое больше среднедушевого годового дохода россиян, который, по данным Росстата, составлял в 2012 г. около 245 000 руб.
Объем кредитов населения за последние два года практически удвоился — 8,8 трлн на июль 2013 г., а среднедушевые доходы россиян, по Росстату, за этот период выросли примерно на 22%.
По данным Центробанка и кредитных бюро, количество розничных заемщиков оценивается в 34 млн человек — это 45% экономически активного населения. Но в некоторых регионах доля экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%, показало недавнее исследование НБКИ. Это, в частности, Челябинская, Кемеровская, Свердловская области, Башкирия и Хабаровский край.
Сейчас в портфелях российских банков, по данным ЦБ, 426,6 млрд руб. проблемных розничных кредитов (по МСФО ими считаются ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). За январь — май их объем вырос на 92 млрд руб. против 50 млрд прироста за весь прошлый год.
Это может оказаться вершиной айсберга. Многие заемщики сохраняют лишь иллюзию платежеспособности.
В последние пару лет в России появился целый разряд клиентов, которые каждые 4-6 месяцев берут новый кредит и частично используют его для ежемесячных платежей по предыдущим ссудам, показало исследование «Связного банка». «У такого заемщика поддерживается хорошая кредитная история, но если в следующий раз ему не удастся получить новый кредит, то “посыпятся” все прежние ссуды», — предупреждает Козляр.
Это не частная ситуация в каком-то одном банке. Получив кредит в «Связном банке», клиенты в течение следующих двух лет наращивают свою задолженность более чем в 3 раза, набирая кредиты в других банках, рассказывает Козляр. В числе кредиторов этих клиентов практически все розничные банки, наиболее активно клиенты набирали кредиты в Сбербанке, ХКФ-банке, Альфа-банке, ТКС, «Русском стандарте», «ВТБ 24», перечисляет он.
Это очень опасно, сетует Козляр: «Сейчас банки молчат о закредитованности своих клиентов, чем только усугубляют ситуацию: если человек, которому ты выдал третий кредит, завтра возьмет еще парочку и не сможет платить, он не вернет [долг] никому».
«Платежеспособность заемщиков резко упала — это похоже на дефолт, но причины не ясны — экономическая ситуация в стране настолько не ухудшилась» (дурачком прикидывается? - прим. от меня), — удивляется предправления банка из топ-5 лидеров экспресс-кредитования. «Люди не рассчитали свои финансовые возможности», — объясняет гендиректор НБКИ Александр Викулин.
Росту закредитованности способствовали сами банки, выбрав наиболее легкий путь — давать кредиты тем, у кого есть положительная кредитная история. «В результате получается, что люди, которые никогда кредитов не брали, не имеют долговой нагрузки, имеют меньше шансов получить кредит, чем те, у кого три кредита», — отмечает Козляр.
При этом рост просроченной задолженности сопровождается снижением эффективности взыскания долгов, показал анализ Frank RG. Сейчас банкам удается вернуть 40% платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 20% — просроченных свыше 2 месяцев (в начале 2011 г. возвращалось 60 и 40% соответственно).
Дело не в том, что банковские службы взыскания стали работать хуже, уверяет Козляр, а в том, что у должников нет доходов, чтобы возвращать такие объемы кредитов. По его мнению, ближайшие полтора года банки посвятят борьбе за собираемость долгов: «Придется что-то изобретать, чтобы среди многочисленных кредиторов оказаться первым в очереди на возврат денег с задефолтившего заемщика».
«Клиентов, уходящих в просрочку, [стало] труднее вернуть в нормальный график погашения — у одного клиента может быть несколько непогашенных кредитов в разных банках, и в такой ситуации мы стремимся оказаться “первыми в очереди” на погашение его просроченной задолженности», — рассказывал недавно предправления «Ренессанс кредита» Алексей Левченко, комментируя причины шестикратного падения прибыли банка в первом полугодии.
Проблему видит и регулятор. «Банки с повышенной концентрацией деятельности в секторе потребительского кредитования находятся в зоне риска <...> Банки продолжают наращивать темп потребительского кредитования, что может привести <...> к невозврату ссуд и существенному ухудшению качества кредитного портфеля», — признал регулятор в обзоре финансовой стабильности за I квартал.
ЦБ планирует ограничить максимальную полную стоимость потребительских кредитов и ограничить максимальную долю дохода, которую заемщик направляет на уплату долга по кредиту, сообщил в пятницу директор департамента финансовой стабильности ЦБ Владимир Чистюхин.
ЦБ рассматривает два варианта ограничения показателя долга к доходу (debt to income, DTI): более жесткий, предполагающий прямое ограничение банкам выдавать кредит при превышении DTI определенного значения, и более мягкий вариант, когда решение банка о выдаче кредита клиенту с завышенным DTI повлечет более жесткие требования, например, к коэффициентам риска и резервам по такому кредиту. Придется «решать вопрос» и с организацией работы бюро кредитных историй, чтобы банки, выдавая ссуду, точно знали, где еще заемщик взял кредиты и какая долговая нагрузка у членов семьи этого заемщика.
тынц: http://www.vedomosti.ru/finance/news/14655761/kreditnyj-risk-rossiyan?full#cut
P.S.
Небольшой комментарий к перлу: "Платежеспособность заемщиков резко упала — это похоже на дефолт, но причины не ясны — экономическая ситуация в стране настолько не ухудшилась".
Додуматься, что если брать деньги больше, чем сможешь вернуть, то настанет дефолт, независимо от "экономической ситуации в стране", мозгов у аналитега не хватило или просто включил дурку?
Комментарии
ну тут как говорится да. импровизация. но в городе помельчи и зп сами видите мельче... а жилье не намного дешевше.
А про начальника таки да, там думаю ему прощу будет в начальники вырасти.
вы не на зарплаты смотрите, а на уровень жизни. жить в городе всегда дороже выходит.
Знаем, проходили, в свое время для меня комплекс, был роскошью, работал над собой, повышал квалификацию, поменял регион, время такое что хорошая работа сама к тебе не приходит, да и никогда такого не было, мои родители в свое время по стране покатались. Еще кстати могут быть какие то бонусы в регионе, у меня знакомый в Белгороде, землю получил под строительство дома и что то там еще, в итоге домик построил.
Там где я работаю, два ИТРа купили хаты, один осенью того года, другой - зимой этого... один уже ремонт закончил, другой - делает. Ипотека, у одного однушка, у иного двушка. Один - прораб, другой инженер.
Но, это возможно из-за того, что у них есть семьи и жёны - работали тоже, совместно - проживание дешевле и по ЖКУ и по еде и по съёму...
Кстати, ЗП этих чуваков: на руки сорок штук рублей... город 200 км от Москау.
Пролетариату легче заработать. Только вот работать надо.
в гранит!
Осталось только узнать - легче, чем кому???
"Что же, я не понимаю, что ли. Слон - другое дело. Слоны - животные полезные" (с)
вы точно мне пишите?
не, я в общем про всякие там другие регионы и прочее.))
Да и еще прикол:
Сегодня звонил знакомый и просил найти работников для автомойки - типо говорит таджиков каких нить.
Я нашел двоих и спрашиваю - вот мол есть автомойка - работа в тепле, 12 часов в день. 2 черех один по моему получается. 18 т.р. на руки.
В ответ - ни*уя! МАЛО!!!! На 25-30 пойдем!!!!
Частенько такое бывает
Это к вопросу о дешевой раб силе - я так понимаю, что таджики уже нифига не дешевые. только правда говорят они работящие за те же деньги.
да и работящие они так себе, про качество вообще молчу
в мск на эти деньги х++ со+ать? не смотрите на деньги, смотрите, что вы за них получите.
А на почту вам пришло? ... писал я не вам, а vadez`у
я не вам писал:))), опять комментарии ломает
"Итак просьба: пример должности (компанию в студию - топов не описывать), регион, которая позволит в течении вменяемого промежутка времени купить жилье и при этом не забывать хоть два раза в день кушать, платить за съем жилья (комнаты) и один раз в год покупать необходимый комплект шмоток! И потом поговорим!"
г.Тюмень, профессия - электрогазосварщик, опыт работы - от 2-х лет, з.п. - от(!!!) 50 т.р. Вроде - не топ? http://72.ru/job/vacancy/1577232.html
Далее - снять однокомнатную квартиру - от 10 т.р. Сорок штук в месяц Вам на покушать и шмотки хватит? Если да - приезжайте, у нас красивый город.
Тюмень рулит) Бываю там иногда по работе)
Местные продукты очень нравятся)
P.S. Расскажу за Подмосковье. Есть знакомые сантехники (профи), которые получая 20-25к на основной работе на халтурах зарабатывают от 5к в день и больше.
Делают все качественно, с гарантией. В общем сантехнику не вопрос за 2-3 года купить двушку в дальнем Подмосковье (2-3 ляма). Главное работать и повышать свое мастерство. А дальше авторитет работает на тебя.
Отличный пример вы привели, а вы в курсе что такое повременная оплата труда?
Вы хоть представляете себе что такое вахта?
Есть такой говноиндекс у ростовщиков — доступности жилья. Алекс говорит что для нормального развития страны в плане роста он должен быть 3-4. Сами ростовщики бухтят, что приемлемый 7-8 — он в их в городе страны обожания такой — лондоне. У нас в среднем по стране 12-13. То есть за 13 годовых доходов человек может приобрести свою халабуду, ок? И пох ваше метание по регионам этим цифрам, ок?
х++ня все это. всякие индексы по стране для лохов. да и кругозор расширять нужно.
Ну, тогда. видимо, Алекс тоже лох, если он его использовал, как показатель правильности дел в государстве.
в статистике берется средняя температура, но есть иссключения. надо видеть возможности. цена бывает падает, бывает растет. что-то должно произойти, главное успеть, перед тем как цены вырастут. ну и наоборот )))
15 лет назад приехал в Питер с 40 рублями в кармане. Сейчас однокомнатная в хорошем районе, семья дочки купила в соседнем доме. 3 года назад взял дом в деревне в Новгородской. Стоил 80 тыс. руб. с землей.До райцентра 10 км. Есть дома и лучше и дешевле.
Ты работай. А когда не работаешь, учись. В нонешнее незамысловатое время такой дефицит на умных, честных и работящих, что подогнав свои параметры нужным образом, можно в Кремль въехать, не только в панельку.
15 лет назад приехал в Питер с 40 рублями в кармане. Сейчас однокомнатная в хорошем районе
Самара, 8 лет назад с красным дипломом в кармане. Было даже что на работе тётеньки подкармливали чтоб до зарплаты дожил. Сейчас двухкомнатная тоже в хорошем районе, новая, не панелька, не хрущ, но не центр конечно. Покупал в кредит, но кредит можно считать уже выплачен. Дочку тоже успел уже сделать. Я не жалуюсь на жизнь, все вроде нормально, ушлые везде выкрутятся. С остальными то что станет? Сопьются, на свалку и хрен с ними?
А сам как думаешь?
так же как и алекснож
"Таким образом, кризис экономический предстает как цивилизационный кризис всех мировых проектов европеизма: мондиализма, евроатлантического консенсуса и глобализации."
и что таки очень и очень хуево, так это то, что Россия всеми силами пытается запрыгнуть в этот поезд европеизма несущийся под откос
"Таким образом, кризис экономический предстает как цивилизационный кризис всех мировых проектов европеизма: мондиализма, евроатлантического консенсуса и глобализации."
Т.е. до других тебе как и лехаиму, дела нет. Ну че, успешного выживания.
С остальными то что станет? Сопьются, на свалку и хрен с ними?
Ну что вы!!! Это же Совесть Нации. Простой Русский Человек. Ему все должны и все обязаны всё обеспечить.
То, что простой русский человек это например я, это мало кого волнует вообще.
Вакансии по отраслям
Работа вахтовым методом в Екатеринбурге. Официальное трудоустройство по ТК РФ, предоставляется общежитие, компенсация проезда на вахту и обратно.
Работа вахтовым методом в Екатеринбурге. Официальное трудоустройство по ТК РФ, предоставляется общежитие, компенсация проезда на вахту и обратно.
8 (963) 448-94-72
Вас в цены на жильё в Тюмени интересуют?
Жилой дом ГП-2 (блок-секции 1,2,3,4)Сколько лет платить мзду и дадите ли вы гарантию, что вакансия на «вахте» сохранится все эти годы? Не считая обычных для нежного биологического вида травм, болезней.
А вот теперь и думайте, дорогие аналитики, что лучше: или разорять неплательщиков до нитки, в назидание другим, или разорять банки (см. осень 2008 года).
разорять должников, с выкидыванием малолетних детей на улицы и жизнью под мостом надо было в начале 2000-х
наше государство решило быть "добреньким" - вырости миллионы говноголовых и терять этим говноголовым нечего
Государство еще и заводы по переделке человеков в Идеальных Существ не построило, вот оно какое неправильное!
это неправда, что терять нечево. должники-то очень хорошо защищены законодательно, вот и творят всякие безобразия, потому что знают, что "последнее" жилье у них никто за долги не заберет.
В этом варианте, Путин врят ли б даже первый срок "пропрезидентствовал".
Так что ерунду не пишите.
Ну если клиент пошёл в банк Связной, значит в других банках ему отказали, так что, закредитованность есть только у клиентов банка Связной
не сказал бы. раньше зайдешь в какой-нить ТЦ средней паршивости - там была куча тряпок разного пошива, несколько магазов еды и т.д. сейчас куда не зайду из лоу кост ТЦ - весь первый этаж аккупирован сотовиками и КРЕДИТами (банки, разные суррогаты типа "займы", ломбарды и т.д.). Дошло до того что продукты сжались до состояния 20-40м2.....
А это значит, что они на что-то оплачивают эту самую аренду.... понимаете? это значит что среджи типичных работяг, которые как раз по таким ТЦ и ходят, закредитованность просто АХОВАЯ.
Народ просто загнали в кабалу с позволения и одобрения ЦБ и Минфина. Вам это не напоминает Вермейрскую Германию? Там тоже национал социалисты пошли строем когда именно работяг в конец в грязь втоптали с одной стороны банкиры с другой "страны-победители".... Похоже из нас хотят сделать Германию 40-х :((((
Что же это вы хотите сказать? Вы хотите сказать, что бараны просравшие свои кредиты в ТЦ, набравшие себе ненужного барахла, взявших в долг стиральную машину, холодильник и каждому по 2 телефона ни в чем не виноваты? В этом виновато государство, ЦБ и Минфин? Вы уж извините, но если вы надаете своим соседям вдолг, а они потом откажутся их вам вернуть, тут кто будет виноват? Так что в данном случае, я думаю, что проблемы не выплат некачественными заемщиками денежных средств - это полностью проблема банков. Их задача выдавать свое бабло уточнив платежеспособность клиента, это не есть задача государства.
"взявших в долг стиральную машину, холодильник"
А может быть вот так: у людей просто-напросто неет денег на холодильник и стиральную машину. А вот прожить без них в совреемнном городе весьма и весьма проблематично.
Ну так-то да, всё верно - в кредиты не лезем, продукты вывешиваем за окно, стираем и выжимаем полночи вручную, пользуемся старым и проверенным телеграфом вместо телефонов
Как вот я выжил без кредитных стиралки и холодильника?
Взял у знакомых малютку, заменил компрессор у сломанного холодильника. 10 лет работает.
Это из серии - зачем носки покупать новые - можно старые на лампочке заштопать.
Почему бы и нет?
Экономия, чё.
если ему не очень влазить в долги, то почему бы и нет? носки - неудачный пример. потреблятинг мозга имеет место у нас быть, ибо видно, что народ стал больше выбрасывать и покупать "новое".
Ну хотя б потому, что чинить старое - сейчас зачастую выходит дороже, чем купить новое.
Хотя бы потому, что если я выйду из дома в заштопанных носках - ну меня никто всеръёз не воспримет. Давленеи социума, фигли :)
я с вас дурею...
Телефоны стоят от 1 тыс рублей, есть даже за 800р. А если индивид нищеброд, то его удел ходить в дырявых носках, спать на промятом матрасе и в старой мебели.
Поправка - за 500 есть. Но он работает примерно не больше двух недель :)
Мой коллега купил из любопытства такой :)
Марка - российская, надпись на латинице, сделано в Кмитае.
ну а 2 недели - это хорошо, можно в магаз обратно сдать
Страницы