Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Задолженность физлиц перед банками достигла максимума за семь лет

Аватар пользователя Satprem

Доля просроченной задолженности от общего объема кредитования выросла до 8,04%, что стало максимальным значением с 2008 года, то есть за последние семь лет, отмечается в исследовании «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Просроченная задолженность физлиц перед банками на 1 сентября 2015 года достигла 865,1 млрд руб., говорится в опубликованном во вторник исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Таким образом, доля просроченной задолженности от общего объема кредитования выросла до 8,04%, что стало максимальным значением с 2008 года, то есть за последние семь лет, отмечается в исследовании. По сравнению с прошлым годом она выросла на 44,6%.

На 1 сентября 2015 года объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) с начала года снизился на 5,13% и составил 10,74 трлн руб. В конце II полугодия 2015 года рынок кредитования физических лиц начал сокращать темпы своего падения — так, например, если на протяжении января-апреля 2015 года снижение в каждом месяце по отношению к предыдущему периоду было на уровне 1-1,3%, то в мае-июне — не более 0,4%, а уже в июле-августе впервые за год рынок показал минимальный прирост. Положительные тенденции на рынке кредитования отчасти связаны с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю в июле, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции.

На сегодня каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 141,7 тыс. руб. В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. руб., в 2013 году — 116,7 тыс. руб., в 2012 году — 85 тыс. руб., в 2011 году — 60,8 тыс. руб. Таким образом, за последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в три раза.

В 2015 году увеличилась средняя сумма долга по всем сегментам кредитования — по автокредитам сумма составила 282,807 тыс. руб. (рост 19,5%), по кредитным картам — 73,909 тыс. руб. (рост 85%), по кредитам наличными — 80,782 тыс. руб. (31,54%), по POS-кредитам — 64,128 тыс. руб. (38,88%), по ипотеке — 1,175 млн руб. (8,49%).

По статистике на сегодня уже каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый шестой — по кредитной карте, каждый десятый — в сегменте автокредитования, каждый 25-й — по ипотеке.

Кроме того, количество долгов на одного должника продолжает находиться на высоком уровне — 1,8 против 1,2 на аналогичный период прошлого года, рост данного показателя связан с ухудшением материального положения заемщиков. Кроме того, если раньше у должников была возможность рефинансировать проблемные кредиты и снизить ежемесячные платежи, тем самым избежав выхода на просрочку, то сейчас банки стараются не выдавать займы изначально проблемным заемщикам.

«Секвойя Кредит Консолидейшн» провела опрос среди должников-физических лиц на тему: «По какой причине Вы пропустили очередной платеж по ранее взятому кредиту?». Наиболее популярным ответом среди респондентов во II полугодии 2015 года стала жалоба на ухудшение материального положения (43%). Отметим, что годом ранее данную причину озвучивали лишь 20%, в 2013 году — 15%, в 2012 году — 10%. За последние несколько месяцев ситуация также не претерпела изменений в лучшую сторону — за прошедших три месяца показатель вырос на 15%.

Около 22% должников при разговоре со специалистом по взысканию ссылались на потерю работы (второй по популярности ответ), рост за первые месяцы 2015 года — 42%. На сегодня безработица в России достигла показателя в 5,6%, в конце 2015 года она будет на уровне не менее 6,5%.

Практически в четыре раза выросло количество должников, которые в качестве причины невыплаты по кредиту называют сокращение доходов — в 2012 году на данный фактор ссылались только 5% респондентов, то уже сейчас около 20%. Реально располагаемые доходы населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации снизились в 2014 году на 1%, прогноз на текущий год — 8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов (рост потребительских цен с начала года составил 15%).

В этом году заемщики, имеющие кредит в иностранной валюте, начали называть в качестве причины выхода на просрочку невозможность справиться с резко возросшей долговой нагрузкой — 6% ответов. Доллар с середины прошлого года вырос по отношению к рублю на 74%, евро — на 37%. Стоит отметить, что ранее данный фактор никогда не оказывал прямого влияния на платежеспособность физических лиц. За последние три месяца популярность данного ответа снизилась в среднем на 25% — в первую очередь, это связано с тем, что большая часть заемщиков реструктуризировала свои кредиты в иностранной валюте.

Интересно, что в текущем году достигла своего минимума та доля должников, которые ссылались на незнание о сумме долга (в 2013 году — 20%, в 2014 году — 16%, на текущий момент — 3%) и которым не были понятны условия договора (в первую очередь, это касается условий погашения и ПСК) (8,9%, 5,9% и 1% соответственно). Аналитики агентства объясняют снижение доли «незнающих» вступлением в силу закона о потребительском кредите, который обязал банки на первой странице договора писать полную стоимость кредита.

На данный момент по итогам 2015 года ожидается снижение рынка кредитования на 7-8%.

Надежда КОЗИНОВА

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8270657 

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Satprem
Satprem(3 года 4 месяца)(20:06:19 / 01-09-2015)

В Думу вроде внесли закон и было рассмотрение инициативы о закрытие всех микрофинансовых организация, не знаю "взлетит" или нет, но наверное (кмк) было бы совсем не плохо , если бы закон был принят.

Аватар пользователя Мариус Бонавентура

МФО - страшное зло. Пора его прихлопнуть. Да и банки тоже почистить надо.

Аватар пользователя Alekssh1fter
Alekssh1fter(2 года 10 месяцев)(20:07:45 / 01-09-2015)

Хреново дело

Комментарий администрации:  
*** Уличен в неаргументированном злословии ***
Аватар пользователя joum
joum(2 года 8 месяцев)(21:11:55 / 01-09-2015)

А чего хренового? Почему-то вообще не расстраивают проблемы ни кредитополучателей (которые не соображают, во что ввязываются и не по средствам живут), ни кредиторов (которые из воздуха бабла на наивных гражданах срубить пытаются).

Аватар пользователя Эрзянин
Эрзянин(3 года 2 месяца)(05:50:31 / 02-09-2015)

   Может быть не совсем в тему, но вот "выассоциировалось случайно". ))

Задолженность физлиц перед банками достигла максимума за семь лет... отмечается в исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн».

" Он пододвинул к себе несколько сшитых скрепкой листов, в которых Татарский сразу же узнал стоивший ему больших усилий проект для компании «ТАМПАКО», которая производила соки, но продавать почему-то собиралась акции, – он сдал его покойному Пугину недели две назад. Это был не сценарий, а концепция, то есть произведение довольно парадоксального жанра: разработчик как бы объяснял очень богатым людям, как им жить дальше, и просил дать ему за это немного денег. Листы со знакомым текстом были густо исчерканы красным.
 – Ага, – сказал Ханин, разглядывая пометки, – а вот здесь у нас есть проблемы. Во-первых, их сильно обидел один совет.
 – Какой?
 – Сейчас прочитаю, – сказал Ханин, переворачивая страницы, – где это… красным было подчеркнуто… да тут все почти подчеркнуто… ага, вот – в три черты. Слушай:  «Итак, существует два метода в рекламе акций: подход, формирующий у вкладчика образ фирмы-эмитанта, и подход, формирующий у вкладчика образ вкладчика. На профессиональном языке эти подходы называются „куда нести“ и „с кем нести“. Их последовательное применение требует огромного…» – нет, это как раз им понравилось… ага, вот:  «На наш взгляд, перед началом кампании целесообразно подумать об изменении названия фирмы. Это связано с тем, что на российском телевидении активно проводится реклама гигиенических средств ТАМПАКС. Это понятие занимает настолько устойчивую позицию в сознании потребителя, что для его вытеснения и замещения потребуются огромные затраты. Связь ТАМПАКО – ТАМПАКС чрезвычайно неблагоприятна для фирмы, производящей прохладительные напитки. Ассоциативный ряд, формируемый таким названием, – „напиток из тампонов“. На наш взгляд, достаточно поменять предпоследнюю гласную в названии фирмы: ТАМПУКО или ТАМПЕКО. При этом негативная ассоциация снимается полностью…»
 Ханин поднял глаза.
 – Слов ты много выучил, хвалю, – сказал он. – Но как ты не понимаешь, что таких вещей не предлагают? Ведь они в этот свой «Тампако» всю кровь сердца влили. Это для них как… Короче, у людей полное самоотождествление со своим продуктом, а ты им такие вещи говоришь. Это как маме сказать: ваш сыночек, конечно, урод, но мы ему морду немного краской подведем, и будет нормально.
 – Но ведь действительно название жуткое.
 – Ты чего хочешь – чтобы они были счастливы или ты?
 Ханин был прав. Татарский почувствовал себя вдвойне глупо, вспомнив, как в самом начале своей карьеры объяснял эту же мысль ребятам из «Драфт Подиума».
 – А вообще концепция? – спросил он. – Там же много всего.
 Ханин перевернул еще одну страницу.
 – Как тебе сказать. Вот тут еще подчеркнули – это в конце, где опять про акции… Читаю:  «Таким образом, на вопрос „куда нести“ дается ответ „в Америку“, а на вопрос „с кем нести“ дается ответ „вместе со всеми, кто не понес в “МММ” и другие пирамиды, а ждал, когда можно будет отнести в Америку“. Такова психологическая кристаллизация после первого этапа кампании – причем отметим, что реклама не должна обещать разместить средства вкладчиков в Америке, – она должна вызывать  такое ощущение…»  Кстати, на фига ты это подчеркнул? Что-то очень умное, да? Так, дальше…  «Эффект достигается широким использованием в видеоряде звездно-полосатого флага, долларов и орлов. В качестве главного символа кампании предлагается использовать секвойю, у которой вместо листьев стодолларовые купюры, что вызовет подсознательную ассоциацию с денежным деревом из сказки о Буратино…»
 – И что тут не так? – спросил Татарский.
 – Секвойя – это хвойное дерево.
 Татарский несколько секунд молчал, ощупывая кончиком языка дупло, неожиданно обнаружившееся в зубе. Потом сказал:
 – Ну и что. Можно свернуть доллары в трубочки.
 – Ты не знаешь, что такое «шлемазл»? – спросил Ханин.
 – Нет.
 – Я тоже. Они тут написали на полях, чтобы этот «шлемазл» – то есть ты – больше к их заказам близко не подходил. Тебя не хотят.
 – Ясно, – сказал Татарский. – Меня не хотят. А если они через месяц поменяют название? А через два начнут делать то, что я предложил? Тогда как?
 – Никак, – сказал Ханин. – Сам знаешь.

....

  – Видишь ли, – сказал Ханин, – это очень тонкий момент. Ты сначала стараешься понять, что понравится людям, а потом подсовываешь им это в виде вранья. А люди хотят, чтобы то же самое им подсунули в виде правды.
 Такого Татарский абсолютно не ожидал.
 – То есть как? Что? Как это «в виде правды»?
 – Ты не веришь в то, что ты делаешь. Не участвуешь душой.
 – Не участвую, – сказал Татарский. – Еще бы. А вы чего хотите? Чтобы я это «Тампако» себе в душу пустил? Да такого ни одна блядь с Пушкинской площади не сделает.
 – Не надо только становиться в позу, – поморщился Ханин.
 – Да нет, – сказал Татарский, успокаиваясь, – вы меня не так поняли. Поза сейчас у всех одна, просто надо же себя правильно позиционировать, верно?
 – Верно.
 – Так я почему говорю, что ни одна блядь не сделает? Дело тут не в отвращении. Просто блядь во всех случаях деньги получает – понравилось клиенту или нет, а я должен сначала… Ну, вы понимаете. И только потом клиент будет решать… А на таких условиях абсолютно точно ни одна блядь работать не станет.
 – Блядь, может, и не станет, – перебил Ханин. – А мы, если хотим в этом бизнесе выжить, станем. И не то еще сделаем.
 – Не знаю, – сказал Татарский. – Не уверен до конца.
 – Сделаем, Вава, – сказал Ханин и посмотрел Татарскому в глаза.  

                                                         В.Пелевин "Поколение Пи". 1999 г.

Аватар пользователя АЛЕКС.....
АЛЕКС.....(4 года 3 недели)(20:08:09 / 01-09-2015)

неужели пробки будут поменьше?

Аватар пользователя Satprem
Satprem(3 года 4 месяца)(20:08:47 / 01-09-2015)

Думаю будут, но не сразу...

Аватар пользователя Et_One
Et_One(2 года 7 месяцев)(20:13:27 / 01-09-2015)
Ну, то что эта девушка цифирь с потолка рисует - понятно, на то она и специалист по трудовой книжке. Но 15% рост потребительских цен - ни в какие ворота. Однако.. однако, хотя и указалась цифра в нагрузке на автолюбителей 1 к 10, что-то я не вижу и не слышу каких-то падений цен на поддержанные авто, какого-то агрессивного покупательского сбыта.
Аватар пользователя Данила мастер

Обратите внимание на большое количество стоянок продающих подержанные авто. За год и на порядок больше. А авто на них все больше и больше. И я совершенно не уверян, что продается так же много.

Вот когда эти "дилеры" поймут, что б.у. авто никому ненужно, вот тогда и цены буууууух и упадут. 

Комментарий администрации:  
*** Свиреп политически ***
Аватар пользователя Kostas70
Kostas70(3 года 2 месяца)(20:25:13 / 01-09-2015)

Денежные знаки вижу. Цифры по кол-ву самих заемщиков по каждой группе (авто, кредитн.карты и т.д), у которых возникла просрочка не вижу.

Если у одного долгов на миллиард, то при чем здесь 'фразы о том, что каждый эконом. активный россиянин имеет просроченную задолженность'? Бред какой-то, а не подача статистики.

Аватар пользователя arma
arma(5 лет 10 месяцев)(20:42:24 / 01-09-2015)

Присоединюсь.

И добавлю - одновременно наши граждане накопили на депозитах 14,3 трлн.руб. Вкупе с остатками на дебетовых картах и наличкой на руках сумма накоплений составляет 20 трлн. Это по сколько тысяч на экономически активную душу ?

37% семей имеют накопления.

Банки могли бы поаккуратнее кредиты раздавать, не торопиться наращивать портфель на 50-60% в год и построже подходить к отбору кредитуемых.

Аватар пользователя Bruno
Bruno(2 года 3 месяца)(05:51:37 / 02-09-2015)

Уточню - строже надо подходить к беззалоговым кредитам. Хотя конкуренция среди банков вкупе со стремлением к достижению годовых показателей этой строгости никак не способствует.

Вот если бы законодательно разрешить раздачу необеспеченных кредитов только сертифицированным заемщикам - это когда люди, желающие взять кредит, проходят гостесты на полиграфе (некоторые получатели кредитных карт уже до их получения знают, что не будут за них платить), ай-кью и другие мозговые тесты (на адекватность восприятия цен и маркетингвых уловок), психологические (на возбудимость при виде витрин и восприимчивость к давлению близких) тесты на основе которых выдается сертификат - какую сумму можно доверить человеку вплоть до нуля.

Аватар пользователя ЭкспортёрПО

наши граждане накопили на депозитах 14,3 трлн.руб. Вкупе с остатками на дебетовых картах и наличкой на руках сумма накоплений составляет 20 трлн. Это по сколько тысяч на экономически активную душу ?

Поделил. В среднем выходит на депозитах, картах и наличкой по примерно 260 тр. на экономически активную душу. 

Аватар пользователя Kostas70
Kostas70(3 года 2 месяца)(20:50:23 / 01-09-2015)

Чистый наброс материала, например для РБК.

Аватар пользователя vetrom
vetrom(3 года 8 месяцев)(21:38:14 / 01-09-2015)

она там и пасется http://rbcdaily.ru/search третья "убийственная" статья за месяц, значит  до выборов увидим еще минимум 2 ее опуса

Аватар пользователя ЕвгенийМ
ЕвгенийМ(2 года 4 месяца)(12:24:59 / 02-09-2015)

"Секвойя" - это контора как я помню специализирующаяся на "выбивании баблосов у населения", ради увеличения так называемого портфеля заказов они ещё не то напишут, помню несколько лет назад они активно доказывали, что такие агентства, как их надо наделить функциями и возможностями служб судебных приставов и чтобы они без решения суда хватали бы должников за всё что уних имеется....

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...