Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Сколько реально стоит потребительский кредит в США

Аватар пользователя Гранд

Есть популярная точка зрения, что это лишь в России кредиты безумно дорогие, а в цивилизованных странах их раздают почти задаром. 2%, 3% в крайнем случае — 5%.


Технически, по некоторым ипотечным программам такие ставки встречаются.

Но в том, что касается необеспеченного потребительского кредитования, действуют совсем другие правила. Смотрим в табличку.

Данные по США на апрель нынешнего года. Уровень потребительской инфляции в Америке остаётся близким к нулю (в годовом исчислении), базовая инфляция, за вычетом ценовой динамики на энергоресурсы и продовольствие, по последним данным составила 1,7% в годовом выражении.

При этом наивысший кредитный рейтинг, более 750 пунктов по шкале FICO, имеют лишь треть американцев, примерно у половины он ниже 700.

Но то, что процент по займам ощутимо зависит от кредитного рейтинга, есть несомненный плюс и огромное поле для улучшения российских кредитных процедур.

В России ставки по потребкредитам в долларах США — 12,1% годовых на срок до 12 месяцев, 11,75% — от года до трёх лет, 9,6% — свыше трёх лет.

Автор: Андрей Нальгин

Источник http://stockinfocus.ru/2015/04/16/skolko-realno-stoit-potrebitelskij-kredit-v-ssha/

В принципе мне фиолетово почем там кредиты. Разместил исключительно что бы не упрекали в необьективности, т.к. свое мнение насчет ЦБ и его ..... дикой ставки я не изменю.


Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя неДобрый
неДобрый(2 года 10 месяцев)(04:17:28 / 17-04-2015)

Моя подруга живет в Латвии, в пригороде Риги. 8 лет назад брала кредит на строительство, под "дикие проценты", 6% годовых. После нашего с нею диалога о процентных ставках в сбере, она мнение поменяла)) 

Аватар пользователя Гранд
Гранд(3 года 9 месяцев)(04:23:10 / 17-04-2015)

Доброе, камрад. У меня один под 22% второй под 31%. Так что сбер еще боле мене. Хотел тут недавно (в январе)  на 3 месяца взять, но когда озвучили 47% сказал ну вас на фиг ребята.

Аватар пользователя неДобрый
неДобрый(2 года 10 месяцев)(04:31:24 / 17-04-2015)

Кофе с плюхой))
Мне сбер SMS-ки шлет под 24.5%. Я прикидываю дороговато. А тут 47%!!!!!!!!!!

 
унаснематерятся... 

Аватар пользователя Гранд
Гранд(3 года 9 месяцев)(04:34:08 / 17-04-2015)

Подняло настроение:)

Аватар пользователя Злопыхатель
Злопыхатель(2 года 11 месяцев)(04:30:52 / 17-04-2015)

Статья о натягивании совы на глобус.

У нас никто не берет потребкредиты в долларах (ну во всяком случае мне такие кадры не известны),

у нас в долларах в основном иппотека, а это несколько иное (у меня иппотека 14.5 % рублевая).

При этом надо не забывать, что какие бы нищие не были американцы з/п или пособие или что там у них еще они получают так же в долларах.

Ставки по потребкредитам в РФ средние значения

Аватар пользователя Гранд
Гранд(3 года 9 месяцев)(04:37:57 / 17-04-2015)

Средние значения - нравится термин. Медсестра, какая средняя температура по больнице. Доктор, если считать морг, то нормальная. Некоторые автосалоны не так давно давали ну очень привлекательный кредит в зелени под автокредит. Дурачки и набрали их. А насчет остального: гейропейцы тоже многие набрали кредиты (особенно ипотеку) под швейцарские франки, их то лохами никак не назовешь. А потом швейцарцы тупо всех кинули. Гейропа до сих пор воет. особенно ляхи.

Аватар пользователя неДобрый
неДобрый(2 года 10 месяцев)(04:46:46 / 17-04-2015)

ага...
Подруга риэлтерством промышляет. До 2008, 2500-3500 йэра выходило в месяц. После обвала 1500 йэра с трудом наскребает.
Жалуется, мол с этими санкциями русские как то не торопятся бабло в недвигу вваливать как пару лет назад, а у аборигенов и так денег нет.

Население латвижн сейчас примерно 2 млн., и все время уменьшается. Едут в ЕС на зароботки. От сюда местная шютка: Кто будет последний улетать, выключите свет в аэропорту :)) 

Аватар пользователя Злопыхатель
Злопыхатель(2 года 11 месяцев)(05:26:17 / 17-04-2015)

Реальные ставки в небанковском секторе гораздо выше.

У меня вообще ощущение, что ЦБ их занижает.

Аватар пользователя Mergen
Mergen(4 года 1 месяц)(05:50:46 / 17-04-2015)

Пару лет назад читал перевод статьи амерской, пиндос пишет что раздают кр. карточки, типа нашего Тинькофф, по этим картам до 70 % доходит.

Аватар пользователя pkroma
pkroma(4 года 8 месяцев)(06:42:15 / 17-04-2015)

Дополню картину по США и Канаде

практически все взрослое население имеет банковские счета, чековые

кроме этого имеют кредитки от своих банков и других организаций, в том числе кредитки от крупных сетей магазинов вроде волмарта и таргета

Практически все банки предлагают своим клиентам, тем кто ведет сволю финансовую деятельность у них свою кредитную линию под 2-5% годовых с лимитом в зависимости от оборота счета ( не финансист сам поэтом поясняю на пальцах - человек получает зарплату чеком, который кладется на банковский текуший счет и обналичивается по мере надобности - типа наших зарплатных карточек, которые урезанная кривая версия западной системы. тоесть чем больше у человека ежемесячный приход-расход, то тем больше ему банк предлагает взять в долг)

 тоесть кредитная линия в своем банке является по сути аналогом нашего потреб кредита напомню 2-5%

автокредитование на новые машины от дилеров периодически бывает под 0% - лишь бы ты купил новую машину, но если доход непонятный и нет кредитной истории то его не получить. банк может дать целевой кредит на машину, при котором сама машина в залоге под 5-15% годовых. Есть также левые финансовые конторы которые дают кредиты всем подряд по 20-30% годовых

крупная бытовая техника и электроника кредитуется по тем же правилам что и авто - свой внутренний кредит, без участия банка от 0%

кредиты мелкому бизнесу ( начинающим ИП  ) можно получить из различных мест от своего банка до гос программ под 2-10 % годовых , кредиты среднему бизнесу можно получить от своих банков под 2-5%

Кроме этого существует рефинансирование для домовладельцев, основанное на выдаче кредита под низкий процент на основе увеличения рыночной стоимости невыплаченного полностью жилья, т.е

вы купили дом 10 лет назад  на 25 лет в общей сумме взяв 200 тысяч, теперь ваш дом стоит 350 а выплатить осталось 100, вам дадут кредит еше на  150

Отдельно по ипотеке - процент больше зависит от долгосрочности займа и начального взноса,

 процент может быть фиксированным или привязанным к процентной ставке цб, в среднем 3-5%

для срендего заемщика, без истории рефинансирования и перефинансирования

Отсюда хотелось бы вывести основную мысль - ваш график верен по сути, но не по смыслу

подавляющее большинство обычных граждан северной америки кто имеет работу и доход не берут кредиты под приведенные проценты, их текущие нужды, требующие кредита удовлетворятся под 2-5 % годовых в отличии от России, где чтоб купить холодильник или сделать ремонт приходится брать потребкредит под известный вам процент

Отдельно хочу отметить, что кредитная история в жизни американца играет чуть ли не фундаментальную роль, отнее зависит сможет ли человек получить ответсвенную работу, купить когда либо дом или новую машину. и в последнее время все большее количество людей ее теряют, что в принципе приводит их к нашим % ставкам

Аватар пользователя Гранд
Гранд(3 года 9 месяцев)(06:48:23 / 17-04-2015)

Спс за дополнение. Познавательно.

Аватар пользователя kw
kw(3 года 5 месяцев)(12:48:44 / 17-04-2015)

Если придёт небесная овца и скажет что в этой статье натянули сову на глобус, то я ей больше поверю, чем автору статьи. Почему? Да потому что мне в России банкстреры все телефоны по обрывали, втюхивая под разным соусом кредитные предложения на лучших условиях, другими словами я не верю, что если бы я занимал пропорциональное положение в американском обществе, то мне бы банкстеры США стали бы предлагать худшие условия кредитования, чем в России. А в этой статье, таблица ставок то ли для зеков, то ли для безработных негров, т.е. тех людей, что не могут воспользоваться обычным дешёвым кредитом как описал выше pkroma. По сути сравниваются проценты для когопопало в США и работающих в России и делаются какие то сравнения. А давайте наоборот сравним кредитные %ты для бомжей из России с %ми по кредитам для обеспеченных белых воротничков из США и сделаем на основе этого "далекоидущие" выводы о том, как в России всё "плохо"?

Аватар пользователя Гранд
Гранд(3 года 9 месяцев)(12:59:49 / 17-04-2015)

Мне это сексуальное ивращение в виде натягивания совы на глобус уже порядком поднадоело, причем встречаю его только на АШ, и только когда у оппонентов заканчиваются аргументы. Вы высказались? приведите аналогичную по России или пиндоссии. А бла бла бла и я могу устроить страниц на 50 в час по любому поводу, а иногда и без повода. 

Аватар пользователя kw
kw(3 года 5 месяцев)(23:50:59 / 17-04-2015)

Извиняюсь за резкий тон, но не люблю когда мне оскорбляют мозги "гиперболой". США оплот банковской мировой системы, место бесконтрольного рисования денег из воздуха, пока, и пока это так, конкуренцию американским банкам никто не сможет составить, а значит, в данный момент, самые низкие %ты именно в США. Поэтому я сразу понял, что статья сова на глобусе, о чём согласен, резко высказался, извиняюсь. Я потратил несколько часов на изучение вопроса и вот вкратце итоги:

США

Покупка машины: 0-10%

1. Dealership – продавец в магазине, считается что дороже %тов чем у него нет. Он заинтересован вам втюхать товар в кредит по дороже, ибо он имеет свой интерес от банка. Американцы не спрашивают какой %, они спрашивают: сколько будет он в месяц выплачивать по кредиту, соответственно продавец спрашивает, сколько клиент хочет в месяц платить и если покупателю в ломы разбираться, а это часто, то продавец просто берёт и оформляет покупателю кредит чтоб покупатель выплачивал в месяц столько, сколько клиент хочет, при этом продавец засовывает в кредит свой интерес. Поэтому Dealership обычно самый дорогой, например, на новую машину могут и накрутить до 5-8% годовых.

2. Есть некоммерческие банки на правах общественных организаций, Кредитные союзы Credit Union. В кредитные союзы людей принимают по какого-нибудь принципу, например по месту проживания или месту работы. Здесь % намного ниже чем у Dealership, например 4% против 6% у Dealership. Но могут быть проблемы с тем, что приходится бегать много со всякими бумажками, а так как американцы привыкли хорошо зарабатывать, то они своё время очень ценят, соответственно пока их не прижмёт они в кредитный союз не пойдут за кредитом.

3. Есть такой маркетинговый инструмент, как скидка, например скидки в форме 2% по кредиту, или в форме нулевого интереса (0%) на 2 года, или например, на определённую марку машины. Т.е. если не торопится с покупкой, то можно сэкономить на %.

4. Можно брать кредит в банке там, где у тебя ЗП-карточка, сама по себе постоянная работа уже создаёт хорошую кредитную историю, соответственно проценты будут точно ниже, чем у Dealership.

5. Американцы часто пользуются услугами Брокера для покупки машин, Брокер для автомагазинов выступает в качестве мелкого оптовика, соответственно он берёт у них без интереса Dealership, но имеет свой интерес. Плюс, в том, что брокер сам бегает, а клиент просто получает товар с доставкой на дом. По сути это вариант Dealership, но при этом может быть дешевле, если ты с этим брокером часто работаешь.

6. Рефинансирование. Ставки по кредитам на машины колбасятся, туда-сюда, поэтому можно рефинансировать кредит и на этом сыканомит, немного, долларов 150-200 в месяц.

Ипотека: примерно 3-4.5 %, там разные виды ипотеки, на разные сроки, соответственно разные условия, грузится сильно не стал вопросом, ибо не принципиально.

Обучение: варьируются от небольшого процента до 12%

1. Банки, самое дорогое, 6-12%, берут если не удалось согласно пунктам 2 или 3 ниже.

2. У государства, есть программы, самые дешёвые кредиты.

3. У университета так же есть свои программы, то же дешевле чем у банков.

4. Если ты член местной общины, соответственно платишь налоги, на которые в том числе супсидируются местные образовательные учереждения, то можно дополнительно получить скидку на обучение в них.

На нужды, умным 0-6%, дуракам от 20% и выше:

1. В банках средняя 6%, если нормальная кредитная история.

2. есть специальные кредитные карточки на год (или на 3 года) под 0% для тех кто имеют кредитную историю (у нас такие то же есть, типа на 100 дней до 150т.руб без процентов + небольшая фиксированная такса в год). ВНИМАНИЕ: БЕСПЛАТНЫЙ СЫР, МЫШЕЛОВКА!!!! Это называется отложенный процент, он большой, 25-30%, если клиент успел погасить долг в срок, то % не будет начислен, если же клиент замешкался, остался должен хотя-бы 1 цент, то он получит отложенный процент за весь срок пользования кредитом на все бабки, самое прикольное что рано или поздно, но многие влетают на этот отложенный %, поэтому надо просто взять за правило закрывать такую карточку заранее, что гарантирует от всяких нежданчиков, и открывать потом новую.

3. Кредитная линия от банка под несколько %, для своих постоянных клиентов, особенно тех, кто свою ЗП-карточку держит в банке, лучший вариант.

4. Есть конторы, которые дают всем сподрят кредиты под 20-30% под разными соусами, вот таблица в статье наверно как раз из этой темы.

Россия, для сравнения

За 2013 год картинки, нашёл гуглом, последний год в виду известных событий не является показательным, его лучше не брать как характерный показатель.

Послесловие:

Приведенные выше цифры везде в последний год колбасятся, могут быть неточны, ибо надёргались из разных источников, по данным за несколько последних лет, но не так чтоб принципиально. А вот та таблица, что приведена в статье имеет место быть, смотрим раздел США-> На нужды->пункт№4, такое ощущение, что автор статьи просто раздул из мухи слона. Жить можно дёшево или дорого, как в США, так и в России, дуракам везде почёт и кредитные линии под 20% и больше. Надеюсь, я смог обосновать, почему таблица в статье есть сова на глобусе. На самом деле в США страшны другие вещи, дебетовые карточки, там с ними можно влететь и рядовые американцы их побаиваются.

Аватар пользователя Гранд
Гранд(3 года 9 месяцев)(02:25:30 / 18-04-2015)

Благодарю за точный анализ. Хотя по Руси ставки с декабря 2014 выросли неимоверно, но приведенные Вами цифры впечатляют. Еще раз спс.

Аватар пользователя DimaPozitiv
DimaPozitiv(3 года 1 месяц)(14:13:31 / 17-04-2015)

Для развития бизнеса взяли млн под 8% годовых в фонде поддержке предпринимательства. Это в два раза ниже инфляции!  

На Западе кредиты в долларах. У нас в рублях. На это мало кто обращает внимание. Необходимо сравнивать ставку с уровнем инфляции. Так коммерческие кредиты в Сбере под 20% - это 3.2% выше инфляции. Как и в США. 

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...