Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Кредитование в США. Как это делается

Аватар пользователя BRICS

Федеральная резервная система опубликовала доклад по потребительскому кредитованию в США за февраль. Позитивные новости в нем практически отсутствуют.


Прежде всего обращает на себя внимание так называемое револьверное кредитование, которое усилило свое недавнее сокращение. Речь идет о кредитных картах и других видах возобновляемых кредитных линий. Именно этими инструментами пользуются заемщики в тех случаях, когда они уверены в своем финансовом будущем, пишет Zerohedge. Так вот, этот вид кредитования в феврале снизился на $3,7 млрд, а в январе, напомним, снижение составило $1 млрд.

Таким образом, февраль стал худшим месяцем для револьверного кредитования с декабря 2010 г. Что ж, зато спад этого вида кредитования хорошо объясняет причину, по которой потребители впали в спячку.

Конечно, отдельные эксперты снова попытаются списать все на погодные условия и нежелание ходить в ненастье по магазинам, однако более правдоподобной выглядит версия, что рядовые американцы просто не очень воодушевлены своим финансово-экономическим будущим.

Ниже приведен график:

Но на этом плохие новости не заканчиваются. Падение револьверного кредитования с лихвой компенсировалось ростом невозобновляемого кредитования, в основном студенческих кредитов и автокредитов, правда, в меньшей степени. В феврале этот вид долга вырос сразу на $19,2 - максимум с июля 2011 г.

Таким образом, если мы посмотрим на общую картину, то увидим довольно существенный рост невозобновляемоего кредитования, особенно если взглянуть на длинный график. Рост просто экспоненциальный. В целом в этом нет чего-то удивительного, учитывая стратегию развития американской экономики.

Однако, если копнуть глубже и посмотреть на источники финансирования кредитования, то картина становится довольно мрачной: подавляющая часть кредитов выдана из средств федерального правительства. Иными словами, мы наблюдаем полный крах банковской системы, поскольку за месяц падение кредитования со стороны кредитных учреждений составило $18,8 млрд. Это самое сильное снижение показателя с января 2011 г. Более того, в январе также наблюдался существенный спад - $15,2 млрд.

Получается, что в декабре банки нарастили кредитование, но после этого фактически прекратили выдачу новых кредитов, а вместо этого начали зарабатывать деньги привычным для себя способом - торговлей на финансовых рынках. Конечно, не обходится без манипуляций.

Ну и наконец хорошая новость - мы получили ответ на вопрос, как ФРС фабрикует данные по объемам кредитования. График, представленный ниже, дает исчерпывающую информацию.

Синяя линия - данные по объемам кредитования от Bank of America, красная линия - данные от ФРС.

http://www.vestifinance.ru/articles/55716

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя украинец Абдулла

ну и што. если у банк оф америка и фрс тип заёмщиков разный то графики разные. ежику ясно.

Аватар пользователя BRICS
BRICS(3 года 6 месяцев)(14:02:06 / 08-04-2015)

вы сами поняли, что написали..?

Аватар пользователя Rashad_rus
Rashad_rus(5 лет 10 месяцев)(14:41:41 / 08-04-2015)

Я -бы попросил! Мне не ясно!

Аватар пользователя ek-nfn
ek-nfn(5 лет 1 месяц)(14:55:01 / 08-04-2015)

конечный заемщик один и тот же. Банки же не для себя берут кредиты в ФРС. Да и высокая степень корреляции графиков говорит о том же, графики почти идентичны за исключением, видимо подтасованной, концовки.

Аватар пользователя picozoid
picozoid(3 года 8 месяцев)(14:21:05 / 08-04-2015)

А теперь - об автокредитовании: как это работает.

Предположим, работающий американец средних лет покупает себе (наконец-то!) Додж РЭМ. Это такой пикап, размером с ГАЗЕЛЬ. В кредит, конечно. И довольный, как слон, ездит на нем год, аккуратно выплачивая кредит. В один прекрасный (для банкстеров) момент в машине что-то происходит (загорается чек энджин, стираются колодки и т.п.) и хозяин пригоняет своего железного коня в сервис к дилеру. Во время ремонта к нему подходит менеджер, и говорит:

- У тебя такая хорошая машина!

Хозяин расплывается в улыбке.

- Настоящая большая американская машина ! - добавляет менеджер.

Хозяин доволен по самое немогу.

- А не хотите ли новую модель ? - закидывает удочку манагер.

- Хочу, конечно, да только эту еще не выкупил, да и на новую нет денег особо, - отвечает хозяин.

- А мы возьмем Вашу старую (годовалая - старая! ) машину в счет первого взноса, да и ремонт этот неприятный оплатим сами (ХАЛЯВА !!!) - давит манагер.

В результате, хозяин уезжает на новой машине, старая остаеся дилеру в качестве первоначального взноса за новую.

А довольный до опупения американец ПЛАТИТ КРЕДИТ УЖЕ ЗА ДВЕ МАШИНЫ.

Аватар пользователя str68
str68(2 года 9 месяцев)(14:25:11 / 08-04-2015)

Да ладно, не может такого быть! Они же там не полные идиоты? 

Аватар пользователя Джон Маклейн
)))) таки одесский йумор.
Аватар пользователя Alekssh1fter
Alekssh1fter(2 года 11 месяцев)(14:36:34 / 08-04-2015)

да ну....неужели правда?

Комментарий администрации:  
*** Уличен в неаргументированном злословии ***
Аватар пользователя blues
blues(3 года 11 месяцев)(14:37:33 / 08-04-2015)

Это старая байка. Там ещё присутствовала русская жена этого раздолбая, которая выдала ему люлей и рассказ шёл как бы с её слов.

Аватар пользователя Longest
Longest(2 года 8 месяцев)(15:37:12 / 08-04-2015)

Лох - это судьба.

Аватар пользователя picozoid
picozoid(3 года 8 месяцев)(15:51:17 / 08-04-2015)

Правда-правда, я и писал про русскую жену, это не байка.

Аватар пользователя Ordin
Ordin(3 года 5 часов)(16:48:48 / 08-04-2015)

А вот еще случай из русского бизнеса.

Жила-была организация, не большая и не маленькая. Работала, хозяину "дивиденды" платила, работники зарплату получали, подворовывали (ну как без этого), каждый в меру своего служебного положения.

И вот случился 2008 год. Как-то все резко схлопнулось, заказы вроде как есть, но когда платить будут - не понятно. А расходы то никуда не делись.

И вот, решили кассовый разрыв закрыть банковским кредитом. Благо с банком уже давно-предавно работали. Банк и говорит: "Конечно помогу, только в залог надо что-нибудь оставить". У организации и контракты есть действующие с большими полугосударственными структурами, и куча железа (хорошего, между прочим, железа, дорогого). Но банк все это не берет, а говорит: "а дай-ка мне векселя в залог". А векселя не простые, а выпущенные этим самым банком, дающие х% годового дохода.

Ну хорошо, векселя, так векселя. И тут банк говорит: "ценная бумага не может учитываться по номинальной стоимости, не может она учитываться и по приведенной стоимости. А буду я учитывать энтот вексель по 50% от номинала, а стоит будет кредит организации 2,2*х% годовых."

Как думаете, взяла организация  кредит на таких условиях?

Аватар пользователя gerasimenko-vla
gerasimenko-vla(2 года 9 месяцев)(17:41:13 / 08-04-2015)

Конечно ВЗЯЛ. Тут тема понятий и кидалова. Хозяи , ставший лохом в существующей системе,  находит еще большего лоха. Создатель не сможет попасть в такую ловушку. Принцип его мышления другой. Созидающий,  а не на печьке ездющий.

Комментарий администрации:  
*** Если ребёнок родился с браком - родителям следует положить ладонь на рот и нос, и с любовью разьединить душу и тело (с) ***
Аватар пользователя picozoid
picozoid(3 года 8 месяцев)(09:00:36 / 09-04-2015)

Тут непонятно, откуда изначально взялись векселя. Если они были давно выпущены и лежали у предприятия в активах, то почему бы просто не предъявить их к оплате и не получить желаемую оборотку?

ЗЫ: если банк не берет свои векселя в залог по номиналу, то (С) это же, ребята, неправильно!

Выходит, банк не верит сам себе.

Желание же банка превратить расход на выплату по векселям в доход, напротив, понятно, да и размер %% (если 2.2х не выше средней кредитной ставки) тоже логичен.

Ну и продолжение-то где ?

Аватар пользователя Ordin
Ordin(3 года 5 часов)(14:31:45 / 09-04-2015)

Предыдущий коллега ответил правильно. Кредит был взят. Более того, это был не единичный случай, потом несколько раз по такой схеме перекредитовывались. Точно такие вопросы, возникли и у меня (почему, тупо, не сдать вексель, почему банк не доверяет собственному векселю). И я, идиот, озвучил их вслух. Но такой дурак был я один. Ясен пень, что кое-кто, помимо банка, заработал себе копейку малую. Все остальные (а в вовлечено было много народу), включая и владельца(!!!), говорили мне, что я непроходимый тупица и не понимаю всей гениальности задумки, что по такой схеме эффективная ставка кредита составляет 1,2*х%. Под таким напором аргументов, я не стал предлагать людям попробывать посчитать денежные потоки при различных сценариях. Так что, новая машина за два кредита - это еще не предел.

Аватар пользователя picozoid
picozoid(3 года 8 месяцев)(08:25:53 / 10-04-2015)

Понятненько, без ухода средств "налево" пасьянс не складывается.

Аватар пользователя SkySheep80
SkySheep80(3 года 6 месяцев)(18:23:02 / 08-04-2015)

Очередная полная ерунда от Вести Финанс.  На рынке кредитования практически ничего не изменилось, но они называют это "крахом банковской системы."

Комментарий администрации:  
*** Начальник Генштаба либерального диванного похода против Трампа и Путина ***
Аватар пользователя rabbitson
rabbitson(2 года 12 месяцев)(23:28:17 / 08-04-2015)

Как уменьшение объемов кредитования согласуется с ожидаемым гиперком?

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...