Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Банки стали в три раза реже одобрять заявки на кредит

Аватар пользователя Xexen
19 из 20 граждан обратившихся за деньгами в МФО или банк получают отказ

С начала 2012 года уровень одобрения кредитных заявок россиян снизился в три раза. В III квартале этого года доля выданных займов от общего количества поступивших запросов в банки и микрофинансовые организации (МФО) составила всего 5,3%. Таким образом, отклонены были почти 95% заявок граждан, а одобрен только каждый 20-й кредит. Еще в начале 2012 года (по итогам I квартала) уровень одобрения составлял 15,4%. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные «Известиям» Объединенным кредитным бюро (ОКБ).

Так называемый показатель approval rate резко сократился по итогам 2012 года, и в I квартале 2013 года составил 8,3%. В I квартале 2014 года уровень одобрения кредитных заявок достиг 5,8%. Как указал замгендиректора ОКБ Николай Мясников, в 2014 году наблюдается ужесточение требований к заемщикам со стороны банков, и как следствие, значительное снижение уровня одобрения кредитов.

— Некоторые банки снизили его в 4–5 раз. В следующем году ожидаем укрепления этой тенденции, — говорит Мясников.

Сами банки ужесточение кредитной политики связывают с несколькими факторами. Это и действия Центробанка (ЦБ), направленные на охлаждение рынка потребительского кредитования. В частности, ЦБ уже повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию и коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками. Политика регулятора призвана снизить риски системы и долговую нагрузку на население. Сказался также существенный рост просроченной задолженности в результате бума потребительского кредитования в 2010–2012 годах — просрочка по потребительским кредитам уже превысила 800 млрд рублей.

Вдобавок в 2015 году вводятся предельные значения полной стоимости кредитов, речь об ограничении кредитных ставок. Например, в соответствии с расчетами ЦБ автокредиты под залог автомобиля не смогут стоить дороже 31,2% годовых, нецелевые потребкредиты — дороже 46,79% годовых. Соответственно, повышенные риски (в виде выдачи кредита не самому платежеспособному заемщику) банки уже не смогут компенсировать более высокими ставками. Это также скажется на кредитной политике.

В Банке Хоум Кредит отметили, что российские банки еще в 2013 году приняли ряд мер, направленных на снижение кредитной нагрузки на население. В частности, были ужесточены параметры скоринговых моделей при оценке новых заемщиков, стали проводиться дополнительная верификация и пр. Эти меры привели к улучшению качества активов. Так, например, в Банке Хоум Кредит показатель дефолта на первом платеже по новым кредитам снизился в пять раз — с 2,5 до 0,5, сообщили в организации.

В то же время, говорит замначальника управления разработки розничных банковских продуктов СБ Банка Елена Трофимова, в настоящее время на процент одобрения кредитных заявок оказывает влияние и ряд других факторов.

— Это проблемы банков с заимствованиями, нестабильная внутриэкономическая ситуация, банковский кризис и главное — такая неизвестная на данный момент величина, как стоимость фондирования. Во второй половине декабря мы наблюдаем резкое удорожание привлеченных средств, зачастую экономически не обоснованных по стоимости. Так что ожидать увеличения количества положительных решений по кредитам не стоит, — говорит Трофимова.

Гендиректор микрофинансовой организации MoneyMan Борис Батин добавляет, что 2015 год станет годом риск-менеджмента.

— В связи с кризисными явлениями в экономике в целом и повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в частности, мы ожидаем, что в краткосрочной перспективе усложнится доступ к фондированию микрофинансовых и банковских организаций. Это, в свою очередь, может привести к снижению уровня одобрения займов даже на стабильном входящем потоке заявок. В среднесрочной перспективе, до года, мы ожидаем стабилизацию финансово-кредитной системы, удешевления стоимости оптового фондирования для кредиторов благодаря в том числе действиям регулятора. Это, безусловно, скажется и на увеличении конверсии заявок в профинансированные кредиты и займы, — говорит Батин.

Зампредправления Локо-банка Ирина Григорьева напомнила, что каждые 5–7 лет банковская система «самоочищается».

— Это сопровождается ужесточением кредитных правил при принятии решения по заемщику, сменой приоритетов в кредитных продуктах на наименее рискованные. Через какое-то время процесс начинает снова набирать обороты — и уровень одобрений вырастет, — добавила собеседница.

Известия

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Sobolevsky
Sobolevsky(3 года 5 месяцев)(08:59:47 / 09-01-2015)
Ибо нех. Кулаки вон как Сибирь добротно осваивали. До сих пор либерасты воют. Надо жить по средствам и за свои.
Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(09:05:52 / 09-01-2015)

Сто процентов. Развивать бизнес без кредитов, действительно, очень трудно. Но кредиты в частном потреблении - зло. И не только экономическое. Единственная проблема, но мегапроблема - это жильё. Очень сочувствую тем, кто вынужден был брать ипотеку.

Аватар пользователя Sobolevsky
Sobolevsky(3 года 5 месяцев)(09:18:22 / 09-01-2015)
Бизнесу не дают расслабиться сейчас и это правильно я считаю, как бы это не звучало. Они просто вынужденны пускать кредит на развитие. Можно увидеть как распоряжается деньгами "разжиревший" бизнес. Вместо нормального развития "по средствам" лучше снять ещё этаж и зато иметь кабинеты побольше. Это тупик для тех кто не умеет грамотно распоряжаться бизнесом и тотальные убытки для банков которые идут ныть в цб. А про потребкредиты я вообще молчу. Айфон6 в кредит при долгах за коммуналку это верх идиотизма. Зато мажор. Не хочется чтобы ещё и население было вечно должно, и хорошо если банк наш. А то в итоге наша жизнь уже будет собственностью западных акционеров. П.с. сам сижу без квартиры, но скриплю зубами снимают и откладываю. Да и у родителей есть. Но 30 лет каждый день знать что должен - это выше моего мозга.
Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(09:27:46 / 09-01-2015)

"Но 30 лет каждый день знать что должен - это выше моего мозга." - Такой же. Я один раз в жизни взял потребкредит - на навороченный лэптоп, когда они были ещё дорогие, лет десять назад. И всё равно, вместо 6 месяцев, отдал за два, настолько невыносимо мне было жить, будучи должным :)

Аватар пользователя Диса
Диса(3 года 7 месяцев)(12:54:35 / 09-01-2015)

Присоединяюсь. За "тридцадку" уже задолбало постоянно оплачивать то комунальные платежи, то младшей сестре денежно помоги (молодая семья в наше время очень дорогая роскошь). В 2008 году сам попал :

Взял комп за 50 тыщ - банку успел вернуть 27 тыщ руб.

Потом работодатели кинули на деньги и "понеслась". Летом 2010 года припёрлась представительница банка (полная, курящая дама с хамоватым взглядом) вместе с судебным приставом. Комп данная биосубстанция оценила в 1000 руб. (!!!) , монитор в 500 (!!!). Не желая терпеть такой беспредел я взял с собой товарища и пришёл в службу судебных приставов, попросил вытащить моего "красавца".

Со словами, что там на жёстком диске лежит очень секретная инфа, из-за которой завтра приедут "маски-шоу", я вытащил почти все внутренности из системника. 

Описывали ведь системный блок за 1000 рублей, вот пускай и получают его.

После такого я получил "кредитный иммунитет" и зарубил себе на носу, что более никаких кредитов, ни-ко-гда !

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 2 месяца)(09:19:51 / 09-01-2015)

К сожалению, есть ещё психологический фактор. Не все способны к самоограничению, но потреб. кредит всё же, как правило, хочешь-не хочешь, а будешь выплачивать. Это позволяет тратить деньги в целом более рационально. 

Разумеется, не всех это стимулирует; кто-то возьмёт кредит и с самого начала не будет платить, но таких меньшинство! 

Аватар пользователя Самозванец
Не понятно, как можно более рационально тратить деньги при помощи потреблядского кредита, если с учетом процентов выплатишь денег больше.
Аватар пользователя maxvlad
maxvlad(5 лет 10 месяцев)(10:47:23 / 09-01-2015)

Так ведь при этом покупкой уже пользуешься. Если б не было инфляции - тогда можно было бы говорить о накоплении. А если копишь, но даже банковский вклад с процентами  обесценивается - как тут можно накопить? Проще приобрести - и выплачивать с процентами.

С потребительским кредитом та проблема, что из-за доступности он сбивает людей в смысле потребностей. Кабы копил бы - сто раз подумал бы о необходимости покупки. С кредитом же - какие проблемы, пошёл, оформил, купил. Если подходить к своим потребностям критически - то и потребкредит не является злом.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(10:54:32 / 09-01-2015)

Так в том-то и дело, что система образования (помните, цель образования - "воспитывать грамотного потребителя", как сказал какой-то наш министр образования) и функционирования общества, подобного западному, начисто отметают возможность критически смотреть на свои потребности. 

Да и вообще, если не брать жильё и (в отдельных редких случаях) автомобиль - неужели трудно накопить на холодильник или бойлер или мебель какую-то. Зачем кредитоваться-то? А вдруг завтра уволят :)

Аватар пользователя Sobolevsky
Sobolevsky(3 года 5 месяцев)(11:40:53 / 09-01-2015)

Так ведь при этом покупкой уже пользуешься.


Вы эту фразу лучше в отдел рекламы банка предложите. На мой взгляд как раз эта фраза и ведет к противоречию с третьей моей цитатой ваших слов. Как раз эта доступность первый шаг к остутствию критичности потребления.


Проще приобрести - и выплачивать с процентами.


Плюс инфляция - каббала. Об этом собственно и разговор. Нет уж, спасибо.


Если подходить к своим потребностям критически - то и потребкредит не является злом.


Была бы критичность, пиндосы бы не кончали жизнь сомовыпилом и стрельбой на улицах. Люди любят приобретать, но не любят терять. О какой самокритичности идет речь. Это тоже самое что " вот бы каждый бумажку за собой поднял, как бы чисто было". Утопия короче.

Аватар пользователя maxvlad
maxvlad(5 лет 10 месяцев)(16:39:32 / 09-01-2015)

Цена цветного телевизора в СССР была 720 рублей, чёрно-белого - 300 рублей. Приобретали в кредит - и не жужжали.


У меня лет восемь назад сдох комп. Конечно, можно было бы собрать и из всяких разных б/у - но маленький ребёнок требовал изменения режима работы - пришлось перебраться на кухню и потому брать ноутбук. Цена у него на тот момент была  больше моей месячной зарплаты. Ну и - взял кредит на два года, отдавал по полторы тысячи, переплатил тысяч пять. Но к тому моменту уже пользовался  компом уже два года.

Да, необходимое условие - уверенность в завтрашнем дне. Есть такое дело. Так ведь и в случае накопления - тема та же самая. В случае сложностей с работой заначка расходуется на текущие нужды - а покупка откладывается до будущих времён. Не должен - да, но и потребность осталась незакрытой.

А вообще - после ноутбука покупаю в кредит только то, что мог бы купить и так. Просто в случае единовременной оплаты пришлось бы ужиматься в текущих расходах - а так в худшем случае выходило выплат тысяч шесть в месяц, что не столь существенно и эквивалентно расходам на дорогу до работы.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(16:46:12 / 09-01-2015)

"А вообще - после ноутбука покупаю в кредит только то, что мог бы купить и так." Но зачем, Ватсон!??? Во-первых, вы неизбежно переплачиваете. Во-вторых, если потеряете источник дохода, как будете отдавать? Это абсолютно иррациональное поведение, имхо.

Аватар пользователя maxvlad
maxvlad(5 лет 10 месяцев)(17:07:05 / 09-01-2015)

Я ж говорю - так пришлось бы ужиматься в текущих расходах. А переплата - полторы тысячи с девяти с половиной, на мой взгляд, мелочь. Или две с двадцати пяти.

А ведь есть ещё и инфляция. Не припоминаю ничего из приобретённого мной, чья цена уменьшилась бы со временем. А вот наоборот - сколько угодно. Так что, и переплата при таком раскладе выглядит не столь существенной. Что-то вроде оплаты проката или  лизинга.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(17:12:01 / 09-01-2015)

Нифига себе, 10 процентов отдай дяде, и купи утюг сейчас... Ну да ладно, это на любителя :) Собственно, речь шла о безудержной выдаче кредитов на западе... думаю, это зло, уж не знаю, согласитесь ли.

Аватар пользователя maxvlad
maxvlad(5 лет 10 месяцев)(17:06:35 / 09-01-2015)

---

Аватар пользователя d_Serge
d_Serge(3 года 8 месяцев)(11:25:10 / 09-01-2015)

Потребкредит - это зло, но третьего порядка. Личное геройство и самоограничение - ничто, если вода- электричество - тепло - дороги - еда ---всё давно кредитное

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(11:29:27 / 09-01-2015)

Вот бы умную популярную статью с раскрытием этого тезиса и первичными выводами.

Аватар пользователя d_Serge
d_Serge(3 года 8 месяцев)(12:54:52 / 09-01-2015)

Так они так и звучат: =Кредитная природа денег=

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(13:17:21 / 09-01-2015)

Спасибо! Интересные статьи повылезали :) Премного благодарен.

Аватар пользователя оттуда
оттуда(2 года 11 месяцев)(16:16:07 / 09-01-2015)

развивать бизнес без кредитов невозможно, т.к. ВСЕ безналичные деньги кредитные. других денег в стране НЕТ. если не вы, то кто-то другой взял их в кредит. если кредитование остановится, то денежное обращение в стране замрет (вместе с экономикой)

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(16:42:02 / 09-01-2015)

Я то и написал, просто не  хотел быть столь категоричным. Думаю, есть варианты обойтись и без кредита,но они сугубо конкретны и редки.

Аватар пользователя оттуда
оттуда(2 года 11 месяцев)(17:33:21 / 09-01-2015)

есть варианты:

1) замена финансовой системы (вместе со всей экономикой) на социалистическую

2) бартер

3) экспорт - здесь тоже кредит, но кредитуются предприятия страны импортера. полученная валюта приходит в рф и под нее цб эмиттирует деньги

4) работа за наличные, но их недостаточно для обслуживания экономики, да и неудобно это для всех, кроме торговли

Аватар пользователя АЛЕКС.....
АЛЕКС.....(4 года 3 недели)(11:23:05 / 09-01-2015)

ну это же хорошо

Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(11:27:09 / 09-01-2015)

Ну что потребительский рынок в РФ начинает схлопываться, привет импортозамещению.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(11:34:20 / 09-01-2015)

Так любой рынок, основанный на кредите, будет схлопываться при исчерпании возможностей экстенсивного роста.

Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(11:36:18 / 09-01-2015)

Основа рынка это СПРОС , потребительский Кредит это не более чем попытка расширить этот спрос, вынужденная мера.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(11:38:12 / 09-01-2015)

Ну да, водку алкоголикам в кредит. Вынужденная мера.

Как говорила моя бабушка, сколько веревочке не виться"...

Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(19:16:02 / 09-01-2015)

Именно так, водку то нужно кому то продать, а алкоголики рано или поздно приносят деньги, система такая.

Аватар пользователя Sobolevsky
Sobolevsky(3 года 5 месяцев)(11:42:30 / 09-01-2015)

Вот программа утилизации правильная попытка расширить спрос и простимулировать рынок, да еще и очистить улицы.

Аватар пользователя оттуда
оттуда(2 года 11 месяцев)(16:18:41 / 09-01-2015)

правильное экономическое поведение - делать автомобили, которые ездят долго, а не работать на автосвалку, увеличивая спрос

Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(19:17:11 / 09-01-2015)

Поймите простую вещь что водка, что автомобиль---это товары, и механизм кредита принципиально не меняется.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(19:20:36 / 09-01-2015)

Это вы поймите, что жизнь - не арифметика. 

Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(19:22:41 / 09-01-2015)

2+2=4 От этого не уйти.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(19:27:04 / 09-01-2015)

И не надо. В том-то и дело! Человек иррационален, очень часто, неужели вы проспали Достоевского или Гамсуна? Не ведет себя человек рационально!

Это и есть дважды два четыре. Иначе можно было бы просчитать экономику. Но это невозможно.

Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(19:35:59 / 09-01-2015)

Да все можно просчитать, и все уже давнопросчитанно, элемент, иррациональности который вносит человек, попросту сглаживается со временем, только и всего.

И экономика просчитывается, другое дело когда даются недостоверные данные, и пытаются посчитать по кривым формулам.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(19:43:09 / 09-01-2015)

Извините, но ничего не просчитывается. "Недостоверные данные", "кривые формулы" - это как в квантовой механике, чем достоверней данные, тем кривее будут формулы. И наоборот. Слушайте, мы даже ансамбль из нескольких молекул не можем просчитать (квантовая неопределенность), как вы будете просчитывать агентов, каждый из которых обладает свободой воли и состоит из триллионов молекул? Сглаживанием, что ли? :)

Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(20:51:35 / 09-01-2015)

Вы путаете малекулы с элементарными частицами,молекулы значительно больше.

http://www.celestiaproject.ru/?p=2270

А просчитывать буду , по теории больших чисел и типовому поведению.

Аватар пользователя SVGuss
SVGuss(2 года 10 месяцев)(23:45:47 / 09-01-2015)

Да не, я не путаю. немножко редукционизма, и всё... Статистика не может обрезать чудеса на микроуровне :)

Аватар пользователя Xexen
Xexen(3 года 11 месяцев)(13:13:45 / 09-01-2015)

Ну что потребительский рынок в РФ начинает схлопываться, привет импортозамещению.

А что: потребительский рынок держится на необеспеченных кредитах?

Комментарий администрации:  
*** Мистер "Сомнительная Копипаста" ***
Аватар пользователя Oberon
Oberon(5 лет 9 месяцев)(19:21:34 / 09-01-2015)

Нет конечно, просто при повышении стоимости кредита, необеспеченным становятся большая часть кредитов, и не возможно давать новые кредиты.

А платить то за аренду налоги зарплаты , нужно, значит вся стоимость перекладывается на оставшихся покупателей, соответсвенно уже оставшимся не всем по карману, ну и т.д. Механизм думаю понятен.

А поскольку кредит дорог то невозможно быстро выделить нужные суммы на производство импортозамещающего товара, ну и у покупателей на внутреннем рынке денег, так же становится меньше.

Аватар пользователя Nik-Nak
Nik-Nak(3 года 7 месяцев)(11:41:54 / 09-01-2015)

Заметили наконец...

СберБанк ещё до возни ЦБ со ставками предлагал человеку с улицы кредит под 20+% годовых с полным набором скотских условий, да ещё и усиленно спамил.

Банки помельче после прихода Наибулинной либо ведут себя осторожно, либо живут недолго и ярко.

Аватар пользователя advisor
advisor(5 лет 10 месяцев)(11:44:16 / 09-01-2015)

У банков просто нет налички. Все вбухано в валюту, которая, собака, не дорожает )))

Аватар пользователя оттуда
оттуда(2 года 11 месяцев)(16:20:25 / 09-01-2015)

для тех, кто в танке: наличка никак не является значимым ресурсом для кредитования

Аватар пользователя advisor
advisor(5 лет 10 месяцев)(16:23:01 / 09-01-2015)

датышо!

ЗЫ. для тех, кто сходу непонел - рублевой ликвидности.

Аватар пользователя Leo544
Leo544(2 года 11 месяцев)(12:02:56 / 09-01-2015)
Но если не будет кредитов, уменьшится спрос на высокотехнологичные товары, пострадают производители и уменьшится ВВП. А это не хорошо. Другое дело, что пока в структуре потрбкредиты брались на импорт. Вот если бы правительство пошевелило извилинами и ввело льготные кредиты на отечественные товары и услуги, было бы вовсе не плохо. Кредит это инструмент, он не может быть злом в себе. Просто им надо разумно пользоваться.
Аватар пользователя maxvlad
maxvlad(5 лет 10 месяцев)(16:42:10 / 09-01-2015)

+1

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...