Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Новые финансовые инструменты: Ripple - главный конкурент Bitcoin

Аватар пользователя kue

Для криптовалют уходящий год должен был бы стать годом биткойна. Действительно, в 2014-м исполнились самые смелые, самые светлые мечты сторонников этой первой и пока ещё самой ликвидной из денежных единиц нового поколения — и я говорю, конечно, не о курсе к валютам бумажным, который продолжает испытывать эпизодические крупные колебания, а о признании ценности этого инструмента бизнесом и властью. Запад уже вовсю вписывает Bitcoin в финансово-экономические реалии, компании от мала до велика начинают принимать его в оплату товаров и услуг. Сатоши Накамото, так и не раскрытый, наверняка не нарадуется: может ли автор мечтать о большем успехе?

Но — вот парадокс: если присмотреться к цифрам, окажется, что вовсе не биткойн оказался самым ярким криптовалютным событием года. Лавры победителя отобрала у него система со странным названием Ripple (англ. рябь, пульсация), в имени которой отсутствует ставшее де-факто обязательным окончание «coin». О ней то там, то здесь говорят уже пару лет, но нынче осенью она совершила неожиданный рывок — и, обойдя десятки клонов биткойна, стала второй по популярности криптовалютой планеты.

Грубо, её суммарная стоимость составляет сейчас в пересчёте на доллары США около восьмисот миллионов (это, впрочем, нижняя оценка) — что, конечно, меньше почти пятимиллиардодолларового Bitcoin, но в разы больше капитализации Namecoin, Litecoin и прочих «койнов». И тем, кто интересуется криптовалютами, стоит обратить на неё внимание, потому что Ripple, вообще говоря, не криптовалюта в привычном нам понимании. Это нечто новое, принципиально большее — и кое-кто даже верит, что именно Ripple, а не биткойну, суждено сыграть главную роль в денежных баталиях XXI века.

Курс XRP («рипла») к биткойну (голубым) и капитализация всей сети Ripple в долларах США (жёлтым) за последние полтора года. Объём торгов в окне снизу.

Ripple — проект, уходящий корнями в середину нулевых, но практическая его фаза началась менее двух лет назад. Сильно упрощая можно сказать, что если Bitcoin — электронные деньги, то Ripple — система для совершения платежей, переводов и обмена валют в одном флаконе. А её главным недостатком была и остаётся сложность: если объяснить назначение и принцип работы биткойна обывателю трудно, но возможно, прибегнув к офлайновым аналогиям, то с Ripple это удастся лишь до некоторой степени приближения. Впрочем, иных способов проиллюстрировать работу Ripple пока вообще не придумано, поэтому давайте удовольствуемся тем, что есть.

Так вот, чтобы понять, как устроена и для чего нужна Ripple, лучше всего отвлечься от высоких технологий и вообразить средневековье — когда не было ни компьютеров, ни электронных коммуникаций, ни в общем-то даже банков. Представьте, что гражданин А желает передать гражданину Б некоторую сумму — скажем, десять грамм золота. Как это сделать? Самый простой и самый верный способ — передать мешочек лично, из рук в руки. И это сработало бы, если б А и Б жили по соседству. Но, допустим, Б живёт даже не в другом городе, а за границей. Как быть в таком случае?

Можно построить следующую схему. Вместо того, чтобы тратиться на путешествие до Б и принимать на себя множество рисков (Средние века! В каком-нибудь перелеске могут и робин гуды попасться), А отдаёт мешочек с золотом знакомому купцу М, который, как он знает, ведёт дела с заграницей, и которому (важная деталь!) он доверяет достаточно, чтобы поручить пересылку такой суммы. М в свою очередь тоже никуда не едет и деньги не отправляет: вместо этого он пишет письмо своему деловому партнёру Н, живущему в том же городе, что и Б, и просит передать Б десять грамм золотого песку. Заметьте, А не знаком с Н, но М доверяет Н и этого достаточно, чтобы процесс — напоминающий распространение волны по водной глади — не застопорился.

Забегая вперёд: динамическая визуализация Ripple настолько же завораживающая, насколько и непонятная. Если в Bitcoin всё просто (есть равноправные узлы, которые обмениваются деньгами), в Ripple граф отражает не только активность, но и степень доверия между узлами. Перевод распространяется по такой сети словно волна, электрический импульс по нервной системе.

Что у нас получилось? Во-первых, «деньги» переданы адресату без их физического перемещения, то есть с минимальным риском. Во-вторых, соблюдена анонимность: каждый узел в описанной нами цепочке знает лишь о двух соседних, а Святая инквизиция не знает о транзакции вообще. Остался, правда, долг М перед Н, но они могут урегулировать этот вопрос позже, в любой удобный для них момент времени, например, отдыхая на курорте следующей зимой.

На самом деле подобная система переводов действительно существовала и даже действует поныне в странах Африки и Азии (см. Хавала). Однако мы можем пойти ещё дальше. Давайте внесём два дополнения. Первое: что мешает М заплатить Н не золотом, а удобным для них обоих иным товаром эквивалентной ценности? Например, рабами или пряностями? Ведь главное здесь — договориться об обменном курсе: если Н сочтёт предложенную М замену равноценной десяти граммам золота, ничто не мешает принять именно её. Соответственно и Б, если пожелает, может получить перевод не золотом, а удобными ему единицами: скажем, шёлком, а то и вовсе, например, километрами проезда в городском лошадином такси. Смотрите, какая интересная получилась схема: А отдаёт М золото, М платит Н рабами, Н рассчитывается с Б километражём. И все довольны, всем удобно.

Дополнение номер два сводится к тому, что купцов вроде М и Н на рынке не двое, а тысячи — и, соответственно, А может выбирать, к кому обратиться. Логично предположить, что А заинтересован уплатить наименьшую комиссию за перевод. Поэтому вовсе не обязательно он сделает его через М и Н: может быть дешевле будет осуществить перевод через П, Р, С и Т. Зная, какие купцы присутствуют на рынке и чем они друг с другом расплачиваются, А в силах определить самую экономичную цепочку для перевода. Кстати, все транзакции, совершаемые на рынке, записываются в общий «гроссбух», заверяемый подписями купцов каждые несколько секунд (А и Б простые пользователи и от этой повинности избавлены) и доступный для просмотра всем желающим.

Девять из десяти операций в Ripple сейчас проводятся посредством её собственной валюты XRP. Остальное приходится на доллар США, биткойн, евро и юани (через разных участников, поэтому раздельные сегменты).

Вот так и работает Ripple. Её участники, доверяющие друг другу не далее, чем на один узел вперёд, могут рассчитываться между собой золотом, платиной, американскими долларами или юанями, биткойнами или лайткойнами, ещё добрым десятком носителей ценности — сырьевых, материальных, электронных. Список допустимых платёжных инструментов сейчас ограничен, но ничто не мешает добавить к нему любые другие товары, валюты или услуги. Но в Ripple помимо прочих есть и собственная универсальная денежная единица — XRP, необходимая, в частности, для того, чтобы связать два узла («купцов»), если они не сумеют найти иного устраивающего обоих средства платежа.

Как и биткойн, Ripple основана на стойкой криптографии, децентрализована, никому не принадлежит, а протокол её работы опубликован на условиях open source. Однако имеются принципиальные особенности, отличающие её от многочисленных «койнов». Так, предусмотрена небольшая, но обязательная комиссия за перевод и копеечный «вступительный» взнос (меры против спама). Далее, хоть количество «напечатанных» XRP ограничено (выпущено 100 миллиардов риплов), львиная их доля находится в руках компании Ripple Labs, разработавшей Ripple (так она надеется заработать). В любой момент она вправе выбросить часть этой суммы на рынок. Поэтому в качестве инвестиционного инструмента XRP не годится.

Так что же её ждёт? Возможно она останется дополнением к биткойну, возможно вытеснит биткойн, избавившись от него как от лишнего звена — никто, конечно, не знает наверняка. Что не вызывает сомнений, так это факт, что Ripple уже потеснила все альтернативные криптовалюты, став главным конкурентом Bitcoin. Несмотря на свои недостатки и нюансы, Ripple уже используется банками и разнообразными финансовыми предприятиями по всему миру: каждые 24 часа через неё проходит эквивалент примерно двух миллионов долларов.

Не слишком много, но уже чувствительно. Удачный момент, чтобы свести знакомство.


Источник - тут..
ps Я к тому, чтобы камрады понимали, что на сцене рисуются не только 3D-принтеры вместо станков, но и новые (и весьма опасные для слабых) финансовые интструменты.

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 2 месяца)(16:41:26 / 24-12-2014)

Прикольная тема. Спасибо за объяснение, всё ясно и понятно.

Строго говоря, наличие контроля над основной массой выпущенных "рипов" является главным фактором потенциальной неустойчивости системы. В этом смысле биткойны, или их более совершенные клоны, являются более адекватными претендентами на роль "электронного золота". 

Как платёжная сеть - вполне возможно, и вырастет и станет главной. Но пока основная масса денежек не будет выпущена в обращение, потенциальная нестабильность будет сохраняться. 

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(16:41:40 / 24-12-2014)

В этой теме самое прикольное, что частным капиталам будет еще проще перетекать через все границы без потерь на государственные налоги и прочие социалки. Биткойнт был первым средством, но Рипл создал уже полную инфраструктуру. (На территории РФ пользователей данного средства надо внимательно контролировать. Касперскому и прочим флаг в руки)

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 2 месяца)(16:51:19 / 24-12-2014)

У Касперского принципильано другие фукнции: защита, а не шпионаж.

Принципиально, любое платёжное средство, не соовтетствюущее законодательству России, может преследоваться вплоть до уголовных сроков. Или вы забыли о запрете, например, на продажу гражданами друг другу долларов за рубли? в России можно делать эти сделки ТОЛЬКО с банками. В РФ это вроде административное нарушение, но можно ведь и статью в УК вернуть. Была бы необходимость. 

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(17:00:02 / 24-12-2014)

Тем не менее задача контроля применения таких средств вызывает задумчивость. Там есть, конечно, слабое место связанное с таким понятием как доверие )

Аватар пользователя Mad_Scientist
Mad_Scientist(3 года 10 месяцев)(08:51:39 / 25-12-2014)

В СССР за наличные долары сажали. Но это не помогало, кто хотел их иметь и тратить на вещи недоступные на легальном рынке покупали и тратили. То же самое будет и с виртуальными валютами, но если доллары можно найти в карманах, то риплы, коины и т.п. нематериальны, и надо очень потрудиться чтобы доказать что данная виртуальная рассчетная еденица принадлежит определенному лицу. А учитывая параноидальную закриптованность виртуальных валют это будет очень непростое дело.

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(16:44:29 / 24-12-2014)

По поводу массы рипов и биткойнов понятно, что этот актив может быть выкуплен более сильными игроками-ТНК в сфере хайтек, например. Я вот эту роль задумчиво примеряю на IBM, к примеру )

Аватар пользователя vleo
vleo(3 года 3 месяца)(16:47:18 / 24-12-2014)

Спасибо, очень интересно. Хотя капиталистическое целеполагание основателей не радует. Деньги должны создаваться на некоммерческой основе :-)

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(16:52:38 / 24-12-2014)

Мы в 90-е, помнится, пытались делать автоматизацию бартера для подмосковных водоканалов, которые на картотеке сидели. Базовой расчетной единицей был угорь. Ну, рыба такая )

Аватар пользователя Bledso
Bledso(4 года 8 месяцев)(17:34:42 / 24-12-2014)

Рыба полезная и вкусная. Особенно в копченом виде. Единицу расчета одобряю. :)

Аватар пользователя ВИС
ВИС(5 лет 1 месяц)(17:03:12 / 24-12-2014)

Паразитирующая плесень изощряется...

Аватар пользователя BarsMonster
BarsMonster(5 лет 8 месяцев)(17:08:25 / 24-12-2014)

Ripple - частная, централизованная шарашка, Bitcoin - не принадлежит никому.

В Ripple комиссия уходит организаторам, в Bitcoin - обычным участникам сети.

В топку Ripple.

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(17:37:42 / 24-12-2014)
Рипл это большое перекрытие функциональности биткойн. Тем паче биткойн тоже сильно зависит от весьма большой суммы некоего начального эмитента, который может курс обрушить. Есть значительная сумма биткойнов, которые пока не участвуют в операциях.
Аватар пользователя vleo
vleo(3 года 3 месяца)(17:50:49 / 24-12-2014)

Давайте конкретику, иначе это FUD называется. Я с ходу цифр не нашел. Но, учитывая, что ВСЕ транзации по Биткойну в публичной базе данных, которая есть на каждом узле сети Биткойн (суть его, собственно в этом), то никакого секрета в этом нет.

Где-то помню читал - не более 20%. Так что развести (но не в смысле устроить разводку :-) Биткойн этим можно, но степень не велика. А у Риппл сейчас 97% в руках организаторов. Совершенно разные ситуации.

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(18:01:08 / 24-12-2014)

Насчет секретов биткойна вот годичной давности колонка от того же автора - тут.. Возможно, что-то изменилось с тех пор. Ситуации не факт, что слишком разные, если смотреть с иной точки зрения

Аватар пользователя maxvlad
maxvlad(5 лет 10 месяцев)(17:15:50 / 24-12-2014)

Мне одному это напоминает старое доброе вексельное обращение? И тема с общим гросбухом... угум, распределённая БД, да? Журнал на дохреналиард проводок каждый день. "Верю, отчего ж не верить" ;)

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(17:33:24 / 24-12-2014)
Почему бы и нет? Нормальная гегелевская диалектика в работе. А распределенная БД не такое уж узкое место сейчас. Вот как пример у гугла распределенное хралище очень эффектно и эффективно реализовано. На свободных инструментах у апач тоже ведь уже есть аналог.
Аватар пользователя maxvlad
maxvlad(5 лет 10 месяцев)(18:15:41 / 24-12-2014)

Насчёт распределённой СУБД - сомнения одолевают. Гугл в данном случае не при делах - поскольку его "облако" обретается  во вполне конкретных шустрых датацентрах.

Я отчего в некоторых сомнениях - просто посчитаем, одна запись включает в себя сумму (байтов двадцать), отправителя (байтов тридцать, чтоб с шифрацией данных), получателя(те же тридцать байтов), уид (байтов 30).  Итого, одна запись - минимум сто  байт. Далее, прикидываем для России, экономически активных граждан - миллионов сто. Каждый день делают одну покупку - хотя бы. Сто миллионов записей по сто байт. Десять гигабайт в день. И вот эта табличка доступна каждому? Т.е. можно сделать выборку - чисто глянуть свои платежи за месяц. Хорошо, пусть она реплицируется - но Вы видите потребный объём хранилища. Да и сам механизм репликации - сеть пиринговая, узлы равноправны, эти гигабайты будут гулять по сети взад-вперёд, куда там тому онлайн-видео.

Чем-то это всё на Фидонет похоже. Купцы держат хабы, к которым обращают конечные пользователи. По уму, там же и реплики БД... Не, понятно, что пока объёмы маленькие, всё это сравнительно шустро работает и места занимает немного. Но при более-менее серьёзной нагрузке всё это пойдёт стопорить.

Аватар пользователя Bledso
Bledso(4 года 8 месяцев)(17:35:55 / 24-12-2014)

Еще одна хрень. Ничего, баранов для всех криптовалют хватит.

Аватар пользователя kue
kue(3 года 5 месяцев)(17:39:33 / 24-12-2014)
Дело не в "хрень" и не в "баранов", а в финансовой безопасности нац.государств "классического" типа )
Аватар пользователя vleo
vleo(3 года 3 месяца)(17:57:18 / 24-12-2014)

Государства классического типа отдали финансы на откуп частным лицам - Банкстерам.

Так что наезды на криптовалюты под этим углом сводятся к тому, что "Правильным Пацанам" этим заниматься можно, а быдлу - нет.

Допустим, сейчас Россия какие-то несмелые телодвижения делает в плане восстановления монополии государства на валюту, путем движения от рубля, производной от доллара (который частная валюта Банкстеров), к суверенной валюте. Но пока до независимого, государственного, работающего в интересах общества рубля - далеко.

Поэтому, если государства не справляются с одной из основных функций - выпуск и оборот валюты, и отдали это дело бандитам-банкстерам, то, естественно возникновения альтернативных валют. Крипо они или не крипто- это уже вторично.

Таким образом - никакой "финансовой безопасности" на сегодня в России нет - история с дикими скачками обменного курса от 50 до 80 и обратно до 55 - наглядное доказательство. Биткойн и то так не штормит в последнее время.

Аватар пользователя Вован Толяныч

Это конкурент банкам прежде всего. Поэтому не взлетит, сколь бы ни была хороша и полезна. Банк берёт за перевод порядка 20 баксов (плюс-минус) и занимает это сколько занимает (не менее часа для международного перевода через инет-банк), а в рипле стоимость околонулевая, а скорость околосветовая. Если все переводы сейчас электронные, почему они стоят и занимают больше времени, чем емейл или смс? Вот на этом рипл и основан, вот за это его и прикончат или "приватизируют".

Аватар пользователя Маргинал
Маргинал(5 лет 10 месяцев)(18:43:56 / 24-12-2014)

всё такое завораживающее и непонятное...

надо брать!

P.S. Кстати. А чем обеспечена эта "валюта"?

Аватар пользователя Логин
Логин(3 года 1 месяц)(18:49:51 / 24-12-2014)

Доверием !

Аватар пользователя Маргинал
Маргинал(5 лет 10 месяцев)(19:49:01 / 24-12-2014)

Ух ты! Великая общечеловеческая ценность!

Нонче днём с огнём не сыщешь. Определённо надо брать.

Аватар пользователя Беня Крик
Беня Крик(2 года 11 месяцев)(19:19:52 / 24-12-2014)

Деньги - условность, которая генерируется, обеспечивается и поддерживается военной, полицейской и экономической силой государства или союза государств.. Вспомните: "Они принесли Ему динарий. И говорит им: чье это изображение и надпись? Говорят Ему: кесаревы. Тогда говорит им: итак отдавайте кесарево кесарю, а Божие Богу. Услышав это, они удивились и, оставив Его, ушли." (От Матфея (Мф. 22:15-22))

Деньги без силы государства/союза - блеф и чушь, ИМХО.

Аватар пользователя vleo
vleo(3 года 3 месяца)(23:54:01 / 24-12-2014)

Вам термин "жидкая валюта" известен? Когда водкой рассчитывались в СССР.

Аватар пользователя Беня Крик
Беня Крик(2 года 11 месяцев)(06:27:15 / 25-12-2014)

Водка - самоценная вещь.. :) В СССР был просто бартер. Попробуйте как-нить пожевать/выпить настоящие деньги.. Попробовали? Ну и как? :)))

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...