Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

США: Резкий рост невыплат по автокредитованию

Аватар пользователя alexsword

Мы неоднократно писали про пузырь автокредитования в США (например - каждый четвертый автокредит был выдан бичам), ставший заменой пузырю на недвиге лопнувшему в 2007-2008. Чем процесс закончится, было ясно изначально.

Из свежего - наблюдается резкий рост задержек платежей по автокредитованию. За год доля кредитов с задержками платежей на 60 дней и выше выросла на 13%.  Наиболее проблемная возрастная категория - младше 30 лет, здесь прирост составил 17.8%.  

География по отдельным штатам:

ИСТОЧНИК


Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя ПиротехникЪ
ПиротехникЪ(4 года 7 месяцев)(11:54:37 / 25-11-2014)

Больные люди, чо. У нас такие же появились. Имел разговор - супружеская пара ~35 лет, взяли с год назад Шевроле Каптива на 1,3 ляма рупий в кредит. Через 5 лет отдадут 1,8 ляма, переплата 500 тыщ. После выплаты автокредита мечтают накопить на первый взнос на "студию" для ребёнка (живут в квартире, полученной от государства). Питер. Платят за авто 30 тящ рупий в месяц.

Аватар пользователя Cat-Advocate
Cat-Advocate(3 года 11 месяцев)(12:09:55 / 25-11-2014)

из серии "без трусов, но в шляпе"  :))

Аватар пользователя Данила
Данила(3 года 5 месяцев)(12:18:47 / 25-11-2014)

Вы инфляцию не учитываете.

Аватар пользователя alexsword
alexsword(6 лет 2 месяца)(12:22:32 / 25-11-2014)

а как насчет падения зарплат при кризисе?

Аватар пользователя Данила
Данила(3 года 5 месяцев)(12:32:46 / 25-11-2014)

А вы думаете, что люди учитывают такой вариант при покупке в кредит?

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 3 месяца)(14:02:28 / 25-11-2014)

В кризис государство обычно подкидывает денег, так что в НОМИНАЛЬНОМ выражении зарплаты обычно даже слегка подрастают. При выборе "Инфляция или жёсткий спад" большинство правительств мира выбирают инфляцию.

Ваш вопрос был бы гораздо уместней при золотом стандарте - там да, каждый кризис в конкретной стране (скажем, из-за падения стоимости оснвоного экспортного товара) неизбежно сопровождается жёсткой дефляцией с падением зарплат и цен, так как только это может восстановить конкурентноспособность экономики в условиях всегобщего золотого стандарта. 

Собственно, это и есть основной минус золотого стандарта для недостаточно диверсифицированных экономик - при кризисе они обречены на дефляцию. И что характерно, ровно то же самое (падение зарплат и цен) неизбежно происходит, если вдруг неконкурентноспособным становится отдельный РЕГИОН в стране. 

Аватар пользователя alexsword
alexsword(6 лет 2 месяца)(15:09:16 / 25-11-2014)

Достаточно посмотреть на статистику по безработице и доходам населения в США сразу после 2008, чтобы увидеть что это не так.

Потом коллапс приостановили печатным станком, а это обесценивание доллара, пусть и отложенное.

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 3 месяца)(15:33:12 / 25-11-2014)

США на особом счету - как-никак, мировые деньги. Если они будут СИЛЬНО просаживать свою валюту, то сеньораж сразу закончится. ЕС это тоже касается, как претендента на прото-сверхдержаву.

Зато страны, и так НЕ получающие доход от сеньоража, могут вполне позволить себе решать проблемы с помощью девальвации, как Россия.

Аватар пользователя alexsword
alexsword(6 лет 2 месяца)(15:34:50 / 25-11-2014)

причем тут девальвация и внутренние долги???  

Коллапс потребления означает кризис в торговых и финансовых секторах.  Те кто работал в этих секторах, и перегружен долгами, очевидно, будет иметь проблемы с их выплатой.

И никакая девальвация этому не поможет. 

Аватар пользователя Ещё не решил.

Да уж, им этого не простят и флот не поможет, по щепкам на сувениры уйдут.

Аватар пользователя evm11
evm11(5 лет 2 месяца)(15:57:54 / 25-11-2014)

В кризис государство обычно подкидывает денег, так что в НОМИНАЛЬНОМ выражении зарплаты обычно даже слегка подрастают.

Вы забываете один важный момент - все процессы протекают во времени и момент роста зарплат (реальных зарплат, а не номинальных) сильно отстает по времения от момента начала инфляции. Из-за этого многие закредитованные по самое не балуй граждане просто не дотягивют, лишаясь квартир, домов, машин и т.д. по списку.

Но и опять же - это в общем случае. Вот пример из шпротляндии - после окончания кризиса 2008го зарплаты немного подрасли, но за следующие три года начиная с 2011го рост номинальных зарплат ниже инфляции. Кризис продолжается.

Аватар пользователя SergeyVBNM
SergeyVBNM(5 лет 6 месяцев)(12:33:29 / 25-11-2014)

За недальновидность и хотелки надо платить, по мне так 500 000 руб это много за недальновидность, но раз люди могут - пусть платят

Комментарий администрации:  
*** В бюджете нет денег, приватизация даст немного денег за хорошие активы ***
Аватар пользователя sgerr
sgerr(5 лет 11 месяцев)(12:52:35 / 25-11-2014)

но раз люди могут - пусть платят


а кто сказал "могут"? ;)

Аватар пользователя SergeyVBNM
SergeyVBNM(5 лет 6 месяцев)(12:54:38 / 25-11-2014)

Если подписались, значит заплатят, добровольно или по закону.

Комментарий администрации:  
*** В бюджете нет денег, приватизация даст немного денег за хорошие активы ***
Аватар пользователя sgerr
sgerr(5 лет 11 месяцев)(12:56:41 / 25-11-2014)

не-а (см. Фергюсон) ;)

Аватар пользователя SergeyVBNM
SergeyVBNM(5 лет 6 месяцев)(13:01:11 / 25-11-2014)

Не, речь шла о российских заёмщиках с залоговым авто и страховкой, так что платить будут

Комментарий администрации:  
*** В бюджете нет денег, приватизация даст немного денег за хорошие активы ***
Аватар пользователя ghel
ghel(5 лет 10 месяцев)(19:09:52 / 25-11-2014)

Аналогично и в США - полное страхование обязательное условие автокредита.  В общем, это не дома - так или иначке свое вернут...

Аватар пользователя Maximus
Maximus(5 лет 1 месяц)(13:53:47 / 25-11-2014)
500 тыс. за пять лет - это на глазок 6,7% годовых. Немного.
Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 3 месяца)(12:47:35 / 25-11-2014)

Не настолько уж крутая тачка, а как "хедж" от обвала рубля и начала инфляции - вполне сойдёт. Они уже выиграли на ослаблении рубля почти столько, сколько переплатят за всё время пользования кредитом. 

Я вот тоже живу в государственной квартире, но в Москве накопить на свою квартиру очень сложно. Ориентируюсь на то, что пока отстраиваю дачу, а квартиру для дочи куплю лет через 10. Мы с супругой на даче будем жить. 

Аватар пользователя SergeyVBNM
SergeyVBNM(5 лет 6 месяцев)(12:53:00 / 25-11-2014)

Авто как хэдж не годится, морально и физически устаревает, требует содержания и пр., это просто вещь для личного пользования. Может только на коротких сроках с целью перепродажи на росте курса, и то сомнительно, спрос-то падает.

Комментарий администрации:  
*** В бюджете нет денег, приватизация даст немного денег за хорошие активы ***
Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 3 месяца)(13:02:01 / 25-11-2014)

Именно как кратко- или средне-срочный хедж. 

Люди, как я понимаю, не бедствуют. Если не рассматривать сценарий потери работы (в России вроде бы это не так грозит, как в США), то при сценарии резкого снижения курса рубля при сохранении (незначительном росте/снижении) зарплат уровень потребления с кредитным авто будет в итоге выше, чем без него. Разумеется, если на все прочие обязательные расходы (которые неизбежно подрастут) денег будет хватать. 

Условно, люди откажутся от 1-2 поездок за рубеж на отдых, чуть ухудшат качество питания и будут покупать продукты в дисконте (с помощью той же самой машины), но при этом сохранят колёса и все связанные с ними радости жизни: мобильность, удобство, статус и т.п. 

Аватар пользователя Pers
Pers(3 года 10 месяцев)(13:20:28 / 25-11-2014)

Эээ... а в каком месте они выиграли на обвале рубля при покупке то??? 

Аватар пользователя Совестливец

В действительности не всё так плохо.

Гигантский скачок продаж автомобилей в США

В Мае по сравнению с предыдущем годом продажи выросли на 11% и достигли 1,6  миллионов автомобилей.

Всего за 5 месяцев продажи выросли на 5% и достигли 6,7 миллионов автомобилей. В годов исчисление с учётом сезонности продажи достигли уровня Февраля 2007 года.

http://aftershock.news/?q=node/235596

Нас спасут электромобили

http://aftershock.news/?q=node/237278



Аватар пользователя Dzhuri
Dzhuri(3 года 6 месяцев)(12:22:17 / 25-11-2014)

Неубедительно. Уровень просрочки очень мал сам по себе, в самых худших штатах всего 2.5% - это объективно мало. Также, если зайти в источник, можно натолкнуться на фразу: "The auto loan delinquency rate is rising, but it remains well below levels observed just a few years ago," Что переводится примерно как "хотя уровень просрочки и повышается, он остается существенно ниже уровней, наблюдаемых несколько лет назад".


Аватар пользователя alexsword
alexsword(6 лет 2 месяца)(12:23:34 / 25-11-2014)

Малым он был и перед коллапсом недвиги.  

Когда станет немалым - это уже, собственно, кризис и есть.  А рост просрочки - предвестник.

Аватар пользователя Dzhuri
Dzhuri(3 года 6 месяцев)(12:44:30 / 25-11-2014)

Есть опасный уровень просрочки, выше которого наступает рисковая зона и нужно обращать внимание на производные по показателю - т.е. на рост и динамику. На мой взгляд этот уровень точно выше 10%. Обращать внимание на рост при текущих уровнях просрочки - это как говорить, что амплитуда колебаний верхушки ствола дерева выросла на 30% с 0.2 м до 0.26 м и значит скоро дерево упадет. 

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 3 месяца)(12:56:08 / 25-11-2014)

IT технологии (типа дистанционной блокировки двигателя) помогают ростовщикам выбивать долги.

С другой стороны, конечно, физическую экономику не обманешь - любой спрос, надутый кредитами, рано или поздно резко обвалится. Невозможно бесконечно делать кредиты всё более доступными, есть чисто физические ограничители.

Рост просрочки более 10%, полагаю, моментально приведёт к сворачиванию программ продажи авто без первоначального взноса. А оставшиеся долги будут долго и нудно выбивать.

На нашем (российском) рынке вторичных авто и мотоциклов весьма много "вкусных" предложений из США. Хорошие авто и мотоциклы продаются подчас буквально за копейки. Т.е. техника исправно отбирается у граждан банками, и исправно перепродаётся тем, кому она может пригодиться - в т.ч. за рубеж. 

Аватар пользователя Малый Евген

Присоединюсь к мнению тов. Джури.

1,16 % по стране - это несерьезно, выводы делать рано.

Хотя положительная динамика отрицательного тренда не может не радовать. :)

Аватар пользователя hvv
hvv(5 лет 10 месяцев)(12:27:15 / 25-11-2014)

Просрочка всего 2.5%! Российские банки плачут от зависти, глядя на такой уровень!

Вон у СвязнойБанка 25% кредитов просроченные (хз на сколько дней).

Аватар пользователя meps
meps(5 лет 10 месяцев)(12:33:32 / 25-11-2014)

ПМСМ просрочка платежей по кредитам -- это в наипервейшую очередь вина кредитного отдела самого банка. Нефиг было черти кому кредит выдавать. Второй момент -- высокие проценты по кредиту, а они следствие пп. 1 -- выдаем кредиты бомжам, значит за их просрочку и невыплаты будет платить "тот парень". Если сами себя порят -- это их проблема.

Аватар пользователя Dzhuri
Dzhuri(3 года 6 месяцев)(12:50:02 / 25-11-2014)

Согласен. Например, у достаточно хорошо управляемого розничного банка ТКС уровень просрочки по данным банки.ру на начало ноября составляет 15%. Это, на секундочку, в 6 раз больше, чем самый высокий рейт по штату. К уровню их компетентности, как банка, у меня вопросов вообще нет. Это для меня бенчмарк по всей области розничного  кредитования.

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(5 лет 3 месяца)(12:57:21 / 25-11-2014)

Редиски они, никак не могу найти время карточку закрыть. Мне в Ситибанке удобней во сто крат. 

Аватар пользователя Ecelop111
Ecelop111(4 года 9 месяцев)(12:30:58 / 25-11-2014)

имхо, после 6 лет КУЕв, когда все няшные ништяки выкуплены близкими к ФЕДу банками (получившими живые деньги от ФРС в обмен на мусор), теперь сделают народное КУЕ.

будут скупать все подряд, студенческие, авто- и прочие кредиты - и запустят наконец долгожданный гиперок, так необходимый для перезапуска системы.

Аватар пользователя SergeyVBNM
SergeyVBNM(5 лет 6 месяцев)(12:39:39 / 25-11-2014)

Алекс-нож, просрочка 1,16% это просто... мечта. Российские банки реально завидуют со средней просрочкой емнип около 5%

Комментарий администрации:  
*** В бюджете нет денег, приватизация даст немного денег за хорошие активы ***
Аватар пользователя alexsword
alexsword(6 лет 2 месяца)(15:07:23 / 25-11-2014)

Правила расчета могут быть разные, я бы не стал сравнивать один к одному.

Впрочем и у нас ростовщическая модель накроется тазом.

Это же хорошо. 

Аватар пользователя Ещё не решил.
Ещё не решил.(3 года 9 месяцев)(12:53:01 / 25-11-2014)

Если уж сравнивать американские кредиты с российскими, тогда ставки, доходность и скрытые платежи надо учитывать, а не сводить к инфляции. Даже 50% плательщиков российских банков покрывают расходы, связанные с проблемными.

Аватар пользователя AriesGoth
AriesGoth(3 года 6 месяцев)(14:39:35 / 25-11-2014)

Чем южнее, тем выше просрочка. Прям иллюстрация гипотезы климатического ноогенеза.

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...