Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Угрозы и риски отключения SWIFT в России

Аватар пользователя ardorman

Санкционная война против России доказала, что итогом либеральной модели экономики стоит считать не рост ВВП (за счет нефтекотировок), достижение макроэкономической стабильности, а несуверенность страны, ее уязвимость от решений внешнего актора – стран Запада. В бесконечной череде угроз – отключение от платежной системы, от межбанковской системы платежей, от сети Интернет – стало очевидно, что Россия не стала альтернативным центром силы, а встроилась в Западный мир, став необходимой сырьевой подпиткой золотого миллиарда.

На угрозы Запада российская власть традиционно заявляет, что не хотите с нами, мы сделаем все без вас. Фактически, с этого начинался поворот к риторике о превращении Москвы в финансовый центр, фактически так ни к чему и не приведшей (это ясно из выступлений глав ведомств на инвестиционном форуме «Россия зовет»). В таком же ключе Россия отреагировала на угрозы отключения ее от системы SWIFT. Крупные игроки принялись судорожно искать альтернативу, а ЦБ и Минфин заявили о том, что они совместно подготовили законопроект о создании собственной межбанковской электронной сети. Анонсировать анонсировали, но дальше след этого законопроекта теряется. Тут стоит отметить и то, что SWIFT позволяет передавать сообщения между банками разных стран, в то время как законопроект предполагает создание системы, которая осуществляла бы передачу сообщений между контрагентами одной страны То есть, если закон и будет принят, он, конечно, будет способствовать суверенизации страны, но проблему международных межбанковских расчетов никак не решит. Она встанет пред страной в полный рост.

Что из себя представляет SWIFT?

Это кооперативное общество, принадлежащее более чем 10500 организаций из 215 стран. Формально организация независима и создана по бельгийскому законодательству, но Министерство финансов США после теракта 11 сентября получила доступ к финансовой информации сети SWIFT. Россия стала членом системы в 1989 г., когда к ней подключился Внешэкономбанк. Основная функция системы – это передача сообщений о проведенном платеже. Иными словами, любая сделка на внешнем рынке (включая продажу нефти и газа) проходит через систему SWIFT, которая в сравнении со своими конкурентами (хотя SWIFT фактически монополист, на его долю приходится около 80-90% всех глобальных взаиморасчетов) обладает такими ключевыми преимуществами, как: скорость передачи сообщений, надежная система защиты, относительная дешевизна услуг системы (хотя подключение к системе обходится дорого), при этом стоимость ниже аналогичных передач по телексу и телеграфу – альтернативных способов передачи сообщений. Россия активно интегрирована в данную систему и, несмотря на то, что доля оборота российских банков всего 1,5%, по численности подключенных к ней кредитных организаций страна занимает второе место в мире (рис.1).

Рис.1. Десятка стран, лидирующих по числу кредитных организаций, подключенных к SWIFT (по данным SWIFT, 2013)

Насколько реальны угрозы отключения страны от SWIFT?

Резолюция об отключении России («Положение на Украине и состояние отношений между Европейским союзом и Россией») от Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) была одобрена Европарламентом в сентябре. Инициатором идеи еще в августе выступила Великобритания. Королевство не импортирует российский газ, поэтому реализация данной инициативы не затронула бы энергетический сектор Великобритании, чего нельзя сказать о других государствах ЕС, поддержавших резолюцию. Отключение от системы станет возможным в случае эскалации конфликта на Украине. Принимая во внимание изменение позиций по Новороссии, не исключено, что угроза отключения от системы и стала тем действенным механизмом давления на крупный капитал, который Запад давно пытается использовать в войне против России. Решение Европарламента пока является лишь политической декларацией, предложением Совету Европы, который также не компетентен принимать подобные действия, поскольку SWIFT - формально независимая от ЕС и США организация. Она уже заявила, что данная рекомендация нарушает права компании и наносит ей огромный репутационный ущерб, поскольку сама компания не обязана исполнять резолюции и остается глобальным и нейтральным поставщиком финансовых услуг.

Однако звучит это парадоксально, учитывая, что иранские банки были отключены от системы солидарно с санкциями ЕС в 2012 году. Вслед за Европой американские сенаторы также предложили отключить попавшие под санкции российские банки, что должно привести к «драматическим» последствиям для экономики РФ. Данная мера уже даже не угроза за нарушение мирного процесса, а требование к России заплатить за «военную агрессию» и «оккупацию» украинских территорий. При такой риторике независимо от ситуации на Украине Россия должна принести жертву агрессивно настроенному американскому лобби. Учитывая тот факт, что обращение от сенаторов поступило 24 сентября и содержало просьбу к президенту Штатов воздействовать на своих европейских партнеров, не исключено, что в ближайшее время данный вопрос снова может быть внесен в проблемную повестку ЕС.

Иран из-за отключения от системы SWIFTстолкнулся с серьезными трудностями. Сила данного удара  превзошла  даже санкции, поскольку около 90 % выручки Ирана за нефть поступало в страну через SWIFT. Тогда он использовал два механизма обхода. Во-первых, перешел фактически на бартерные сделки: к примеру, импортер иранской нефти Турция увеличила в 37 раз экспорт золота в Иран. Во-вторых, использовал для операций банки Турции, ОАЭ и других стран (не исключено и участие российских банков). Правда вместо мгновенных расчетов Иран мог оперировать расчетами через валютные счета в зарубежных банках-брокерах, которые оказались и дольше, и дороже. Хотя в краткосрочном периоде Иран проиграл, в целом он продолжил осуществлять сделки, но уже не в рамках долларовой системы, что привело к волнениям в среде американских экспертов, которые заговорили о том, что эти действия подрывают доллар как первичное средство расчетов в международной торговле.

Однако отключить Иран с 15-ью банками, входящими в систему, это одно, а повторить опыт в отношении России с 602 банками – это совершенно другое. Однако отключение от системы банков, в отношении которых введены санкции, исключать не стоит («Сбербанк», «Банк Москвы», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Внешэкономбанк», ВТБ). Но даже в случае точечного отключения риски того, что российская банковская система окажется парализованной, существенные. Иностранный банк может отказать российскому рассчитываться через корсчет, опасаясь штрафов за недостаточную бдительность в схемах обхода санкций (если банки, попавшие в санкционный список, будут пытаться провести сделку через посредников – другие российские банки). Такое негативное развитие событий приведет к проблемам во внешнеторговых расчетах (неясно, как тогда Запад собирается платить за газ), сократится скорость обращения денег в экономике (с 2 часов до нескольких дней может составить передача информации о денежном платеже), что повлияет на состояние ликвидности. Итогом станет сокращение ВВП на несколько процентов.

Какие есть у России альтернативы?

России следует перевести все межбанковские расчеты внутри страны на собственную систему. Такие попытки уже были. В 2010 году Банк России запустил аналог SWIFT - систему ED501, которая сейчас используется только для обмена сообщениями с ЦБ РФ. ЦБ также изучает опыт Индии в данном вопросе.

Стоит признать, что полноценной альтернативы SWIFT на международной арене не существует. И хотя альтернативными игроками выступает Телекс, заменить SWIFT у него без потери качества не получится (в частности, вырастет срок передачи сообщений и цена).

А значит, как бы ни хвалилась власть, что мы можем все сами, по факту Россия слишком глубоко интегрирована в западную систему, зависима от нее. У страны нет возможностей создать собственную альтернативную сеть (разве только на двусторонней основе с Китаем), а разговоры о переходе расчетов на внутреннюю систему, как и в случаях других предложений  власти, останутся разговорами.

Источник

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Совестливец

Отключение от SWIFT будет сильным и жестоким ударом

это будет платой за разжигание войны в Украине, за аннексию Crimea и за завышенные цены на газ для демократических европейских стран.

Аватар пользователя velesart
velesart(5 лет 10 месяцев)(17:15:05 / 08-10-2014)

а какое отношение SWIFT, по которому будет нанесён сильный и жестокий удар, имеет к перечисленным бедствиям?

Аватар пользователя sevik68
sevik68(5 лет 7 месяцев)(17:16:28 / 08-10-2014)

возьми украинский флаг в руки и громко повтори еще раз написанное

Аватар пользователя Kawa
Kawa(3 года 8 месяцев)(19:57:04 / 08-10-2014)

Участник3 дня 4 часа

Аватар пользователя viewer
viewer(5 лет 2 месяца)(17:16:29 / 08-10-2014)

Глохни падаль. 

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(17:18:30 / 08-10-2014)

Пмсм, это была ирония. :)

Аватар пользователя viewer
viewer(5 лет 2 месяца)(17:20:30 / 08-10-2014)

Возможно, хотя вряд ли. Обычно в таких случаях принято смайлить.

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(17:29:44 / 08-10-2014)

Смайлят не всегда. Когда у человека действительно развито чувство юмора (как у меня, допустим ), ему нет необходимости ставить в своём посте смайлы. Я так никогда не делаю. Даже не заскобачиваю.

Камрад просто переоценил своё ЧЮ.

Аватар пользователя Малый Евген

К тому же смайл крадет дзэн. Это общеизвестно.

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(17:47:03 / 08-10-2014)

Да не, враки всё это, дзэн на месте, стоит как надо, когда надо, и на красивых женщин. А, чёрт, я же смайлами не пользуюсь... А, чёрт подери, это же не дзэн, а янь. О, ТБМ, я нарисовал в предпоследнем посте смайлы... Я умру?.. Или придётся выкрадывать у дзэна свои смайлы?

Аватар пользователя eprst
eprst(5 лет 7 месяцев)(18:02:53 / 08-10-2014)

А, чёрт подери, это же не дзэн, а янь.

Это ер.

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(19:08:31 / 08-10-2014)

1 ер = 1,799 яней. Это в диаметре. Ща погляжу по длине... Неее, там вообще всё печально. Теперь я понимаю патриотизм русских женщин. Это как с лексуса на копейку пересесть.

Шутка. Возможно, что неудачная...

Ко_мон, как думаете? Если надо - удалю пост.

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(19:49:39 / 08-10-2014)

ТБМ, камрадесса, я не про еры и яни спрашивал, а про удачность шутки!!! Не поймите меня неправильно. Я слишком уважаю Вас, чтобы скабрёзничать.

Аватар пользователя viewer
viewer(5 лет 2 месяца)(18:33:29 / 08-10-2014)

Камрад просто переоценил своё ЧЮ.

Скорее недооценил наше 

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(19:56:36 / 08-10-2014)

Эм... "Глохни падаль" - это не совсем юмор. Тем более, что персонаж залётный, и может быть непривычный к такой форме общения... Или ты его знаешь? Ну-ка, признавайся, Молчишь-Немолчишь! Кто это? ДМП? Фурс?

Аватар пользователя viewer
viewer(5 лет 2 месяца)(21:02:44 / 08-10-2014)

 персонаж залётный, и может быть непривычный к такой форме общения... 

Ничего, пущай привыкает. 

Чтоб знал, что здесь на такие хуцпозаявы "... плата  за аннексию Crimea" - сразу в табло и никаких сю-сю.

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(21:11:59 / 08-10-2014)

:)

Да я вижу прекрасно, что это очередной внеочередной "миллиардер", камрад. Решил добить твоим прикладом этого педелибераста. У меня он уже весь в крови и костях. Когда отмывал - следов мозга не нашёл. Ничуть не удивился.

Аватар пользователя viewer
viewer(5 лет 2 месяца)(21:19:34 / 08-10-2014)

 следов мозга не нашёл. Ничуть не удивился

Обрывки методички поищи, должны остаться. 

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(21:34:40 / 08-10-2014)

Как? О_о

Я-же ему прикладом нейрошунт разбил... Вместе с башкой...

Беда. Придётся восстанавливать информацию с помощью терморектального криптоанализа...

Аватар пользователя мимобегом
мимобегом(4 года 8 месяцев)(22:20:25 / 08-10-2014)

 Я вот вообще не понимаю почему ЕС закупает "голубое топливо" у страны, в которой нарушаются права "голубых", то есть геев. Кстати, почему молчит Людмила Алексеева?

Аватар пользователя greygr
greygr(5 лет 10 месяцев)(17:16:29 / 08-10-2014)

отключение от свифта это выход из западной колониальной системы

Аватар пользователя ExMuser
ExMuser(4 года 6 месяцев)(17:20:18 / 08-10-2014)

Ну и зачем это пятоколоночное говно здесь? Чтобы понимали, какие мрази на Россию моськи свои раззевают? Здесь и так это все прекрасно знают.

Аватар пользователя Federal
Federal(5 лет 11 месяцев)(17:27:23 / 08-10-2014)

Только два дня назад разговаривал с предправления одного не самого крупного банка на эту тему, что будет и т.д. В ответ он разулыбался, потом говорит: "ты не заметишь, пока в газете не прочитаешь". Нет оснований ему не верить. И, судя по его довольной роже, они уже эти вопросы проработали.

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(18:26:01 / 08-10-2014)

Если бы кто-то представил конкретные цифры по использованию в РФ, например, МТ103, МТ700 или МТ760, тады и можно сопостовлять и рассуждать. А так - одна пространственность. 

Научный сотрудник Шотландского университета Данди Ричард Рид, исследующий сферы финансов и регулирования, в конце августа заявлял, что отключение РФ от системы SWIFT подорвет аппарат санкций Запада: «Без сомнений, в краткосрочной перспективе ограничение использования Россией SWIFT может оказаться крайне дезорганизующим для российской финансовой и торговой активности. Однако в более долгосрочной перспективе такие меры имеют негативную сторону (для их авторов), а именно вероятность ухода крупной части российских международных потоков платежей в другие, менее хорошо отслеживаемые (Западом) и измеряемые финансовые каналы. Соответственно, в будущем они уже не будут подвержены санкциям» - вот так.

Аватар пользователя mr.Iceman
mr.Iceman(5 лет 10 месяцев)(19:29:43 / 08-10-2014)

Если бы кто-то представил конкретные цифры...


Намекаю. Подписка о неразглашении...

Аватар пользователя Federal
Federal(5 лет 11 месяцев)(17:27:24 / 08-10-2014)

Только два дня назад разговаривал с предправления одного не самого крупного банка на эту тему, что будет и т.д. В ответ он разулыбался, потом говорит: "ты не заметишь, пока в газете не прочитаешь". Нет оснований ему не верить. И, судя по его довольной роже, они уже эти вопросы проработали.

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(18:09:30 / 08-10-2014)

Это шапкозакидательство. Заметишь еще как. Надо будет текущий строй полностью ломать тогда. На военные рельсы так сказать перескакивать.

Аватар пользователя Federal
Federal(5 лет 11 месяцев)(18:27:55 / 08-10-2014)

Ну давай, попугай ещё. )))

Аватар пользователя ЭкспортёрПО

Пугаю: знакомые экспортеры софта уже столкнулись с новыми трудностями при получении денег от зарубежных контрагентов.

Банки иностранных контрагентов стали требовать дополнительные бумаги при переводах в РФ в банки из санкционного списка. Одному просто отказали перевести деньги из США, у другого перевод недошел в банк (причем банк не из санкционного списка)

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(10:43:04 / 09-10-2014)

Постоянно сталкиваюсь с подобной проблемой, ещё до "санкционности", с сообщениями через SWIFT. Подобная проблема не только у российских банков, но даже в HSBC Гонг Конг - как-то МТ760 "шёл" 3 недели туда из HSBC Лондон, их ещё надо уметь "вытягивать", вот такие пироги. А относительно переводов, из практики - давно уже мы не пользуемся платежами через SWIFT MT103/202, только Wire Transfer (прямой платёж), 3 рабочих дня - и никаких проблем.

Сообщения через SWIFT удобны  для работы с т.н. финансовыми инструментами (аккредитивы различные и гарантии), а во всём остальном - не очень (для меня).

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(16:41:56 / 09-10-2014)

Что вы называете Wire Transfer ?

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(17:05:15 / 09-10-2014)

Wire Transfer – банковские денежные переводы безналичных средств, дословный перевод с англ. – «проволочная передача», существует с 19-го века. Всё остальное - инфы полно.

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(17:09:43 / 09-10-2014)

Спасибо Кэп!

Я имел в виду среду передачи между банками.

Телеграф что-ли? 

Как идет расчет с иностранным контрагентом, если через банк то 100% по свифту.

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(17:35:23 / 09-10-2014)

По "свифту" идут сообщения определённого характера, в зависимости от вида транзакции. Более подробнее - http://www2.anasys.com/swifthandbook/

Здесь указаны все типы "свифт" сообщений, там же стандартизация "клиентского платежа" МТ103, после которого идёт МТ202 о списании средств.

Но, повторяюсь, это сообщения определённого типа (в зависимости от категории) о подтверждении действия или запроса фин. института "с полной банковской ответственностью".

Термин "wire transfer" означает просто перевод с помощью электронных средств связи; буквальный перевод в форме "телеграфный перевод" безбожно устарел. Например, многие американские банковские операционники не знают, что такое SWIFT,  у них там Wire Transfer и всё-тут...

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(18:30:55 / 09-10-2014)

Вы написали " А относительно переводов, из практики - давно уже мы не пользуемся платежами через SWIFT MT103/202, только Wire Transfer (прямой платёж), 3 рабочих дня - и никаких проблем."

Что вы имели в виду , учитывая что в вашей терминологии WireTransfer не включает MT103?

Не по свифту сообщение между двумя банками как правило может идти только внутри одной страны (CHIPS , FEDWIRE для сша) или союза , типа TARGET2 для  ЕС (хотя там тоже свифт обслуживает).

Куда за три рабочих дня может уйти платеж между юрлицами в разных банках в разных странах , одна из которых РФ, не используя SWIFT ? (оставим пока дедушку телекс  , путевку в жизнь получивший еще в третьем рейхе). 

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(19:40:40 / 09-10-2014)

CHIPS, FEDWIRE, TARGET, EURO 1, RTGS+ и т.п. - это расчетные (клиринговые) системы того или иного государства. Вот с их помощью и осуществляется непосредственный перевод денег, т.е. роль связующего звена играет одна из систем межбанковских расчетов. Часто банки выбирают для расчетов в каждой из основных валют отдельный банк-корреспондент в стране происхождения валюты, чтобы пользоваться удобствами национальной системы расчетов в этой стране.

А вот для передачи платежных сообщений используются и другие электронные средства связи, тот же e-mail, иногда - почтовым курьером (в оригинале), всё зависит лишь от отношений банков. Просто в SWIFT-е используется единый стандарт всех сообщений и т.н. "ключевание", что минимизирует возможность принять к исполнению фальшивку.

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(19:45:47 / 09-10-2014)

Блждад, Как вы в современной России отправляете деньги, контрагенту в Китай или США , из РФ , не используя свифт?

Или вы за наркотики рассчитываетесь? Можете на пальцах обьяснить?

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(20:39:54 / 09-10-2014)

В США - надо знать "ABA Routing Number". Иное дело, что в банках РФ не работают с АВА "девочки", в оперзале которые. Разговаривать нужно с теми, кто расчётами международными занимается.

В Китай - смотря в какой валюте, но при наличии кор.отношений между банками РФ и Китая, это не есть проблема. А для сообщений - тот же телекс там нормально воспринимается.

Повторяюсь: SWIFT - это телекоммуникационная система, по которой передаются сообщения "с полной банковской ответственностью", не более. Всё остальное я выше написал. 

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(20:45:47 / 09-10-2014)

Г-споди,

АВА ? а как сообщение доходит то первого из американских банков? Не подскажете?

И так , повторю вопрос:

Каким образом ваш прямой платеж доходит до банка за рубежом?

" А относительно переводов, из практики - давно уже мы не пользуемся платежами через SWIFT MT103/202, только Wire Transfer (прямой платёж), 3 рабочих дня - и никаких проблем."


Через какой информационный канал идет ваш "Wire Transfer (прямой платёж)" из России в банк за рубежом?


Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(11:17:23 / 10-10-2014)

"АВА ? а как сообщение доходит то первого из американских банков? Не подскажете?"

Средства телекоммуникации включают в себя факс, e-mail, телекс, телеграф и прочее. Кроме этого, существуют доставки документов по DHL, банковским курьером и т.п. - это и есть "информационный канал", неужели это трудно понять? И мне глубоко начхать, каким образом мой банк это делает, опять повторяюсь - это зависит от банковских взаимоотношений. Только что, с утра, позвонил своему банкиру - обычно они уведомляют через межбанковский факс, и, заметьте - это никого не смущает, при том, что обслуживающий мой банк - в Дубаи. А платёж они отправляют через свою клиринговую систему под определёнными кодами, которые указывают в уведомлениях, на основании которых (платёжек и авизо) банкиры производят свой операционный учёт и действия, "находя" и "вытягивая" платёж по системе своего государства. Зная не по-наслышке о российском РКЦ ЦБ России, уверен о том же самом.

Т.е. Вы путаете непосредственно "операцию платёжа" и "средство доставки уведомления о платеже". О втором - указано выше. О первом, клиринговых системах государств, я тоже указал ранее. Ежели Вас интересуют подробности, то они (в той или иной мере) указаны на сайте bankir.ru, где можно узнать все подробности непосредственно от банкиров и документарщиков как РФ, так и работающих за её пределами. 

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(13:29:17 / 10-10-2014)

В общем понятно все с вами, намешали грешного с праведным, 

если что я  как раз с международными расчетами в банке связан.

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(13:46:32 / 10-10-2014)

И Вы путаете платёж с видом доставки документа? Ню-ню.

Аватар пользователя nieshi
nieshi(5 лет 5 месяцев)(14:17:37 / 10-10-2014)

Баранки гню. 

У современной финансовой организации в общем случае (РФ), есть три вида связи для того чтобы сообщить о действии по своему корсчету своему ностро корреспонденту за рубежом - свифт, телекс (маргинальный, не у всех остался), клиентбанк для лоро-корреспондентов (не у всех есть, особенно приспособленный к обьемам).  ВСЕ. Какую хню вы там несли про межбанковский обмен информацией по факсу в Дубае, уши вянут.

Сейчас начали шевелится по другим валютам, что там с юанем городят не знаю,  но евро-доллар, только так.

Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(14:59:16 / 10-10-2014)

Не мешаю с баранками.

Эко вас "прёт" по телекоммуникациям... Я не в курсе принципов работы Вашего банка, как и его наименования, но отсутствие профессионального "документарщика" наблюдаю очевидно. 

Если по РФ, навскидку, слова начальника аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максима Осадчего: "Это ведь не платёжная система. Это система телекоммуникаций, которая обеспечивает прохождение зашифрованных сообщений между банками, так что прочитать их могут только банк-отправитель и банк-получатель. Но это не исключает других каналов связи с помощью каких-то бумажных сообщений. Можно по факсу обмениваться". http://radiovesti.ru/article/show/article_id/146357 

Читайте и им задавайте подобные вопросы, а с меня достаточно.


Аватар пользователя Куркуль
Куркуль(3 года 9 месяцев)(17:01:52 / 09-10-2014)

Wire Transfer – банковские денежные переводы безналичных средств, дословный перевод с англ. – «проволочная передача», существует с 19-го века. Всё остальное - инфы полно.

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...