Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Потребительская закредитованность россиян

Аватар пользователя ardorman

Эксперт Центра научной политической мысли и идеологии Надежда Хвыля-Олинтер

Результаты всероссийского социологического опроса[1], проведенного в марте 2014 года, показывают, что 27% россиян имеют незакрытый банковский или потребительский кредит. В динамике доля этой категории российских граждан с 2009 года практически не меняется. Однако нужно учитывать, что не все респонденты, отвечая на вопросы анкеты, стремятся раскрыть свою финансовую историю. Потребительские кредиты часто становятся способом за счет приобретения недоступных товаров подчеркнуть принадлежность к более высокой социальной страте. В этом случае заявить о наличии кредита означало бы расписаться в эфемерности собственной статусности. Поэтому данные, полученные в результате социологических опросов, могут быть не совсем корректны.

Чаще всего респонденты указывали на обремененность потребительским кредитом (12%), займом на неотложные нужды (ремонт, лечение, свадьба и т.д.) - 8% и в целях покупки автомобиля (5%). Доля людей, выплачивающих ипотеку или долги по кредитной карте, составила по 3% соответственно.

Проблема погашения задолженности на сегодняшний день очень актуальна. Выросло число россиян, предполагающих, что с высокой долей вероятности они не смогут выплачивать кредит – с 14% в 2009 году до 21% в 2014.

Рис.1. Распределение ответов россиян на вопрос «Как Вы думаете, существует или нет вероятность, что Вы не сможете расплатиться по кредиту (кредитам)? И если существует, то она, на Ваш взгляд, высокая или низкая?», данные в % от имеющих кредит.


Уверенность 44% должников в отсутствии вероятности возникновения ситуации, когда они не смогут расплачиваться по кредиту, представляется парадоксальной. Как показывает ЦБ, наблюдается рост просроченной задолженности, который объясняется безработицей  и снижением темпов роста экономики в России. Например, задолженность по жилым кредитам растет лавинообразно (см. рис.2).

Рис.2. Просроченная задолженность по жилым кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам млн.руб., на начало года.[2]


Аналитики департамента ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ» прогнозируют дальнейший рост показателей «плохих кредитов», особенно по без залоговым потребительским – в 2013 году объем просроченной задолженности увеличился на 19% и составил около 1 трлн. 400 млрд. рублей.[3]


По данным другого социологического исследования, 58% россиян, имеющих кредиты, считают свои финансовые обязательства тяжелым бременем, а у 41% после выплаты ежемесячного платежа оставшийся доход оказывался меньше прожиточного минимума.[4]


Распределение кредитных задолженностей по территории РФ неоднородно и зависит от разных факторов – степени населенности территории, развитости банковской системы в регионе и т.д. Центральный Банк РФ обнародовал информацию о задолженности по потребительским кредитам, предоставленным физическим лицам, на конец 2013 года по регионам РФ. Однако сами по себе эти данные мало информативны, так как число людей, проживающих в разных областях страны, существенно различается. Но если вычислить отношение кредитной задолженности к численности населения в данном регионе, то получается некий коэффициент, показывающий степень потребительской закредитованности населения. Чем выше показатель, тем сильнее закредитованность, и наоборот. «Рекордсмены» по имеющимся кредитным задолженностям – Республика Коми, Ямало-ненецкий округ, Тюменская область, Москва и Республика Саха. Наиболее благоприятная ситуация наблюдается в Ингушетии и Дагестане и Чеченской Республике – см. рис.3.

Рис.3. Коэффициент потребительской закредитованности населения (отношение задолженности по потребительским кредитам к численности населения региона) по регионам с наиболее и наименее высокими показателями.


В докладе Министерства экономического развития Республики Коми основными факторами, отрицательно сказывающимися на банковской сфере, названы следующие: «Высокий уровень закредитованности физических лиц и ухудшение качества кредитного портфеля по этой категории заемщиков. Рост количества жалоб и обращений физических лиц на действия кредитных организаций. Предъявление достаточно жестких требований кредитных организаций к потенциальным заемщикам». А среди главных проблем этой сферы значится «Низкий уровень финансовой грамотности населения. Значительный рост потребительских кредитов, существенная часть которых предоставляется без должного обеспечения»[5].

Чиновниками ситуация признается критической, какие же меры принимаются для ее оздоровления? Быть может, реализуются специальные программы, призванные повышать финансовую и кредитную грамотность населения? Или вводятся ограничения на завышенные процентные ставки по потребительским кредитам и на хищнические проценты микрозаймов? Или требуется учет оценки кредитной нагрузки на семью? Пока к таким мерам прибегать не торопятся. Зато с 1 июля 2014 года вступают в силу изменения в Федеральный закон «О кредитных историях»[6], согласно которому потенциальный или действующий работодатель имеет право запросить информацию о кредитной истории своих сотрудников. Конечно, в законе сказано, что для получения этой информации нужно сделать запрос в Бюро кредитных историй, заручившись письменным разрешением потенциального работника, то есть теоретически он может и отказаться. Ситуация, в которую попадают должники, утратившие возможность выплачивать кредит в связи с потерей работы, практически безнадежная. Россиянам, обремененным кредитом, по сути, угрожает кредитное рабство, так как информация об их финансовых делах, попавшая к недобросовестному работодателю, может стать сильнейшим инструментом трудового манипулирования. Потеря работы при наличии кредита является для должника катострофой, а поиск нового места трудоустройства доступом к кредитной истории может значительно осложниться.

Закредитованность провоцирует ситуацию, когда банки из-за невозвращенных задолженностей несут убытки, наращивают процентные ставки по кредитам и подсаживают население на «кредитную иглу», заемщики терпят банкротство и теряют покупательскую способность. Как следствие – рост социальной напряженности и снижение экономических показателей.


[1] ФОМ, http://fom.ru/Ekonomika/11444

[2] Данные ЦБРФ. См.: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-1

[3] http://www.aferizm.ru/novost/2014/02/140202-1-zakreditovannost.htm

[4] Данные НИУ ВШЭ, см.: http://www.rg.ru/2014/03/25/zaim.html

[5] Доклад «Социально-экономическое развитие Республики Коми в 2013 году», Министерство экономического развития Республики Коми.

[6] Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О кредитных историях»

Источник

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Rashad_rus
Rashad_rus(5 лет 9 месяцев)(16:02:39 / 08-05-2014)

Наиболее благоприятная ситуация наблюдается в Ингушетии и Дагестане и Чеченской Республике

И не мудрено - там по большей части живут мусульмане, а брать деньги с процентами или класть их под проценты - харам(запрещено!). Банкстерам там не чего ловить...

Аватар пользователя Sphinx99
Sphinx99(4 года 1 месяц)(16:45:47 / 08-05-2014)

Да не, им просто не дают кредиты, все равно не отдадут.

Аватар пользователя kost6000
kost6000(5 лет 10 месяцев)(17:20:58 / 09-05-2014)

какой науй харам, чурка? 

Благословенный «кремлёвским Аллахам» край  по имени Чечня оказалась общероссийским лидером по уровню просроченной задолженности ипотечных кредитах. По итогам 2012-го года доля просрочки по жилищным кредитам в Чечне составила 9,7 процентов. Просто для сравнения: Средний общероссийский показатель  - 1,9 процента.

Собственно не платить по долгам уже давно стало доброй традицией на Кавказе вообще и в Чеченской республике в частности: Так за тот же 2012 год общий долг за газ в данной республике составил  около 1,9 миллиарда рублей, а общий уровень платежей составил рекордно низкие 65,5% против общероссийского уровня в 90%. За электроэнергию же чеченцы задолжали 4,8 миллиарда рублей. Грубо говоря, в вопросах ЖКХ Чечня уже давно и прочно сидит на шее у рязанского мужика, по меткому выражению главы Дагестана Рамазана Абдулатипова. Впрочем, в отличие от дагестанского президента, особых сожалений по этому поводу за чеченцами не наблюдалось.   сюда

Чечня стала лидером среди российских регионов по ипотечной просрочке: показатель превысил общероссийскую динамику в пять раз, достигнув 9,7%.

В 2012г. просроченным в Чечне оказался каждый десятый ипотечный кредит, пишут "Известия", ссылаясь на отчет Национальной службы взыскания.

В тройку лидеров по просроченной ипотечной задолженности также вошли Северная Осетия - Алания (6,7%) и Московская область (4,2%). Между тем столица оказалась на четвертом месте с показателем в 3,8% (в 2011г. - 6%). сдесь  ИТД

Твоё племя привыкло брать, обманывать и действовать по подлому.

Аватар пользователя Русколанин
Русколанин(3 года 9 месяцев)(16:05:13 / 08-05-2014)

Люди еще не громят банки, не выходят на улицы? Тады всё путем! Мона не обращать внимания...

Аватар пользователя Добрый человек

Искренне не понимаю людей, которые берут в кредит смартфоны и телевизоры. Их нужно лечить, но гуманные методы лечения мне неизвестны.

Аватар пользователя Ермек
Ермек(5 лет 4 месяца)(16:41:15 / 08-05-2014)

 Да неважно что ты не понимаешь. Пишу с смартфона взятого в кредит))

Аватар пользователя Добрый человек

Пишу со смартфона взятого в кредит, сидя в квартире, взятой в ипотеку. Собираюсь кредиткой оплатить заправку кредитного авто... 

Аватар пользователя Ермек
Ермек(5 лет 4 месяца)(19:37:43 / 08-05-2014)

 Увы. Смартфон-это все что я могу себе позволить((

Аватар пользователя ury
ury(5 лет 3 месяца)(17:28:47 / 08-05-2014)

Не хрен пример брать с пиндостана (пардон с цивилизованного западного демократического общества) - это они привыкли жить в долг, а у нас всегда была другая психология...

Аватар пользователя mashinist
mashinist(4 года 7 месяцев)(19:18:06 / 08-05-2014)

Надысь, третьего числа сего месяца, сгорела у меня крыша на хозблоке (баня, мастерская, гараж). А матушка-природа меня не спрашивает, покрыл ли я крышу. И встал в сей тяжкий час предо мной выбор: а хренли теперь делать, если заначки на новую крышу не хватит? Идти в лес, рубить лаги и стропила - низзя: государство покарает. Плавить руду на металл, прокатывать профлист и печь шифер я не умею, да и не из чего. Кредит?

Аватар пользователя Пепелац
Пепелац(5 лет 1 месяц)(20:02:12 / 08-05-2014)

Смотрел-смотрел на график на Рис.2 и так и не увидел лавинообразного роста. Как раз наоборот, вижу, что народ уже остывает к ипотеке, вторая производная отрицательная с 2010 года :-))

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...