Вход на сайт

МЕДИАМЕТРИКА

Облако тегов

Мечты сбываюца

Аватар пользователя Polonski Max

Давайте рассмотрим цикл жизни текущего потребителя, взявшего себе кредит. В первоначальном состоянии типовой потребитель имеет немножко лишних денег, скажем от 10 до 30 тысяч в месяц в зависимости от региона. На эти деньги потребитель позволяет себе сходить в кабак на двоих, купить вкусно пожрать, и одежку подороже, игровой ноутбук, зеркалка, все как обычно. В этом состоянии потребитель обеспечивает функционирование торговых предприятий среднего уровня.

В один прекрасный день дяде звонит девушка из банка и начинает взахлеб разводить его на кредит, тыщ так от 500 до 800, скажем на новое тачло. Или выпившего дядю в аэропорту Шереметьево охмурили менеджеры Сити-банка и чисто за попиздеть развели его подписать бумаги на кредит (такое бывает, кто летал из Шарика знает, что это за саранча). Ну вот пусть дядя получит кредит и купит на него новый жип Кашкай, о котором он давно мечтал. В этот самый момент дядя занял покупательную способность у своего будущего (лет так на 3-5) и потратил ее одномоментно. В этот самый миг дядя обеспечил существование торговых предприятий выше среднего уровня, где покупки стоят 5-10 месячных зарплат.

На следующий месяц, после выплаты взноса по кредиту, дядя обнаружил, что его зарплаты не хватает ни на кабак, ни на красную икру, ни на ноут. Вообще ни на что. Первый месяц он еще будет хорохориться, но потом все равно сменит пафосный кабак на макдональдс, азбуку вкуса на пятерочку или копеечку, тайланд на турцию или вообще на дачу. Особо упоротые возьмут несколько кредитов, и тогда вообще опустятся до макаронов с сосисками в праздничный день. В таком состоянии дядя обеспечивает существование торговых предприятий ниже среднего уровня.

Понятно, что дядя такой не один. Один уйдет с рынка - десяток придет. Но все это продолжается какое то конечно время. Конец этому будет положен когда последний платежеспособный человек возьмет кредит. Система войдет в состояние насыщения. Если все делать грамотно, то на следующий месяц определенное количество людей погасят свои прошлые кредиты, и им можно будет выдавать по новой, т.е. система теперь будет вечно находится в состоянии насыщении. Не будет ни роста, ни падения - раз в месяц будет выдаваться стабильная сумма кредита, которая будет тратится, обеспечивая существование дорогой торговой системы. Средняя же система сдохнет за ненадобностью. Но, если все делать неправильно, от большой жадности, то система войдет в насыщение задолго до того, как первый человек выплатит кредит. Тогда образуется промежуток времени, в который никто не сможет брать кредиты. В этот промежуток времени не будет существовать ни дорогой торговой системы, ни средней, только торговая система для бедных будет востребована. Давайте же посмотрим на текущие новости, и попробуем понять в каком состоянии мы находимся.

Количество выданных кредитов снижается, система входит в стадию насыщения:

Эксперты особо отмечают то, что в октябре 2012г. впервые после кризиса снизились продажи машин сразу нескольких крупных иностранных брендов. В частности, общие продажи автомобилей Ford снизились по сравнению с октябрем прошлого года на 15%, а продажи самой популярной в России модели компании - Focus — сразу на 21%.
На 9% упали продажи автомобилей Nissan, при этом по самой популярной модели японского автоконцерна — Qashqai — снижение составило 38%. На 6% снизились в октябре продажи Hyundai, на 26% упали продажи Suzuki, на 20% — Mazda, на 10% — Daewoo, на 4% — Mitsubishi.
Особо заметным оказалось падение продаж бюджетных моделей, популярность которых начала снижаться еще в конце прошлого года. Например, продажи Renault Logan в октябре 2012г. снизились на 45%, Daewoo Matiz — на 25%, Chevrolet Lacetti — на 10%.


Один из новичков — Московский кредитный банк (МКБ) решил свернуть выдачу целевых потребительских кредитов в торговых точках, так и не успев занять заметную долю рынка, рассказал менеджер крупного розничного банка и подтвердил партнер МКБ: «Нам сообщили, что по итогам III квартала банк решил свернуть это направление как невыгодное». На этой неделе соответствующий раздел исчез с сайта банка.

Средний формат перестает быть востребованным, более востребован формат ниже среднего

Гипермаркеты — слабое звено X5, не скрывают в компании. Сеть включает 77 гипермаркетов «Карусель», на которые по итогам 2011 г. приходилось почти 15% выручки группы. В первом полугодии 2012 г. чистая розничная выручка этого формата упала на 14,6% до $984,9 млн, при том что дискаунтеры «Пятерочка» увеличили выручку на 4,4%

По итогам полугодия выручка Х5 снизилась на 0,1% до $7,859 млрд.
Во II квартале чистая прибыль розничной компании снизилась на 6,2%, составив $68,9 млн; выручка снизилась на 0,8%, достигнув $3,988 млрд.
Примечательно, что у главного конкурента X5 сети "Магнит" (крупнейший ритейлер России по количеству магазинов) выручка выросла на 32,5% по итогам первого полугодия до $6,77 млрд


Можно искать остальные новости, но направление будет одно - сокращение кредитования и переключение граждан на выплату кредитов. Здесь кроется еще одна проблема. Со всех трех уровней торговли деньги стекаются в одну экономическую систему. И в момент кредитования человека объемы денег в системе увеличиваются, а в момент выплаты взносов по кредиту - уменьшаются. И когда объемы кредитования сокращаются результирующий вектор будет отрицательный, т.е. количество денег будет уменьшаться. Все это приведет пост-кредитному шоку.

Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Muller
Muller(5 лет 11 месяцев)(17:45:58 / 22-11-2012)

А эта самая нижняя экономическая система контролируется теми самыми банками, что выдают потребкредиты. Таким образом, они возьмут свое сначала на кредите, а потом на вытеснении взявших их в подконтрольную им сферу массовой торговли, да еще и конкурентов топят.

Аватар пользователя e.ginseng
e.ginseng(5 лет 11 месяцев)(19:24:17 / 22-11-2012)

В любом случае это тупик. Либо расширение кредитного бизнеса в монгольские степи, либо прощение кредитов путем банкроства банков. В принципе если я сейчас кормящая мать-одиночка - я могу вообще забить х-й на выплату кредитов - из квартиры меня не выселят, зарплату отберут лишь частично, тачило и дачу конфискует банк, но вопрос - кому продать тыщи-мильены загородных дач ? Подозреваю, что только иммигрантам французским, когда хлынут потоком из кровавой европы - вот они и купят за золотишко, которое уже на 7 лет вперед скупили.

Аватар пользователя alexsword
alexsword(6 лет 2 месяца)(17:48:43 / 22-11-2012)

В аналитику предлагаю отправить.    

Аватар пользователя CCAPMX
CCAPMX(5 лет 11 месяцев)(18:23:35 / 22-11-2012)

у Вас получилось, что деньги застряли в дорогих магазинах.

однако ж и производители машин хотят новые "компьютеры и зеркалки" 

Аватар пользователя Ягодка
Ягодка(5 лет 10 месяцев)(18:40:50 / 22-11-2012)

ИМХО, автор пытался объяснить некий общий тренд... Понятное дело, что производители машин - тоже люди, которые хотят устроить свою жопу в более теплое и уютное место, предварительно обвешав её всякими сенсорами в виде гаджетов и жопогреек... Просто в реальности так и есть: кто-то берет кредит, кто-то выплачивает, а кто-то отдает, или отдал... Но в целом - кредит это все равно, что залесть в завтра, взять оттуда деньги и прокутить их сегодня... И суммарный тренд в экономике верный - перекредитованность частного сектора налицо.

При этом дикая недокредитованность производства... На это нужны большие длинные деньги, а в экономике их нет, нужны адекватные инструменты оценки рисков, а их нет, нужна государственная политика (об этом говорить хочется, но пока в полный рост невозможно). Есть деньги короткие, их и распихивают по торговым сетям или по "кредитам без справки о доходах"... Туда, где можно получить много и сразу...

Аватар пользователя Zedder
Zedder(5 лет 10 месяцев)(18:34:47 / 22-11-2012)

Эта теория не учитывает людей, которые в принципе не берут кредит, насмотревшись на соседа/коллегу/родственника. Далее, возьмем индивидов с относительно высоким уровнем дохода, которые при взятии кредита переезжают из пафосных кабаков в менее пафосные, а черную икорку меняют на красную. И кредит берется на развитие своего дела, например. За счет первой и второй группы средний слой предприятий будет существовать, хотя колебания, конечно, никуда не исчезнут. Но рынок в принципе не является чем-то застывшим в неизменности, так что это нормальный процесс.

ИМХО, не до конца схема продумана. Попытался найти статистику по количеству кредитов, чтобы соотнести их с количеством работающего населения (тогда примерно можно понять, какая часть населения в принципе вовлечена в кредитные отношения) - не нашел :(. все аналитики блин оперируют объемом выданных кредитов...

Аватар пользователя Ягодка
Ягодка(5 лет 10 месяцев)(18:47:40 / 22-11-2012)

Конечно, есть такие люди, которые не берут кредит. Но там другая сторона медали. Они либо тратят всю зарплату из месяца в месяц - и тогда они не интересны для рассмотрения... ибо хули с них взять... Или они откладывают заработанное с целью накопить. Это тоже в целом снижает спрос, но с социальной точки зрения это работает мягче чем кредит. Ибо у человека есть уверенность в завтрашнем дне, он знает, что "бабки есть, если чо", и в целом более счастлив, мотивирован и доволен... Взявший кредит - понимает, что он "должен". И это переносится сложнее... Конечно есть тема, когда человек берет квартиру, т.к. жить негде... Ну тут тоже нюанс - эта квартира - в этой стране. И бабки остались в этой стране... Он хоть семью сможет создать, а не шариться по всяким хатам с маленьким ребенком... А если взял Кашкай упомянутый, то бабки из страны ушли, а долги остались ;)

Вариант смены пафосных кабаков на менее пафосные никак схему не нарушает... Пафосные зарабатывают меньше, больше зарабатывают менее пафосные... Все логично.

Аватар пользователя Zedder
Zedder(5 лет 10 месяцев)(19:00:11 / 22-11-2012)

Нарушает. В теории автора "средняя система сдохнет за ненадобностью", в то время как я считаю что она не сдохнет, а просто усохнет. Насколько - зависит от групп пользователей в каждом из слоев. А приведенные ссылки говорят лишь о том, что конкретный рынок потребительского кредитования насыщен. Однако сам размер этого рынка не рассматривается. Точнее даже не размер рынка, а количество населения, в него вовлеченное. Соответственно, если это единицы процентов от общей работающей массы населения (зачем я и пытался найти информацию по количеству взятых физлицами кредитов), то никакого посткредитного шока не будет - масштаб не тот. 

Аватар пользователя Polonski Max
Polonski Max(5 лет 10 месяцев)(21:37:30 / 22-11-2012)

На текущий момоент потреб кредитов выдано 5 трлн, что составляет треть бюджета. Просроченная задолженость - 350 млрд.

Аватар пользователя monk
monk(5 лет 10 месяцев)(05:42:38 / 23-11-2012)

Значит, при среднем размере кредита 200-500 тысяч, получаем 10-20 млн физических лиц

Аватар пользователя Бумс
Бумс(5 лет 7 месяцев)(19:31:24 / 22-11-2012)

" все аналитики блин оперируют объемом выданных кредитов..." - а так легче скрывать, что хомячки закредитованы, по самое нехочу и те кто ниже: ТОЖЕ(...бабло всё у тех кто вверху - ВЫШЕ среднего, причём система устроена так, что вкладывать его внутри некуда(...гы - долговые бумаги ПИНДОСТАНА, самый ценный продукт в мире, а грины: ВААЩЕ ВНЕ КОНКУРЕНЦИИ(...привет лОхам от пиндосов, которые строили фин. систему в 91г.)).

...а схемка у него простая и доходчивая - вам просто не хочется верить, шо всё так просто(...потому и не валим ИХ ещё)...и бапки позволяем уводить по этому - не закончен процесс переформатирования системы(...а мож и закончен, просто ждём удобного случая).

Комментарий администрации:  
*** Канонический образец псевдовменяемого общения ***
Аватар пользователя Polonski Max
Polonski Max(5 лет 10 месяцев)(21:35:39 / 22-11-2012)

Мы рассматриваем потреб кредиты, и привязанный к ним ритейл. Всего кредитов физикам (потреб кредиты) выдано 5 трлн, т.е. около трети от бюджета.

Аватар пользователя Forosenko
Forosenko(5 лет 10 месяцев)(19:18:57 / 22-11-2012)

да поэтому и надо  ставить существенные припоны банкам в виде обязательных резервов. Не раздувая пузырь. Ну и конечно надо обязывать банки рассказывать всю правду о кредитах и делать стандартные, утвержденные государством договора.

А вообще, по хорошему... расстрелять банкиров, а деньги поделить :-)

Комментарий администрации:  
*** Кризис создан Путиным! ***
Аватар пользователя 15a30
15a30(5 лет 3 месяца)(22:54:00 / 22-11-2012)

Шо делить будем ? Уставной капитал ? депозиты ?  или должников ? 

Аватар пользователя Forosenko
Forosenko(5 лет 10 месяцев)(02:20:35 / 23-11-2012)

Дык, ясно чо! Содержимое сейфов и ячеек :-)

Комментарий администрации:  
*** Кризис создан Путиным! ***
Аватар пользователя shaastra
shaastra(5 лет 10 месяцев)(19:21:02 / 22-11-2012)

Как я понимаю, если дальше покопать систему денежного обращения, то упрёмся в принцип кредитной эмиссии денег в экономику. Если ЦБ ссуживает деньги коммерческому банку под 10% годовых, то через 10 лет банк все эти деньги вернёт в ЦБ только процентами. А потом будет выводить деньги из экономики.

Аватар пользователя Polonski Max
Polonski Max(5 лет 10 месяцев)(21:32:45 / 22-11-2012)

Именно это является причиной кризиса перепроизводства. 

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...