Финансовая свобода без границ

Если развитие электронных систем перевода платежей идёт семимильными шагами, то сфера наличных денег, напротив, медленно, но верно сжимается. Настойчивые слухи и прогнозы экспертов неумолимо твердят: эпоха наличных денег близится к завершению, и большинство из нас должны стать свидетелями их исчезновения.

Этому есть масса объяснений и доводов как в пользу отмены наличной валюты, так и в   её защиту. В странах с развитой цифровой инфраструктурой   эксперименты по отказу от наличных возможны уже в ближайшие годы. Однако представляется, что полное исчезновение наличной валюты в глобальном масштабе маловероятно. Даже если некоторые государства откажутся от неё официально, наличные неизбежно уйдут в тень.

Более того, если взглянуть на историю в широком контексте, становится очевидно, что сторонники полной отмены наличных несколько наивны в своих прогнозах. Наличные деньги слишком глубоко укоренились в сознании людей, став неотъемлемой частью нашей культуры и символом личной свободы. Это не просто средство платежа — это элемент независимости и суверенитета каждого человека.

Подтверждением тому служит существование независимых систем денежного обращения, таких как хавала в Евразии. Эта система, зародившаяся тысячелетия назад, пережившая множество империй и политических режимов, продолжает функционировать и в наши дни, демонстрируя удивительную жизнестойкость наличных денег.

Нельзя забывать и о том, что в развивающихся странах наличные остаются единственным доступным способом проведения финансовых операций для значительной части населения. А в условиях экономических кризисов и политической нестабильности именно наличные часто становятся спасательным кругом для граждан.

Таким образом, хотя цифровая революция неумолимо меняет ландшафт финансовых систем, полное исчезновение наличных денег представляется маловероятным сценарием в обозримом будущем. Скорее всего, мы станем свидетелями их постепенной трансформации и сосуществования с цифровыми аналогами.

Президент России Владимир Путин на конференции «Путешествие в мир искусственного интеллекта» ноябре 2022 г., предложил создать новую международную систему платежей на основе хавалы. Однако базой, по мнению президента, новой системы взаимных расчетов должны стать технологии цифровых валют и распределенных реестров:

«На базе технологий цифровых валют и распределенных реестров можно создать новую систему международных платежей, причем гораздо более удобную, но при этом полностью безопасную для участников и, что важно, независимую от банков и вмешательства третьих стран»,— пояснил президент РФ В.Путин

Что такое хавала?

Хавала — это не просто система денежных переводов, а целая сеть доверительных отношений. На протяжении тысячелетий торговцы использовали эту систему для передачи средств через специальных агентов. Она была распространена на Ближнем и Среднем Востоке еще до появления современной банковской системы. И существует до настоящего времени. Перевод денежных средств осуществляется путем однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефонным звонкам. Средства перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов, поэтому их невозможно отследить государственным органам. Подробнее здесь.

Во времена Великого Шёлкового пути торговцы придумали гениальное решение: вместо того чтобы перевозить большие суммы денег или драгоценные металлы, они использовали хавалу. Процесс был прост и эффективен:

● Купец или путешественник передавал деньги местному финансовому агенту (хаваладару).

● Хаваладар отправлял зашифрованное сообщение своему коллеге в регионе назначения.

● Получатель мог забрать средства у местного хаваладара в другой стране или регионе.

Система функционировала исключительно на доверии, не требовала бюрократических документов и централизованного контроля. По сути, это была первая P2P-система в истории — без участия банков, центральных регуляторов и ограничений.

Объединение древних принципов хавалы с современными технологиями может создать новую финансовую реальность, свободную от традиционных ограничений и санкций.

Сейчас индийская технология   UPI позволяет осуществлять перевод P2P абсолютно безопасно и приватно как в Индии так и странах ЮВА.   Количество финансовых учреждений - агентов UPI, непрерывно увеличивается, поэтому, потенциально эта технология может применяться   по всему миру благодаря громадной сети.   А если агентами будут не только банки и расчетные финансовые организации, а так же магазины, кафе, отели, кассы по продаже транспортных билетов, автосервисы, почты, частные лица, готовые выдавать наличные или зачислять на   ваш лицевой счет-маску   нужную валюту,   мир вздохнет свободно. Это тоже, что и система cash-out, получение наличных в кассе магазина, только в глобальном масштабе.

Например, уже существуют финансовые учреждения созданные компаниями операторами мобильной связи, МТС и Билайн, а недавно присоседился оператор Tele2, предлагающий персональные счета и карты для путешествий. Осталось немного "докрутить" систему.

И почему до сих пор никто не взялся реализовать идею президента?

Старый мир сопротивляется, но энергию развития, как и вулкан, не остановить. Цифровые экосистемы, платформенная экономика и горизонтальные связи между участниками рынка – вот что определяет наше ближайшее будущее.

Вы знаете, как функционирует нынешняя система. Вы понимаете, что её можно изменить.

Присоединяйтесь. Не ради абстрактных идеалов. А ради простой, но важной цели: чтобы покупать, продавать и передвигаться по миру без разрешения «большого брата». Ради свободы, которой заслуживает каждый.