МОСКВА, 6 дек — РИА Новости. ЦБ предложил обязать банки возвращать деньги тем, кто стал жертвой мошенников, пишет газета РБК со ссылкой на соответствующую инициативу регулятора.
О планах усовершенствовать механизм возврата сообщил на прошлой неделе директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров. По данным ЦБ, в прошлом квартале объем средств, украденных киберпреступниками, вырос на 18,5% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года и составил более 3,2 миллиарда рублей. При этом доля возвращенных средств от всего объема похищенного, напротив, резко снизилась: на 5,4 процентного пункта, до 7,7%.
Среди предложений, которые ЦБ разослал участникам рынка и подлинность которых подтвердили РБК три источника на финансовом рынке, а также представители Росбанка и Альфа-банка, значится введение упрощенного порядка возврата денежных средств пострадавшим от действий мошенников в размере суммы, которую определит Банк России.
"Точную методологию расчета этой суммы ЦБ не раскрывает, отмечая лишь, что она будет посчитана, "исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80-90% всех случаев социальной инженерии", — пишет газета.
Уваров ранее заявлял и о намерении повысить качество "антифрод-процедур" (против мошенничества). По данным РБК, это также будет связано с суммой возврата, которую придется вернуть клиенту банка.
"Возврат средств в пределах установленной суммы распространяется на все банки, но если у банка низкий уровень антифрода (механизма по предотвращению хищений), то ему придется вернуть клиенту всю похищенную денежную сумму, даже если она превышает этот размер", — отмечает издание.
К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических транзакциях.
Неужели теперь и банки будут мотивированы на ликвидацию этих схем? Ой-вей!
Комментарии
В ЦБ начали читать АШ?
Правильная инициатива, давно пора. Посмотрим как будет с реализацией. Миллиарды, это все таки миллиарды.
Эта инициатива КМК выродится в усиление требований к клиентам, и еще больше усложнит жизнь. Под нее теперь могут и биометрию сделать обязательной.
Сейчас биометрия - просто еще 1 ключ к Вашему кошельку. В банках же не идиоты, понимают что чем больше ключей - тем проще украсть. Так что могут наоборот начать все эти "удобства" резать, что правильно.
Придумали новый метод вывода денег в офшоры,
под видом возвратов "от мошенников" без суда и следствия что называется
Распишите подробно. Ну чтобы понимать механизм. Это ведь не идиотское предположение, а имеющее веские основания?
ЦБ как джин тугой на ухо, вместо банксов - факсы, огромного пениса - настольный теннис
Мошенничество существует и процветает за счет уязвимостей на стороне мобильных операторов, где можно подменять базовые станции, подменяя номер на любой и звонить гражданам. Почти все звонки происходят с территории не братьев 404 и с этим тоже можно работать через операторов связи, которые вообще не заинтересованы в борьбе с телефонными мошенниками, для них это ценный трафик. Мобильный оператор может легко выявлять и блокировать мошеннический трафик. Ну и голосовая биометрия уже как бы десяток лет существует и много чем может помочь, но ЦБ и мобильным операторам этого не нужно, решили лишь мальца сбросить пар, перекинув проблему с клиентами на конечное звено в виде банков, которые сами по себе не могут решить эту проблему, разве что отдельные истории т.к. клиента 'поимели соц.инженерией', он сам сообщил все разовые пароли, сам перепривязал в мобильном банке телефон мошенника или вообще сам снял все деньги в банкомате и отнес в другой банк на счет мошенника, взял сам кредит на себя и перевел деньги в другой банк и т.д. много схем, где клиент лично выполняет все операции.
Если банкирам реально придется платить, они быстро найдут способ подтянуть к ответу опсосов.
Как можно защитится от пострадавшего, который добровольно приходит в банк, берет кредит. ставит свои подписи, а затем делает 50 переводов на счет мошенника мелкими суммами?
Таких уникумов немного. Гораздо больше пострадало тех, кто сказал мошенникам один код из смс. Или даже просто ввёл его на сайте, внешне неотличимом от сайта банка. Банки уже настолько упростили процедуру входа (люди же полные идиоты, им должно быть "максимально удобно"), что даже пароль не требуется.
И, кстати, отобрали у пользователей любую возможность защититься: отключить вход в приложение по пин-коду нельзя, ввести вместо смс более устойчивое подтверждение генератором паролей - нельзя. Ничего нельзя. Либо ты пользуешься достижениями прогресса в максимально дырявом режиме, либо не пользуешься вообще. И никаких промежуточных вариантов.
Карточки переменных кодов туда же
Не будут банкиры ничего платить, они введут для все клиентов страховку от мошенничества, если не купил, то вообще платить не будут. Платить за доверчивых граждан, будут другие 'те кто не повелся на разводы' но его продавили на покупку страховки. Плюс инструкция ЦБ развяжет банкам руки, если ваш случай не подходит под описанный в инструкции, то сразу нафиг, даже смотреть не будут.
ЦБ не пытается бороться с самой проблемой, а занимается имитацией бурной деятельности, которая ни к чему хорошему не приведет. На фондовом рынке он себя так-же ведёт. и с инфляцией тоже через жопу борется подъемом ставки и заявляя что будет бороться против повышение/индексации ЗП граждан .... странная организация однако
Так вроде нет такой страховки которую завтра нельзя отозвать и всякое прочее навязывание доп услуг по ГК
Не "настольный теннис" , а двадцатипятисантиметровый пианист. Это же классика.
Как с территории 404 подменяют базовые станции? Справка от врача есть?
изучайте тему и не позорьтесь, начиная с готовых платных сервисов по подмене номера которыми забит весь интернет, заканчивая как самому подменить базовую станцию 'в формате сделай сам', к примеру своим ноутом, через который пойдет весь трафик и на нем будет происходить подмена номера.
Так, мартышка, распиши-ка мне по-бырому всю схему. А то слова "где можно подменять базовые станции, подменяя номер на любой и звонить гражданам" с подменой БС ноутом никак не вяжутся с задачей. Ноут для этого должен около жертвы находиться, что далеко не всегда возможно, плюс о жертве заранее надо слишком много знать, кроме номера банковской карты и транзакций по ней. Расписывать начинай со слов - "я взял ноутбук..."
за языком следи
Кроме бука понадобиться доступ к коммутатору SS7. В принципе в помоешных странах можно добыть за ~1к баксов.
Ищи отчёты позитивистов, они эту кухню ещё в 2014 ра, писали
Уязвимости сетей мобильной связи на основе SS7
Статистика основных угроз безопасности в сетях SS7 мобильной связи
Теперь мошеники будут косить под пострадавших. Сами себя обманули, а потом получили компенсацию от банка....
Еще один идиот. Мошенник откроет счет в банке, положит на него деньги, потом их украдет у себя, а банк ему еще и возместит? А раньше разве эта схема была невыгодна - свои деньги при себе, да еще возможность возмещения - она и так существовала, просто была затруднена? )))
Просматривают материал в инфополе специально обученные люди, а потом дают советы банкам, поскольку проблема перезрела сверх меры. Поэтому этим хищникам придется поднапрячься, а не только бабло скирдовать по схронам...
И это относится не только к банкам, но и к карательно-розыскным органам, которые до сих пор лишь имитировали активность в этом направлении.
Уже достали звонки "из службы безопасности Сбербанка". Вот и показатель
"надёжности" охраны персональных данных.
Дело даже не в том, кем представляются мошенники, а в том, что у ростовщика нет мотивации на пресечение этих схем административными способами, более того - отдельные сотрудники ростовщика, наоборот, могут приторговывать данными чтобы облегчить реализацию схем.
Не могут, а обязательно, неизбежно будут, вопрос только в том, насколько далеко они будут готовы зайти.
Почему "будут"? А где берут данные звонящие сегодня, знающие ваш номер телефона, имя-оьчество и номер счёта?
Имя отчество легко узнать, сделав вид, что посылаете будущей жертве якобы деньги по номеру телефона.
Сбербанк сразу же откликнется, назвав в смс имя и отчество получателя и даже первую букву фамилии
Потому что "будут" всегда вне зависимости от того, какие вы примете меры. Из этого нужно исходить и сокращать популяцию и деятельность паразитов.
Насколько я поняла, это началось после грандиозной кражи персональных данных из базы Сбера. На моё счастье, я поменяла телефон, связанный с картой, а то некоторую сумму реально могли снять.
Мне звонили несколько раз. Знали номер карты, последние трансакции по датам и суммам. И даже то, что я отказалась от услуги страхования Сбера.
Мне тоже звонят. Хотя у меня в Сбере нет счетов вообще.
Утечка может быть откуда угодно.
Мне тут недавно звонили аж из "следственного комитета, самого главного")))
Типа в отношении меня в данный момент времени производятся мошеннические действия и я, негодяй такой, должен действовать согласно инструкции "следователя", все разговоры пишутся и если что, то я пойду соучастником. И все по имени отчеству, базы данных ныне, как газета в общественном туалете.
СДЭК дырявый, как решето.
Ибо ответственности не несёт.
Когда кто-то на отдыху в Европе у моря посмотрел фильмов на миллион долларов по мобильному интернету из роуминга, ОПСОСы хорохорились, но после проигрыша в суде мгновенно наладили биллинг так, что никто тебе в кредит миллион долларов на просмотр кино больше не выделит.
Посадить СДЭК на жопу пару раз за утечки и они тут же дырочку найдут.
Звонок - он не бесплатный. Сам звонок денег стоит. Оператор на том конце не бесплатно работает. Оборудование, электричество, отопление (даже "на дому")...
Лично я никогда сам не вешаю трубку при входящих звонках от спамеров и мошенников. Наоборот, всячески стараюсь растянуть этот звонок по максимому. Однажды робота полчаса мучал...
Чем больше людей будут так делать, тем тяжелее будет спамерам устраивать броадкаст.
Стопсайты пестрят адресами мошеннических сайтов, текомпании продают сведения о телефонных мошенниках. Но государственная бюрократия борется с проявлениями антиваксеров и с критикой управленцев.
Мошенники платят налоги и повышают ВВП?
Тогда получается что мошенники - это часть экономики страны, их нужно спонсировать.(а, нет, спонсировать должны банки)
Хайпожор, точнее, хай-поносец, ты в каждую тему будешь ковидо-властенаправленные баламутные комменты вставлять?
Не позорь аватарку - закорытник.
Что, про бюрократов правда не понравилась - пойди поплачся Поповой.
Хай-поносцев нигде не любят. Давай, напиши еще сюда про мигрантов, казнокрадов, преступность, дороги, курс доллара - это же тоже правда, а она всегда к месту, да?
Вот это "паварот". Неужто свершится? Даже не верю. Новость конечно "бонба".
Правильно невериш.
1.доказать участие банка в схеме мошенничества.
2.доказать в суде участие банка в мошенничестве(халатность, или там продажа базы клиентов, а не сам отдал деньги;)))
3. "Компенсация" - не значит возмещение ущерба.
4. Выплату можно отложить до окончания следствия(пока не найдут самих мошенников). Они получаются в деле - свидетели.
Наверняка юристы ещё накидают.
Юристы, они с обеих сторон есть
При грамотном поведении потерпевшего и грамотном же подходе юриста в суде (не в лоб, но по лбу 
) глотал Сбер пыль в подобной ситуации (увели деньги со счета) и все вернул вместе со штрафом в 50%.
Скорее это стимул мошенникам для получения "компенсаций" в качестве "пострадавших".
Нет. Это стимул для банков заняться операционным риск менеджментом.
Я вот скидываю банкам телефоны с которых меня пытаются развести.
Что стоит моментом искать, блокировать, опять же довольно просто защитить пенсионера от такого. Просто не давать переводить все свои деньги.
Когда у меня проходят крупные и не типичные операции, мне звонят из банка и спрашивают, "если вы совершаете операцию под давлением, скажите - ". Причем иногда довольно долго опрашивают.
И это правильно. Спасибо за заботу.
Ничего это и не правильно. Нет у банков (и по большому счету не может быть) защиты от действий самих обманутых клиентов. Банк не знает и не имеет возможности проверить, обманут клиент или нет. Он сам снимает, переводит, совершает операции. Сам! Это воля клиента. Но внезапно, клиент опомнился! Отдал деньги и опомнился. А банк виноват? Нужно грамотность населения повышать, а не банки за дураков наказывать. Они, банки, в итоге с остальных клиентов эти деньги компенсируют.
А по поводу номеров телефона. Мне звонило уже с десяток человек, которые утверждали, что я следователь, и что вот они хотели уточнить детали. И жене тоже, кстати. Т.е. эти ребята умеют звонить от имени любого (от имени меня и жены умеют) номера. И втирают клиентам какую-то липу. Этим 10 уже втерли, но не до конца, они перезвонили на определившийся номер. И это был мой номер! Могу представить, как бы моя престарелая теща повелась, если бы ей позвонили с моего номера.
У меня просили пароль и цифры с обратной стороны карты. А не перевести деньги
Вы когда получали карту - вам давали клиентский договор. Вы его подписывали и даже, наверное, читали. Там, или в приложении, написано, что карта это собственность банка и ни при каких условиях вы не должны сообщать эти данные третьим лицам. Если бы вы это сделали - был бы виноват банк?
Вообще, я смотрю очень многие жаждет крови банков - кровопийцев. А вот у меня пример. Я работаю в банке и даже иногда участвую в разборе спорных транзакций. Нам, например ясно, что конкретный клиент - мошенник. Условно, нашел дырку и украл 50 USD. Купил услугу, но утверждает что нет. Деньги мы ему по закону 161ФЗ вернем, но нам ясно, что он украл. Что с эти клиентом делать. Как его наказать, чтобы ему не повадно было? Нет у банка управы на Костю Сапрыкина. Банк это не структура МВД.
Вы бы ваши простыни - договоры при себе оставили. Ни один живой человек, кроме вашего юриста, их ни прочесть, ни воспринять не может.
Я то не сделаю.
"вам давали клиентский договор. Вы его подписывали и даже, наверное, читали."
если положения данного договора не соответствуют законодательной базе РФ и ухудшает... то эти положения считаются ничтожными. Так же банк имеет право в одностороннем порядке...
Даже то, что содержится в договоре, не факт что может понять человек с высшим образованием =)))
Послушайте, но если вы не сдали на права - вам нельзя за руль. Если человек не состоянии понять, что написано русским по белому, и если он верит любому телефонному звонку - он должен хранить деньги под подушкой, или нести их в какое-нибудь Finiko.
И да, договор соответствует законодательной базе, его проверило несколько юристов. Правила, которые вы как клиент не должны нарушать, обычно изложены в памятке для держателей. На сайте любого банка есть. Возьмите и перечитайте. Доходчиво вроде. Если высшее образование не помогает, то нужно писать пост про образование. Если есть вопросы - спрашивайте.
Всецело поддерживаю. Только как быть с выполнением плана по впариванию всяких банковских услуг? Или это другое?
Страницы