Visa и MasterCard обложат россиян особой данью
Отныне сервис безопасных платежей 3D Secure будет облагаться дополнительными комиссиями. Платежные системы Visa и MasterCard вводят новые тарифы для банков с середины октября. Эксперты полагают, что такой шаг лишь ускорит подключение бизнеса к менее расходной альтернативе сервиса быстрых платежей Центробанка.
Безопасность за деньги
Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о вводе новых комиссионных отчислений за использование банковского протокола авторизации онлайн-платежей 3D Secure с подтверждением транзакций кодом из SMS или push-сообщения. Первым об этом сообщил «Коммерсант» с ссылкой на копию документов, разосланных российским банкам платежными системами.
Комиссия системы Visa, которая начнет действовать с 16 октября 2021 г., включает любые транзакции с использованием сервиса 3D Secure 1.0.2 и составит $0,02 за каждый запрос, при этом минимальный платеж составит $500, максимальный – $25 тыс. в месяц. На протяжении года такую комиссию будут обязаны оплачивать только банки-эквайеры (обслуживающие банки с терминалами и банкоматами). После 15 октября 2022 г., когда будет запущен сервис 3D Secure новой версии 2.1, комиссию также будут обязаны выплачивать банки – эмитенты карт.
Система MasterCard запускает комиссионные отчисления за сервис 3D Secure с 1 марта 2022 г. с фиксированной частью платежа в размере 1 тыс. евро с эквайеров и эмитентов. Дополнительная переменная выплата будет формироваться исходя из категории запросов: для разовых – 0,018% (не более 0,054 евро) эквайеров и 0,011% (не более 0,055 евро) для эмитентов, для повторяющихся – 0,006% (до 0,018 евро) для эквайеров и 0,0037% (до 0,0185 евро) для эмитентов.
Для крупных банков дополнительные расходы на комиссию за использование сервиса 3D Secure по картам Visa могут составить $300 тыс. в год, а по картам MasterCard даже больше.
Кто оплатит банкет
Технология 3D Secure, представляющая собой протокол дополнительного уровня безопасности для онлайн-платежей банковскими картами с двухфакторной аутентификацией, была разработана совместно компаниями Arcot Systems и Visa Inc., и впервые была представлена в 2001 г. под торговой маркой Verified by Visa (позже переименовано в Visa Secure). В настоящее время протокол 3D Secure также используют платежные системы Mastercard (Mastercard SecureCode, MSC), JCB International (J/Secure), AmEx (SafeKey), «Мир» (Мир Accept, с 2016 г.).
Для крупных банков ежегодная комиссия за пользование 3D Secure может достигать $300 тыс. и более
Следующие версии протокола разрабатывались компанией EMVCo в рамках международного стандарта EMV (Europay – MasterCard – VISA) под брендом EMV 3D Secure. Протокол версии 2.0, представленный в 2016 г., был принят для соблюдения новых требований Евросоюза в части аутентификации. В нем была значительно изменена процедура верификации пользователей.
Как пояснили «Коммерсанту» в представительстве Visa, ввод комиссий за использование 3D Secure призван стимулировать переход банков на применение более современного протокола EMV 3D Secure. В представительстве MasterCard рассказали, что «у любого платежа есть определенная стоимость», и платежная система намерена «сбалансировать для всех сторон преимущества, которые дают безопасные и надежные безналичные платежи».
Мнение экспертов
Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков заявил «Коммерсанту», что в условиях монополизации процессинга, осуществляемого Национальной системой платежных карт «Мир» (НСПК), операторам международных платежных систем приходится искать дополнительные источники дохода. Тем не менее, по его словам, рост тарифов окажет негативное воздействие на развитие платежей в целом и безопасность в интернет-коммерции.
Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров заявил «Коммерсанту», что системы верификации транзакций — это изобретение платежных систем, в их разработку и сопровождение вложены значительные средства. По его мнению, плата за повышение тарифов будет переложена на клиентов, и реакцией будет более активный переход на систему быстрых платежей (СБП) Центробанка, что в итоге может нивелировать дополнительные доходы платежных систем от оплаты сервиса.
По словам руководителя «Тинькофф Кассы» Сергея Хромова, фактическое обнуление комиссий за СБП привело к ежемесячному росту оборотов системы на 50%. Интерес к сервису СБП, по данным «Коммерсанта», растет с середины 2021 г., когда прием платежей для малого бизнеса стал бесплатным.
Директор Делобанка (подразделения СКБ-банка) Ирина Кузьмина рассказала «Коммерсанту», что ежемесячный прирост в среднем составляет 12-15%, что пока ниже ожиданий. В банке «Русский стандарт» отметили, что общее число компаний среднего бизнеса с подключением к СБП к 1 сентября 2021 г. увеличилось на 33%, малого бизнеса на 16,6%, микробизнесов на 16,8%, при этом суммарный объем покупок по СБП у клиентов таких компаний вырос на 17%.
В середине августа 2021 г. CNews рассказал о том, что российский интернет-магазин Wildberries ввел комиссию на оплату любых товаров по картам Visa, MasterCard и другие иностранные платежные системы. Как сообщили CNews представители онлайн-ритейлера, размер комиссии может достигать 2%, но при оплате товаров через российские сервисы - СБП, SberPay Сбербанка и отечественную систему «Мир» никакие комиссии не взимаются.
На запрос CNews о причинах ввода комиссий на оплату через иностранные платежные системы представители Wildberries ответили, что они не вводили каких-либо дополнительных комиссий, «эти комиссии существовали всегда, но просто не отображались». С их слов, в стоимость товаров, представленных в каталоге площадки, входит и услуга транзакции, которую получает сама платежная система: «размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему».
Комментарии
сделай это без смартфона )
В обратную сторону, похоже, то же самое!
Какая партия в Думу у нас выступает за то, чтобы дать банкирам по рукам?
Исправил за вас. И да, ответ: никакая. Мозги — это ваше личное.
Банкирам уже дали по рукам. И со счёта на счёт деньги бесплатно переводятся. Ну а если вы хотите обязательно прогнать их через платёжную систему и со всеми посредниками своими деньгами, поделиться — какая Дума может вам это запретить?
P.S. Кстати в ЕС или Индии ситуация ровно та же: есть бесплатные банковские переводы и куча способов перевести деньги с коммисией. Отсутствие мозгов ни в одной стране мира не поощряется.
Своё правьте!
Ничего им не дали, а надо дать за такие комиссии!
Внутри Сбера, да по номеру карты, номеру телефона из личного кабинета бесплатно.
Классика жанра: “они — должны, я — не должен”?
Это популярная, сегодня, жизненная позиция, но кончают её пропоненты всегда одинаково: им набрасывают на уши лапши, а потом снимают не только последнюю рубашку, но и шкурку и всё остальное.
Ну и замечательно, что Сбер за это денег не берёт. Мог бы и брать, вполне, но, видимо, не хочет клиентов злить.
Гарантированно бесплатный перевод — с банковского счёта на банковский счёт, ещё раз повторяю.
Всё остальное — добрая воля посредников. Она может присутствовать или отсуствовать, но причём тут Дума?
В чём разница, если номер банковской карты привязан к банковскому счёту?
Разница в том, кто владеет этой информацией.
Информация о привязке номера карты к номеру банковского счёта имеется у двух контрагентов: у банка и у платёжной системы.
Однако банки, при этом, обязаны подчиняться банковскому законодательству, а платёжная система — не обязана.
А так как единственный источник существования платёжной системы — это платежи за комиссии, то, разумеется, делиться ценной информацией забесплатно она не собирается.
А вот за 30 рублей комиссии — вполне.
Спасибо за разъяснение!
По номеру счёта больно муторно переводить - надо заполнить несколько реквизитов.
По номеру карты проще, но дорого, получается.
Будет наука на будущее!
Но комиссия в 30% это чересчур!
У меня не Сбер и не ВТБ, но есть счета в нескольких банках.
И во всех есть возможность сделать “типовую операцию”: один раз отмучившись с введением всех этих бесконечных реквизитов поставить “крыжик” и в следующий раз повторять операцию двумя щелчками мышки.
Поищите.
Да, есть что-то подобное, оплата услуг ЖКХ оплата Интернет, телевидения и пополнение телефонов есть такие типовые операции, удобно, кстати.
Просто хотелось без лишних телодвижений быстро закинуть немного денег.
По номеру телефона облом, по номеру счёта слишком муторно, по номеру карты быстро,
но, как оказалось, совсем не бесплатно!
Ну да.
Физическое время желающего странного (например не платить ренту жаждущим) — ресурс безплатный и неограниченный.
К комментарию автора.
Прочитайте текст статьи. "Мир" тоже использует эту технологию.
За $600 тысяч в год банк с удовольствием переведет клиентов на "Мир".
Сбер на ВТБ и обратно. По номеру телефона это без комиссии, если в Сбере установлено разрешение на прием платежей через СБП ( система быстрых платежей, подключается бесплатно в приложении). Отправка из Сбера через сервисы "перевод через СБП". Лимит 100т.р. месяц.
Вы ничего не путаете насчет лимита по СБП в сбере ? Может в сутки ? Если вы правы - то Греф и Ко - как раз те люди , к которым можно применить крылатую фразу Лаврова . Вообще после кидка в 90 ( у меня десткий счет в СССР был на 1000 полновесных советских рублей) сбер в отличии от многих других получил в демократической России все нашару ))) И огромные депозиты и оборот и многое другое . И судя по их прибыли - я все равно считаю , что они кидалы ! Притом офигевшие ! Поэтому очень легко их наказываю рублем !
После wildberris моя супруга стала активно пользоваться МИР. И это плюс. Но уважаемый автор. Нельзя ли избегать слова "кейс"? Аналогов в русском языке у нас полно.
Сбер на самом деле особо не рекламирует СБП и по дефолту всячески прячет в приложении , в отличии от многих других банков . С появлением СБП я отказался от услуг сбера , чему очень сильно рад . Самый дорогой банк по дебетовому обслуживанию , неграмотные операторы , и периодические блокировки карт и платежей , якобы для моей же безопасности )))) В другом банке - при небольшом условии хранения смешной суммы на депозите у меня обслуживание 0,00 р и за счет кэшбека 2-2,5 тр в плюсе ))))
А то , что в целом население не в теме как можно СБП использовать это минус . Насколько мне известно комиссия при оплате через QR код СБП для торговых точек ноль ! В отличии от терминала для карт . Но мыши кололись и продолжали жрать кактус !
Все правильно, сначала Сбер отказывался учавствовать в СПБ(мол, у нас и так своя система есть, мы деньги затратили), но их таки нагнули, но изначально эта опция у всех отключена. Мне постоянно приходится объяснять другим, что нужно зайти в Настройки -> Другие -> Подключить систему быстрых платежей и там поставить галку.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Страницы