Река денег населения, которая уверенно текла на счета российских банков и служила источником дешевого и надежного финансирования для банковской системы, резко пересохла.
Приток вкладов в российские кредитные организации в мае остановился, сообщилЦБ РФ в среду. По итогам месяца общий объем депозитов физлиц даже незначительно сократился - на 0,1% (28,8 млрд рублей), следует из статистики регулятора.
Потери понесли прежде всего крупные банки из топ-20, которые ЦБ относит к «системно значимым кредитным организациям» (СЗКО): их ресурсная база в виде сбережений граждан сократилась за месяц на 0,2%.
Несмотря на стабилизацию курса рубля, который полностью отыграл санкционный провал лета 2018 года и вернулся к отметкам около 64 рублей за доллар, именно рублевые вклады потеряли привлекательность для клиентов.
Их объем за месяц упал на 0,3% (68,1 млрд рублей), тогда как валютные депозиты продолжили расти.
В мае физлица пополнили валютные счета еще на 0,5%, или 470 млн долларов. С начала года прирост достиг 7,6%, или 6,7 млрд долларов. В пересчете по текущему курсу (428 млрд рублей) это на 14% больше, чем пришло на рублевые депозиты (372 млрд рублей).
Доля валютных вкладов за месяц выросла с 21,1% до 21,3%, отмечает ЦБ.
Интерес к рублевым счетам обнулился даже несмотря на то, что средневзвешенная ставка в мае (6,9% годовых) на 1,1 процентного пункта превышала уровень годичной давности.
Причина, по которой сжимается ресурсная база банковской системы, - это падение доходов населения, не оставляющее людям возможностей сберегать, писали в марте аналитики Альфа-банка.
Похожая тенденция начала проявляться еще в прошлом году: хотя ЦБ оценил приток денег на розничные депозиты в 1,7 триллиона рублей, на деле две трети этой суммы - 1,1 триллиона - пришлось на капитализацию процентов, то есть деньги, которые банки сами начислили клиентам-вкладчикам.
Еще около 300 млрд могло прийти на счета в результате конвертации валютных депозитов в рубли.
Действительно новых денег в системе появилось лишь 300 млрд рублей. Это минимальный за 4 года показатель, который втрое ниже цифры за 2017 год, и вдвое меньше - чем в 2016-м, подчитали в Альфа-банке.
Статистика ЦБ подтверждает: по итогам 2018 года россияне отправили на сбережения всего 2,5% своих доходов - минимум более чем за 20 лет, хотя еще год назад могли позволить себе «отложить» втрое больше (8,5%).
Каких либо предпосылок, что положение дел изменится в 2019 году, не просматривается, отмечают в Альфа-банке: прирост рублевых депозитов будет по-прежнему опираться на капитализацию процентов, поскольку электрольный цикл закончен, и необходимости повышать зарплаты бюджетникам больше нет.
Комментарии
"2018 года россияне отправили на сбережения всего 2,5% своих доходов - минимум более чем за 20 лет, хотя еще год назад могли позволить себе «отложить» втрое больше (8,5%)" - это не только для банков, прохая новость.
Для "оптимистично настроенной аудитории АШ", то что отложили 2,5% это отличная новость была в начале этого года. Несколько статей было написано что все цветет и трава зеленая.
Объёмы мизерные. Основная часть в нале гуляет. Как в 1990-е?
Именно так. Нал и рыжьё
Неудивительно. В т.н. "цЫфровой экономике" существует столько дыр и возможностей увести деньги терпилы со счета, что самой надежной банкой опять становится трехлитровая.
Вот, например, только сегодня прочитал статейку, как добывшие паспортные данные мошенники тупо пишут фальшивую долговую расписку и шлепают судебный приказ, на основании которого приставы изымают деньги со счетов и отдают мошеннику. Да, можно все отыграть назад - изрядно побегав. Нужно кому такое "щасте"? Вот то-то и оно...
А никто не знает, вернее знают в одной из башен Кремля. Банковские переводы увеличиваются с каждым годом, депозиты частные около 30 трюликов деревянных (это 10 процентов населения накопило, остальные 90% лапу сосут) . Так что основная часть рублей в банках, я думаю.
Уверен, что врут, ибо на АШ пишут что все растёт от месяца к месяцу от недели к недели!
точно. я в мае закрыл у сбера счёт. сейчас ещё одну только карточку оставлю, на которую капает з.п. и всё. а то одна дома, вторая у меня, третья у жены. а так - по классике, Всё хорошо, прекрасная маркиза! Мамо и прочих прошу слюнями не брызгать - некогда вас читать.
Так ведь растут же! Цены растут, налоги растут, себестоимость растет.
Кстати... уровень промышленного производства, которым тут щеголяют счетомоты, считают ведь по финансовым показателям? А если растет цена продукта, то ведь эти показатели тоже растут? Получается, что эти несчастные 0.1 процента роста получаются из-за роста цен? Ну, тогда, РЕАЛЬНОЕ производство падает... то, которое в тонно-километрах, а не лярдах.
Имхо приток прекратился т.к. банки высосали практически все заначки которые были.
В банках на депозитах скопилась какая-то сумасшедшая сумма под 700 млрд долларов в рублях. Если не ошибаюсь - это практическм вся наличка в нашей экономике)
Т.е. денег тупо больше нет)
Хранить деньги под подушкой при таких процентах по депозиту и такой инфляции нет никакого смысла.
Сейчас глянул - денежная масса М2 примерно 46 триллионов рублей.
А на депозитах в банках скопилось емнип 40 триллионов)
Тут людям не хватает почти всей денежной массы, хотят ещё. Можно четверть зарплаты выдавать облигациями гос.займа процента под 3 годовых. Проверенный временем приём. Трудящиеся одобрят?
Под 3 мало!
Сбер даёт 6,5
При инфляции 4,5 - че-б и на депозит в Сбер не закинуть)))
Да, Сбер теперь другой.
сбер дает 6.5 по классическому принципу депозита отдал и забыл? ) потому и такая статистика...
щас новый тренд: дебетовая карта с капитализацией 6% на остатке. перерасчет каждый день. деньги всегда твои и у тебя на карте.
выбор как распорядится деньгами, мне кажется, очевидный.
Таких карт ровно две: Тиньков Блэк и Хоум Кредит "Польза". Есть еще «Citi Priority», но там надо держать не менее 1,5 ляма и тратить по 75тыр в месяц.в отличие от демократичного Тинькова с 30тыр.
Тиньков не кажется очевидным выбором по многим причинам:
1. Сумма свыше 300тыр не приносит %
2 Кэшбэк на покупки менее 100руб нулевой
3. У Тинькова нет вообще отделений банка физически. Если завтра Тиньков уволит телефонных барышень и махнет на Канары, к кому вы пойдете со слезой на глазах?
4. Надо оплачивать картой по 3тыр в месяц, чтобы капал % на карту.
5. Если хоть 1 день в месяц на карте лежит меньше 30тыр, будет плата за обслуживание. Не считая платы за СМС автоматически. И т.д.
В общем, вопрос, где держать от 300тыр, чтобы не пожирала инфляция, остается открытым.
По 3 му пункту ЦБ лицензию отзовет и будут бегать с горящими жопами на майдане, любители процентов на карточках, а не в застрахованных вкладах.
Застрахованы и вклады и средства на счетах частных лиц, в т.ч. карточных.
Да отстал от жизни, приятно удивлен )
Какие вклады являются застрахованными?
Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:
- денежные средства на срочных вкладах, и вкладах
до востребования;
- денежные средства на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
- денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
- денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
- денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
- денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве» (с 1 июля 2018 г.);
- денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
- денежные средства, размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.)
чушь не порите, ей больно. У него здоровый огромный (в обычном понимании) бизнес, который стоит охулиарды и который он хочет дорого продать. То что вы пишете возможно только при силовом наезде на него как на Чичваркина например.
Это не его бизнес, он просто вывеска американского Гольдман Сакс и Wells Fargo, который недавно оскандалился огромной аферой толи с депозитами, толи кредитами, сами ищите.
Ах, вот оно что. А я-то думал, с чего они там такие тупые и жадные? Как-то позвонил в тинькоф по глупости, спросил - можно ли взять тыщ 200 процентов под двадцать? Потом они по телефону с месяц долбали: - " Активируй карту, да активируй. " А карту принесли с 25 тыр под 52% годовых. Это в 2014-м то году! Ну, я её выкинул. А пытаешься объяснить, что сумма никак не удовлетворяет задаче, поэтому у них со мной шансов - ноль, ничего не слышат. Тупо долбят по шаблону, как попугаи.
Таких банков вагон и маленькая тележка. Не у всех процент идет на счет карты. Промсвязьбанк 8.5 с неограниченными операциями пополнения и снятия, можно гонять со счета на карту и обратно, если пользоваться картой, 6,5 - если не пользоваться; 7% счет "честный процент", тоже можно гонять с неограниченными операциями пополнения и снятия, с ежедневной капитализацией. УБРИР 7% если пользоваться картой, мин. остаток 200000. Открытие - " копилка" 7% счет с неограниченными операциями пополнения и снятия, можно гонять со счета на карту и обратно через мобилу, бесплатные переводы с карты на карту другого банка (в пределах вроде 20000 в месяц) карта бесплатная при условии траты с нее 10000 в первый календарный месяц, СМСки бесплатно, кэшбек 3%, но с переподвыпадвертом. Копилка вообще у каждого второго банка есть. Кредит-Европа - неснижаемый для выплаты процентов остаток 10000, процент на остаток ниже, но кэшбек 5% на заправки и общепит, пользуюсь сейчас, СМСки бесплатно, в 20 году карта закончится, продлять не буду - мало банкоматов и они в неудобных для меня местах, в чужих снять можно до 5000 в месяц, положить только в своих, переводы с карты платные.
лучше лопатами. или покрышками. кто на чем работает.
И кто то там в "правительстве" и ЦБ боится инфляции когда столько денег у банковской системы??... Дефляции не происходит, так как скупкой валюты просто курс рубля занижают, наполняя всякие резервные фонды.
А так как рубль недооценен и теряет свой платежный вес - происходит инфляция. Со слов главы ЦБ- если вкладывать ФНБ внутри страны, то рубль укрепится... Это хорошо, на мой взгляд, потому что покупательская способность у широких масс населения увеличиться, экономика начнет стабилизироваться, бедных станет меньше. Курс 45-50 рублей за доллар это золотая середина, это баланс системы. Конечно было бы хорошо паралельно и денежную массу увеличить, или производить два процесса одновременно.
Но!!! Силуанов уже готовиться к курсу 68-70 для олигархов и буржуев, которые экономят (получают сверхприбыли) на зарплатах , это приводит к уменьшению покупательской способности населения. А недостаток денег в обороте (М2) это признак недостаточности "начального капитала" и вообще капитала, что в нынешних реалиях почему то воспринимается как недостаток зарубежных инвестиций... хотя, капитал любого уровня должен генериться и множиться внутри Страны, а "иностранные инвестиции" это один из инструментов, а не единственно возможный.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Хахаха, нашим банкам не позавидуешь. ЦБ уменьшил ставку рефинансирования несколько дней назад.
Значит по депозитам придется ставку снижать, а им наоборот, надо повышать, чтобы привлечь хотя бы сколько-то новых денег.
И курс рубля так неожиданно вырос, многие начнут рублевые депозиты конвертировать ожидая получить прибыль на последующем росте доллара.
Везде засада :)
А вот интересно...
Если реализуют предложения Глазьева и опустят ставку ЦБ - сколько наших банков накроются медным тазом?
Низкая ставка вызовет сильнейший отток денег из банков...
Не начнут. Переток мизерный.
Соотношение рублевых депозитов к долларовым емнип 1 к 100
Думаю и страховку валютных вкладов могут отменить.
АСВ страховку в долларах что-ли выплачивает? По валютным вкладам...
В рублях, по курсу на момент отзыва лицензии. Но это поддерживает привлекательность таких вкладов, Не будь страховки будет конвертация в рублёвые.
Ну, я так и думал.
Зы
А в валюту сейчас никто перекладывать думаю не станет.
Посмотрите ставки депозитов в валюте и в рублях. Ну смысла нет.
На %% в валюте особо и не рассчитывают. Держат в опасении (желании) роста курса. %%- приятный бонус. Хотя в евро вообще возле 0 ! Интересно, сколько в них вкладов? Я и писал о конвертации из баксов в рубли. На счетах они станут подвержены рискам.
Именно в евро - не знаю.
А вообще в валюте - примерно на 6-7 миллиардов долларов.
Это примерно 1% от всех депозитов.
Просто начинается курортный сезон и люди едут отдыхать, на это нужны деньги.
Мужики с Узбекистана привезли черешню, абрикосы, помидоры,сливу это то же деньги и не малые, торгуют на каждом перекрёстке. Черешня не дешёвая а бывает всего месяц в году надо поесть.
Закрою депозит, хоть черешню поем...
По хорошему надо посмотреть статистику за прошлые годы. Лето всё-таки.
че плохо для банкстеров, хорошо остальным. Хотя.. из банков же не забирают, лежат там ярды. Просто народ стал тратить деньги на себя, а не откладывать по причине - некуда потратить. По мне так это плюс, а не минус. Деньги уходят в рост производства товаров напрямую, а не через жадные банки.
Что мне нравится у делитантов, что у них все просто и понятно.
А тот факт, что падение доходов идёт уже несколько лет и при этом сначало это не мешало людям откладывать деньги на депозиты, автор видимо проигнорировал.
Как и не стал интересоваться в какие периоды в истории данная ситуация была близка, как и когда аналогичная картина возникала в других странах и т.п..
ну ,вот вы бы и просветили автора раз вам понятно, но не просто, как у автора. или вам и не понятно и не просто?
а какой вы вывод сделаете из озвученного факта? кроме того, что автор дилетант и у него все просто и понятно?
а зачем это надо было автору? ведь автору просто и понятно, а вам нет. вот вы бы и дали информацию, в какие такие периоды... какая такая аналогичная картина... в чем ее аналогичность... и в каких странах
то ли вам все не указанное просто и понятно, как дилетанту, то ли вы всех просветите, а мы подождем в нетерпении...
Если бы я хотел заняться данной работай, то написал бы свою заметку)
ну, да: лучше совершенно бездоказательно и не корректномазнуть ТС и многозначительно, но бездоказательно, что-то промычать...
Бот, чё возмёшь...
Хотел поучить? А зачем так безграмотно?
"дИлЕтант"
И мысли не было)
Я высказал свою точку зрения.
Сделайте процент хотя бы 2/3 от кредита и деньги польются рекой. А лучше кредиты сделайте по 9-10%
Если так сделать, то прибыль российской финансовой сферы перестанет быть близкой к прибыли всего нашего обрабатывающего производства.
На каждого с сошкой нужно ещё и по ростовщику с ложкой.
Глава Цб сказала что есть шансы снизить ставку по ипотеке до 8%
Значит и до ставки 9-10 по кредитам не далеко.
Следите за инфляцией короче.
Инфляция вниз - туда-же и ставки по кредитам)
Это можно сделать если снизить ставку Цб. Снижение ставки автоматически снижает банковские проценты и по кредитам и по депозитам.
Только вот при снижении этих процентов, деньги пойдут не В банки а ИЗ банков)
ставка вроде 7,5, а проценты на кредит под почти 18%, а на депозит 6,5% не хилая токая бухгалтерия.
Процент по депозиту всегда ниже ставки цб, а прцент по кредиту - всегда выше.
Если я не ошибаюсь, сейчас банкам не очень интересно выдавать кредиты. Хотя тут могу и ошибатся. Они под завязку набиты депозитами.
По идее сейчас банки могут выдавать кредиты процентов под 10%
У цб банки занимают под 7,5 (а у населения ещё дешевле в виде депозитов) а выдавать даже под 8-9 и все равно будут в прибыли.
Видимо есть ещё какие-то причины того что ставки по кредитам высокие.
Вот, нашёл:
Ставка кредита = ставка цб + риски + прибыль + инфляция)
Т.е. минималка это где-то 7,5% + 5% = 12,5% для кредита на год.
И это фактически без прибыли для банка.
Страницы