Блокчейн глазами его постановщика

В последние годы блокчейн — одна из наиболее обсуждаемых тем в мире новых технологий, с которой человечество связывает очень много ожиданий. Одни считают, что распределённый реестр хранения данных может в корне изменить наше общество, совершив «революцию доверия» и кратно снизив издержки на взаимодействие между людьми и компаниями. Другие скептически относятся к ажиотажу вокруг очередной «модной технологии».

О том, чего ждать от развития блокчейна в будущем году и какие препятствия встречаются на пути внедрения этого алгоритма в реальные бизнес-процессы, рассказывает Игорь Баринов — российский предприниматель и IT-разработчик, основатель нескольких стартапов, использующих блокчейн-системы, и победитель трёх американских хакатонов. Баринов принимал участие в ряде уникальных российских проектов, а сейчас живёт и работает в Калифорнии, что позволяет ему на личном опыте судить о перспективах практического использования блокчейн-разработок

Что важного произошло в мире блокчейн-технологий за прошлый год?

Говорили, что 2016 год был временем ‘proof of concept’, а в 2017 году должно начаться реальное внедрение блокчейн-технологий. На продвижение блокчейн действительно потратили много денег, но внедрение до сих пор очень ограничено. Если сейчас я приду в банк и предложу готовое решение на блокчейн, то они, скорее всего, запустят пилотный проект, потому что это модно, а потом положат его на полочку. Так же и в других областях. Есть специальный сайт, где люди выкладывают свои приложения на Ethereum. Там сотни программ, я сам выложил несколько штук. Это всё очень здорово, но реального применения нет у 99% из них. Продать блокчейн как основной продукт сейчас нельзя, это скорее дополнительная “фича”.

Если говорить про Россию, то тут 2016 году был реализован ряд проектов, использующих еще одну технологию из мира криптовалют – «доказательства с нулевым разглашением», где стороны проверяют достоверность информации, не передавая её в открытом виде. Технологию использовали для упрощения взаимодействия информационных систем, хранящих и обрабатывающих персональные данные. Регулирование вопросов хранения и передачи персональных данных со стороны государства подталкивает компании к тому, чтобы искать решения для оптимизации этих процессов. В этом смысле блокчейн и “доказательства с нулевым разглашением” дополняют друг друга.

Продать блокчейн как основной продукт сейчас нельзя, это скорее дополнительная “фича”

Но что ограничивает внедрение блокчейн? Вокруг этой темы по-прежнему очень много шума.

Банки и другие участники финансового сектора вообще очень тяжело меняются, они сильно зарегулированы. В некоторых странах действует азиатская модель: пока регулятор не дал зелёный свет, банк вообще ничего не будет делать. Сложно представить себе, чтобы, например, российский банк завтра начал осуществлять эквайринг биткоина, хотя технологически это очень просто и по сложности интеграции сопоставимо с взаимодействием с бонусной программой. В США действует атлантическая модель, то есть корпорации придумывают, как зарабатывать деньги, а государство адаптируется, если это не вредит интересам граждан. Но в США нету давления со стороны клиентов, никто не требует блокчейна, да он и не всегда нужен. Очень часто для корпоративных продуктов достаточно простой базы данных.

А как ваш стартап Block Notary применяет блокчейн?

Мы выпускаем софт для компаний, который они используют для удаленной идентификации клиентов и записи заявлений. Например, если я хочу взять кредит, я зачитываю на видео заявление для банка и показываю свой идентификационный документ. Сервис автоматически сравнивает, похож ли человек с фотографии на документе на того, кто записывает видео, и распознает мою речь. Блокчейн здесь используется для того, чтобы сделать информацию неизменной и достоверной. Если есть какой-то цифровой актив – фотография, аудиозапись, видео – мы можем вычислить хэш (специальный криптографический индикатор – ред.) и поместить его в блокчейн. Тогда нам будет точно известно, в какое время был создан видеофайл, и никто не сможет изменить эти данные. Потом эти файлы можно использовать как доказательство в суде.

В США эта возможность оформлена законодательно?

Закон, который позволяет использовать блокчейн нотаризацию в суде, пока что есть только в штате Вермонт. Появился он только полгода назад. Теперь, если мы приносим видеофайл в суд и прилагаем к нему чек из блокчейна, то мы имеем право не привлекать эксперта для подтверждения подлинности данных. Это своего рода “цифровой нотариус”. Правда, перед тем, как использовать наш продукт, клиенты должны согласиться с тем, что в случае необходимости суд будет проходить по законам штата Вермонт. Мы первая американская компания, использующая этот закон.

Какие ещё разработки на блокчейн сейчас востребованы на рынке?

Компаниям нужны продукты, которые решают конкретные бизнес-задачи. Мы сейчас разрабатываем софт для страховых фирм. Например, в квартире капает потолок – это страховой случай. Как всё происходит сейчас? Люди фотографируют потолок на телефон, звонят страховщику, отправляют по e-mail документы – это работает довольно медленно и есть большие проблемы с мошенничеством. Создание юридически значимых доказательств, не требующих дополнительной экспертизы – это важный тренд в андеррайтинге (анализ рисков страховыми компаниями – ред.) и управлении возмещением у страховых компаний.

Специальное приложение позволяет полицейскому вместо работы с понятыми просто записывать видео, и за счёт блокчейн его никак нельзя изменить

Или пример из другой области. Полицейский пришел делать обыск и конфискацию имущества, ему нужны понятые, чтобы контролировать процесс. Специальное приложение позволяет полицейскому вместо работы с понятыми просто записывать видео, и за счёт блокчейн его никак нельзя изменить. Похожую программу я делал в России, она называлась “Очевидец”. Люди могли записывать подозрительную активность в городе. Вопрос был в том, как это применять юридически. Подтвердить неизменность видео и время его снятия было сложно реализуемой задачей на телефоне пользователя.

Ещё один популярный сюжет в разговорах о блокчейн – смарт-контракты. В США для них уже нашли применение?

Правовой статус смарт-контрактов обсуждается на каждой конференции по блокчейну и реальный прогресс в этом направлении мы увидим в 2017 году. Пока что применения нет, но различные разработки уже существуют. Например, так называемый рикардианский контракт. Работает это следующим образом. Я заключаю контракт по аренде жилья, подтверждаю его через электронную подпись. Дальше мы хэшируем байты контракта и используем их для создания токена (специальный электронный жетон – ред.) нашего смарт-контракта, то есть переходим от бумажного носителя к цифровому смарт-контракту. В нём прописано, что каждый месяц я должен отправлять нужную сумму на определенный адрес. Если платеж не приходит, смарт-контракт выполняет какие-то автоматические действия – например, совершает разрыв контракта или передает его коллектору.

То же самое можно было бы сделать в обычной web-системе, но блокчейн хорош тем, что детерминированное состояние токенов позволяет просчитывать риски, смотреть историю, строить рейтинги арендаторов и арендодателей без рейтинговых агентств.

Понятно, что мы увидим и множество негативных примеров использования этой технологии. Смарт-контракты будут реализовывать в преступных целях, например, для похищения людей: если выкуп не придёт в срок, то с заложником что-то случится. Это уменьшит риски для преступников, которым раньше приходилось требовать вертолёт и мешок денег. В 2016 году контракты уже активно использовались преступниками для вымогательства.

В 2016 году в России и в мире состоялись первые коммерческие транзакции на основе блокчейн. Вы работали над такими проектами с банками?

В Москве у меня был пилот с “Альфа-банком” – приложение “Поток”. Суть такая: клиенты банка, юридические лица, записывают заявление о том, что хотят взять кредит у физических лиц, тоже клиентов банка. Это вербальный договор, он может работать и без блокчейна. Но если будут суды, то чек из блокчейна можно принести в качестве доказательства.

В прошлом году я участвовал более чем в десяти проектах с российскими банками. Детали проектов я не могу рассказать из-за NDA. Отмечу некоторые запоминающиеся особенности:

– «Сбербанк». Самое большое число проектов за год и перебор всех возможных применений блокчейна: токенизация активов, голосования акционеров, маркетплейсы, борьба с фродом и т.д.

– «Альфа-Банк». Проект с реальным клиентом S7 и транзакции в публичном блокчейне. Первая реализация смарт-контракта для аккредитива на блокчейне.

– «Открытие». Первая попытка создания консорциума банков.

– «НРД». Первая российская компания в консорциуме Hyperledger. Тендеры на блокчейн проекты с приглашением иностранных компаний.

– «НГИ». Первый документооборот в холдинге с использованием блокчейна.

Понятно, что область применения блокчейн сегодня ограничена, но будет ли она расширяться в будущем?

Как сказал известный разработчик Райн Х. Чарльз, люди попробуют все возможные применения блокчейн, но в конце концов останется только P2P кеш. Это то, зачем блокчейн вообще существует – можно придумать много решений, но больше всего людям нужна свобода. После того, как они ощутили её с появлением криптовалют, жить без этого уже очень сложно. В России, может быть, это не так чувствуется, потому что криптовалюты используются в основном на теневом рынке. Но в США уже есть биткоин банкоматы, дебетовые карты, моментальные обменники, оплата в онлайн магазинах и прочее.

Каких прорывов нам ждать в этом году?

Мой прогноз на этот год – мы увидим криптовалюты, которые делают центральные банки разных стран. Сейчас криптовалюты существуют в неопределенном правовом поле, они по-разному регулируются в разных государствах и даже в разных штатах. В 2016 году блокчейн активно пробовали банки, но реальная трансформация начнется именно за счёт регуляторов. Свободно обращаемые криптовалюты, выпущенные национальными банками, станут большим событием. Можно придумывать разные способы применения таких криптовалют: выплата базового дохода, продуктовые карточки, пенсии и так далее. Научная база для всего этого давно есть.

Мой прогноз на этот год – мы увидим криптовалюты, которые делают центральные банки разных стран

Второй момент – появление интерледжеров, объединяющих блокчейн решения компаний и государства. Например, потенциальный блокчейн регулятора взамодействует с блокчейном независимого депозитария и блокирует перемещение токенизированной ценной бумаги по решению суда. Под блокчейн будут адаптированы новые криптографические технологии, например, гомоморфная криптография, позволяющая осуществлять операции над зашифрованными данными, получая зашифрованный результат.

Как будет выглядеть финансовый рынок после внедрения этих технологий?

Невозможно представить себе все последствия, но могут привести один пример. Каракас, столица Венесуэлы, находится в сейсмоопасной зоне. Чтобы защититься от катаклизмов, они покупают специальную ценную бумагу – catastrophe bond. Покупатель выплачивает процент от стоимости бонда, а если страховое событие случается, то он имеет право на компенсацию. Но сейчас купить такие бумаги для Венесуэлы – большая проблема, потому что многие компании отказываются с работать с этой страной по политическим причинам. Бонд на основе криптовалют позволит решить государству задачу по страхованию рисков катастроф и как инструмент возможен для интегрирования в криптобиржи. Или возьмем иранских предпринимателей, которые хотят инвестировать в экономику США, но не могут сделать это по официальным каналам. Если бы всё это происходило в “крипте”, где регуляция, скажем так, попроще, точно нашлись бы страны, которым это было бы интересно. Продали в Тегеране доллар, купили биткоин и конвертировали его в токен, обеспечивающий доход с аренды недвижимости в США.

Сегодня глобальная финансовая система очень политически ангажирована и закреплена большим количеством законов и соглашений, в то время как блокчейн существует как бы в параллельном пространстве, как офшоры. Это значит, что роль банков и регуляторов уменьшается – не очень нужна их инфраструктура, хеджирование, исследования рынка. Операции на блокчейн становятся всё более продвинутыми, их сложность нарастает с количеством участников. Банки уже сегодня понимают, что в будущем все сделки будут децентрализованными и думают, как бы сделать так, чтобы сохранить свое влияние. Но они уже готовы к тому, что администрировать систему, через которую пойдут транзакции, будут какие-то другие компании.