Фонд Гейтса прекратит свою поддержку глобальной финансовой доступности в 2030 году, заявив, что прогресс в его различных инициативах «идет по плану» и направлен на достижение цели организации по расширению доступа к финансовым услугам в развивающихся странах.
«Нашей целью никогда не было стать постоянным игроком в этой сфере», — заявил изданию The Banker Майкл Виганд, директор фонда по стратегии инклюзивных финансовых систем.
«Программа находится на завершающей стадии и закончится в 2030 году».
Виганд подчеркнула значительное расширение доступа к финансовым услугам в развивающихся странах в последние годы, о чем свидетельствует отчет Всемирного банка Global Findex 2025 , одним из спонсоров которого является Фонд Гейтса.
Согласно опросу, опубликованному в июле, 75 процентов взрослого населения стран с низким и средним уровнем дохода теперь имеют счет в финансовом учреждении или у оператора мобильных платежей, по сравнению с 69 процентами в 2021 году и 42 процентами в 2011 году.
В отчете показано, что 95 процентов взрослого населения стран с низким и средним уровнем дохода в настоящее время имеют удостоверения личности, что делает их практически повсеместными повсюду, за исключением стран Африки к югу от Сахары. Отсутствие официальных удостоверений личности является серьезным препятствием для финансовой доступности в развивающихся регионах.
Работа фонда сместила акцент в глобальной политике от микрокредитования, зародившегося в 1980-х годах, к цифровым финансовым услугам, причем его первоначальный, толерантный к риску капитал способствовал ускорению их внедрения.
Однако некоторые ставят под сомнение целесообразность повышения количества населения с доступам к финансовым услугам для борьбы с бедностью.
«Финансовая доступность — это не столько борьба с глобальной бедностью, сколько просто вовлечение бедных в финансовую систему в качестве платящих клиентов за финансовые услуги», — заявил изданию The Banker Милфорд Бейтман, адъюнкт-профессор кафедры развития в Университете Святой Марии в Галифаксе, Канада.
«Постепенное прекращение любых дальнейших программ [Фонда Гейтса] является неявным признанием поражения», — сказал он.
В последнем годовом отчете фонда указано, что в 2024 году на инклюзивные финансовые системы будет потрачено 150 миллионов долларов.
«Существующий, перспективный бюджет, рассчитанный до 2030 года, остается без изменений, и это решение было принято еще до его принятия», — сказал Виганд.
Несмотря на расширение доступа к финансовым услугам, уход Фонда Гейтса, вероятно, повлияет на дальнейшую работу в этой сфере.
Буле Гослар, председатель совета директоров южноафриканской финтех-компании Lula, предупредил, что в ближайшей перспективе «не следует ожидать быстрого или простого перехода от благотворительного к чисто коммерческому финансированию», поскольку инклюзивное финансирование имеет более длительные временные горизонты, чем те, к которым большинство коммерческих инвесторов готовы.
«Предстоит еще многое сделать, например, в том, как финансовые услуги действительно помогают малообеспеченным домохозяйствам и малым предприятиям справляться с потрясениями, инвестировать в повышение производительности и адаптироваться к изменению климата», — сказала она изданию The Banker.
Гослар, выступая от своего имени, является членом совета директоров Консультативной группы по оказанию помощи бедным, независимого аналитического центра, созданного при Всемирном банке в Вашингтоне в 1995 году и получающего поддержку от Фонда Гейтса.
«В будущем будет сложнее охватить людей, которые по-прежнему исключены из финансовой системы, поскольку многие из них — это владельцы малых предприятий, мелкие фермеры и женщины в отдаленных сельских районах», — заявила генеральный директор CGAP Софи Сиртен.
«По мере сокращения благотворительного финансирования тщательное планирование переходного периода будет иметь важное значение для предотвращения дальнейшего расширения разрыва, особенно для женщин и потребителей, не имеющих доступа к цифровым технологиям».
Корни в Бангладеш
Современные инициативы по развитию финансовой доступности возникли из концепции микрокредитования, впервые предложенной лауреатом Нобелевской премии мира Мухаммедом Юнусом в Бангладеш в 1980-х годах.
Юнус считал, что бедность можно оставить в прошлом, предоставляя небольшие займы самым бедным слоям населения. Его концепция получила распространение в Бангладеш и была экспортирована в развивающиеся страны по всему миру.
Однако во многих странах эта модель подверглась критике. Чрезмерный уровень задолженности по микрокредитам связывают с волной самоубийств в Индии, а женщины в Бангладеш оказались особенно уязвимы к различным негативным последствиям на фоне роста выплат.
Хотя Фонд Гейтса продолжает поддерживать проекты микрокредитования, сотрудничая в 2024 году с Европейским инвестиционным банком для расширения доступа к кредитам в Кении, его основное внимание в сфере финансовой инклюзии сместилось на расширение «доступа к цифровым финансовым услугам», как указано на его веб-сайте, «чтобы люди в наименее обеспеченных сообществах по всему миру могли обеспечить безопасность и процветание себе, своим семьям и своим сообществам».
«Фонд помог переключить внимание с узкой направленности на микрокредитование на более широкое видение цифровой финансовой инклюзии во многих национальных политических программах», — сказал Гослар.
«Первоначальный, терпеливый и готовый к риску капитал фонда, безусловно, сыграл роль в скорости и масштабах преобразований», показанных в отчете Global Findex, — сказала она.
Виганд сохраняет оптимизм в отношении будущего финансовой инклюзии, даже несмотря на то, что фонд готовится прекратить свою деятельность в этой сфере, отмечая рост сообщества партнеров за последнее десятилетие.
«Технические партнеры, сообщества, занимающиеся цифровыми общественными благами, региональные органы и участники рынка способствуют внедрению, укрепляют гарантии и оказывают странам поддержку, которая выходит далеко за рамки того, что могла бы сделать одна лишь благотворительность», — сказал он.
«Мы уверены, что это сообщество продолжит развивать инклюзивные финансовые системы и после 2030 года».
Комментируя эту новость, Рахул Парте, председатель и соучредитель Tech5 , сказал, что это напоминание тем, кто разрабатывает программы по обеспечению прозрачности и инклюзивности.
«Если мы не разработаем самодостаточные национальные модели, мы рискуем заменить „менталитет помощи“ менталитетом зависимости — и создать систему, которая оптимизируется для краткосрочных показателей эффективности, отчетов и консультационных циклов, а не для долгосрочных результатов для страны», — написал Парте в LinkedIn .
Компания Parthe рекомендовала регулируемые системы электронной идентификации клиентов (eKYC), безопасную аутентификацию и механизмы обработки транзакций с низкими комиссиями, но большими объемами операций, что способствует устойчивому развитию отрасли.
Это может затронуть игроков в сфере биометрии, цифровой идентификации и DPI, таких как модульная платформа идентификации с открытым исходным кодом ( MOSIP ). Сам Билл Гейтс посетил головной офис MOSIP в Бангалоре, Индия, поскольку Фонд Гейтса является крупным спонсором этой некоммерческой организации.
«Компания MOSIP имеет честь пользоваться поддержкой Фонда Бамфилда на протяжении многих лет, и для нас было большой честью предоставить команде и ее выдающемуся основателю возможность продемонстрировать достижения, основные успехи и планы развития MOSIP», — говорится в сообщении платформы идентификации в ее блоге после визита соучредителя Microsoft.
В сентябре 2025 года Фонд Гейтса выделил 10 миллионов долларов на цифровую трансформацию Сенегала . Президент Сенегала заявил, что партнерство с фондом позволит внедрить универсальную цифровую идентификацию, а также реализовать другие инициативы, такие как создание центра искусственного интеллекта.
Фонд Гейтса, являющийся партнером многих правительств и транснациональных организаций, сотрудничал с Институтом глобальных изменений Тони Блэра (TBI). В июле прошлого года эти две организации совместно запустили исследование при Координационном министерстве экономики Индонезии, направленное на сокращение разрыва в доступности финансовых услуг в стране.