У россиян могут появиться профили, включающие налоговую дисциплину, характер экономической активности, наличие статусов, связанных с повышенными рисками, модели потребительского поведения. Такие профили начнут формировать российские банки, сказала «Газете.Ru» финансист, экономист, инвестиционный советник ЦБ Юлия Кузнецова
Так она прокомментировала заявление ЦБ о том, что крупные переводы россиян самим себе могут быть отнесены к мошенническим признакам.
«На горизонте появляется более сложная концепция: оценка «цифровой репутации» клиента в моменте. Речь идет о построении профилей, включающих налоговую дисциплину, характер экономической активности, наличие статусов, связанных с повышенными рисками, модели потребительского поведения. Фактически это формирование риск-модели, которая работает не только по транзакции, но и по человеку в целом. Такая система позволяет быстрее отличать реального клиента от жертвы мошенников или участника сомнительных схем», — сказала Кузнецова.
По ее словам, для добросовестных граждан последствия минимальны — возможны лишь короткие задержки при крупных покупках. Но в перспективе рост глубины анализа приведет к тому, что банки будут принимать решения на основе десятков параметров: от регулярности доходов до социальной активности, предупредила финансист. По ее словам, это объективный шаг в сторону более продвинутого поведенческого надзора и предотвращения мошенничества в режиме реального времени.
Кузнецова сказала, что цепочка переводов «себе — незнакомцу» стала индикатором риска не случайно. По словам эксперта, для мошенников это один из ключевых инструментов давления на жертву: сначала ее убеждают «собрать все деньги на одном безопасном счете», затем — сделать якобы «защитный перевод» третьему лицу. Фактически это стадия вывода средств к дропперам, предупредила Кузнецова. Она добавила, что Банк России фиксирует рост именно таких сценариев социальной инженерии и новый критерий позволяет остановить вывод средств в критический момент — на втором шаге, когда деньги уходят третьему лицу.
Кузнецова подчеркнула, что контроль не касается обычных переводов между собственными счетами. Мониторингу подлежит только последующая крупная операция (от 200 тыс. рублей) в адрес получателя, с которым у клиента не было связи минимум полгода, уточнила эксперт. Она пояснила, что это попытка идентифицировать нетипичные и высокорисковые действия, а не создать барьер для ежедневных операций.
При этом условие «200 тысяч рублей» не делает систему формальной, уверена советник. По ее словам, банки проводят глубокий поведенческий анализ: выявляют дробление операций, нетипичную активность, ускоренное движение средств, попытки обхода ограничений. Финансовый мониторинг давно основан на комплексной оценке поведения клиента, а не на жестких порогах, констатировала Кузнецова. Поэтому перевод на 199 тыс. рублей в адрес неизвестного адресата при полностью «чистой» истории может пройти, а совокупность подозрительных действий — нет, подытожила финансист.
Вот вроде и понятно, что всё давно уже сделано, но то что мой профиль социальный, психологический, цифровой итд находится в частных руках меня немного корёжит, а когда к этому профилю начнут биометрию прикручивать вообще гремучая смесь, хотя и она уже прикручена. Бррр...
Комментарии
а вот вам и соцрейтинг
Главные паразиты планеты (банкстеры) расчищают поляну от мелких паразитов, загоняя граждан в цифровой концлагерь. И где в этой цепочке так называемое "госУДАРство"?
Капиталистическое государство либо само сливается в одно целое с держателями активов, в т.ч. и с банкирами, либо становится просто прислугой при них, третьего не дано. Так что все норм. "Капитализм, счастье, ТБМ!"
государство тут инструмент
в нашем случае бюрократия обслуживая совокупность своих интересов, и интересов олигархии, проталкивает рейтинги лояльности, чебурнет и прочие инструменты позволяющие пилить "новую нефть"
теперь у нас тут всё будет по-взрослому - в интересах элит
Это необходимость для государств в цифровую эпоху.
В ситуации, когда любой опытный айтишник может за 15 минут создать канал для слива в сеть любого компромата с любого устройства, нужно как-то держать руку на пульсе.
На днях был в одном из госбанков, так за полчаса ожиданий четверо человек пришли с вопросом разблокировки карты. Некоторые по месяцу не могут получить доступ к своим деньгам. У кого-то карта просто перестала считываться. И каждого посетителя заставляют фотографироваться, а также давать доступ к личным документам и привязку к профилю госуслуг. А теперь ещё и психологический портрет будут на них составлять. Даже у фашистских режимов досье было менее скурпулёзным. Но управляемому "стаду" всё нипочём, послушно бредут в заданном попа́ми и буржуинами направлении.
Вот, кстати, по назойливости требования доступа к госуслугам вполне уже можно судить о банке ...
Самая ржака тут в том, что одни требуют доступ к профилю госуслуг, а другие рассказывают о том, что делать давать его левым субъектам — низзя.
Это ещё цветочки. Первыми у нас чиновники сняли с себя любую ответственность за производственную, энергетическую и коммунальную части государства, передав это всё в частные руки, а теперь и банкстеры решили перекинуть все свои риски на самих граждан, предлагая им без профильного образования стать инвесторами.
Вопрос не только/столько в образовании, сколько в наличии физического ресурса.
Тут, кстати, отдельно доставляет формула про «незнание закона…».
В ситуации, когда *профессиональные* юристы не могут знать всего и вынуждены специализироваться по отраслям права.
У нацистов во времена оны просто не было обсуждаемых технических возможностей.
Собрать на всех компроматов побольше?)
Таки, луддиты ну или просто "партия любителей налички" уже неизбежны ...
Как бы, лёгкая паранойя довольно частое явление - и стремление свалить из под "всевидящего ока" (неважно чьего) - не может не стать довольно массовым.
Причём первым требованием неолуддитов должна стать идентификация лобби цифрового концлагеря, их фиксации и принудительно применения к ним ( и ТОЛЬКО к ним) всех лоббируемых новаций.
На срок века в два-три…
Так кого тогда собирается защищать государство?
Тех на, кого горы компромата?
А, впрочем, о чем я, государство защищает себя, от граждан и это нормально, наверное.
Кто в теме, для тех это уже не новость
.
Всё логично. Цифровая эпоха даёт людям огромные возможности по противодействию обществу и государству, сильно расширяет возможности криминала. Поэтому необходимо автоматизированное выявление сомнительных личностей, чтобы целенаправленно следить за ними.
Банки старательно уничтожают деньги как институт. Они всерьёз считают, что заполучив граждан в прямую кабалу они увеличат свой капитал? Как можно быть настолько
тупыминеобразованными? Они поверили в собственную пропаганду длябыдлаподатного населения?А почему нет ?, вон в тех же штатах все работает, система конечно уже почти сдохла, но на 50 лет ее хватило, щас прочих подерьбанят, а потом реструкторизация долга с отработкой поколениями, аля выкуп земель крепостными и норм.
Вместо "могут" правильнее добавить "могут официально"
Точно...+100500
Цифровой профиль россиян есть у любого активного мошенника. Абсолютно вся информация есть в сливаемых ежегодно базах данных и объединенных умелыми руками в один цифровой профиль. У банков разумеется так же есть свои базы данных на всех экономически активных жителей и этот цифровой профиль на каждого жителя РФ у банков конечно же есть)
Они их очень давно формируют, а уж предприниматели с р/с вообще под колпаком всех подряд )
Похоже приходит пора дать ЦБ и банкирам по рукам. Не вменяемая логика в попытке оправдать подход "что хочу- то ворочу". Мониторить можно хоть до бесконечности. Но признаки мошенничества - это не мошенничество. И если мошенничество не подтверждается, то кто-то должен отвечать. Мониторинг - это когда при признаках телефонного мошенничества или обналички незаконной тихо вызывается опергруппа, хлопается на месте курьер, а потом вся цепочка, и виновные дружно едут на кичу по доказанному обвинению, а не когда деньги перестают быть деньгами.
Так бы давно всех посадили уже, а уважаемые люди остались бы без столования. Нельзя так!
как правильно распоряжаться своими средствами? спроси Алису
и Базилио!Расслабьтесь, уже поздно пить Боржоми, ваш профиль уже где только не засветился, в т.ч. у корпораций "вероятного противника".
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
"Идиократия кино" станет реальностью...
>цифровой итд находится в частных руках меня немного корёжит
Не волнуйтесь, что у банков есть - обо всём известно и товарищу майору и ЦБ и ещё не мало кому.
Лично меня не товарищ майор напрягает, тем более у мну подчинённость выше. А вот всякие банковские сикелявки и прочие латентные ларсодрочеры - таки да. Ибо с кураторами можно побеседовать как антилягентные люди. А пидары тебе что-нибудь обосрут, увидев, что ты, к примеру, покупал шевроны на сайте svinorezom_po_hohl.am По этой причине и наклейки с Z стали сильно меньше встречаться, когда всем стало понятно, что государству на твои разбитые стёкла и порезанные шины пофиг.
Этой новости уже более 5 лет. Гражданин сам представляет доступ к ЦПГ или не предоставляет. Но если нужны деньги, а условие банка доступ к ЦПГ то по сути выбора у гражданина и нет. В целом там данные об идентифицирующих документах, доходах, стаже. Биометрия по моему отдельно идёт.
банки будут принимать решения на основе десятков параметров: от регулярности доходов до социальной активности, предупредила финансист.
Ну вот и приехали)) Показались рожи будущих феодалов.
Банки умолчали про циркуль для измерения черепов клиентов.
Под предлогом борьбы с мошенниками собирается "... налоговую дисциплину, характер экономической активности, наличие статусов, связанных с повышенными рисками, модели потребительского поведения."
Клмментарии, как говорится, излишни.
Но все же один дам. Что же они там собирали, когда Сбер одобрил мне кредит на 1 ГОД на сумму 34 000 руб., одновременно выплачивая мне же сумму по депозиту в МЕСЯЦ в три раз больше одобреннлй по кредиту на год.?
Не поленился, зашёл в отделении справиться, нет ли ошибки. "Нет, все верно".
Да, у них там иногда вообще тупо всё. Удобно в моменте оказалось с кредитки с лимитом 600 перехватить тыщ 10 или 15 - сразу приходит предложение о рассрочке долга. Причем это всё от банка, куда моя зарплата падает и который хотя бы по этому критерию может понимать что на этот долг (при том что других долгов и кредитов нет) меня никакая рассрочка никогда не заинтересует, я только буду раздражен лишней рекламой.
Лично мне тут сразу вспоминается неспособность некоторых банков к разделению потоков информации и реализации такой архи-технологичной опции, как отказ пользователя от рассылки
предложений о ненужных ему предодобренных кредитахспама с сохранением информационного потока (сообщения о поступлениях/списаниях).Так мож пора профиль банков собирать? Индекс порядочности, средняя цена закуски и выпивки на банковских корпоративах, количество родственников в органах госуправления например и другие параметры.
"для добросовестных граждан последствия минимальны — возможны лишь короткие задержки при крупных покупках"
уже бегал несколько часов по банкоматам, в сбере нельзя подтвердить и снять по основному номеру, который для связи с банком, нужно по тому, куда СМС приходят, и хоть убейся.
Потом с другим банком перевод на 50к, люди ждали несколько часов, как назло все средства были в этом банке, в результате отдали под честное слово, потом смог перевести.
С третьим перевод себе по СБП незначительной суммы - блок, звоню, разблокировали, опять перевожу - блок, звоню, они говорят, хорошо, поставим, чтобы не блокировалось.
Боишься уже между банками переводить, потому что потом нужно тратить часы
Если ликвидность сокращается, а это такое дело, обоюдоострое.
Под вывеской: "держи мошенника" ой как много чего можно чего полезного
для интересанта(ов) узаконить/протощить
Ну да, стандартная схема безопасных платежей: перевод себе на расчётную карту (где денег в норме нет) — и далее конкретный платёж (неизвестному).
Интересно: обсуждаемая говорящая голова этого не знает?
Или ростовщикам интересно заставить всех платить с основной карты, где лежит значительная сумма, а от мошенников оберегаться покупкой «страховок»?
Судя о всему(пристально не искал) "обсуждаемая говорящая голова"
из сонма инфоцыган
B добавление к предыдушему коммнту:
Кузнецова Юлия Анатольевна — частный инвестор.
В 2001 году с отличием окончила Московский государственный социальный университет по специальности «Финансы и кредит»[в ЦБ много выходцев из этой шараги
], квалификация — экономист.
В 2009 году прошла обучение в ОАО «Финам».
В 2018 году прошла обучение в НИУ «Высшая школа экономики» по специальности «Бизнес-информатика».
По ее словам, для добросовестных граждан последствия минимальны — возможны лишь короткие задержки при крупных покупках. ...
По ее словам, это объективный шаг в сторону более продвинутого поведенческого надзора и предотвращения мошенничества в режиме реального времени.(с)
Не верь слезам проститутки, улыбке прокурора и обещаниям банкира!
А давайте предположим, ну чисто гипотетически, ни в коем случае не обвиняя конечно же, что этих мошенников создали, крышуют те же самые банки.. ессно через чепочки подставных ооо-шек или как там это делается. Представили?
Сразу становится ясна и прозрачна "схема" и цель движухи. Не так ли?
А как нас учили древние и мудрые - Куе боно, епта.
А можно все то же самое, но про руководство страны и регионов, депутатов Думы, крупных бизнесменов?
Э, брат, зачем обидные слова, брат, говоришь, да? Извинись, дон!
Давным давно собирают и анализируют.
Избавьтесь от иллюзий
Страницы