Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами.
2. При выявлении и анализе указанных в пункте 1 настоящих Методических рекомендаций операций дополнительно обращать внимание: на совершение клиентом – физическим лицом операции (операций) по внесению наличных денежных средств на свой счет (вклад), в случае если сумма вносимых денежных средств существенно превышает размер его среднемесячного дохода (в случае если кредитная организация располагает соответствующей информацией в рамках зарплатного проекта либо в результате самостоятельного раскрытия клиентом сведений о получаемом доходе);
3. При соответствии выявленных операций, указанных в пункте 1 настоящих Методических рекомендаций, дополнительным характеристикам, указанным в пункте 2 настоящих Методических рекомендаций: обеспечить повышенное внимание к клиенту и совершаемым им или в его интересах операциям;3 провести углубленную проверку информации о клиенте и его деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарном владельце; запрашивать у клиентов дополнительную информацию (документы) о характере и целях проводимых ими или в их интересах операций; проводить анализ общедоступной информации, содержащейся в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе активности клиента в социальных сетях для определения принадлежности клиента к отдельным категориям клиентов (например, к должностным лицам федеральных органов исполнительной власти, органов местного самоуправления и государственных корпораций, обладающим управленческими или распорядительными полномочиями либо их окружение); рассматривать вопрос о реализации предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права по определению источников происхождения наличных денежных средств клиентов;
учитывать полученную информацию при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций;
рассматривать вопрос о квалификации операций клиента либо совокупности операций и (или) действий клиента (его представителя), связанных с их проведением, в качестве подозрительных в целях своевременного информирования о таких операциях уполномоченного органа в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;
рассматривать вопрос о реализации в отношении совершаемой операции с наличными денежными средствами права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
4. В случае принятия решения о квалификации операции клиента в качестве подозрительной и направлении в уполномоченный орган сведений о такой операции кредитным организациям рекомендуется в составе формализованного электронного сообщения (далее – ФЭС) указывать соответственно коды вида признака 1407, 1424 или 14993, приведенные в приложении к Положению Банка России № 860-П, в показателе «Дополнительные сведения» – слова «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ», а также при необходимости информировать уполномоченный орган о совокупности ранее направленных сообщений об указанных выше подозрительных операциях в составе ФЭС с кодом вида сообщения «09» (сообщение о подозрительной деятельности).
В случае если такая операция (операции) совершена (совершены) с участием лица из категорий, указанных в статье 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ, дополнительно маркировать ФЭС по такой операции (операциям) соответствующим кодом из группы 26 «Признаки,.свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с участием публичных должностных лиц» признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), приведенных в приложении к Положению Банка России № 860-П.
Комментарии
А сами же банки завлекают повышенными процентами по депозитам на "новые деньги". С учетом возможных комиссий за крупные переводы, иногда выгоднее перевести деньги из банка в банк через наличные. И? Доказывай, что ты свои же деньги пристраиваешь повыгоднее?
Реально 30 мультов гоняешь по депозитам? Наличкой это выход, да.
Кстати, переводы крупных сумм тоже планируется взять под подозрение.
Уж полгода как ввели - лично приходить в отделение надо.
Очень расплывчатые критерии конечно от ЦБ...с сентября кстати усилили контроль за снятием наличных в банкомате, а теперь вот еще и за самим внесением на счет...однако
https://www.klerk.ru/user/2487858/662523/#chapter-blagie-celi-i-spornye-metody-novye-metodicheskie-rekomendaci
банкам кабздец в общем и целом с такими тенденциями. треть услуг у них будет невостребованной, а значит у кого не присосок к госбюджету или крупным холдингам с оборотами, тем не выжить будет.
Ну банков в принципе раз в 5-10 больше чем необходимо
Это не все что в том документе ЦБ для банков.
Да и вообще, у ЦБ для банков мнооооого рекомендаций)
https://cbr.ru/na/
О каких комиссиях вы говорите? Переводы самому себе до 30 млн. в месяц между банками РФ уже пару лет как без комиссий!
Или вы о более крупных суммах?
Чисто теоретически - попросят доказать - дать выписку по своему счету из другого банка (где кончается снятием этой суммы).
Есть еще веселый 41 ФЗ. Представьте, что у вас завтра сделка по машине/квартире и вы пошли опустошать свой счет/вклад.
А зачем? На сделке со счета и оплачивал. Какие-то 90 застряли у многих в голове с пачками перемотанных скотчем купюр.
Кому то наличка иногда нужна, чтобы не светить лишнего.
вот для этих хитровыделанных и вводятся многоступенчатые проверки
ЦБ не МВД
Кстати.
Финмониторингу на днях дали расширенные права)
Но это не значит что цб не должно поучаствовать в борьбе с черным налом и банками-прачками
Эт. точно
ЦБ круче: «Позвольте мне печатать и контролировать деньги нации, и меня не волнует, кто пишет её законы».
41 фз про мошенников
Сказочник) . Сегодня тачку смотрели и типа рассчитаться попробовали . Сумма -гроши , 190 тр . Аха, Щаз…. Карту заблокировали после попытки. Норячая линия не сняла проблему , в итоге пришлось в банке доказывать что ты оплату делаешь не под принуждением мошенников и тд.
До этого 180 тр оплата ритуальных услуг, заблокировали карту .
Уверен , что суммы расчетов за квартиру при переводе , замучаешься пыль глотать в попытках.) так что главное чтоб банк , картой которого оплачиваешь, был рядом ….
При расчётах за квартиру обычно используется аккредитив, там не картой платят, а переводами со счёта на него. И в назначении платежа там чётко указывается за что, со ссылкой на договор. Поэтому в этом случае как раз, думаю, проблем не будет.
А вот снятие налички, особенно крупных сумм -- это у них теперь "красная тряпка", да..
Мне за снятие 51 тыс заблокировали. И тоже горячая линия Антонина долго вопросы задавала, но разблокировать не смогла. Тоже пришлось в банк идти.
Даже в банке не сразу смогли снять блок. А мне срочно нужны были деньги.
Но мошенники, как дурили, так и дурят. Теперь часть людей будет биться с мошенниками, а другая часть с банками.
Ха, я стиральную машину купить не смог. Всего-то 40 тысяч попытался перевести магазину и привет)) пришлось разбираться через горячую линию. Карту заблокировали.
А нечего магазину принимать оплату за товар на личные карточные счета,была бы оплата через банковский терминал с ККТ,проблем бы не было.Кто же вам виноват?
ДНС , какие ещё личные счета? Выставил куар код для оплаты. Раньше вполне платил таким способом. Естественно потом заплатил в самом магазине.
Как это - перевести? А оплатить картой через кассу не пробовали?
Вы никогда онлайн магазинов не видели?
Примерно месяца 4 назад покупал, около 40 тыщ. Без проблем оплатил. Через сбп вам вера не позволяет?
Значит за 4 месяца многое изменилось. Я вот вроде по русски пишу. ДНС выставил куар код, чтобы я оплатил по сбп. Я начал платить и карточку заблокировали.
Врете. Потому как знаю, как это устроено и работает. В куаре зашит получатель платежа, ни один банк не будет блокировать такой c2b платеж, и тем более блокировать карту при попытке подобного платежа.
Ой, оказывается работник банка защищает банк))) сколько вас тут? Трое уже отметились.
Значит банкиры завели ботов, оправдывающих действия банков, и даже лгущих о ухудшении положения клиентов банков.
Какой вы забавный демагог, однако.
Вас поймали на лжи, вы же, вместо извинений, переводите фокус внимания на меня. Очень примитивная манипуляция, и все ради мерзкой цели - создания впечатления, что все плохо и безконтрольно в банковской сфере.
Но я вам не говорил, где работаю, более того, считыватели куаров куда уже только не встроены. И, скажу вам по секрету - всеми фибрами души недолюбливаю один банк. Тот, который с зелёной галочкой. Потому как они, зарабатывая 6% с каждой оплаты и каждого платежа (в том числе и коммуналки) на поставщике услуги, умудряются брать еще и 1% еомиссии с плательщика! И, кстати, в этом банке с галкой я никогда не работал.
Вы суд что-ли? Поймали они на лжи)) доказательства вы предъявите?
Наступил вечер офигительных сказок!
5 дней назад сын мне без проблем перевёл 130к, ничего не заблокировали.
Эстонский сибиряк негодуе)))
Закон о запрете продажи недвижимости за наличный расчет сейчас на финишной прямой.
>
Уверен , что суммы расчетов за квартиру при переводе , замучаешься пыль глотать в попытках.) так что главное чтоб банк , картой которого оплачиваешь, был рядом ….
Как вариант - или чтобы он НЕ был рядом но понимал что у них основное обслуживание дистанционное и процессы под это заточены.
Да, была у меня с Тиньковым блокировка однажды но: это не про отмывание и около, решилась за несколько дней удаленно, блокировки про безопасность моих средств (странные на первый взгляд операции вроде оплаты телефона странными суммами или там переводы физикам) были но решалось вообще в пределах часа, смс про блокировку и что мы вам позвоним, звонят/я звоню, объяснение что это за операция на самом деле(иногда и с уточнением - например в случае крипты - был вопрос а где? а по какому курсу? а зачем? и иногда - с лекцией про мошеннические схемы которые могли быть) и все снимается
Ага. И после звонка разблокировали.
Покупал машину, платил тремя траншами с карты Россельхозбанка.
Каждый транш блокировали, но разблокировали после звонка.
Вежиливо извинялись, ссылались на антифрод, и просили повторить операцию.
Выбирайте банки поприличнее, не ведитесь на яркую рекламу.
Квартира через аккредитив, вторая - через счет нотариуса, машина - безнал на счет. С наличкой сто раз подумал бы связываться.
Что значит "запрашивать у клиента дополнительные документы"? А какие основные документы? Можно ли обратиться в банк с требованием дать мне фактическую, окончательную бумажку, что эти деньги- мои деньги?
Нельзя)
Это уже ваши проблемы.
Это ВЫ должны доказать банку что деньги чистые. При этом банку вообще все пофиг.
У меня знакомая живущая в италии, продала московскую квартиру и перевела деньги в италию в итальянский банк.
И банк (итальянский) заблокировал ей счет. С претензией "докажи что это чистые деньги".
Справка из нашей налговой для итальянского банка это филькина грамота)
Пришлось ей года два бумажки собирать)))
Идем в европу короче!
так а в итоге какими бумажками доказала?
Видимо зелёными, фиолетовые то запретили
Но вы не волнуйтесь, для кого надо - это работать не будет :) Кто же уважаемых людей посмеет спросить за деньги...
Конечно, всегда есть такие люди, которым верят на слово.
Поправочка: есть и такие люди, которым вообще вопросов задавать не положено.
конечно!
Ну, это юрисдикция другая. Но в рамках одной то чо нада?
Вот опять у меня реакция человека с другой планеты- какое ваше собачье дело? Зачем я в банкинг зашел.
Поясню, завтра у вас будут спрашивать- с какой целью вы сели в свой автомобиль, обоснуйте выбор маршрута и кол-во пассажиров? А почему вы раньше так не ездили, это подозрительно! Почему вы литр молока купили, если не купите пять- заблокируем вам канализацию!
Они к этому всё и ведут -- к цифровому концлагерю. В "ковид" тестировали. Али подзабыли многие уже?
Страницы