Пара интересных цифр:
1. Финуслуги: Средняя ставка по полугодовому вкладу в крупнейших банках опустилась ниже 18%.
2. Известия: Банки неохотно снижают ставки по потребкредитам — лишь шесть из топ-15 игроков сделали это в июне, выяснили «Известия». В среднем проценты по ссудам упали менее чем на 1 п.п., до 34%.
Отражает, ИМХО, оценку рисков ростовщиками - например, падения доходов и риска невозврата, инфляционных и т.д.
Комментарии
Помню несколько лет назад читал, что так можно инфляцию определять. Как среднее между процентами по вкладам и кредитами.
Нет, нельзя, разве что косвенно. Туда ведь не текущая ситуация закладывается, а прогнозируемая (+ риски).
Отчет Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования за 17.06.2025 г. "Анализ макроэкономических тенденций" говорит об обратном. Просто надо рассматривать инфляцию, как механизм перекачки денег от одних слоев населения другим. Инфляция для 80% населения именно такова, т.е. примерно средняя между ставками. Зато инфляция для остальных 20% составляет примерно половину от ставки по депозитам. Если брать в абсолютных величинах, то мое сугубо личное мнение что то, что убывает от первой группы полностью перетекает второй через финансовый насос. А в среднем все как в известной песне "А в остальном, прекрасная маркиза, Всё хорошо, всё хорошо!". Т.е. чисто бухгалтерски средняя по больнице с моргом инфляция в районе чуть выше ставки по депозитам. Это нормальный саморегулирующийся механизм.
Теоретически, реальная инфляция должна быть выше процентов по вкладам и ниже процентов по кредитам. Иначе хорошего гешефта не будет. Но сейчас ситуация аномальная - проценты по вкладам искусственно загнали до небес, а за ними и кредиты, поэтому может и не так.
Тут сложнее, ибо инфляция одинаково обесценивает и кредиты и депозиты.
Ну так банки и закладывают компенсацию инфляции в % кредита или они та все дураки?
Если инфляция выше процентов по вкладам нет смысла делать сбережения, проще тратить деньги не дожидаясь дальнейшего повышения цен.
Так то, да. Но кто же вам скажет реальную инфляцию. Кроме того, она может быть у каждого своя, в зависимости от корзины потребления. А копить как?
В материальных ценностях.
Например планируете дом строить - купите заранее арматуры, кирпича, блоков, песка, щебня, оборудования разного.
Купите в запас расходники для а/м - колодки, масло, покрышки, щетки.
Потратьте деньги на обустройство квартиры - кондей поставьте, окна\двери поменяйте, сантехнику обновите и похожее.
Если уж совсем некуда складывать, то купите простые золотые украшения.
Можете и в банк деньги положить, если не жалко)))
Золото неликвидно.
Монеты вполне ликвидны. И очень надёжны на длительном сроке. Единственная проблема с ними - их надо где-то хранить, чтобы не спёрли.
Вот именно.
А с процентов с депозита просто можно ходить в магазин.
Никак. По крайней мере для 99% людей накопление не возможно ни в чем. Не спасает даже частная собственность на землю. В целом это нормально, человек должен шевелиться, что бы выжить, и продолжить свой род.
И тем не менее, процент с депозита может создать для пенсионера вторую пенсию.
Не может. Учитывая инфляцию, и проценты, и сам депозит, с которого вы станете снимать проценты, будут постоянно обесцениваться. Лет через 5 при 10% инфляции от вашего депозита по покупательной способности останется половина. А если инфляция будет низкая, то и процент по депозиту будет низкий. С таким же успехом эти накопления можно просто тратить. Хрен вы обманете систему, которую специально придумали, чтобы обувать таких вот лохов.
5-10 лет - это и есть жизненный ресурс пенсионера.
Но за это время он питается с процентов от депозита, а потом у него еще останутся несколько миллионов, что будет соответствовать ещё пенсии за 5-10 лет.
Эка вы хватили - несколько миллионов. Среднему пенсионеру дай бог миллион к пенсии скопить. Вот и прикиньте, сколько будет прибавка, и во что при нынешней инфляции превратится этот миллион через 10 лет. Вполне возможно, даже на похороны не хватит.
Сейчас много ИП выходят на пенсию.
У них и больше может быть.
Сейчас с депозита 5 миллионов получается никак не меньше 700-880 тысяч в год, что соответствует 50-60 тысяч в месяц - две пенсии, если не три.
Если просто тратить этот депозит, то указанной суммы хватит не более, чем на 6-7 лет.
Даже когда будут платить 7%, то 30 тысяч в месяц - тоже неплохая надбавка.
А когда будет 3%, как в СССР, то можно будет начать тратить депозит.
Сколько сейчас реальная инфляция, каждый может для себя сам прикинуть. Но в данный момент ситуация не типичная. Как правило процент по депозиту совсем немного выше инфляции. (В лучшем случае).
Поэтому, к примеру, если инфляция 5%, процент по депозиту будет максимум 6%. Снимая проценты полностью, за 10 лет от вашего депозита останется половина по покупательной способности.
Я столько не проживу.
Деньги оставлю детям.
6% - это будет моя теперешняя пенсия.
Все равно - удвоение.
Вам ещё нужно как-то умудриться накопить эту сумму до пенсии и, чтобы она сохранилась и не обесценилась. В России каждые 10 лет то девальвация, то инфляция подскакивает, а сейчас, когда идёт
войнаСВО, вообще могут вклады заморозить, объяснив это крайней необходимостью для нужд страны.Заморозить вклады - это их не выдавать
Депозит и есть добровольная заморозка.
Зачем ещё что-то делать.
Чтобы проценты вам не платить. И чтобы вы эти деньги не смогли снять и потратить на что-то нужное для себя.
Это в СССР так сделали, потому что в конце Перестройки товаров не было.
В капиталистической России товаров хватает, если заморозить деньги, то обанкротится вся экономика.
И куда тогда замороженные деньги девать?
Нет, это не наш путь.
В 30-е годы в Америке не только вклады замораживали, а заставляли людей под страхом тюрьмы сдавать золото по невыгодному курсу. А там был настоящий такой капитализм. Просто кризис пришёл. Сейчас его тоже ждут.
Золото, а не бумажки.
Или цифры в компе.
За пять лет поступающая пенсия даст ещё миллион-полтора, который скомпенсирует бОльшую часть инфляции
Накопления, с точки зрения экономики - инфернальное зло.
Так и было в СССР.
Это создало целое поколение людей, которые жили от зарплаты до зарплаты.
Да с точностью до наоборот... В прямом смысле слова. В этом то и была проблема потребительской экономики при СССР - не обеспеченные деньги. В размере, примерно, 10 месячной зарплаты.
- трёх месячная зарплата.
У меня никогда не было необеспеченных денег в СССР.
Только при Горбачеве, когда безналичные деньги стали превращать в наличные.
Тогда магазины стояли пустыми.
Но это была уже агония.
В СССР был дефицит именно потому, что денег у людей было больше, чем товаров. Как только деньги при гайдаровской реформе обесценили, дефицит мгновенно исчез, хотя товаров не прибавилось.
Вряд ли вы застали те времена, когда советские граждане спокойно покупали в магазине сыр, колбасу, икру, крабов, но по чуть-чуть, грамм по 200 за раз и далеко не каждый день. Вот тогда товарная и денежная масса были сбалансированы.
Вы ошибаетесь.
Товаров было навалом, но они были плохого качества.
Продуктов питания не хватало, но рынок отсасывал избыточные деньги, если они у кого были.
Лишние деньги были у чиновников-взяточников, у работников торговли и у цеховиков.
Но они на эти деньги что угодно покупали.
Проблема была, чтобы не засветить сове богатство.
То, чего было навалом, было нормального качества, просто все, кто хотел, это уже купили. Ну, не нужно разумному человеку 10 кастрюль или 5 тазов. А вот то, чего все хотели - современные телевизоры, стиральные машины, холодильники, мебель, советская промышленность не успевала выпускать в нужных количествах. Вот и был дефицит. А в позднем СССР, когда дурак Горбачев начал всем повышать зарплаты, и многие привычные продукты питания исчезли из продажи. Я в 70-е шёл в молочный магазин у дома и спокойно брал в развес сметану, сыр, творог, а в 80-е за этим же уже были очереди.
Цветные телевизоры были настолько дороги, что покупались в кредит.
И я такой купил.
Но небольшого размера, потому что на большой денег не хватало.
В 50-х записывались на телевизор, но это было недолго, я этого не застал.
На холодильник записывались, на мебель.
И копили на них деньги.
Но спрос-предложение был сбалансирован.
Так и 100 лет могли ещё жить, если бы не начали про мумию Ленина рассказывать и снова Сталина полоскать.
Вот сейчас тоже про мумию рассказывать начали.
Снова надеются мутную жижу поднять.
При Хрущёве.
При Хрущеве с хлебом были проблемы.
Но только не в Москве.
В Москве все было.
Был подъем некоторый и увеличение продолжительности жизни.
При Хрущёве началась разбалансировка бюджета путём заимствования из Госбанка.
Сталину надо было жить вечно.
Его последователи не были гениями.
Реальная инфляция (в моменте) примерно равна ставки ЦБ!
в одном банке процентные ставки могут отличаться в разы от вида кредита обеспечения и пр.
или брать среднее чтобы посчитать среднее :)
У всех банков есть кредитки с безпроцентным периодом. Если с мозгами пользоваться, штука выгодная.
И чем это отличается от "за свои" (сумма больше?)
В принципе ни чем. Я кредитку сделал исключительно из-за желания автокредит взять, чтобы иметь хороший кредитный рейтинг. Но в прошлом году, очень даже в отпуске пригодилась.
У моих знакомых магазин, они так кредитками товар закупают. На двоих у них выходит рассрочка почти на пол года.
Так же делаю, у сбера 120 дней бесплатная рассрочка - 3 месяца чистых беспроцентный кредит.
Предположим что зарплата 100 тыс в мес - значит постоянно висит буфер на кредитке 300 тыс а ты деньги держишь а депозите, было в среднем 20 процентов, значит 60 тыс за год набегает. И "спасибо" от оборота.
Экономия времени. Ты не копишь месяц-два-три, а пользуешься уже сегодня. В случае с рабочим инструментом, к примеру, он тебе ещё и прибыль приносит сегодня. Так что если с головой подойти - штука хорошая. Но с головой умеют немногие, в этом проблема (и прибыль для банков)
пользуешься уже сегодня, понял что нафиг не было нужно уже завтра, а продолжаешь платить даже после продажи на Авито за 1/4 цены еще 3 года.
Интеллект - агонь.
Страницы