Рос­сия не оди­но­ка, мо­шен­ни­ки оби­ра­ют весь мир

Си­ту­а­ция с мо­шен­ни­че­ством в мире стре­ми­тель­но ухуд­ша­ет­ся. Толь­ко пред­ставь­те: се­го­дня почти 1% со­во­куп­но­го ми­ро­во­го ВВП уте­ка­ет в руки мо­шен­ни­ков. Для срав­не­ния, по ито­гам 2023 года этот по­ка­за­тель был вдвое мень­ше. В Рос­сии про­бле­ма мо­шен­ни­че­ства глу­бо­ко про­ник­ла в по­все­днев­ную жизнь граж­дан и биз­не­са. В про­шлом году рос­си­яне без­воз­врат­но по­те­ря­ли почти 300 млрд руб­лей. Од­на­ко ещё боль­ше пу­га­ют ми­ро­вые мас­шта­бы про­бле­мы. Гло­баль­ные мас­шта­бы По оцен­ке GASA (Global Anti-​Scam Alliance), со­во­куп­ный го­до­вой ущерб от мо­шен­ни­че­ства в 2024 году пре­вы­сил $1,03 трлн. Для срав­не­ния, по ито­гам 2023 года по­ка­за­тель со­ста­вил $485,6 млрд. Объём ми­ро­во­го ВВП в 2024 году дол­жен вы­рас­ти на 3,2%, то есть со­ста­вить при­мер­но $109 трлн. Таким об­ра­зом, в руки мо­шен­ни­ков по­па­да­ет почти 1% от со­во­куп­ной сто­и­мо­сти про­из­во­ди­мых в мире то­ва­ров и услуг за год. А ещё это в 4 раз боль­ше, чем в сред­нем вле­кут за собой еже­год­ные по­те­ри ми­ро­вой эко­но­ми­ки, свя­зан­ные с при­род­ны­ми ка­та­клиз­ма­ми, та­ки­ми как ура­га­ны, на­вод­не­ния и зем­ле­тря­се­ния – около $250 млрд.   В сред­нем один «успеш­ный» скам-​звонок в раз­ви­тых стра­нах при­во­дит к ущер­бу в раз­ме­ре $3520, в том числе в США, Дании и Швей­ца­рии. Хотя, по дру­гой оцен­ке, в тех же Шта­тах, по дан­ным Truecaller, в сред­нем мо­шен­ни­кам уда­ёт­ся обо­красть жерт­ву на $450 при сред­них со­во­куп­ных го­до­вых по­те­рях в $25 млрд.

Боль­ше всего тре­во­жат дан­ные о невоз­врат­но­сти по­те­рян­ных средств. Во всём мире в про­шлом году по­тер­пев­шие смог­ли вер­нуть толь­ко 4% укра­ден­ных средств. Лучше всего с воз­вра­та­ми дела об­сто­ят в США и Ве­ли­ко­бри­та­нии. Од­на­ко даже в таких раз­ви­тых стра­нах боль­шин­ство по­стра­дав­ших не могут об­ра­тить­ся за по­мо­щью из-за от­сут­ствия пол­но­цен­ных ме­ха­низ­мов за­щи­ты прав по­тре­би­те­лей на слу­чай мо­шен­ни­че­ских опе­ра­ций. Ин­те­рес­ны­ми дан­ны­ми де­лит­ся ком­па­ния «Hiya», за­ни­ма­ю­ща­я­ся раз­ра­бот­кой ре­ше­ний по борь­бе со спам-​звонками. Со­глас­но об­зо­ру за 4 квар­тал 2024 года, в 44 стра­нах с раз­ви­той и раз­ви­ва­ю­щей­ся эко­но­ми­кой было за­фик­си­ро­ва­но около 11,3 млрд по­до­зри­тель­ных звон­ков. К ним могут от­но­сить­ся как обыч­ный спам, так и непо­сред­ствен­но по­пыт­ки мо­шен­ни­че­ства. Си­ту­а­ция с каж­дым квар­та­лом ста­но­вит­ся всё хуже и хуже. Так за пер­вое по­лу­го­дие ком­па­ни­ей было за­фик­си­ро­ва­но 19,6 млрд спам-​звонков. Уже со­всем скоро такие зна­че­ния могут стать еже­квар­таль­ны­ми.

В от­чё­те также от­ме­ча­ет­ся, что 31% всех звон­ков можно рас­це­нить как по­до­зри­тель­ные. Из них 9% ока­зы­ва­ют­ся звон­ка­ми мо­шен­ни­ков. Еже­днев­но в 2024 году со­вер­ша­лось около 100–120 млн спам-​звонков. Ещё одним ин­те­рес­ным фак­том о со­вре­мен­ном мо­шен­ни­че­стве яв­ля­ет­ся то, что люди за­ча­стую даже не пы­та­ют­ся вер­нуть по­те­рян­ные сред­ства. Так, со­глас­но уже до­ста­точ­но ста­ро­му от­чё­ту ScamAdviser и GASA, почти 69% по­стра­дав­ших от мо­шен­ни­че­ства даже не пы­та­ют­ся вер­нуть укра­ден­ное. Сде­лать это уда­ёт­ся толь­ко трети от тех, кто всё же по­пы­тал­ся. Как итог, можно с уве­рен­но­стью ска­зать, что в мире уко­ре­ня­ет­ся тренд стре­ми­тель­но­го роста мо­шен­ни­честв. Те­ле­фон­ное мо­шен­ни­че­ство при этом оста­ет­ся одним из самых по­пу­ляр­ных ка­на­лов. Этому, в част­но­сти, спо­соб­ству­ет раз­ви­тие ИИ, о ко­то­ром мы по­го­во­рим немно­го позже.

Как дела в Рос­сии? Глав­ная угро­за для жи­те­лей нашей стра­ны – имен­но те­ле­фон­ное мо­шен­ни­че­ство. Со­глас­но ак­ту­аль­но­му опро­су ВЦИ­О­Ма, в 2024 году при­мер­но 67% рос­си­ян по­лу­ча­ли звон­ки от мо­шен­ни­ков. Это на 4% и 10% боль­ше, чем в 2022 и 2021 годах со­от­вет­ствен­но. По по­след­ней оцен­ке Сбера, ущерб от те­ле­фон­но­го мо­шен­ни­че­ства в Рос­сии в про­шлом году со­ста­вил не менее 295 млрд руб­лей. При этом 2024 год также за­пом­нит­ся ре­кор­дом по ко­ли­че­ству мо­шен­ни­че­ских звон­ков за сутки – более 20 млн. В на­ча­ле 2025 года си­ту­а­ция немно­го ста­би­ли­зи­ро­ва­лась. По­ка­за­тель со­кра­тил­ся при­мер­но на 5-6 млн звон­ков за счёт уси­лий опе­ра­то­ров, со­зда­ю­щих сер­ви­сы по вы­яв­ле­нию со­мни­тель­ных звон­ков и опе­ра­ций. МВД при­во­дит иные цифры в от­но­ше­нии мас­шта­ба мо­шен­ни­че­ства. По дан­ным ве­дом­ства, ущерб от кибер-​мошенничества в про­шлом году со­ста­вил около 200 млрд руб­лей. Оцен­ка Банка Рос­сии крат­но мень­ше даже этого по­ка­за­те­ля – 27,5 млрд руб­лей было укра­де­но со сче­тов фи­зи­че­ских лиц. И тем не менее, все вы­ше­при­ве­ден­ные цифры ока­за­лись ниже по от­но­ше­нию к ВВП РФ, чем в сред­нем по миру. Даже если про­сум­ми­ро­вать оцен­ки ущер­ба, по­лу­чит­ся менее 0,4% от ВВП про­тив 1% в мире.  В неко­то­рых раз­ви­ва­ю­щих­ся стра­нах си­ту­а­цию можно на­звать кри­ти­че­ской. Так, в Па­ки­стане объём мо­шен­ни­че­ства со­по­ста­вим с 4,2% ВВП стра­ны, в Кении и Южной Аф­ри­ке по 3,6% и 3,4% со­от­вет­ствен­но. По­это­му, несмот­ря на огром­ные мас­шта­бы мо­шен­ни­че­ских про­зво­нов рос­си­ян, си­ту­а­цию с ре­аль­ны­ми фи­нан­со­вы­ми по­те­ря­ми граж­дан в РФ можно на­звать уме­рен­ной. 

Про­ти­во­сто­я­ние ис­кус­ствен­ных ин­тел­лек­тов Раз­ви­тие тех­но­ло­гий не толь­ко спо­соб­ству­ет про­ти­во­дей­ствию мо­шен­ни­че­ству, но непре­ду­мыш­лен­но со­зда­ет новые ин­стру­мен­ты для об­ма­на масс. Одной из угроз в сфере мо­шен­ни­че­ства на 2025 года яв­ля­ют­ся мас­со­вые атаки дипфей­ков. В про­шлом году уже были за­фик­си­ро­ва­ны де­сят­ки тысяч дипфейк-​звонков в Рос­сии.  Мо­шен­ни­ки как пра­ви­ло поль­зу­ют­ся вос­со­здан­ны­ми ис­кус­ствен­ным ин­тел­лек­том го­ло­са род­ствен­ни­ков или кол­лег по­тен­ци­аль­ных жертв, что поз­во­ля­ет им с боль­шей ве­ро­ят­но­стью войти к ним в до­ве­рие. Эф­фек­тив­ность таких атак со­став­ля­ет при­мер­но 15-20%, что де­ла­ет их самым опас­ным спо­со­бом кибер-​мошенничества, по край­ней мере в Рос­сии. И всё же ИИ зна­чи­тель­но об­лег­ча­ет опе­ра­то­рам, бан­кам и ком­па­ни­ям из сек­то­ра ки­бер­без­опас­но­сти со­зда­вать ПО, поз­во­ля­ю­щее об­на­ру­жи­вать и пре­се­кать дей­ствия мо­шен­ни­ков. 

Как стра­ны про­ти­во­дей­ству­ют мо­шен­ни­че­ству? ИИ от­кры­ва­ет ши­ро­кие воз­мож­но­сти для за­щи­ты от мо­шен­ни­ков. Но боль­шин­ство мер, ис­поль­зу­е­мых в мире для за­щи­ты от звон­ков мо­шен­ни­ков и ки­бер­пре­ступ­ле­ний, ос­но­ва­ны на про­стых и ле­жа­щих на по­верх­но­сти ме­то­дах. Самый рас­про­стра­нён­ный спо­соб – антифрод-​системы.  В Рос­сии под­клю­че­ние опе­ра­то­ров к такой си­сте­ме, ав­то­ма­ти­че­ски бло­ки­ру­ю­щей те­ле­фон­ные звон­ки в слу­чае под­ме­ны но­ме­ра, яв­ля­ет­ся обя­за­тель­ным. К концу 2024 года к си­сте­ме было под­клю­че­но уже 1162 те­ле­ком­му­ни­ка­ци­он­ных опе­ра­то­ра.  Бла­го­да­ря ей долю мо­шен­ни­че­ских звон­ков с ис­поль­зо­ва­ни­ем под­мен­ной те­ле­фо­нии уда­лось со­кра­тить с 30% до 2%, со­об­ща­ла в ян­ва­ре Ген­про­ку­ра­ту­ра Рос­сии. Си­сте­ма со­зда­на Ро­с­ком­над­зо­ром, то есть мас­со­вое под­клю­че­ние опе­ра­то­ров к ней прак­ти­че­ски не по­вли­я­ло на сто­и­мость мо­биль­ной связи для на­се­ле­ния. Из по­след­них но­во­вве­де­ний в РФ стоит от­ме­тить са­мо­за­прет на кре­ди­ты. В мире нет пря­мо­го ана­ло­га этого ре­ше­ния. Пред­ва­ри­тель­но невоз­мож­но ска­зать, на­сколь­ко будет эф­фек­тив­на идея бло­ки­ров­ки через Го­сус­лу­ги воз­мож­но­сти брать кре­ди­ты, од­на­ко уже видно, что сер­вис с пер­вых дней за­пус­ка поль­зо­вал­ся боль­шой по­пу­ляр­но­стью в по­ис­ко­вых за­про­сах. 

В дру­гих стра­нах боль­шой упор сде­лан на ком­му­ни­ка­цию с на­се­ле­ни­ем. Вла­сти раз­ви­тых стран под­дер­жи­ва­ют го­ря­чие линии для со­об­ще­ний о по­до­зри­тель­ных звон­ках. Од­на­ко это всё же не спо­соб за­щи­ты, а спо­соб уве­дом­ле­ния и кон­суль­та­ций уже по по­во­ду про­изо­шед­ше­го звон­ка мо­шен­ни­ков. Со­зда­ние контр­мер, на­при­мер в США, про­ис­хо­дит за счёт част­но­го сек­то­ра. Антифрод-​системы и ИИ-​модели, за­щи­ща­ю­щие поль­зо­ва­те­лей от скама со­зда­ют­ся ком­мер­че­ски­ми про­ек­та­ми, ино­гда при под­держ­ке пра­ви­тель­ства. Что ка­са­ет­ся аль­тер­на­тив, по­хо­жих на рос­сий­ский са­мо­зар­пет на кре­ди­ты, в США есть воз­мож­ность при­ну­ди­тель­но за­мо­ро­зить свою кре­дит­ную ис­то­рию. Также рас­про­стра­не­на си­сте­ма Fraud-​alert, пред­по­ла­га­ю­щая до­пол­ни­тель­ную ве­ри­фи­ка­цию лич­но­сти перед вы­да­чей кре­ди­та. В Китае со­зда­ние за­щит­ных си­стем воз­ло­же­но на сами кре­дит­ные ор­га­ни­за­ции. Ев­ро­па может по­хва­стать­ся за­ко­на­ми, ре­гу­ли­ру­ю­щи­ми сбор и хра­не­ние бан­ков­ской ин­фор­ма­ции.  За­бав­но, что, несмот­ря на рас­ту­щие мас­шта­бы и по­яв­ле­ние новых спо­со­бов мо­шен­ни­че­ства, жи­те­ли мно­гих стран вполне уве­ре­ны, что смо­гут рас­по­знать мо­шен­ни­ка в слу­чае по­пыт­ки скама. В Китае в этом уве­ре­ны 84% опро­шен­ных, в Ав­стра­лии 72%. В Рос­сии 46% опро­шен­ных ВЦИ­О­Мом счи­та­ют, что вряд ли по­па­дут­ся на удоч­ку мо­шен­ни­ков, а 27% уве­ре­ны, что это точно не слу­чит­ся.