Сбербанк: На годовой процент по вкладам россияне могут купить всю строящуюся недвижимость в стране

Суммы сбережений россиян на счетах оказались настолько большими, что доходов от процентов за год хватило бы на покупку всей строящейся невыкупленной недвижимости в России.

Такие оценки привел старший управляющий директор, руководитель центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников, выступая на XIV всероссийском форуме по корпоративному управлению.

«У меня есть цифра, которую мы недавно посчитали, которая в некотором смысле может быть шокирующей. Все вы знаете про проблемы девелоперов — льготная ипотека и все прочее. Есть следующая цифра, что весь объем непроданного строящегося жилья в России можно купить за процентный доход по вкладам населения за один год. Не надо тратить вклады, достаточно потратить только проценты», — заявил Михаил Матовников (цитата по РБК).

По данным Банка России, которые приводит издание, на 1 января 2025 г. в банках хранилось 57,5 трлн руб., 70,3% из которых, или 40,44 трлн руб., приходится на срочные вклады с начислением процентов.

По мнению Михаила Матовникова, рано или поздно сбережения россиян начнут поддерживать строительную отрасль. Он отметил, что уже сейчас, за последние несколько месяцев, число покупок недвижимости за наличные средства без кредита увеличилось.

«То есть часть этих сбережений начала превращаться в спрос на недвижимость. И, безусловно, сейчас и рынки, и деньги находятся в состоянии сжатой пружины, которые ищут своего применения», — отметил Михаил Матовников.

Начиная с октября 2024 г. ключевая ставка находится на максимальных 21%. Средняя максимальная ставка по вкладам достигла пиковых 22,28% во второй декаде декабря, после чего ко второй декаде февраля снизилась до 21,06%, следует из данных ЦБ.

Следующее заседание Банка России по ставке запланировано на 21 марта.

В среднем на человека в России приходиться почти 434 тысячи рублей средств на вкладах в банках, при этом Москва намного опередила остальные регионы. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга, подготовленного экспертами РИА Рейтинг

 Динамика вкладов населения в 2024 году оказалась рекордной на фоне высоких процентных ставок в экономике и существенного роста зарплат. Объем вкладов населения в российских банках (с учетом средств на счетах эскроу), согласно данным Банка России, за 2024 год увеличился на 12,7 триллиона рублей и на конец года составил 63,4 триллиона рублей. В процентном выражении вклады увеличились на 25,1%, таким образом, был обновлен рекорд по приросту депозитов 2015 года (24,5%).

В пересчете на одного жителя в России объем вкладов населения в банках (с учетом средств на счетах эскроу) в среднем составляет 434 тысячи рублей.

При этом в различных регионах России ситуация крайне неоднородная. Как показало исследование, средний размер вкладов в банках в разных субъектах РФ отличается многократно.

Для оценки ситуации со вкладами населения в регионах России эксперты Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» по заказу РИА провели исследование и составило седьмой ежегодный рейтинг регионов по размеру средних банковских вкладов населения.

Вклады на счетах в банках имеет не каждый гражданин и размеры вкладов существенно отличаются между собой, тем не менее, среднее значение в данном исследовании позволяет оценить межрегиональные различия.

Расчёты произведены по данным Центробанка и Росстата. Регионы ранжированы по среднедушевому объему вкладов (вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц c учетом счетов эскроу) по состоянию на 1 января 2025 года. Изменение вкладов рассчитано как результат на 1 января 2025 года к объему вкладов на 1 января 2024 года.

Москва в два раза опережает регион на второй строчке

Согласно результатам исследования, средний объем вкладов на одного жителя между регионами отличается в 71 раз.

Москва как и ранее лидирует в рейтинге с достаточно большим отрывом даже от Санкт-Петербурга, занимающего вторую позицию в рейтинге, а от многих других регионов отрыв превышает десятки раз.

Первая позиция столицы в первую очередь определяется с тем, что в Москве наблюдается высокая концентрация самых состоятельных граждан России, которые преимущественно живут здесь, и соответственно в столице формируют свои сбережения.

В целом в столице проживает примерно 10% населения России, а в части сбережений Москва обеспечивает треть банковских вкладов.

Второе место в рейтинге занимает Санкт-Петербург, в котором в среднем на человека приходится 821 тысяча рублей вкладов в банках.

Замыкает первую тройку Ненецкий автономный округ с результатом в 631,5 тысячи рублей в среднем на каждого жителя региона.

В первую десятку рейтинга также входят: Магаданская область, Камчатский край, Мурманская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Сахалинская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Приморский край.

В этих 7 регионах среднедушевые остатки средств на вкладах в банках находятся в диапазоне от 439 тысяч рублей до 594 тысяч рублей. Таким образом, в целом регионы-лидеры представлены в основном северными и столичными субъектами РФ.

Меньше всего денег на вкладах в банках на душу населения в Республике Ингушетия (24,6 тысячи рублей на человека).

Схожий результат в Чеченской Республике (29,6 тысяч рублей на человека).

Помимо двух выше названных регионов, также в последней десятке представлены следующие регионы России: Республика Дагестан (52,5 тыс. руб.), Карачаево-Черкесская Республика (70,2 тыс. руб.), Кабардино-Балкарская Республика (76,9 тыс. руб.), Республика Тыва (99 тыс. руб.), Республика Калмыкия (104,5 тыс. руб.), Республика Алтай (115,3 тыс. руб.), Республика Адыгея (121,8 тыс. руб.) и Республика Северная Осетия — Алания (141,6 тыс. руб.).

Как видно из результатов исследования, низкие объемы средств на вкладах наблюдаются в основном в южных республиках, где у населения не очень высокие доходы. Кроме того, невысокий уровень вкладов у части этих регионах можно объяснить слабым развитием местного рынка банковских услуг.

Сильный рост доходов и высокие процентные ставки рекордный рост депозитов

В 2024 году вклады населения в банках РФ показали очень внушительный рост (+25,1%), таким образом был обновлен рекорд 2015 года.

Позитивный вклад в динамику внесли сразу несколько факторов. Во-первых, наблюдался быстрый рост доходов населения, что помогало формировать дополнительные сбережения. Во-вторых, в 2024 году наблюдался быстрый рост ставок и соответственно росла склонность к сбережению. В-третьих, первичный рынок жилья в 2024 году бил множество рекордов, что обеспечило быстрый прирост средств на эскроу счетах.

Лидером по приросту вкладов в 2024 году является Белгородская область, где вклады выросли на +37%.

Второй результат по динамике вкладов у Республики Крым – +36%.

В целом согласно результатам исследования, в 25 регионах прирост вкладов оказался выше 25%, а снижением объема вкладов характеризовался только Ненецкий автономный округ.

В абсолютном выражении среднедушевой прирост вкладов за 2024 год составил 87 тысяч рублей, то есть средний россиянин смог дополнительно положить на счета в банках примерно такую сумму.

При этом в Москве прирост вкладов на душу населения составил 395 тысяч рублей, что является наилучшим абсолютным результатом и сопоставимо с общим объемом вкладов в отдельных регионах.

Сбережения в Санкт-Петербурге выросли на 142 тысячи рублей в среднем на человека за 2024 год, а в Белгородской  области и Московская область жителям удалось за 2024 год скопить и положить в банки 92 и 81 тысячи рублей соответственно.

В среднем объем вкладов равняется 7,3 среднемесячным доходам

В среднем по России соотношение вклад/доход находиться чуть более чем на 7 месяцев.

При этом медианное значение отношения среди регионов заметно ниже – 5,5, то есть в среднестатистическом регионе средние сбережения примерно равны доходам за полгода.

Москва лидирует и по этому показателю. Средние вклады в столице составляют более 13 среднемесячных доходов. Однако, как уже говорилось выше, значительные сбережения сформировали ультра-богатые люди, поэтому для типичного москвича этот показатель сильно завышен статистикой.

Вторую строчку по соотношению вкладов и доходов, как и по объему средств в банках, занимает Санкт-Петербург с соотношением 10,1, далее идут – Калининградская область (вклады равняются 8,2 средним месячным доходам), Чувашская республика (7,8), Самарская область (7,5) и Ярославская область (7,3).

При снижении процентных ставок часть сбережений, находящихся на вкладах, будет довольно сильно поддерживать внутренний спрос в 2025 г., а часть так и останется капиталом, считает Михаил Матовников.

В середине января Банк России назвал беспочвенными опасения о гиперинфляции на фоне того, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок.

По итогам 2024 г. процентные доходы граждан по вкладам составили 7 трлн руб., отметил заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков, назвав эту сумму рекордной.

По оценке ВТБ, в этом году банки могут начислить вкладчикам до 9 трлн руб. Георгий Горшков объяснил такую динамику прогнозируемым ВТБ ростом средств населения в кредитных организациях до 68,1 трлн руб. (+21%).

По оценке кредитной организации ключевая ставка сохранится на уровне 20-21% до конца 2025 г.