Исследование «РИА Новости» показывает, что закредитованность населения растет. Показатель по всей России увеличился на 2,2 процентного пункта.

На первом месте по закредитованности населения оказалась Республика Тыва — там индикатор кредитной нагрузки составил 151,6%. На втором месте Калмыкия с индикатором 123,3%. Замыкает тройку антилидеров Адыгея — там 83,2%.

Москва в начале списка, на седьмом месте. Индикатор кредитной нагрузки у нас 35,3%. Если рассчитать в среднем на одного человека, то москвич должен банку 577,5 тыс. рублей. Но нужно учитывать, что это средняя температура по больнице. Тем не менее за год сумма выросла на 21,5 тыс. рублей, что указывает на увеличение долгов.

Если смотреть на объемы долга, то на первом месте Московская область — 253 млрд рублей. Следом идут Нижегородская облась (177 млрд рублей) и Москва (167 млрд рублей).

А вот наименее закредитованными регионами стали Ингушетия, Крым, Дагестан, Севастополь и Чечня.

Николай Спиридонов - 24.02.2025

Кредитование граждан вошло в глубокое пике

Средний долг работника в России достиг 459 тысяч рублей. 

По планам правительства экономический рост в этом году должен был бы обеспечить растущий потребительский спрос. Но последние данные о резком падении кредитования населения ставят эти прогнозы под сомнение. С начала года выдача жилищных кредитов снизилась на 60%. Розничное кредитование в начале года сократилось на 47%, сообщили в понедельник в Объединенном кредитном бюро. Признаков сокращения доли просроченных кредитов пока не наблюдается. Основной причиной невыплаты банковских долгов россияне называют задержки зарплат.

Число новых розничных кредитов в январе 2025 года оказалось на 47% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а сумма выданных средств стала самой низкой за последние несколько лет. Такие данные РИА Новости предоставили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). По сравнению с прошлым годом сумма выданных розничных кредитов упала на 54%.

Еще более глубокий провал отмечен в начале 2025 года в жилищном кредитовании. Спрос на рыночную ипотеку значительно снизился из-за запретительных ставок, сообщили в аналитическом центре Дом.РФ. Число новых жилищных кредитов по коммерческим ставкам упало в январе на 63% к январю 2024 года. А сумма таких новых жилищных кредитов была на 69% ниже, чем в прошлом году. Выдача ипотеки по льготным программам также снизилась. Число льготных кредитов упало на 57% к январю 2024 года. А сумма выданных льготных кредитов сократилась на 52%.

В феврале 2025 года правительство по требованию президента РФ Владимира Путина отменило ограничения (лимиты) по госпрограммам льготного жилищного кредитования. И это увеличило оживление льготного кредитования. «Лимитов по ипотеке быть не должно. (...) Мы с правительством уже эту тему обсуждали, я проверю, как выполняется это обещание», – предупредил Владимир Путин 19 декабря прошлого года.

Одобренные заявки по льготным программам с начала февраля достигли 17–22 тыс. в неделю, что соответствует уровням сентября–октября 2024 года.

В феврале 2025 года выдача ипотеки по льготным программам ускорилась: с 1 по 20 февраля банки предоставили 21 тыс. кредитов на 119 млрд руб. Эти показатели выше прошлогодних на 28% по количеству и 27% по объему кредитования. Правда, такой прирост можно получить только при искусственных условиях сравнения – без учета льготной ипотеки.

Общий объем задолженности по кредитам населения перед банками составил по состоянию на 1 января 2025 года 34,9 трлн руб., а за последние 12 месяцев он вырос на 5,5%, или на 1,8 трлн руб. Для сравнения: долг россиян перед банками в 2016 году составлял чуть менее 11 трлн рублей. Таким образом, за последние девять лет задолженность утроилась. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны в 2024 году увеличился на 24 тыс. руб., до 459 тыс. руб.

Вместе с тем средняя номинальная заработная плата выросла заметно больше, чем задолженность. Таким образом, закредитованность населения (отношение долга к зарплате) снизилась и составила на конец 2024 года 51,3% против 57,1% годом ранее, утверждают аналитики РИА Новости. По их подсчетам, в российских регионах отношение задолженности по кредитам к официальной зарплате изменяется в диапазоне от 15% до 150%.

Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты. Объем займов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически активного населения соответствует данным Росстата. Годовая зарплата рассчитана в среднем за 12 месяцев – с 1 декабря 2023-го по 1 декабря 2024 года, а численность экономически активного населения – с 1 января по 1 декабря 2024 года. 

Задолженность по кредитам приведена на 1 января 2025 года. При расчетах зарплаты учтена выплата подоходного налога, уточняют в РИА Новости.

Регионы Северного Кавказа и Юга России отличаются на сегодня минимальной закредитованностью населения. Так, в Ингушетии отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате составляет 15,5%. 

Долговая нагрузка в этом субъекте РФ растет, но остается намного ниже средних по стране значений. Следом за Ингушетией в рейтинге регионов с низкой закредитованностью работающего населения находятся Крым (30,4%), Дагестан и Севастополь, где уровень закредитованности экономически активного населения составляет 30,5 и 31% соответственно. В Чечне отношение долгов к официальной заработной плате составляет 31%.

Очень высокий уровень закредитованности наблюдается в двух субъектах Федерации: в Туве (151,6%) и Калмыкии (123,3%). Высокая закредитованность работающего населения наблюдается в Адыгее, Удмуртии и Тюменской области. У этих трех регионов отношение задолженности и зарплаты превышает 80%.

По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Республика Тыва. В этом регионе средняя кредитная задолженность экономически активного жителя составляет более 1 млн руб. Два года назад банковская задолженность в этом субъекте РФ составляла около 530 тыс. руб., то есть она почти удвоилась за последние два года.

Вторым по абсолютному размеру среднего долга перед банками является Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 843 тыс. руб. На третьем, четвертом и пятом местах расположились: Республика Саха (Якутия), Ханты-Мансийский автономный округ (Югра) и Тюменская область, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 780 тыс., 708 тыс. и 694 тыс. руб. соответственно.

Москва занимает 12-е место в рейтинге регионов по абсолютному объему кредитов на одного экономически активного жителя в 578 тыс. руб. Санкт-Петербург расположился на 13-й строчке со средним размером банковских долгов в 573 тыс. руб.

В конце прошлого года коллекторы сообщили, что прирост просроченных платежей в розничном банковском кредитовании (без учета ипотеки) практически сравнялся с приростом кредитного портфеля. С начала 2024 года кредитный портфель вырос на 14%, а просроченные на 90 дней и более долги увеличились на 12%.

В конце декабря 2024 года в российском Центробанке увидели риски чрезмерно быстрого замедления кредитования. Есть риски, что замедление кредитования может быть более стремительным, чем нужно регулятору для возвращения инфляции к цели, заявил Интерфаксу директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Андрей Ганган. Чиновники ЦБ обещают бороться с избыточным (по их представлениям) спросом и собираются удерживать ключевую ставку на высоком уровне «до победы над инфляцией». Правда, все больше экспертов считают, что после запрета на повышение ключевой ставки в декабре 2024 года ведомство Эльвиры Набиуллиной перейдет к снижению своей ключевой ставки уже после апреля 2024 года. 

Михаил Сергеев - 24.02.2025