Израиль нанес удары по филиалам финансового учреждения "Кард аль-Хасан" в Ливане

Юридические и финансовые последствия Al Qard Al Hassan

«Аль-Кард Аль-Хасан», финансовое учреждение «Хезболлы», по сути, действует как банк, несмотря на то, что не зарегистрировано как таковой, и, если его не остановить, может оказать разрушительное воздействие на экономику Ливана.

В 1982 году, после вторжения Израиля в Ливан и последовавших за этим социально-экономических разрушений, была создана ассоциация «Аль-Кард Аль-Хассан». В 1987 году Министерство внутренних дел выдало «Аль-Кард Аль-Хассан» регистрационное уведомление (т. е. разрешение 218 A.D).

Название «Аль-Кард аль-Хасан» происходит из Корана и относится ко всем добрым делам, которые люди совершают ради Божьей воли. Таким образом, «Аль-Кард аль-Хасан» приписывается Богу.

«Аль-Кард Аль-Хасан», по сути, является социально-экономическим крылом «Хезболлы». Несмотря на то, что ассоциация была основана в 1987 году, она привлекла к себе внимание лишь недавно, за несколько лет до краха банковского сектора в Ливане. Основная деятельность ассоциации заключается в предоставлении своим клиентам кредитов в долларах США в обмен на эквивалентные по стоимости золотые гарантии с дополнительной маржой в 20 процентов от гарантии. Телевизионные репортажи также показали, что «Аль-Кард Аль-Хасан» работает как любой другой банк; у него даже есть собственные банкоматы.

Было проведено исследование, чтобы выяснить, является ли «Аль-Кард Аль-Хассан» типичным финансовым учреждением, которое работает в рамках правовой системы Центрального банка Ливана (BDL) и получает лицензию на предоставление финансовых услуг. Однако единственным выводом, к которому пришли, было то, что «Аль-Кард Аль-Хассан» лишь информирует Министерство внутренних дел о своей регистрации. Тем не менее, были подняты различные вопросы, касающиеся юридических последствий и влияния деятельности ассоциации.

Правовые последствия осуществления финансовой деятельности, не регулируемой централизованной системой BDL

1 августа 1963 года был принят Закон о деньгах и кредитах. Статья 12 этого закона гласит, что BDL является юридическим лицом. Более того, согласно статье 13 этого закона, BDL является государственным учреждением, которое финансово и юридически независимо.

Кроме того, согласно статье 70 вышеупомянутого закона, цели BDL заключаются в следующем:

1. Для сохранения стоимости ливанской валюты
2. Для сохранения экономической стабильности
3. Для сохранения общего благосостояния банковского сектора
4. Для развития финансового и денежно-кредитного рынка

Однако статья 76 того же закона гласит, что BDL может обязать банки размещать резервные средства в BDL в размере, не превышающем определённое соотношение обязательств, возникших в результате размещения депозитов вкладчиков, и заёмных средств. BDL также может обязать банки размещать средства в размере, не превышающем определённый порог, и резервировать сумму, установленную BDL.

Статья 80 вышеупомянутого закона устанавливает клиринговый отдел, через который должны проходить все операции, связанные с золотом и иностранной валютой.

Кроме того, согласно статье 82, BDL не может осуществлять упомянутые выше операции, кроме как с государственным сектором, финансовыми учреждениями, банками, зарегистрированными в Ливане, иностранными центральными банками, иностранными банками, финансовыми учреждениями и международными финансовыми организациями. Однако в статье 98 говорится, что BDL открывает счета для депозитов банков и финансовых учреждений.

Закон регулирует финансовую и денежно-кредитную систему, находящуюся под контролем BDL. В настоящее время Al Qard Al Hassan полностью выпадает из этой системы, что нарушает общую компетенцию и роль BDL в сохранении национальной экономики, а также в сохранении ценности ливанской валюты и благополучия банковского сектора.

«Аль-Кард Аль-Хасан», безусловно, выпадает из системы, поскольку не получает официальной аутентификации от BDL, в том числе в отношении своих операций в отделе клиринга, не вносит резервные средства и не принимает меры безопасности для защиты золотой ипотеки заёмщиков.

С другой стороны, статья 121 определяет банки как учреждения, основной деятельностью которых является выдача кредитов. Согласно этой статье, средства, полученные от банков, являются либо депозитами, либо деньгами, полученными от выдачи кредитов.

Кроме того, статья 125 запрещает заниматься финансовой деятельностью в форме ассоциаций. Согласно правилам и положениям статьи 10 (от 6 августа 2001 года) и статьи 128 (с изменениями, внесёнными законодательным декретом № 77 от 27 июня 1977 года) Закона 347, форма должна быть акционерным обществом, и необходимо получить лицензию.

Банки и финансовые учреждения должны иметь капитал, предусмотренный законом, соблюдать положения BDL, быть зарегистрированными в BDL и, что самое важное, контролировать и балансировать средства, полученные от клиентов, таким образом, чтобы сохранить их вклады.

Согласно статье 178 и последующим статьям, финансовые учреждения, особенно те, которые предоставляют кредиты и займы, должны получать официальное разрешение от Центрального банка Бахрейна и должны быть зарегистрированы как акционерные общества, а не как неправительственные организации. Теперь, если мы рассматриваем «Аль-Кард Аль-Хассан» как финансовое учреждение, а не как банк, оно должно соответствовать вышеуказанным правилам. Оно должно иметь капитал и инвестиционные взносы и должно быть зарегистрировано в Центральном банке Бахрейна.

Согласно статье 181, запрещается объявлять учреждение финансовым, если не соблюдены все условия и не получено разрешение от BDL, зарегистрированное в соответствии с этой статьёй. Такие учреждения должны соблюдать правила BDL и находиться под его контролем.

В случае нарушения вышеуказанных положений законом должны быть предусмотрены уголовные санкции.

После появления электронных способов оплаты, транзакций, банкоматов, кредитных карт и т. д. был принят новый закон. Закон № 133 от 26 сентября 1999 года, опубликованный в 51-м выпуске Официального вестника на странице 2862, регулирует и наделяет BDL полномочиями по организации процесса.

В Аль-Кард Аль-Хасане есть банкоматы, но, похоже, эти условия их не беспокоят.

«Аль-Кард Аль-Хассан» — незарегистрированная неправительственная организация, которая не соответствует ни одному из условий и полностью находится за пределами финансовой системы.

Тревожные сигналы поступают не только в отношении подозрений, но и в отношении уверенности в отмывании денег.

Юридические последствия предоставления личных займов в обмен на гарантию золота

Статья 2 Закона о денежно-кредитной системе гласит, что стоимость ливанской валюты определяется по отношению к чистому золоту, а статья 4 того же закона в последнем абзаце гласит, что золотые монеты могут выпускаться всякий раз, когда закон позволяет вернуть стоимость денег в золоте.

Однако условия обращения золотых монет должны быть определены постановлением правительства.

В законе должно быть указано, когда следует возвращать стоимость денег в золоте, и условия должны быть определены правительством.

Если мы сравним приведённые выше статьи с делом «Кард Аль Хасан», то станет ясно, что последняя предоставляет кредиты в долларах США в обмен на золотые залоги. Таким образом, если заёмщик не выплачивает кредит, «Кард Аль Хасан» может забрать или продать золото

Так или иначе, в случае дефолта долларовый кредит США погашается золотом в явное нарушение статьи 4.

Но что, если стоимость золота снизится или повысится? Что, если разразится международный кризис и доллар США обесценится? Каковы последствия выдачи нерегулируемых кредитов в иностранной валюте? Как это повлияет на банковский сектор с точки зрения конкуренции, безопасности и доверия?

Финансовые последствия предоставления личных займов в обмен на гарантию золота

В стране, охваченной коррупцией и террором, как правило, возникают две формы монстров: катастрофический капитализм, описанный Наоми Кляйн в 2007 году в книге «Стратегия шока», и его противоположность — антикапитализм руин, описанный Анной Лоуэнгаупт Цинг в 2017 году в книге «Гриб конца света: о возможности жизни в капиталистических руинах».   

Капитализм катастроф способствует возникновению новых катастроф, а затем использует их для демонтажа жизненно важной общественной инфраструктуры и приватизации значительной части деятельности, представляющей общественный интерес, в жестоких и обедневших обществах. С другой стороны, антикапитализм руин процветает и растёт на руинах разрушенной страны и предлагает возможности для выживания в суженной альтернативной реальности. Последовательное превращение малого в ничто приводит экономику и страну в мрачное и нежелательное место, из которого очень трудно выбраться.

Развитие Аль-Кард Аль-Хасан вызывает опасения, что страна превращается в зону беззакония и без границ. Это также неправительственная организация, занимающаяся финансовой деятельностью, такой как ломбарды или кредитование под залог золота. Недавно она установила банкоматы, которые позволяют тем, кто получает прямые платежи от «Хезболлы», и тем, кто пользуется кредитами организации, снимать деньги в ливанских лирах или долларах США без каких-либо ограничений. Al Qard Al Hassan — это фактически нерегулируемое финансовое учреждение, осуществляющее финансовую деятельность, которая должна соответствовать международным требованиям, нормам и стандартам, но не соответствует им.

Короче говоря, организация, находящаяся под санкциями США и считающаяся финансовым подразделением «Хезболлы», является воплощением института, который работает на руинах международной валютной системы и стремится стать альтернативой умирающей банковской системе. Если его не остановить, он поставит под угрозу любую возможность возвращения Ливана к традиционной банковской системе и приведёт страну к непоправимой катастрофе. Действительно, всё указывает на долгую тёмную ночь.

Если не принять меры, то ассоциация Al Qard Al Hassan может привести к полному краху банковской системы в результате завершения одной из крупнейших в истории финансовых пирамид и потери доверия к банкирам и Центральному банку.

Это может привести к систематическому разрушению и ликвидации государственных учреждений и, как следствие, к тому, что подавляющее большинство населения окажется в нищете и страданиях.

Это усугубляет проницаемость границ и контроль ополчения над всеми пунктами пропуска, что открывает двери для трансграничной контрабанды и торговли людьми всех видов

На этих руинах нетрадиционная банковская система набирает обороты, пользуясь нестабильностью, идеологией, оружием и иностранной поддержкой. Обмен долларов США на золото партией, которая заявляет о своей оппозиции США, в контексте её деятельности и расширения может рассматриваться только как ещё один шаг в создании огромной внутренней машины по отмыванию денег. Появление новой незаконной системы на руинах старой, приходящей в упадок, подрывает любые надежды на создание чего-то устойчивого и ставит под угрозу будущее страны. Худшее еще впереди.

Тем временем ливанцы заняты тем, что угадывают имя будущего президента нереспублики Ливан, и игнорируют очевидное: у него четыре ноги, он лает, виляет хвостом, но для них это жираф.