Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми от шести лет может вырасти до 12%

После 1 июля ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. Такой вариант обсуждается в связи с продлением программы до 2030 года, выяснили «Известия». По оценке экспертов, увеличение ставки позволит отсечь заемщиков, скупающих недвижимость с инвестиционными целями, но снизит долю субсидируемой ипотеки для новостроек

Правительство обсуждает условия продления программы семейной ипотеки до 2030 года. Семейная ипотека выдается под 6%, для семей с детьми от шести лет предполагается ввести с июля ставку 12%, рассказали «Известиям» собеседники, близкие к Минфину. Один из информированных источников сказал, что такой уровень может быть введен на весь срок действия программы.  

Ставка ниже не позволит  сделать семейную ипотеку более целевой, чтобы льготные кредиты брали те, кто нуждается в улучшении жилищных условий, а не желающие вложиться в недвижимость, пояснил собеседник издания на финансовом рынке. В пресс-службе Минфина сказали, что окончательные предложения еще не сформированы. Пресс-служба Минстроя сообщила, что проработка вариантов ведется совместно с заинтересованными ведомствами и организациями, а также с учетом мнения профессионального сообщества. Говорить о конкретных параметрах адресности до формирования консолидированной позиции и принятия итоговых решений преждевременно, отметили в Минстрое

В Центробанке не ответили на запрос газеты. Ранее представители ЦБ неоднократно заявляли о том, что ипотека с господдержкой должна стать более адресной. Рыночную ипотеку банки выдают под 16,5–25% годовых при ключевой ставке в 16%. По среднесрочному прогнозу ЦБ ключевая ставка в 2024 году будет находиться в диапазоне 13,2–15,5%, в следующем — 8–10%, при условии, что инфляция снизится до 4–4,5% в этом году и до 4% в 2024-м. 

«Если планы ЦБ реализуются и ставки по ипотеке упадут, можно будет рефинансироваться», — считает один из собеседников газеты на финансовом рынке. Он добавил, что в случае рождения ребенка родители смогут взять семейную ипотеку под 6%, а не под 12%. Президент инвестплатформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов полагает, что вариант с рефинансированием может быть актуальным, а в случае смягчения денежно-кредитной политики (ДКП) государство может и само изменить ставки.

12% для семейной ипотеки с детьми старше шести лет — много, особенно для регионов с низкими доходами населения, считает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его мнению, такую ставку можно установить для Москвы, Московской области и других регионов с высокими доходами при условии снижения по мере смягчения ДКП и уменьшения ключевой ставки. Но для регионов с низким уровнем заработных плат желательно установить более льготные условия сразу, отметил Аксаков. 

Уровень ставки в 12% позволит снизить спрос на семейную ипотеку по сравнению с нынешним, считает доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров. Под 12% кредиты будут брать те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, сказал он. Эксперт отметил, что Минфину важно снизить нагрузку на бюджет из-за субсидирования процентных ставок, а уровень в 12% позволяет этого добиться. По словам Столярова, семейная ипотека призвана стимулировать рождаемость, но льготные программы привели к резкому росту цен на жилье. Минфин ищет «вариант, который сбалансировал бы ситуацию и всех удовлетворил», подытожил собеседник издания. 

Фофанов полагает, что ставка в 12% слишком мала, чтобы добиться снижения в новых выдачах ипотеки доли кредитов с господдержкой с 90% до 25%. Он отметил, что уровень в 12% будет заградительным для тех, чьи дети подросли, но моментального эффекта по снижению доли субсидируемой ипотеки не получится. Собеседник издания считает, что в долгосрочной перспективе ставка может снизить расходы бюджета на субсидирование и простимулировать россиян вступать в брак и рожать детей, так как ставка в 6% останется привлекательной. 

Владимир Путин, выступая 29 февраля с посланием Федеральному собранию, объявил о запуске нового нацпроекта «Семья», который будет действовать до 2030 года. В рамках нацпроекта будут продлены льготная программа семейной ипотеки и выплаты материнского капитала. Кроме того, Путин потребовал, чтобы в 2030 году уровень бедности опустился ниже 7%, а среди многодетных семей — ниже 12%. Дополнительные расходы федерального бюджета на продление программы семейной ипотеки с учетом роста ключевой ставки составят примерно 260 млрд рублей в 2024 году, сообщил в начале марта Минфин со ссылкой на предварительную оценку. Продление программы до 2030 года, по оценкам ведомства, потребует 1,5 трлн рублей, сумма будет зависеть «от траектории ключевой ставки».

Сергей Мингазов