Крупнейшие банки США сталкиваются с превышением безнадежных долгов по недвижимости над резервами

Аватар пользователя Ахура Мазда

В крупнейших банках США безнадежные кредиты на коммерческую недвижимость превысили резервы на возможные потери, чему способствовал значительный рост просроченных платежей, связанных с офисами, торговыми центрами и другой недвижимостью.
Согласно заявлениям Федеральной корпорации страхования вкладов, средние резервы в JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, Goldman Sachs и Morgan Stanley снизились с 1,60 доллара до 90 центов на каждый доллар долга по коммерческой недвижимости, если заемщик просрочил как минимум на 30 дней.
Это резкое снижение произошло за прошедший год, когда просроченная задолженность по коммерческой недвижимости шести крупнейших банков выросла почти втрое и составила 9,3 миллиарда долларов.
В более широком банковском секторе США общая стоимость просроченных кредитов, связанных с офисами, торговыми центрами, жилыми комплексами и другой коммерческой недвижимостью, выросла в прошлом году, достигнув 24,3 миллиарда долларов по сравнению с 11,2 миллиардами долларов годом ранее.
Данные FDIC показывают, что банки США в настоящее время поддерживают резервы в размере 1,40 доллара на каждый доллар просроченных кредитов на коммерческую недвижимость, что меньше по сравнению с 2,20 доллара годом ранее. Это самый низкий уровень покрытия, с которым банки сталкивались для снижения потенциальных потерь по кредитам на коммерческую недвижимость более чем за семь лет.

Ранее в этом месяце рыночная стоимость New York Community Bank резко упала более чем на 50% после того, как стало известно о сотнях миллионов долларов ранее нераскрытых потенциальных убытков в рамках его кредитного портфеля на коммерческую недвижимость.
Суть вопроса заключается в надбавках по кредитам, также известных как резервы, которые банки откладывают, чтобы предвидеть будущие убытки из-за просрочек. Эти резервы непосредственно влияют на прибыль, побуждая банки разрабатывать стратегию минимизации их влияния.
Традиционно банки и регулирующие органы устанавливают надбавки на основе категорий кредитов и исторических показателей потерь. Например, банки обычно выделяют более высокие надбавки, такие как 10%, для необеспеченных кредитов, таких как кредиты по кредитным картам, по сравнению с 2 или 3% для кредитов на коммерческую недвижимость, которые исторически имеют более низкие показатели невозврата.
Однако некоторые утверждают, что полагаться исключительно на исторические показатели потерь коммерческой недвижимости, особенно офисов, в свете пандемии Covid-19 может быть рискованно. Они выступают за то, чтобы банки вместо этого основывали резервы на текущем уровне просроченной задолженности.
В декабре генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан заявил, что банк выявил задолженность по коммерческой недвижимости всего на 5 миллиардов долларов, связанную с секторами рынка недвижимости, где цены снизились. Он охарактеризовал эту сумму как незначительную для банка, который в прошлом году заработал почти 30 миллиардов долларов прибыли и владеет активами, превышающими 3,2 триллиона долларов.

Авторство: 
Копия чужих материалов
Комментарий автора: 

Поиски увенчались успехом - нашёл бесплатный вариант.

На нескольких сайтах, включая Реддит, встретил комментарии в обсуждении этой статьи по типу - сейчас прибегут клавиатурные воины ФРС и всем нам объяснят, что ничего страшного в этом нет.

Комментарии

Аватар пользователя Самаритянин
Самаритянин(1 год 4 месяца)

Ну, и ваще не видно ни одного движения по сокращению паразитарных секторов США , всё куда то катиться эз южиал, по отдельности, скопом, скопом вместе с по отдельности, все закрыли глаза вместе с рулевыми в полной уверенности, что прилетит Капитан Америка и всех по обыкновению спасет...

Аватар пользователя Просто Лёня
Просто Лёня(4 года 6 месяцев)
  • Размер просроченной задолженности увеличился до $24,3 млрд с $11,2 млрд.

Это какие-то околонулевые значения для США. Может, это задолженность конкретно этому Arbor Trust? Если так, то надо чтобы было понятно, а из статьи как раз не понятно, что к чему.

Аватар пользователя Ахура Мазда
Ахура Мазда(8 лет 8 месяцев)

Нашёл оригинал в свободном доступе - перевёл\переписал.

Аватар пользователя nefelin
nefelin(5 лет 3 месяца)

Отнюдь. Для реального сектора сумма не маленькая, а для финансового сектора умножайте на 100 легко для всяких завязанных на эту недвижимость деривативов, которые посыпятся в случае проблем с этой недвижимостью

Аватар пользователя С Правого
С Правого(9 лет 10 месяцев)

Недавно в начале февраля знакомый(покупатель на Ебей) предложил найти покупателя на его недвигу в Нью Йорке.Вот жеж капиталист,санкции не соблюдает.  ...пока размышляю,буду брать на минусах)))

Аватар пользователя nehnah
nehnah(11 лет 9 месяцев)

smile8.gif

Отрицательная стоимость! "А что так можно было?" smile57.gif

Аватар пользователя hostas
hostas(12 лет 6 месяцев)

Ну увеличат резервы всего то делов. Поменьше будет прибыльность бизнеса. 

Пока для них это не существенно, особенно для этих жирных котов. 

Аватар пользователя Алый
Алый(10 лет 7 месяцев)

Смотрю видео наших там, кто то критикует бюрократию там, и другое разное. В связи с этим и подумалось, что периодически вмрчзивать государства надо; перестройка или революция неважно. Застой, это когда закрепились на плюсевых точках персонажи, и успокоились, начинают работать спустя рукава. Вот и надо встряхивать, что бы перемешать, перемещать людей.

Комментарий администрации:  
*** Будущий телепат в полном объеме (с) - https://aftershock.news/?q=comment/12979932#comment-12979932 ***
Аватар пользователя Сан_Саныч
Сан_Саныч(2 года 3 месяца)

Охреневаю от цифр... 

10% РВП по необеспеченным ссудам... 2-3% РВП при коммерческой ипотеке... У нас по нормативам ЦБ на порядок больше! А потом удивляемся, что банки не хотят кредитовать экономику.

Ребята, одно из двух: или мы признаём, что у нас резервирование избыточное и сокращаем нормативы (в особенности для проектного финансирования), или создаем внебанковские механизмы финансирования новых проектов. А если не делать ни того ни другого - нас сожрут те, кто наладил снабжение инвестпроектов деньгами в требуемых количествах. Тот же Китай, например.