В Чехии нет интереса к жилищным кредитам спад на 80%

Обвал ипотечного рынка продолжился и в сентябре. В прошлом месяце банки и предоставили ипотечные кредиты на общую сумму 7 миллиардов крон. По сравнению с августом объем и количество выданных ипотечных кредитов сократилось примерно на 30%. 

Процентная ставка по реальным новым ипотечным кредитам без рефинансирования немного выросла в сентябре, но осталась на уровне 5,8%, как и месяцем ранее.

Объем выданных ипотечных кредитов в прошлом месяце составил 7,16 млрд крон, что на 2,9 млрд крон меньше, чем в августе. Как показывают данные ČBA Hypomonitor, месячное снижение общего объема выданных ипотечных кредитов после августа увеличилось почти до 30%. Рынок ипотеки значительно ослабевает, что, по мнению аналитиков, видно и по годовой динамике, углубившей его падение с 78% в августе до 82% в сентябре.

«Спад на рынке, вызванный в основном высокими процентными ставками и неопределенностью в виде высоких цен на энергоносители, привнес несколько новых тенденций на рынок ипотечного кредитования. Во-первых, значительно более высокий спрос на энергосберегающие свойства. Наши данные показывают, что интерес ко всем видам кредитных продуктов, помогающих финансировать этот вид недвижимости или технологиям непосредственного сбережения, увеличился», — сказал Властимил Нигрин из группы ČSOB.

В то же время он указал на вторую тенденцию — увеличение предложения рекреационной недвижимости на рынке. «Таким образом, начинают проявляться высокие цены на энергоносители, что влияет на владельцев большего количества объектов недвижимости. Увеличение предложения рекреационных объектов также может отразиться на снижении их стоимости", - добавил он. 

Падение интереса к новым ипотечным кредитам

Объем фактически вновь выданных ипотечных кредитов (без рефинансирования) в сентябре составил 6 миллиардов крон, что примерно на 2,2 миллиарда крон меньше, чем в августе. Объем рефинансированных кредитов (внутренних или из другого учреждения) в сентябре достиг 1,2 миллиарда крон.

Количество вновь выданных ипотечных кредитов также сократилось почти на треть по сравнению с предыдущим месяцем — до 2 054. Годовое снижение даже в случае действительно новых ипотечных кредитов усилилось в сентябре до 80% от объема ипотечных кредитов и на 77% — по количеству выданных кредитов.

«О существенном замедлении активности на ипотечном рынке также свидетельствует тот факт, что объем вновь выданных ипотечных кредитов в сентябре достиг самого низкого уровня с начала 2014 года. ставки, ужесточение кредитных правил, растущие опасения по поводу развития экономики и в целом высокие цены на недвижимость», — подытожил главный экономист Якуб Сейдлер.

Средняя ставка немного выше

Процентная ставка по фактически вновь выданным ипотечным кредитам незначительно выросла до 5,83% в сентябре с 5,76% в августе. Цены реализации выданных ипотечных кредитов уже постепенно сравнялись с ценами предложения, которые в последние месяцы стагнируют или в некоторых случаях несколько снижаются в соответствии с изменением рыночных процентных ставок.

«Начавшееся снижение цен на недвижимость может отразиться и на рынке ипотеки. У тех, кто заинтересован в ипотеке, будет стимул отложить покупку дома или квартиры из-за падения цен на них. Поэтому в настоящее время я не вижу причин для оживления ипотечного рынка, который по своим объемам аналогичен 2015 году. По этой же причине процентные ставки, вероятно, больше расти не будут», — сказал Марек Рихтер из Air Bank.

Средняя сумма ипотеки уменьшается

Средняя сумма ипотечного кредита в последние месяцы несколько снижается. В сентябре, как и в августе, она опустилась чуть ниже уровня в три миллиона крон, где последний раз находилась в конце 2020 года. В ноябре прошлого года средняя сумма ипотеки была самой высокой и составила 3,46 миллиона крон.