Планируемый порог "входа" в индивидуальное банкротство, скорее всего, останется на уровне 300 тысяч рублей. А помогать списать или реструктурировать долги на меньшие суммы, минуя судебное разбирательство и бесплатно, а также бороться с незаконными действиями коллекторов и банков будет общественный примиритель на финансовом рынке. Правительство готовится к внесению в Госдуму такого законопроекта.
"Грешным делом, пока не принят закон о банкротстве физлиц, я обанкротил десятки людей, - рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. - Объяснял, что есть возможность заявить кредиторам о невозможности выплатить долг. Банки обращались в суды, суды решали в пользу банков, но судебным исполнителям нечего было взыскивать, потому что ко мне обращаются за помощью действительно безнадежные должники, их легко отличить от мошенников. И их оставляли в покое. Не было случаев, чтобы эта примитивная схема не сработала. Если заемщик стал инвалидом, удавалось договориться о списании долга".
Общество все больше нуждается в цивилизованных формах урегулирования проблемы просроченной задолженности. В феврале, по данным Центрального банка, 12,5 процента от всех выданных банками кредитов физическим лицам не погашались в установленный срок, из них 6,4 процента просрочены на срок от трех месяцев. Хуже всего ситуация с беззалоговыми кредитами (14,4 процента просроченных ссуд), значительно лучше - с кредитами под залог недвижимости (4,1 процента) и автомобилей (8,5 процента). Эксперты опасаются, что доля просроченных потребительских кредитов будет расти теми же темпами, что и потребительское кредитование в последние годы.
Больше половины всех заемщиков в России считают свои кредитные обязательства тяжелым беременем, а 4 из 10 после уплаты платежей остаются с доходами, не дотягивающими до прожиточного минимума. Таковы данные всероссийского опроса, проведенного НИУ "Высшая школа экономики". Уровень финансовой грамотности россиян стабильно низок, показывают многолетние наблюдения. Договоры с финансовыми организациями подписывает не читая каждый десятый, а каждый четвертый читает, но подписывает независимо от того, понимает ли он этот текст полностью или нет. Все это напрямую отзывается на величине кредитной нагрузки.
Безусловно, некоторая наивность граждан играет роль в их закредитованности и показателях просрочки, говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. Часто за кредитные деньги покупается вовсе не самое необходимое, и покупка в кредит какого-нибудь нового накрученного гаджета - явление абсолютно рядовое. К тому же система поощрения сотрудников в банках все еще устроена спорно. "У нас вообще продавцов чем угодно поощряют за количество продаж. В случае кредитов это абсурд", - подчеркивает собеседник .
Впрочем, не все банки в этом смысле одинаковые - есть просто безобразные, есть почти образцовые, а Банк России взял курс на сдерживание роста потребительского кредитования. Но больше всего на рост просрочки влияет изменение экономической ситуации. Ожидания многих заемщиков призыва 2011-2012 годов, что их доходы будут расти, не оправдались. Сейчас все больше должников, обращающихся в службу, потеряли в доходах, к примеру, лишились премий.
http://www.rg.ru/2014/04/16/bankrot.html
Комментарии
Ммм, а с уходом кредитов вышеозначенное жильё и дачи-машины станут бесплатными?
Или средний доход вырастет на порядки?
Думать и искать варианты. Жить на съемной квартире, в конце концов от этого никто еще не умер. Ездить на общественном транспорте, летом ходить в походы, а не на дачу.
А так хорошо устроился - влез в кредит, а потом ходи и плач, как тебе плохо, какое плохое государство и банки.
в третий раз не буду повторять - устал. 22% - это разоряющая ставка, а другой нет. Кредит долгосрочное мероприятие а кризисы - явление регулярное, человек их предусмотреть не может. Житие на съемном углу всю жизнь к пенсии превращает вас в бомжа. Весьма креативно.
Ставка по ипотеке - 11%-12% в Сбере.
Домик в деревне можно купить и на зарплату.
Ипотеку можно возвращать досрочно, до кризисов.
Работайте, крутитесь, думайте.
По моим наблюдениям, большинство кредитов берут только и исключительно - от понтов, а потом от глупости и лени занимаются перекрдитованием. Абсолютно все из моих знакомых, кто взял ипотеку, довели "операцию" до конца, и не позволяли себе всяких непонятных выходок.
спасибо, я не про себя. Вы что мне хотите доказать? Что выселять людей на мороз это замечательно и справедливо, если они работу потеряли, а за дом доплатить не успели? Я вас понял, это прекрасная либеральная логика. Извините, но мне видимо никогда не понять своим заскорузлым совковым мозгом, как это так - человек в банк отнес две стоимости дома, а дом все равно принадлежит банку. Вам нравится, что вас Греф считает быдлом и скотом или вы сами от лихоимства финансовых услуг кормитесь?
Блин, не нравится Греф - не бери кредит. Занимай у знакомых, копи сам - какие проблемы-то? Какое имеет Греф отношение к твоим тараканам, если ты не можешь посчитать, подписывая договор, что в случае чего - ты будешь должен очень много ,несмотря на выплаты???
И еще раза повторю. Те, кто берут ипотеку, ее реально просчитывают и доводят до конца. Они меняют образ жизни, сокращают потребление. Или увеличивают доходы. Т.е. люди реально меняются, это - сложный и ответственный шаг. А вы предлагаете, чтобы они оставались бы такими же дремучими потребителями, мол Греф - олигарх, наживается на нас, и потому денег нам должен.
Остальные же "закредитованные" - банальные потребляди, готовые ради айфона или лексуса ставить под угрозу будущее своей семьи. Флаг в руки. Я лично не хочу никакого иметь отношения к решению их психологических проблем. Ни в виде налогов, ни в виде революций.
Чувак, ты из какой вселенной?! Ты вообще в курсе для чего дача?? Дача, в умах большинства, - огород для картошки, без которой зимой просто не прокормишься, машина для того же, метро не до Юж.Сахалинска проложено.
Кто из нас из какой вселенной? В некрупных городах дача в 15-20 км от дома обычно, на велосипеде доехать можно. Общественный транспорт ходит тоже нормально, если в расписание попадаете. На крайняк берете ВАЗ классику или 08/09/14/15 в хорошем состоянии. Или договориваетесь с соседями ездить вместе, сбрасываясь на бензин - крайне дешевый вариант. Стоит домик в деревне с садом - недорого, цены давно уже не скачут, накопить за год-два можно вместо долгов по кредитам. Это я все про некрупные города, вроде Тулы, по наблюдению над знакомыми.
Дача в умах большинства - место для отдыха от городской суеты. Не надо про "картошку, без которой не прожить". По крайней мере не последние 10-15 лет.
Осенью картошка стоит 8-10 руб. за кг. Мешок, соответственно, 400-500р. На 4-х человек закупаем осенью 6 мешков картошки, то есть 2400-3000 руб на 4-х, по 600-750 рублей на человека - картошка на всю зиму.
Если человек не может раз в полгода потратить 600 рублей на такую ценную картошку, но может вкалывать на шести сотках эти полгода, то он либо художник без постоянного заработка, либо по жизни сильно не повезло. Сильно сомневаюсь что таких "большинство".
Жилье можно снимать или брать в ипотеку. 22% ипотека? В этой стране?
Машина реально нужна только жителям отдалённых районов и деревень, где автобус ходит два раза в сутки. В городе же автомобиль только увеличивает комфортность для жопы.
Общественный транспорт - не только и не столько метро, если для вас это неожиданность.
П.С. бОльшая часть кредитов у моих знакомых уходит не на жильё, необходимую машину, дачу или обучение детей. А на телевизоры, айфоны, мультиварки, новенькие обои в стиле броконах, стол хайтека, диван наткожи, второй отпуск в италии за год, Nissan Juke и прочее либо вапще (КМК) не нужно, либо имеющее разумные альтернативы, либо доступное через накопления, а не кредитование.
В умах - это в умах. Значит ровно следующее: сколько бы не стоила сейчас картошка, все помнят 98-мой год и держатся за эту "дачу" до последнего. Туда же велосипед, обязательно куплю его моим родителям пенсионного возраста. Не Тула, правда, может и в самом деле вселенная другая, но все же.
Если в умах 98-ой год, то как вообще можно залезать в многолетние долги???
Сгорят : )
А серьезно: кредит на 300 т.р. для первого взноса по ипотеке для дитяток - вот тебе и попал под старость лет)
Да, никогда запах халявы не был так близок. Особенно при игре с государством в азартные игры.
Не надо брать кредит в старости. Копить надо, начинать - заранее, чтоб минимум 3-месячный запас всегда был под рукой. А если критично - лучше дачу с машиной продать.
Диссонанс какой-то. Кто помнит "дачу 98-го", КМК, имеют эту самую дачу. Те, кто не имеет, врядли может "помнить", правда же?
Велосипед - это да. Опять же, стоит 50% ЗП какого-нибудь совсем молоденького сантехника на испытательном, то есть 3000-5000 рублей. Покупается на несколько лет.
На дачу можно накопить за несколько лет. Машину можно купить экономную (Б/У), а не Мазду Р8. Квартиру взять в ипотеку по сравнительно терпимым (хотя 0% было бы лучше, согласен) процентам. Семестр обучения в среднестатистическом ВУЗ-е стоит меньше среднемесячного заработка. Картошку (пока не 98-ой на дворе) проще купить, чем вырастить.
И получается, что те самые 22% и прочие грабительские кредиты идут на всякую херату. Которую человек для себя решает купить сам. Ну вот хочется ему ноутбук, планшет, смартфон, часы и плеер. И не в течении года-двух, а прямо щас. А его жене через месяц новую микроволновку и сапоги. Коллекции этого года, естественно. А через месяц сыну велосипед. Не бюджетный, а майнтбайк "чтобы пакруче" тысяч за 50.
А потом все виноваты. И реклама, и система, и банкстеры, и путен, и воспитание. Все, кроме него.
Да че вы несете за хрень. У нас все в порядке с рекламой кредитов и вообще с пропагандой потребительского образа жизни, который и пропагандируется ради прибыли банков.
Воля может и своя, но воля формируется под потоком внешней информации, а там такой образ жизни навязывается. Среднестатический обыватель настолько туп, что вряд ли он сам догадается, что ему нужен именно айфон всего за в два раза дороже чем аналог, если ему это долго и старательно не разъяснять.
Голова на что человеку дана, чтоб в нее есть - так это к свиньям тогда надо идти в загон. Реклама образа жизни и человек не в силах противится этой рекламе. А деньги разложить свои и подумать сколько он на еду, на квартплату, на детей, на проезд тратит - тяжело. В школе все учились.
Давайте наркотики легализуем. Голова человеку на что дана, чтоб в нее есть -- так это к свиньям надо идти в загон. Реклама наркотиков и человек не в силах противится этой рекламе. А отложить на дозу и подумать сколько он еще на еду, на квартплату, на детей, на проезд тратит -- тяжело. В школе все учились.
В том то и дело - против простого человека работают профессионалы с профессорским образованием по запудриванию мозгов, а некоторые "товарищи" говорят -сам думай и сам отвечай за свои ошибки. Аналогично если выпустить против 5 летнего ребенка Поветкина (Кличко не патриотично) и судья (государство) сочтет это честным боем.
Читать вы (или те, кого вы защищаете) умеете? Договор, когда подписываете - вы его ПРЕДВАРИТЕЛЬНО читаете?
Дело даже не в кредите - вы вообще договора читаете? Если нет, тогда это большая проблема.
И про обывателя - 23 года минуло с конца социализма. Два крупных кризиса - 1998 и 2008. Не уж то вы считаете, что люди ничему не учатся?
Второй момент - а кого от кого вы защищать собираетесь? Потребителя от айфона? Странный подход - товар производят для того, чтобы продавать. Ограничивать рекламу простого товара только потому, что в стране живут люди, не умеющие считать деньги - не правильно. На месте айфона может быть что угодно - рулон обоев, мешок цемента и все прочее. В Украине продавали обувь в кредит в 2012м, к слову. Обвинять же банки в том, что они выставляют за кредит среднерыночный процент тоже как-то по-идиотски, не находите?
Я обвиняю банки не в том, что они выставляют не тот процент. А в насаждении морали потребления. Абсолютно в том же, в чем их обвинял Тайлер Дерден. Только взрывать я ничего не собираюсь. Но нормой жизни это тоже не считаю.
А давайте легализуем продажу хмурого и белого совершеннолетним?
люди умудряются оторваться от реальности с помощью нефтепродуктов - тоже запретим полностью или будем осложнять продажу/покупку?
может хватит проблем с марганцовкой - ее видите ли в кустарных ВВ используют, поэтому продается теперь по 1-2 гр.
> вы удивитесь, но продажа белого ведется под контролем государства в виде обезболивающих.
Удивлен. Легально продается хмурый, а не белый.
Под контролем гос-ва продается очень много чего интересного. Но свободно, бесконтрольно, так же, как банковские кредиты, эти вещи не предлагаются.
Бред. Каждодневная бомбардировка мозга "успешных" кредитополучателей.
Вон даже многие украинцы за 23 года мозговой промывки стали настоящими нацистами.
Вот это взрослый человек сказал.
Да и дети тоже продолжают идти за конфетками педофилов в подвалы. Их трахают, трахают, убивают, убивают — учат дяденьки, а оне всё равно как зомби за ними прутся. Дебилы, чо. Мало их учат, короче.
Уважаемый аффтор топика, вы и вправду думаете, что окружающие вас люди настолько же глупы и наивны, что и те (поверьте, очень немногие!) дети, что "пойдут в подвал за конфеткой педофила"?
Да. Большинство да И это знают лучше меня специалисты по управлению массами, толпой, стадными чувствами и т.п. неизбежными появлениями социальности человека. Не знают этого только полные дебилы или сознательные враги. Смотрящих над этим бардаком коих, я так и называю.
"Большинство людей глупее меня. Кто с этим не согласен - дебил или враг."
Вы это всерьез?
«Глупость» общества внёс в разговор Юкла. Я этого нигде не утверждал, ибо, управляемая умными лидерами извне, — социальность человека не является глупостью или умом, — это просто естественная ему черта — свойство большинства обычных людей естественно с исключениями коими можно смело пренебречь. А вот тот, кто пренебрегает управлением этим свойством и пускает всё на самотёк — дебил или враг.
Пара слов в поддержку высказанной позиции:
НАУ - ТутанхамонЕсли ты пьешь с воpами
Опасайся за свой кошелек
Если ты пьешь с воpами
Опасайся за свой кошелек
Если ты ходишь по гpязной доpоге
Ты не сможешь не выпачкать ног
Если ты выдеpнешь волосы
Ты их не вставишь назад
Если ты выдеpнешь волосы
Ты их не вставишь назад
И твоя голова всегда в ответе
За то куда сядет твой зад
Пpавда всегда одна -
Это сказал фаpаон
Он был очень умен
И за это его называли
Тутанхамон
Я знал одну женщину
Она всегда выходила в окно
В доме было десять тысяч двеpей
Но она выходила в окно
Она pазбивалась насмеpть
Но ей было все pавно
Если бы ты знал эту женщину
Ты бы не стал пить с воpами
Если бы ты знал эту женщину
Ты бы не стал пить с воpами
Ты бы не стал ходить по гpязи
И pазбpасываться волосами
Пpавда всегда одна -
Это сказал фаpаон
Он был очень умен
И за это его называли
Тутанхамон
Мдя, опять проценты по кредитам вырастут, как всегда будет страдать мелкий бизнес.
Работал в банке. Достаточно крупном. Это с одной стороны фабрика маразма по продажам кредитов всем подряд, но с другой стороны, там есть в процессе выдачи кредита СБ, а это фабрика паранойи по невыдаче кредитов. Они друг друга компенсируют. А если какой-то банк просто всем подряд выдает, без тщательной проверки СБ -- это повод наверное лицензию отозвать. Вот Тиньков всем подряд выдает, например, потому у него и с токсичностью активов проблемы.
Опыт штатов 2008 показывает, насколько адекватна оценка рисков как людьми, так и банками :-).
Банками адекватна и злонамеренна.
А вот простые люди туповаты.
Из анкет-заявок физиков на кредит увидел интересный тренд.
ЗП в районе 100р+. Авто: ягуар, мерседес, лексус (я прошу, прощенья был в ах..е крестом)
ЗП в районе 200-300р+. Авто: мондео, теана, фокус...
Большие ЗП там редко попадались, по ним не репрезентативно уже.
Два крайних случая отношния к деньгам, кредитам и потреблению из знакомых.
ЗП 120р, ежемесячный платеж по всем кредитам: 110р
ЗП(вернее доход) ~1000р. Кредиты не нужны, очевидно. Принцип покупики авто: не дороже месячной ЗП :)
ЗП одного из вицеков того банка: 1200р. Кредитов столько, что в собственный банк же в очередном кредите отказал.
.
В банке, "достаточно крупном", должна быть "скоринговая система" - знаете такую? Она определяет скоринговый балл заемщика - грубо говоря, его способность отдать кредит.
Если кредитная фабрика в банке работает без скоринга - она функционирует по принципу пирамиды, подразумевая невозврат 40-60%% кредита. Риски такой системы покрываются расширением базы. За это надо карать, безусловно - просто изменяя процент резервирования под кредиты. Повышая такой процент можно легко сделать "пирамидальный" способ кредитования убыточным.
Ну про кухню выдачи кредита, мне как раз можно не рассказывать. С деталями более менее знаком, т.к. поддерживал именно систему принятия решений о выдаче :)
Закон нужный одназначно и ещё вчера. А кто и как берёт и даёт кредиты - вопрос совсем другой, обсуждался на АШ неоднократно.
Банкиры своего не упустят, мордочки у всех лощеные.
А вот возможностей поизмываться над заемщиками, у которых резко изменились финансовые обстоятельства, у них поубавится. И это правильно.
До сих пор банкиры были в выигрышном положении. Позволяющем им диктовать свою волю. Банки крайне негибкие партнеры в переговорах - потому что любая затяжка ведет к накручиванию процентов, штрафов, пеней. То есть им финансово затяжка выгодна, и выгода от несговорчивости односторонняя. Ну и угроза наслать бандитов-коллекторов, тоже веский аргумент давления на должника.
Закон об индивидуальном банкротстве позволяет должнику усилить свои позиции в переговорах с банком. Несговорчивость банкиров теперь может обернуться против них. Когда в результате полностью законной судебной процедуры должник может избавиться от части долга (часто сильно и искусственно накрученной), и полностью исключить саму возможность общения с коллекторами.
Появление подобного юридического механизма можно только приветствовать.
Неужели модель США 2.0? Опять, видимо, бояре плохие.
Еще с народом как всегда не повезло, надо добавить.
Страницы