Крупные вклады частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капитал проблемных банков, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Раньше предполагалось, что спасать банки будут за счет средств компаний.
Как сообщил Моисеев, крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капитал проблемных банков для их финансового оздоровления в рамках нового для российских банков механизма bail-in (принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка). «По сути экономической деятельности физлица с такими крупными вкладами не отличаются от юридических», — цитирует слова чиновника агентство ТАСС.
Моисеев пояснил РБК, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Пока нет точного понимания о предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.», — добавил он.
В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать «дыры» проблемных банков ведется c 2015 г. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на санацию проблемных банков и на выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд. руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только в Внешпробанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2015 г., размер «дыры» по данным ЦБ превысил 187 млрд. руб.
По оценкам главы Сберанка Германа Грефа, в 2016 году потерять лицензию могут еще около 10% российских банков.
В январе 2015 АСВ также повысило размер дополнительных отчислений в фонд страхования вкладов для банков, которые завышают ставки по депозитам.
Ранее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной АРБ, сказал, что ЦБ надеется в 2016 году начать задействовать механизм bail-in — принудительного использования средств кредиторов для решения проблем неустойчивых банков. Он уточнил, что нужно предложить такое решение финансового оздоровления банков, чтобы минимизировать масштабные расходы государства и при этом сохранить доверие кредиторов к деятельности банка. В декабре глава ЦБ Эльвира Набиуллина также сказала, что использование bail-in в ряде случаев позволит не отзывать лицензию, а сохранить банк с перспективой роста платежеспособности.
В середине января Моисеев из Минфина сообщил, что на первом этапе предполагается распространить механизм bail-in только на фирмы и компании. «Идея понятная, что кредиторы становятся акционерами. О том, как это будет работать, кто будет принимать решение, на каком этапе, сколько — все это находится в стадии проработки. Еще нам дайте несколько недель, чтобы эту концепцию все-таки отработать и обсудить с ключевыми игроками. Должны обсудить с Минэкономразвития, с АСВ, с ЦБ, с юристами. Вопрос тяжелый… Мы исходим из того, что на первом этапе будут только юрлица», — приводит его слова «Интерфакс».
Старший директор, руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук обращает внимание, что в мировой банковской практике есть механизм спасения глобальных системно значимых банков, в котором задействованы как средства компаний-кредиторов, так и крупные вклады физлиц. В частности, он использовался при санации Bank of Cyprus, кредиторы и крупные вкладчики которого принудительно стали его собственниками. Власти конвертировали в акции банка вклады от €100 тыс. «В случае с частными лицами предполагается, что конвертированы в акции банков могут быть преимущественно долгосрочные вложения — сроком погашения свыше 3 или даже 5 лет», — отмечает он. Эксперт говорит, что в российском законодательстве также целесообразно указать о вкладах какой срочности идет речь. «Если это не коснется краткосрочных вкладов, от 6 месяцев до года, то это нововведение будет не столь остро воспринято рынком. В России часто крупные вклады открываются на короткие сроки», — считает Лукашук.
Моисеев пояснил РБК, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Пока нет точного понимания о предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.», — добавил он.
В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать «дыры» проблемных банков ведется c 2015 г. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на санацию проблемных банков и на выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд. руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только в Внешпробанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2015 г., размер «дыры» по данным ЦБ превысил 187 млрд. руб.
По оценкам главы Сберанка Германа Грефа, в 2016 году потерять лицензию могут еще около 10% российских банков.
В январе 2015 АСВ также повысило размер дополнительных отчислений в фонд страхования вкладов для банков, которые завышают ставки по депозитам.
Ранее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной АРБ, сказал, что ЦБ надеется в 2016 году начать задействовать механизм bail-in — принудительного использования средств кредиторов для решения проблем неустойчивых банков. Он уточнил, что нужно предложить такое решение финансового оздоровления банков, чтобы минимизировать масштабные расходы государства и при этом сохранить доверие кредиторов к деятельности банка. В декабре глава ЦБ Эльвира Набиуллина также сказала, что использование bail-in в ряде случаев позволит не отзывать лицензию, а сохранить банк с перспективой роста платежеспособности.
В середине января Моисеев из Минфина сообщил, что на первом этапе предполагается распространить механизм bail-in только на фирмы и компании. «Идея понятная, что кредиторы становятся акционерами. О том, как это будет работать, кто будет принимать решение, на каком этапе, сколько — все это находится в стадии проработки. Еще нам дайте несколько недель, чтобы эту концепцию все-таки отработать и обсудить с ключевыми игроками. Должны обсудить с Минэкономразвития, с АСВ, с ЦБ, с юристами. Вопрос тяжелый… Мы исходим из того, что на первом этапе будут только юрлица», — приводит его слова «Интерфакс».
Старший директор, руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук обращает внимание, что в мировой банковской практике есть механизм спасения глобальных системно значимых банков, в котором задействованы как средства компаний-кредиторов, так и крупные вклады физлиц. В частности, он использовался при санации Bank of Cyprus, кредиторы и крупные вкладчики которого принудительно стали его собственниками. Власти конвертировали в акции банка вклады от €100 тыс. «В случае с частными лицами предполагается, что конвертированы в акции банков могут быть преимущественно долгосрочные вложения — сроком погашения свыше 3 или даже 5 лет», — отмечает он. Эксперт говорит, что в российском законодательстве также целесообразно указать о вкладах какой срочности идет речь. «Если это не коснется краткосрочных вкладов, от 6 месяцев до года, то это нововведение будет не столь остро воспринято рынком. В России часто крупные вклады открываются на короткие сроки», — считает Лукашук.
Комментарии
И тут случится бунт миллионеров/миллиардеров :))
Отлично,"Декабристы-2"!Бунт подавить выживших на Сахалин и Камчатку(пешком).
Ждем отток капитала 2. Простым людям все равно пополам на эти сотни ярдов. Пусть хоть сжигают, хоть какая-то польза будет от тепла.
Как уже говорили ранее - осваивать побережье Северного Ледовитого. Курортные районы Магаданщины:)))
почему какой то сраный кипр может а мы нет?
тем более таких гусей пощипать сам Бог велел :-)
тока кто теперь из офшоров бабки в родные банки понесет после этого?
хотя и там постригут... и здесь постригут.. куды деваться бедным нуворишам?
Просто надо быть разборчивым при выборе банков. Беспроблемные банки - Сбер, ВТБ24, Газпромбанк, ну и еще штук 5-7.))
Но ведь им хочется еще бешеных процентов :)
Зачем бешеных ?
Хотя бы чтобы инфляцию покрывали. Реальную инфляцию.
начать финансировать террористов :идеа:
Не торопитесь!
Там суть совсем в другом.
Когда банк лопается, то по АСВ вы можете получить только 1,4 млн.рублей страховых выплат, а все деньги свыше сгорают. И являясь кредитором 3-й очереди, далее вы гарантировано сосете х...!
В этом же случае вас , как и других крупных лишенцев и юр.лиц, законодательно, пропорционально потерянной суммы , делают акционером этого банка. И тогда вы имеете право участвовать в санации этого банка и в разбирательствах, куда исчезли ваши деньги, уже наравне с юр.лицами.
Т.е. , вы не просто теряете деньги и никаких прав кроме страховки АСВ не имеете, а вы получаете право "покопаться в грязном белье" лопнувшего банка дабы вернуть свои деньги.
А т.к. вы крайне заинтересованное лицо, то и копаться вы будете усердно и скорее всего результативно, и не дадите, новой ликвидационной комиссии банка, разворовать всё окончательно (зачастую именно так всё и происходит)...
Вот именно это право сейчас и обсуждается для крупных вкладчиков! И для них и для других(более мелких) вкладчиков это есть благо.
Видимо этим вкладчикам дают понять что пора деньги из частных банков переводить в государственные.
Интересно, кто мог это не понять. )
автору логично было бы указать причину этих хотелок банкиров, для полноты картины.
Логично... По-сути такие вклады ЧАСТНЫХ лиц - это прежде всего способ удержать на плаву карманный банк. А коли так, ну и пусть уже официально вступают в права владения.
Сомнительное дело. Стоит ли менять правила игры, по которым гарантируются только вклады до 1млн?
Как то мерзко что не сумевших плавать бангстеров пытаются спасать
1.4 млн АСВ
Отток капиталов и так высокий, теперь они еще и вкладам угрожают. Кретины.
"100 млн или 1 млрд" не важно, в конце все равно выдоят депозиты "мелюзги". Большие дяди деньги не потеряют.
Это капитализм детка!
Если система запрещает принуждение к труду, то пусть хотя бы существует принуждение к хозяйственности:)))
Сказавшему такое чиновнику - на полгода заплату выдавать в размере 1 рубля.
Вкладчиков с суммами более 50млн - проверить на законность происхождения средств.
Покажите частного гражданина у которого есть ЗАКОННЫЕ 50-70 млн в банке, кроме глав суперкоропораций и их замов. Таких на всю РФ - 10000 человек, Остальные деньги заработаны незаконным предпринимательством и взятками. 10тыс проверить, остальных - за мошенничество, сокрытие налогов и варежки шить.
Для примера: семья - 2 начальника управления в крупной российской компании. Доходы семьи - семизначная сумма. Затраты соответствующие. У них нет таких счетов, так как основная масса денег или в недвижимости или к акциях компании, в которой работают. Да, 5-6 миллионов есть, но не 50 и не 100. Надо же машину, квартиру, маме дачу, поездки, тренировки, няня, гувернер, уборка и проч и проч.
Да, у них остается в месяц столько, сколько средней российской семье на квартал всего удается заработать, но таких даже в Москве не особо много.
Айджи прав - только поддержка со стороны акционеров еще реальна. Или просто способ выводить доходы банка в белый зарплатный фонд. Взял в одном своем банке 100 миллионов под 7%, дал своему второму под 13%. Разница - белый доход акционера/топ.менеджера. Других вариантов сохранения денег на частных счетах я не представляю.
Нормальный человек после выхода на доход 180-200 тыс в месяц перестает "рвать когти". На жизнь хватает, деньги начинают тратить на бизнесы, лечение/отдых, хобби, недвижимость, благотворительность...исполнители после 200т реально расслабляются, как будто переключатель срабатывает. Это нормальный среднестатистический порог. Мы достаточно много работает с разными внешними заказчиками: частниками и предпринимателями. Единицы продолжают наращивать объем за этими пределами. Во первых - это достаточно сложно, надо очень много работать на пределе, во вторых - психология.
С доходом в 200К за 5 лет на дом/квартиру, за еще 10 - на второй дом для детей. Откуда 50 миллионов?
Если вы развивали бизнес с 2000г, и решили его продать сейчас , то ваш бизнес стоимостью в 100 млн.руб , это всего 1,3 млн.долларов!
Таких мелких бизнесов , в нашей стране , море...
Ничего уникального в сумме 100 млн.рублей нет.
Это - да. Но не кажется Вам, что это некая попытка не только за счёт обычных граждан решить некие проблемы? Конечно, до олигархов не доберутся. Кишка тонка и ружья ржавые. Но все же.
Прикольно.
Т.е. если украл в 90-е, то надо непрерывно суетиться, что бы инфляция и перманентные кризисы не сожрали "не посильно нажитое". А по итогам все это все равно достается банку, который, забрав деньги, благополучно канет в небытие.
Пока о пересмотре приватизации и о национализации никто не говорит. Что кулаком сотрясать воздух? Я сам за виселицы и расстрелы всего того гнидья. Но все же
Самые умные люди уже давным-давно перестали держать деньги на депозитах в любых банках. В России такие появились после 1991 года, когда на 17 тыс советских рублей стало возможно купить литр кефира и пирожок с повидлом.
А как же хранят деньги умные люди?
"Умные" люди не пытаются усидеть на двух стульях, а только делают вид, что слушают манагеров и чётко делят - что они хотели бы (и могли бы) сохранить, а на чём хотели бы попробовать подзаработать.
А Никитосу Михалкосу отдали 250 лямов из Мой Банк или ещё тогда конвертировали?
В случае с LTCM был по сути тот же bail-in только он так не назывался, потому что процедура проходила в околоюридическом поле, как говорится - по понятиям. А родилась эта практика ещё в 80-е из попыток правительства США справится с крахом американской системы местных сбербанков. В т.ч. фаннимэи и фредимаки тоже тогда появились.
Если бы у меня было 100 млн рублей в российском банке, то уже завтра, после этих слов уважаемого государственного чиновника, эти деньги были бы переведены за границу до обеда. Официально это сделать можно, не обязательно использовать преступные схемы. И потом я был бы солидарен со всеми теми, кто хочет пощипать жирных гусей. Но не меня. И вообще назрел вопрос: они похмеляются там, в правительстве Российской Федерации?
точно, или это вредитель или "полезный идиот"