С предстоящего понедельника банкам с собственными сетями пунктов обмена валют станет бессмысленно их содержать. Согласно новому Положению Банка России № 499-П, операции по обмену наличной валюты должны будут проводиться не с упрощенной, а с полной идентификацией клиента. Теперь недостаточно будет предъявления паспорта — клиенту придется пройти полную идентификацию, заполнив анкету, которую необходимо заполнять каждому человеку, впервые пришедшему на обслуживание в банк.
Участники рынка, опрошенные Bankir.Ru, выразили удивление в целесообразности такого нововведения и даже предположили, что при подготовке документа Центробанк «забыл» об этом моменте. Однако в пресс-службе регулятора Bankir.Ru сообщили, что никакой ошибки нет.
«Банк России издал Положение №499-П в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” взамен утрачивающего силу с 27 декабря текущего года Положения №262-П,— прокомментировали в пресс-службе.— При этом новый нормативный акт не содержит положений, допускающих проведение упрощенной идентификации при осуществлении операций, связанных с обменом валюты». В ЦБ объяснили, что эти операции отсутствуют в числе перечисленных в 115-ФЗ, когда должна проводиться упрощенная идентификация клиентов.
По словам управляющего партнера группы юридических и аудиторских компаний СБП Киры Гин-Барисявичене, ранее, в соответствии с Положением №262-П, упрощенная идентификация действовала в двух случаях: при осуществлении денежных переводов без открытия счета и операций с наличной валютой и с чеками, в том числе дорожными. При этом было упомянуто следующее ограничение: «упрощенка» возможна, если операция не подлежит обязательному контролю со стороны ФЗ-115 — ее эквивалент составляет менее 600 тыс. рублей.
Новое положение ЦБ таких норм не содержит. «В нем не предусматривается проведение процедуры упрощенной идентификации клиента при проведении операций с наличной иностранной валютой,— указывает старший юрист банковской и финансовой практики международной юридической фирмы Noerr Кирилл Лельчицкий.— Это означает, что банк будет обязан при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже валюты на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, провести идентификацию клиента согласно требованиям ФЗ-115». По его словам, идентификация должна проводиться по правилам, установленным Положением №499-П и включает в себя, например, оценку риска клиента, ведение досье клиента, обновление сведений о клиенте и проведение других предусмотренных документом процедур.
Кирилл Лельчицкий обращает внимание на то, что, в соответствии с ФЗ-115, упрощенная идентификация клиента-физлица может проводиться при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета (в том числе электронных), а также при предоставлении клиенту электронного средства платежа. Помимо этого при заключении договоров с НПФ, договоров о брокерском обслуживании, о доверительном управлении ценными бумагами, депозитарного договора, при приобретении инвестиционных паев ПИФов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.
Юристы считают принятие регулятором такой нормы вполне закономерной. «В данном случае законодатель привел в соответствие действующее законодательство,— объясняет Кирилл Лельчицкий.— Ранее ФЗ-115 устанавливал случаи, когда упрощенная идентификация возможна, а Положение №262-П предоставляло дополнительное основание для упрощенной идентификации — а именно валютно-обменные операции. Новое Положение №499-П таких оснований не устанавливает, поэтому для их определения необходимо обращаться непосредственно к тексту ФЗ-115».
По мнению участников рынка, вступление в силу новой нормы увеличит время совершения валютообменной операции и значительно усилит операционную нагрузку, связанную с дополнительной идентификацией как на фронт-, так и на бэк-офисы кредитных организаций. Банки будут стремиться переводить такие операции в безналичные каналы, что, в свою очередь, может привести к резкому сокращению количества обменных пунктов, где оперируют непосредственно с наличной валютой.
Комментарии
Крайне непонятное форматирование. Подзаголовки дублируют текст. Мне делать нечего читать по два раза невнятицу про то, как оно было?
Невнятный заголовок. Упрощенка же остается, до 15 тыс. руб.
Эх, пацаны, ну хоть не матлогику, просто голову б включали при копипасте.
Прости камрад, не успел отформатировать
То есть по факту я могу хоть 100 раз купить по $200? Я правильно понял?
В таком случае фраза "С предстоящего понедельника банкам с собственными сетями пунктов обмена валют станет бессмысленно их содержать" неверна.
А вообще текст написан так, что практически невозможно понять суть.
200раз по 15 тыр по одним документам отразится в кассовой книге. будут злоупотреблять - вскроется при проверке ЦБ. То есть появится еще один повод для надзорного реагирования. вопрос - ЦБЬ сразу им воспользуется или как и раньше только когда дыра в балансе станет как минимум 9-ти значной.
Ну, это я утрирую. $20000 лучше брать в банке, естественно. Но ведь основная масса покупок-продаж в пунктах - это суммы до $1000-2000. Поэтому и говорю, что вывод в первом предложении не соответствует истине.
при нынешнем курсе, 15 тыр рублей (минималочка по ФЗ) около 200 баксфф.... так что 1000-2000 уже по-полной, или может быть предлогом для ЦБ. а кататься по городу и сдавать-брать по 200 бачей ТОЧНО попасть на карандаш финконтроля. паспорт то покажете.
При обмене менее 15000 руб. паспорт показывать не требуется.
Ага, 100 раз по 200$ - дадут больший профит, чем один раз 20000$.))))))
У нас в обменнике вообще никаких доков не надо, и, по-моему, суммы без ограничений.
Всегда поражался, когда в РФ нужно сотню-другую $ разменять, то приходится предъявлять паспорт и называть чуть ли не место прописки.
М.б. это и помогает в отслеживании чёрного нала/отмывании средств, хотя очень сомневаюсь.
Отмывка идёт через Юр-лиц, а потому толку от этого чуть...
Может и юрикам хвост прижмут попозже? Вообще, нужно прекращать эти спекуляции с валютой на всех уровнях. Сами же рубль под плинтус загоняем своими руками
В начале недели один знакомый комерс поехал в банк, взял кредит в 10 лямов на свою фирму и сразу купил на них баксов. Теперь ждет сидит, когда до 90 курс подскочит. Однозначно делает свой вклад в развитие экономики.
Это уже следствие нестабильности рубля, а не причина.
Так кто стабильность расшатывает? Вот такие вот комерсы в том числе
Откуда взялась цифра 15 000 руб.?
Средняя стоимость автомата Калашникова на черном рынке :)
Все что больше - требует подтверждения паспортом, и не только валюты касается, например, оплата услуг через банкоматы. Если не ошибаюсь, под знаменем борьбы с терроризмом и отмыванием незаконных средств утвердилась эта сумма
Что даст то эта анкета? Предъявления документа удостоверяющего личность недостаточно для идентификации? Еще бы ИНН и СНИЛС предложили предъявлять.
Больше людей за мелкими суммами к менялам ходить будут.
Скорей всего тупо борьба против наличного доллара в денежном круговороте России. Бедным людям от этой новости ни тепло ни холодно. Мелкому бизнесу доллары вроде как тоже не очень нужны. Среднему классу (ну я к этому классу например себя отношу) мне наличный доллар не нужен. Я уже и забыл когда в обменнике был. Года три наверное назад. Про крупный бизнес не знаю, но думаю, что Дерипаска по обменникам не бегает и за Алекперовым очередь не занимает)))))) Инотуристы. Вот их нужно полностью идентифицировать! Могут быть всякие шпионы и друзья Каспарова))))) Карточки давно уже рулят кредитные. Наличка долларовая нужна скорей всего криминалу или связанным с ним отраслям экономик.
На опережение, надо еще анализы крови, мочи, и чего нибудь еще требовать :)
Сразу анализ ДНК....Подошел к банкомату, плюнул внутрь и идентификация личности)))
а иностранцу куда идти менять? только рубли с визы снимать?
туда же. у иностранца паспорт же есть.
Короче, Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П никоим образом не изменяет ФЗ-115 в крайней редакции. Всё те же 600 000 руб. и 3 000 000 руб. при покупке/продаже недвижимости.
Идиотизм. Оставили бы хоть упрощенный порядок для лимита в 600к.
Очередной "умный" закон для озлобления населения.
90% населения даже не узнает об этих изменениях.
Или вы про какое-то другое, особенное население?
Ну он же сказал: Озлобленное население.
Как раз именно против населения. Те, у кого есть серьезные суммы, работают с безналом, им пофиг. А вот те, у кого спрятаны 300 баксов под матрасом, те эти изменения заметят еще как.
Это небольшой привет туркам и иже с ними.
это "привед" Россиянам.... ну и подготовка к запрету наличной валюты в стране.... теперь всех запишут и придут когда надо будет.
Чего вы панику то разводите на пустом месте , в России любой платёж производится по паспорту и валюту вы не купите и не поменяете без паспорта. Ну купил ты тыщу баксов на поездку за границу и что с того?
Панику счас ЦБ разводит. я лишь констатирую факт.
Придется завтра мелочью на поездки затариваться, 15 тыс при нынешнем курсе - вообще смех.
Хотелось бы понять нафига оно надо и какова польза от нововведения?
клиенту придется пройти полную идентификацию, заполнив анкету, которую необходимо заполнять каждому человеку
а вот Банк России (см. официальный релиз)с вами немножко не согласен:
в официальном релизе Банке России по данному вопросу отмечается, что ужесточение правил не приведет к дополнительным сложностям при покупке или продаже валюты для граждан России:
"Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" принято в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Действующее законодательство позволяет не идентифицировать физическое лицо при осуществлении им операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо её эквивалента в иностранной валюте. Если сумма операции выше, идентификация проводится на основе документа, удостоверяющего личность.
Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами. В том числе это может быть сделано на основе использования предусмотренных действующим законодательством реестров операций с наличной валютой. Они оформляются самими кредитными организациями, в них могут быть включены необходимые для идентификации данные физического лица.
Таким образом, законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п. Положение не возлагает на кредитные организации дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Таким образом, при обмене валюты на сумму более 15 тыс. рублей клиентам не придется заполнять анкеты с персональными данными. Потребуется только документ, удостоверяющий личность, при этом анкету должен заполнять сам банк.
http://www.vestifinance.ru/articles/65854
В принципе с валютой последние несколько лет дела иметь не приходилось. Только при поездках за границу что-то менял.
Так что про озлобление населения - ерунда. И для мало-мальски крупных сумм давно уже требовался паспорт.
По моему просто либерастичесий наброс опять...
Хотя все это бла-бла про терроризм с отмыванием... давно все это регистрируется и что? Постоянные стоны о том, что разгул того, разгул сего?
Но в принципе меры хорошие - все меры, которые вредят БИЗНЕСУ - есть хорошо. Бизнес у нас равняется капитализму, который равняется войне, смерти, страданиям. Чем сильнее гайки частникам закручивают - тем лучше. До большевистской строгости все равно еще далеко...
Обменники, вроде бы, остались только в Москве. В регионах народ валюту меняет в банках, а там идентификация всегда и была.
Ну, и в XXI веке как-то опасно расхаживать по улице с тысячей-другой долларов, когда есть безнал. Главное, успеть этот безнал вовремя вывести. До того, как начнется кипишь (а рано или поздно он начнётся) :)
Дебилизм. Предъявляя паспорт человек и так сам себя подает на блюдечке. Плюс там ведется видеозапись и работают ККМ. Для органов таких материалов более чем достаточно, чтобы проверить личность клиента. А обменнику пофигу на все это, он просто меняет деньги, а не проводит аудит фин. деятельности клиента. П.м.с.м. люди сами пойдут в "левые" обменники, лишь бы не заполнять эту гору бумажек.