МОСКВА, 11 ноя - ПРАЙМ. Темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками достигли своего рекордного показателя – с начала года она выросла на 30,5%, и достигла на начало ноября 869,4 миллиарда рублей, сообщило коллекторское агентство "Секвойя кредит консолидейшн".
Доля просроченной задолженности от объема кредитования установила свое рекордное значение за всю историю активного кредитования населения – более 8%. При этом, 13-14 миллионов кредитов имеют просроченную задолженность, отмечается в сообщении.
"Основная причина резкого ухудшения данного показателя связана с общей закредитованностью населения. Если в предыдущий кризис на одного заемщика приходилось не более 1-1,1 кредита: заемщиков с одним действующим кредитом было 80%, с двумя – 15%, с тремя и более – 5% , то в 2015 году этот показатель составляет около 2, при этом с одним кредитом – не более 60%, с двумя – 25%, тремя и более – 15%. Таким образом, чем больше кредитов приходится обслуживать, тем в разы возрастает риск выхода на просрочку – среди заемщиков с одним кредитом 25% имеют проблемный кредит, тремя и более – 50%, то есть практически каждый второй", - отмечает агентство.
"По статистике на сегодня уже каждый четвертый заемщик имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый шестой – по кредитной карте, каждый десятый – в сегменте автокредитования, каждый 25 – по ипотеке", - говорится в сообщении.
Наиболее популярным сегментом кредитования по-прежнему остаются кредиты наличными – на них приходится около 50% от всех действующих кредитов, далее идут кредитные карты – 42%, автокредиты – 2%, ипотека- 3,5%, другие – 2,5%. Лидерство по количеству выданных кредитов (без учета МФО) сохраняют Москва, Подмосковье, Краснодарский край, Свердловская и Новосибирская области.
"Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России до 40-45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку", - приводятся в сообщении слова президента "Секвойя кредит консолидейшн" Елены Докучаевой.
Комментарии
Ну что же, граждан насильно в банк никто не тащил. Они сами туда пошли и добровольно поставили свою подпись под договором, который, как известно, "дороже денег".
Правда о том, что инфляция будет двузначная и уровень реальных доходов населения упадет на 9% граждане эти тоже не думали. у нас же была стабильность(с).
Таки чиво сказать хотел?
Хотел сказать что вначале надо было хорошо подумать и взвесить все риски, а потом подписывать документ на получение кредита.
Учитывая, что за не возврат кредита по-факту нет никакого наказания, то в выигрыше оказались те, кто подумал, взял и потом забил на выплаты. А в проигрыше же те, кто вынужден продолжать выплачивать кредиты, находясь в зависимости от навязанного уровня потребления и те кто ещё надеется взять кредиты. Эти люди не вызывают ни малейшего сочувствия.
Ну у меня было дело, молодая семья, жилья нет, прикупили мы Дачу в черте города, начали строиться(это кстати совсем не дорого если руки есть, к вопросу о ипотеке), раз-два.. где-то 250 т.р. задолжали по кредиткам, но платили, тут с работой проблемы возникли, пытался с банком договорится, не вышло, и забил, ну коллекторы зае..ют, а так нормально, много раз с ними говорил, ну подайте в суд, я выплачу, но по суду, - не подают, прошло 2 года. Срок давности три года. Но я очень рад что перестал иметь дело с этими банками, освободился, кредиты - это не лучше алкогольной зависимости.
Вы это кому сейчас сказали - среднестатистическому российскому гражданину? Да он понятия не имеет о рисках. Как и среднестатистический гражданин любой другой страны. Риски должны оценивать компетентные государственные органы и обуздывать аппетиты и кредитную политику банков. Вся история говорит именно об этом: пока законодательно не введены ограничения на ссудный процент или вообще на выдачу ссуд, идет планомерное закабаление всего населения, включая правителей и высшую знать. Это свойство человека - жить сегодняшним днем. Его Бог (или Природа, если хотите) таким создал. А ростовщики этим пользуются.
Фундаментальность проблемы ростовщичества и ее древность подтверждается тем, что даже в Ветхом завете прописаны ограничения на ссудный процент и условия выдачи займов. А вы говорите "взвесить все риски".
Да причем тут это? Я сегодня взял кредит, в завтра меня уволили с работы. Тут тоже государственные органы недосмотрели? Или все-таки гражданин?
А лично вы всегда заранее знаете, когда вас уволят с работы?
Или вы знаете, когда в силу кризиса вам сократят зарплату?
Или вы заранее знаете, что за все время выплаты кредита вы не заболеете?
Думаю, что нет. И вообще, если хотите посмешить Господа Бога, расскажите ему о своих планах (или об оценке будущих рисков). Поэтому все эти вещи должны работать не на уровне отдельного гражданина, а на уровне статистики, системы в целом, то есть государства.
90% клиентов банков вообще не читают документы, которые подписывают - это раз.
100% заемщиков убеждены, что их никто и никогда не уволит - это два.
100% заемщиков клянут банк на чем свет стоит, если им отказывают в кредите, даже если выплата уже сейчас составила бы бОльшую часть их дохода - это три.
Больше 8 лет в банках работаю и до сих пор офигеваю от безмозглости народа.
Полагаю что некоторые близорукие\дальнозоркие представители "безмозглого народа" уже выехали к вам. Вы их сможете узнать по преклонному возрасту и не дорогой одежде.
Лица преклонного возраста и в недорогой одежде потом в очередях стоят, чтобы деньги со вкладов получить. Те самые деньги, которые банки раздают самонадеянным заемщикам, указанным в посте выше.
О том что «Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого, что возможно отдавать в рост; иноземцу отдавай в рост, чтобы Господь Бог твой благословил тебя во всем, что делается руками твоими, на земле, в которую ты идешь, чтобы овладеть ею». (Второзаконие, 23:19, 20.). ???
Не только. Почитайте еще во Второзаконии главу 15 и Левит главу 25 (про Юбилейный год). Где-то еще встречал, но сейчас уже не помню.
Позвольте высказать мою точку зрения.
Значение "аппетитов" банков не имеют тут решающего значения. Если бы ссудный процент был ниже, человек взял бы больше, всё равно расчитывая платить ту сумму в месяц, которую он для себя считает приемлимой. Так что неплатежи - это прежде всего неумение трезво оценить свои возможности. И к процентам по кредитам относятся весьма условно.
А высокие проценты - следствие высокой инфляции.
При этом мало кто возмущался, когда процент по депозитам доходил до 15. Да и сейчас можно найти 9-10%%.
Под аппетитами банков я скорее имел в виду степень закредитованности в виде доли от доходов, которую должен отдавать заемщик. Но в истории обычно ограничивались верхней планкой процента (типа 6% годовых), чтобы растянуть удовольствие. А после того, как опять все ресурсы переходили в карманы ростовщиков, просто выгоняли евреев из страны. И так по кругу с интервалом лет в триста.
граждане должны взвешивать геополитические риски когда берут потреб кредит ? нет батенька не должны.
Про "геополитические риски" я ее говорил ни слова, это вы уж мне не приписывайте.
Да-да. Я вот добровольно пошел и взял ипотеку в 30 лет. А мог бы жить на съемной, копить и годам к 60-ти купить себе квартиру.
Вот дурак же. Сам добровольно пошел и подпись поставил.
А еще - у сестры жены была опухоль в мозгу. Можно было постоять в очереди на операцию 5 лет, а можно было взять кредит 300 000 рублей и сделать операцию быстро и на лучшем оборудовании (в Бурденко). И она, представляете, дура, ха-ха, пошла и взяла кредит. Никто не тащил - сама пошла и добровольно поставила подпись. Сейчас живет у меня: в своей родной деревне при зарплате 15 000 р она никогда б его не отдала. Сейчас работает в Подольске, отдает кредит.
Ну что за люди такие? Смех да и только.
Ваш случай-частный, нетиповой.
Действительно, нетиповой. У нас же все могут позволить себе купить квартиру, и ипотека очень редкое явление.
Я не владею ситуацией насчет ипотек, я квартиру получил другим путем.
Расскажите
Бабушка освободила жилплощадь в пользу молодого поколения.
Я потерял интерес) Я уж думали что интересное придумали.
А я вот владею. На среднестатистическую среднюю зп в 30к на однокомнатную квартиру придется копить 6-7 лет. При этом не есть и не пить.Потом правда выяснится, что квартира нехило подорожала за это время, но это мелочи.
Квартиры бесплатно раздавали только ы "проклятом тоталитарном совке".
Сейчас у нас демократия, это значит помимо всего прочего и то, что вам никто ничего не должен. Такие дела.
Я в курсе. Ну а меня кто-нибудь демократично спросил, устраивает ли меня такое положение дел? Меня демократично поставили перед фактом - тебе никто не должен, иди отсюда. А я точно должен признать это правильным?
Камрад ,это ваше поколение выбрало в свое время Демократию ,Свободу, джинсы, Пепси и MTV. Это ваше поколение стояло на многотысячных митингах с плакатами в поддержку Ельцина. Это ваше поколение рукоплескало расстрелу Белого дома из танков.
Так что теперь будьте любезны-расхлебывайте полной ложкой.
В 1991 году мне было 16 лет, меня никто не спрашивал.
Так я и не говорю, что мне кто то должен. Прекрасно понимаю, что все зависит только от меня. И более того, меня это вполне устраивает. Я просто к тому, что кредиты это не блажь по большей части. Если к ним ответственно относиться, то ничего в них страшного и плохого нет.
ну даже не знаю, что тут можно сказать...
Вы зайдите на досуге в "Евросеть" например и посмотрите на очереди к кредитным менеджерам. Все стоят за "новыми айфончиками, они ведь не лохи, чтобы ходить со старой моделью, когда ы продаже есть новее"
Мелкие кредиты типа телефонов я вообще в расчет не беру. С кредитом в 32к уж любой нищеброд справится.
Дык ч мелких кредитов все и начинается.
Кроме непредсказуемой экономической ситуации ничего плохого и страшного нет. А вот когда ты берешь кредит при курсе $ 26 рублей, а отдаешь при 65 рублях за даоллар, то становится и плохо и страшно. И кто тут подошел к вопросу кредита безответственно, гражданин?
Совершенно верно - именно гражданин подошел безответсвенно. Ибо кредит (долг) можно брать только в тех ценностях, которые ты зарабатываешь/имеешь, а не в том чего у тебя нет и не известно будет ли.
Именно поэтому и должен быть государственный запрет на кредиты в иностранной валюте, чтоб граждане не стали поголовно кредитными рабами забугорных дяденек.
Как удобно быть теоретиком. А я вот практик. В 2007 году я работал в Китае над очень перспективным (как тогда казалось) проектом, зарплату получал в долларах и был полон планов и радужных надежд. Поэтому взял кредит в $. Во время кризиса 2008 года проект навернулся, в 2010 году я уже работал в Москве, но з/п тем не менее получал в $ и ни о чем не переживал. Но в кризис 2014-го, поплохело уже головной конторе - 50% народа сократили, остальных перевели на рублевые з/п. И как я мог все это предвидеть это в 2007-м году?
При том, обратите внимание, я в посте выше не указывал валюту кредита. Ну взял бы я его в рублях. Это не отменило бы кризисы 2008 и 2014 годов. Да, я вот такой вот ценный специалист, которого не сократили ни в 2008, ни в 2014-м. Но многих-то сократили. И с рублевыми кредитами сократили. Вот у нас паренька в феврале уволили, с рублевой ипотекой, квартира в Бутово, вот он уже в 2-х конторах успел за этот год поработать - нет продаж, все встало. Зарплаты едва-едва хватает покрывать платежи. Как они живут (двое детей у них) - не представляю. И нынешняя его контора на грани закрытия. И что? И выпрут его из квартиры, оплаченной на 60%, и уедет он все кагалом к маме в Наро-Фоминск - ну а чего это он такой безответственный? Должен пострадать!
Вообще не типовой, совсем необычный. =)
Да-да. Я вот добровольно пошел и взял ипотеку в 30 лет. А мог бы жить на съемной, копить и годам к 60-ти купить себе квартиру.
Самое страшное (для подобный заемщиков) что разумеется цена не будет держатся на том уровне, что был взят кредит 30 лет, а долг то не куда не денется, и особенно обидно когда цена недвиги свалится как минимум на порядок, (в течение 2-3 лет максимум 5 ) а люди взявшие кредит, будут выплачивать или скорее обанкротится, и даже не смогут себе позволить, скорее , в случае краха фиатных валют , платить за комуналку, впрочем таких будет (кмк) от 2/3 то 4/5 в стране, и в мире, в выше упомянутые сроки.
Кредит и левередж разогнали цену, на многие вещи , при норм. обстоятельствах никто бы не дал столько денег за тот или иной товар и т.д.. после левереджа, всегда идет делевередж.
Я имел ввиду, что взял ипотеку В 30 лет, имеется ввиду возраст. До 30 еще были иллюзии, что накоплю, что кто-то поможет, что что-то изменится, что з/п поднимется и т.п. Но в 30 понял - все. Если сейчас не возьму - буду всю жизнь по съемным мыкаться и ждать пока родители освободят жилплощадь . Ни детей не будет, ни счастливой семейной жизни. Взял на 10 лет, платить осталось еще два. Последний год на обслуживание уходит 70% дохода, до этого было 40%. Еще осталось сцепив зубы продержаться 2 года. Что будет в следующем году - боюсь представить. У нас стабильно падают продажи.
И да, я еще и такой дурак, что завел пятерых детей, ТС может начинать смеяться надо идиотом.
А кем вы работаете, если не секрет конечно?
Руководитель проектов. Вот один из реализованных, к примеру - http://habrahabr.ru/post/141524/
Ого, да вы по хардкору увлекаетесь темой. Это вызывает уважение
Но к сожалению это не избавляет от необходимости брать кредиты.
Всему виной отсутствие цели у общества и гос-ва (кмк) везде так это завершающая стадия той миросистемы в который мир жил последние 3-5 веков.
Что придет ей на смену ,остается гадать, но я вот - моё мнение этот переход состоится в ближайшие 2-3 года максимум лет 5 .
Держитесь. Вам платить 2 года осталось, я так понимаю, что процентов 70 основной суммы вы отдали, осталось относительно немного. Если доходы падают, то может имеет смысл взять потреб лет на 5-7 и закрыть ипотеку? Ну и платёж станет меньше.
Квартира у вас станет единственным жильём и никто уже её отжать не сможет даже если вы платить потреб не сможете (если продажи совсем упадут, в чём я сильно сомневаюсь, т.к. народ уже приспосабливается к новой реальности).
У вас 5 детей, вам земельный участок разве не положен? Некоторые мои знакомые с продажи участка ипотеку и закрыли.
Вы зрите в корень! Собственно, я уже это сделал, перекредитовался на 5 лет, уменьшил платеж в 2 раза. Но как не хочется тянуть с этим так долго! Поставил себе цель уср...ться, но закрыть в 2 года. Правда, меня могут и не спросить.
У меня дом в сельской местности. Имеющим участок - участок не положен. Есть "белые" многодетные, они живут в городах, им помогают, а есть "черные", они живут в деревнях, они никому не интересны.
Недвижимость из под залога вывели? Если да, то можно слегка расслабиться и не упираться, тем более имея пятерых детей.
К сожалению нет, сейчас это невозможно. Просто изменил срок кредита и ставку по кредиту. Так что расслабляться не получится.
Страницы