По­про­бую на при­ме­ре этой ста­ти­сти­ки про­ве­сти рас­чет пен­сии в пред­став­лен­ной ранее мо­де­ли  пен­си­он­но­го на­коп­ле­ния с воз­мож­но­стью со­ци­аль­но­го кре­ди­то­ва­ния. Рас­чет при­мер­ный, без учёта ИП и вся­ко­го та­ко­го про­че­го.

До­пол­не­но:

Новая схема под­ра­зу­ме­ва­ет, что пе­ре­ход на неё воз­мо­жен с на­ча­лом тру­до­вой де­я­тель­но­сти. Какое-​​то время при пе­ре­хо­де будет су­ще­ство­вать 2 схемы од­но­вре­мен­но. По мере на­пол­не­ния Фонда вклю­чать в него можно будет более стар­шие по­ко­ле­ния. Про­цесс пол­но­го пе­ре­хо­да может за­нять до 40 лет.. если по мак­си­му­му брать.

Про ин­фля­цию:

За по­след­ние 10 лет ин­фля­ция со­ста­ви­ла при­мер­но 100 про­цен­тов. И сред­ние зар­пла­ты тоже вы­рос­ли на 100 про­цен­тов. Эти по­ка­за­те­ли друг-​друга ни­ве­ли­ру­ют. По­ку­паткль­ская спо­соб­ность при вы­хо­де на пен­сию умень­шит­ся незна­чи­тель­но т.к. от­чис­ле­ния в ПФР на ин­ди­ви­ду­аль­ный счёт будут тоже расти вме­сте с ро­стом зар­пла­ты. Пер­вые пен­си­о­не­ры по новой фор­му­ле по­явят­ся через 40 лет. Но ско­рее всего го­раз­до рань­ше. Все будет за­ви­сеть от ско­ро­сти роста фонда от­чис­ле­ний.

Суть не столь­ко в пен­сии, сколь­ко в пе­ре­рас­пре­де­ле­нии ка­пи­та­ла от бо­га­тых слоев на­се­ле­ния к более бед­ным. Что от­кры­ва­ет для по­след­них более ши­ро­кие фи­нан­со­вые воз­мож­но­сти в виде со­ци­аль­ной рас­сроч­ки из ин­ди­ви­ду­аль­ных пен­си­он­ных на­коп­ле­ний в про­цес­се тру­до­вой де­я­тель­но­сти. 

Чисто тех­ни­че­ски для сверх бо­га­тых прак­ти­че­ски ни­че­го не из­ме­нит­ся.. они как от­чис­ля­ли свои 22  про­цен­та в бюд­жет, так и будут от­чис­лять. Един­ствен­ное, пен­сия у них будет чуть мень­ше чем могла бы быть.  В целом же пен­сия по раз­ме­ру будет оди­на­ко­вой при усло­вии, что стаж тоже будет оди­на­ко­вым.

Ос­нов­ная суть в пе­ре­рас­пре­де­ле­нии бо­гат­ства и вы­рав­ни­ва­нии до­хо­дов. при по­мо­щи со­ци­аль­но­го займа можно будет, на­при­мер, через 5-10 лет взять рас­сроч­ку на жилье. Квар­ти­ра обой­дет­ся в два раза де­шев­ле чем сей­час через ипо­те­ку с пе­ре­пла­той по кре­ди­ту в 100 и более про­цен­тов. Это зна­чит, что по­га­сить её можно будет тоже в два раза быст­рее. День­ги 

В про­цес­се пе­ре­хо­да пен­си­он­ные сред­ства, сфор­ми­ро­ван­ные по новой мо­де­ли, будут ра­бо­тать в ре­аль­ном сек­то­ре эко­но­ми­ки, что со­здаст кон­ку­рен­цию бан­ков­ской си­сте­ме, сни­зит кре­дит­ные став­ки и за­мед­лит ин­фля­цию.

Ну и сама пен­сия у новых пен­си­о­не­ров тоже будет боль­ше.

Ввод­ные:

upd. по дан­ным РБК

Сред­няя зар­пла­та 88 тыс. руб­лей  до вы­че­та.

В месяц на на­ко­пи­тель­ном счёте у каж­до­го сфор­ми­ру­ет­ся 19360 руб­лей при услов­ной став­ке 22% (88000/100*22). 

За год ин­ди­ви­ду­аль­ные на­коп­ле­ния со­ста­вят 232320 руб.

Пред­по­ло­жим, что у нас иде­аль­ный со­труд­ник и его тру­до­вой стаж 40 лет.

От­чис­ле­ния на ин­ди­ви­ду­аль­ный пен­си­он­ный счет за это время со­ста­вят 9,292 млн. р. 

Сред­няя про­дол­жи­тель­ность жизни в 2024 году в Рос­сии при­мер­но 73 года 

При вы­хо­де на пен­сию в 60 лет жить в сред­нем наш ра­бот­ник будет 13 лет или 156 ме­ся­цев 

В аб­со­лют­ных усло­ви­ях (при ну­ле­вой ин­фля­ци) пен­сия при стаже 40 лет и с про­дол­жи­тель­но­стью жизни 73 года будет в рай­оне 59,5 тысяч руб­лей. 

Рас­че­ты не учи­ты­ва­ют ин­фля­цию, т.к. под­ра­зу­ме­ва­ет­ся, что ин­фля­ция будет ни­ве­ли­ро­ва­на ро­стом за­ра­бот­ной платы. Не будет.

При­мер рас­че­та с по­прав­кой на ин­фля­цию. 

Ин­фля­ция вно­сит су­ще­ствен­ную кор­рек­ти­ров­ку в рас­че­ты и ожи­да­ния. Без по­кры­тия ин­фля­ци­он­ных по­терь схема не эф­фек­тив­на с точки зре­ния пен­си­он­ных на­коп­ле­ний.

Ошиб­ся в рас­че­тах.

По­хо­же схема дей­стви­тель­но не будет ра­бо­тать при те­ку­щих тем­пах ин­фля­ции. 

Могу лишь пред­по­ло­жить, что в про­цес­се пе­ре­хо­да на новую схему (пер­вые пен­си­о­не­ры по ней по­явят­ся толь­ко через 40 лет) в стра­хо­вом фонде сфор­ми­ру­ет­ся до­ста­точ­ная по­душ­ка невос­тре­бо­ван­ных пен­си­он­ных от­чис­ле­ний, ко­то­рая поз­во­лит со­вер­шить пол­но­цен­ный пе­ре­ход.

Фи­нан­со­вая ми­ро­вая си­сте­ма в бли­жай­шее время будет ме­нять­ся. Ожи­даю, что все при­чи­ны, вы­зы­ва­ю­щие ин­фля­цию, к тому мо­мен­ту будут под кон­тро­лем ре­гу­ли­ру­ю­щих ор­га­нов, а сама ин­фля­ция, как нега­тив­ный фак­тор эко­но­ми­че­ской де­я­тель­но­сти, канет в лету.  

Бла­го­да­рю всех, кто при­нял уча­стие в дис­кус­сии. При­знаю, что в неко­то­рых мо­мен­тах был не прав.

Прошу про­стить, если кого-​то задел сло­вом.

Схема ин­ди­ви­ду­аль­но­го пен­си­он­но­го  на­коп­ле­ния с по­сле­ду­ю­щим кол­лек­тив­ным рас­пре­де­ле­ни­ем под­ра­зу­ме­ва­ет, что все пен­си­о­не­ры стра­ны будут по­лу­чать оди­на­ко­вые по­ступ­ле­ния на ин­ди­ви­ду­аль­ный пен­си­он­ный счет.  Это зна­чит, что у жи­те­лей таких ре­ги­о­нов каки Ин­гу­ше­тия, Кабардино-​Балкария и Да­ге­стан пен­сия будет выше их ме­сяч­но­го за­ра­бот­ка почти в два раза, что в про­цес­се на­коп­ле­ния по­ло­жи­тель­но ска­жет­ся на росте эко­но­ми­ки в слабо раз­ви­тых ре­ги­о­нах стра­ны за счёт «со­ци­аль­но­го кре­ди­то­ва­ния»

Воз­мож­но я где-​то ошиб­ся в рас­че­тах, да­вай­те про­ве­рим вме­сте.. 

---

Из ма­те­ри­а­лов по теме:

Три­птих «со­ци­аль­ный кре­дит»