Дорогие АШовцы, скоро Новый год.
Владимир Владимирович, Эльвира Сахипзадовна и Даниил Вячеславович попросили меня помочь вам получить подарки к 2024 году.
Многие из вас уже получали налоговые вычеты - в основном это были вычеты за покупку квартиры и за проценты по ипотечному кредиту. 13% - отличная сумма. Как я считаю, это самая выгодная кэш-бэк программа :)
Но есть ещё один вычет, о котором мало кто из вас слышал. Налоговый вычет за пополнение специального брокерского счёта ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) в размере тех же 13% от пополняемой суммы (т.е., до 52 тысяч рублей в года при пополнении на 400 тысяч своего брокерского счёта). Я понимаю, что многие не сильно хотят связываться с фондовым рынком по разным причинам. Кто-то не готов "лишать" себя таких денег на 3 года (минимальный срок владения ИИСом). У кого-то есть ипотека (для вас один из наилучших способов инвестирования - увеличение сумм досрочных взносов по ипотеке).
Но в Налоговом кодексе есть что-то типа "лазейки". Никто не заставляет вас вносить деньги на счёт сразу после его открытия - такой себе лайфхак.
Поэтому, крайне рекомендую всем следующее действие (вне зависимости от личных обстоятельств и планов на будущее). Крайне желательно открыть ИИС в декабре 2020 года (мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах основных банков позволяют это сделать в несколько кликов за пару минут; только некоторые банки могут навязывать структурные продукты и управления попутно, увернитесь от этих предложений).
А дальше ждать.
Продержать этот счёт открытым 3 года (никаких комиссий и расходов по ведению счёта за это время не будет). В декабре 2023 года (можете и позже это сделать, никто вас не заставляет закрывать счёт через 3 года) внести на свой ИИС сумму до 400 тысяч рублей. Для вида крайне рекомендую (в комментах подсказывают, что почти необходимое условие - совершить несколько операций на свои деньги) купить на них как-нибудь безрисковых облигаций федерального займа. В январе 2024 вы этот счёт сможете закрыть и забрать свои ~ вложенные деньги. Подаёте на вычет. И к ~маю 2024 года получаете свой кэшбек в размере до 52 тысяч рублей (но не более суммы уплаченных налогов за 2023 год).
АШовцы, с наступающим Новым 2024 годом вас!
ПРОСТО ОТКРОЙТЕ СЧЁТ, чтобы таймер начал тикать.
Кому интересны нюансы - яндексуйте ИИС тип А.
Стандартная схема использования данного типа вычета - получаете по 52 тысяч на каждые вложенные 400 тысяч, а количество лет, и вычетов, не ограничено.
Напомню, моя статья по использованию ИИС "в лоб" ещё недавно позволяла получать практически безрисково до 15% годовых на Мосбирже:
Московская биржа - 15% годовых, без риска :) но с инвестициями
Тогда ОФЗ были по ~ 8%, а сейчас по ~4%. Следовательно даже такая бесхитростная стратегия позволит получить сегодня ~ 11% годовых в ближайшие 3 года.
ЗЫ. Вся ответственность на вас, вы хозяева свой жизни.
Несколько часов трудозатрат и 52 тысячи рублей ваши.
Но сидеть "на попе ровно" нельзя.
Комментарии
Еще сумму надо иметь, которую на счет надо положить. Полезно бы в статье указать сколько должно лежать на вычет в 52тыс. И сколько можно съэкономить на подоходном за продажу акций.
Мы, к примеру, в этом году будем за неделю до НГ одалживать деньги на ежегодный внос. Но не потому что их нет, а потому что они все вложены в другие проекты.
Но никому так не рекомендую делать.
Счёт ИИС должен быть открытым и действующим не меньше трёх лет. Со стороны Налогового кодекса нет ограничений на срок, который должны отлежать деньги до закрытия ИИС. Поэтому хоть за 2 недели до закрытия ИИС вносите сумму, торгуете для вида, наступает 3 года счёту, закрываете его, и выводите свои деньги.
Прикольно, я так и так думал открыть что-то подобное по лету или осени, но придётся сегодня..
ПС. Все 400 надо внести или можно успеть часть заработать там за это время?
посмотрите видео в скрытой ссылке в моей статье - она самый раз для вас
ЗЫ. С наступающим 2024 годом!
Хорошо
Открыл иис ещё 2 года назад как раз под это дело (кэшбек под НДФЛ).
В самом начале думал, что выгоднее, золотые монетки или вот этот вот счёт.
По итогу, в этом году пополнять не буду.
Про масло и сахар все в курсе ( хотя это и сезонные товары - могут и подешевеют). Про металлы местные зоркие глаза уже писали в комментариях. А вот про мебель и комплектующие - молчек. ЛДСП и фурнитура подорожала на 20-30%, и ладно бы просто подорожало - на рынке натуральный дефицит - просто нет поставок ЛДСП (ликвидных фактур), мебель на заказ +2,3 недели к обычным срокам.
Таки почувствовал дефляцию, праславляемую мамонтом, на собственной шкуре
Так что, в этом году скорее золотые монетки, через 3 года они останутся золотыми монетками а не фантиками.
P.s читая Автершок, как вообще можно думать о инвестициях в нолики на компьютерах и бумажки? Тут с долларом и евро хз что будет, а уж у рубля после лёгкого чиха первых (выражаясь современно) -
коронатемпература под 40 и ИВЛотлично
посмотрите видео под катом в статье, может (от разных факторов зависит) примите более осознанное решение
:)
И, разумеется, подписался на блог. Ведите свою паству у успеху)
Открыл ИИС в декабре прошлого года. Вычет получал. Но на мой взгляд можно и не фиктивный. Полно классных облигаций можно купить. Рекомендую брокера ВТБ - у него есть фишка вывода дивов и купонов прямо на мастер-счет (ничего другого вывести с ИИС не получится - его можно только закрыть). Поэтому можно просто купить облигаций и получать смски счастья прямо на карту. Можно взять вполне крепкую облигу в 7-8% годовых, итого суммарно там будет 13+7 = 20%. Ну можно и рисковых набрать по чутка разных, тогда доходность будет ещё выше. Кстати там есть ещё один лайфках - как сделать так чтобы тебе были должны коллекторы. Есть прикольные облигации (2) от ПКБ - Первое коллекторское бюро одна под 13%, другая под 15%, с низким номиналом в 400 рублей...Я себе взял пару штук просто для смеха. Это же так весело когда коллекторы тебе должны денег))
вышеописанный лайфхак - для тех, кто не может по каким-либо причинам на года 3 "забыть" про тыщ 400
чуток ошибаетесь с финансовой математикой - будет около 15%, в конце статьи ссыль на мою статью двухлетней давности, тогда офз были под 8%, и иис позволят тогда получать порядка 15%
:)
В чем же это я ошибаюсь? На 400к мне дадут 13% вычета, хотя и не важно пробыли ли они на счету ровно год или всего неделю - важно, чтобы они поступили на счет в год, предыдущий тому в котором получаешь вычет. Если поступившие на счет деньги купить бумагу, дающую ещё 7-8% годовых до эти проценты вполне можно складывать.
Нет, нельзя.
Сумма внесённая в первый год: За первый год вы получили 4%+13%, за второй только 4%, за третий тоже только 4% = корень третьей степени из ~1.25
Сумма внесённая во второй год: За второй год вы получили 4%+13%, за третий только 4% = корень второй степени из 1.21
итд
Вот примерная формула доходности, которую даёт сам вычет, вот к ней уже можно плюсовать доходность по ваши вложениям.
Я понял о чем вы, просто я говорил о годовой (однолетней прибыли) каждой группы из 400к. Удобнее сравнивать с банковским депозитом, который обычно тоже годовой. Ну да, первые 400к дадут 20% в первый год и по 8% во все остальные. Вы же считаете вложение в ИИС единым трехлетним блоком.
Понял друг друга, ну и ладненько.
Я ориентируюсь на свой вариант, т.к. надо понимать доходность вложений своих денег, что видеть, где они быстрее растут.
Единственное, я не понимаю откуда у вас взялась цифра 4%. Но да ладно.
доходность ОФЗ, я на 8% почти не ориентируюсь, хотя да, чуток Белоруссия мне должна :)
Мне тоже))) целых 5к рублей. Может была бы должна и побольше, но я не смог понять отчего бумага целого суверенного государства торгуется ниже номинала...
мне по 50 на 7 и 4 выпуски
сейчас чётко по номиналу торгуются
а летом, когда сильно шатали рэжым, и в марте - да, ниже номинала - но тут ничего особо в этом нет, риски тогда и в правду были высокие
Хм...у меня ощущение что мы про разные бумаги говорим. Я вот про эту - Беларусь07. Она и сейчас ниже номинала, а когда брал вообще 97% была.
Второй вариант - возьмите в Екселе и посчитайте, там есть формула для расчёта ставки доходности денежных потоков:
=ЧИСТВНДОХ(;)
Нет, спасибо. Чистую доходность по облигациям я считаю по собственной формуле, с учетом комиссий брокера, НКД и типа налогооблажения по купонам.
ВТБ с 21 до 25 декабря прием заявок на инвестиционные облигации: "золото", "полиметалл", "amazon". Может быть интересно.
Я пытался закрыть ИИС в сбербанке. Два месяца от меня убегали сотрудники этого отдела. Обманывали, прятались, кормили завтраками. Руководство отделения не смогло помочь, утверждая, что эти люди не в их подчинении и они не могут на них повлиять. Это был эпический квест.
))
даже так
онлайн не получается этого у них сделать?
хотя мне сравнивать не с чем - ещё ни одного ИИС не закрывал
Открыть ИИС можно онлайн, а вот закрыть только оффлайн.
во как
В копилку:
1. Как увеличить доходность от ИИС еще на 5%, если выводить купоны и дидиденды на банковский счет:
https://zen.yandex.ru/media/id/5de75cb5a06eaf00af4e6a3f/uvelichivaiu-vyc...
2. Как выбрать брокера (выбирать надо брокера/депозитарий, который не отдаст концы раньше вас, забрав все бумаги, а таких немного):
https://fin-plan.org/blog/investitsii/luchshie-brokery-2020/?utm_persona...
+ у Сбера и у ВТБ есть относительно новые тарифы "Самостоятельный" и "Мой онлайн", соответственно, с бесплатным депозитарным обслуживанием и комиссией 0,06% и 0,05% за сделки. Для активной торговли можно найти брокера с комиссией еще дешевле, но это несколько с сторону от ИИС. И такие брокеры берут комиссию за депозитарку. Плюс у Сбера - отчет брокера присылают по почте на следующий день после сделки, и он очень понятный и информативный. Минус - купоны зачисляют вечером второго дня от даты купона. У ВТБ купоны приходят утром второго дня, но брокерские отчеты надо заказывать через olb и потом заниматься дешифровкой, сколько и за что списали.
3. Как оформить налоговый вычет за 20 минут, не поднимая попу с кресла:
https://zen.yandex.ru/media/beginnerinvestor23/oformliaiu-vychet-na-iis-...
Вот и интересно, сколько людей имеют достаточно инициативы, чтобы потратив совсем немного своего времени, получить своих 52 тысячи рублей
при условии, что брокер так умеет. Тогда можно.
У одного и того же брокера есть разные условия. Некоторые решаются путем личных переговоров. Вносят в ваш договор индивидуальные условия.
Или найти брокера, у кого есть такие условия по умолчанию.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Для тех, кто прочитал всё "от корки до корки", но не просмотрел видео под катов статье, сообщу, что в самом виде есть информация о том, как лёгким движением руки возврат 52 тысячи рублей превратить в возврат 104 тысяч рублей. Дерзайте.
*видео под катом в статье
А если ИИС открыть сейчас, закинуть денег, купить ОФЗ. В январе подать на вычет. База для вычета будет точно со всего 2020 года или с даты открытия ИИС?
со всего
но не забывайте, что т.к. вы закинули эти 400 тыщ практически при открытии ИИС, то они должны будут на нём пролежать 3 года
4000 в месяц можно заработать или скономить, не связываясь с банкстерами и не рискуя всей суммой
Угу.
Только Вы писатель, а не читатель........
Как получится Ваша схема сообщите.
Но только КОГДА ВАМ ДЕНЕЖКИ ВЕРНУТ ПРАКТИЧЕСКИ, а не в теории.
срок нахождения ценной бумаги в собственности исчисляется исходя из метода реализации (погашения) ценных бумаг, приобретенных первыми по времени (ФИФО);
Первое требование налоговой:
Подготовить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет (например, отчеты брокера, подтверждающие срок нахождения реализованных ценных бумаг в собственности, а также правильность расчета налогового вычета).
Пишите еще, авось прокатит......................
только за последний месяц слышал от представителей двух брокеров и Московской биржи, что проблем не будет
Налоговый кодекс вообще очень интересная книжка, но ЕГО НУЖНО ЧИТАТЬ.
в случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения 3-х лет с момента открытия, сумма налога, не уплаченная налогоплательщиком в бюджет в связи с получением налогового вычета, подлежит восстановлению и уплате в бюджет с взысканием с налогоплательщика сумм пеней;
с этим никто и не спорит
Так вас же случай:
2020 открыли
2023 внесли
2023 забрали
2023-2023 =0
0<3
нет, 3 года относится только к сроку с момента открытия и до закрытие ИИС
срок нахождения денег на счёте или владения ценными бумагами не регламентирован
Про ценные бумаги я Вам написал Выше, а про фактическое открытие (а вопрос не в ИИС, а в инвестиции на 400 т. р.):
1) дата договора.
2) дата прописанная в договоре
3) дата внесения денег на счет
4) дата покупки ЦБ
Попробуйте пободайтесь с налоговой.
Если Вы не связаны с юр. лицом можете даже сделать оф. запрос. Налоговая Вам все разъяснит.
1. Все брокеры, с которыми я общался, уверены, что можно вносить деньги на счёт и практически сразу закрывать ИИС (при условии, что ИИСу больше 3х лет).
2. Пункт 1 можно подтвердить логическими умозаключениями:
- открыли счёт в 2020 году, закинули денег, купили бумаги, получили в следующем году вычет;
- открыли счёт в 2021 году, закинули денег, купили бумаги, получили в следующем году вычет;
- открыли счёт в 2022 году, закинули денег, купили бумаги, получили в следующем году вычет;
- открыли счёт в 2023 году, закинули денег, купили бумаги, получили в следующем году вычет;
- закрыли счёт в 2024 году.
Внимание, вопрос: разве по всем годам внесения денежных средств соблюдается условие, что они находились на ИИС больше 3х лет и они были вложены в бумаги больше 3х лет, а?
Мне возвращали в этом году практически по ИИСу, открытому в декабре 2019-го года. Заняло это конечно месяца два или три. Подавал заявку на вычет тогда же, когда оформлял 3 НДФЛ (без неё не дадут!) в феврале, потом только в апреле со мной связалась налоговая и запросила вдобавок к документам которые дал брокер (специальный набор для вычета) ещё и чеки о поступлении денег на счет. После этого ещё через пару недель уже в марте выплатили на карту сбера. Брокеры в курсе для чего нужны ИИСы, и у выдают весь набор документов в электронном виде (ну у моего так например).
Вероятно, вы в первый раз оформляете вычет. Лично я это делаю ежегодно. Налоговая занимается оформлением вычетов после приема деклараций о доходах за предыдущий год, т е начиная с апреля.
Да, я это делал один раз только. Ну значит получается за месяц оформили - довольно быстро.
4 месяца с момента подачи декларации. Подаешь 1 января = выплата 1 апреля.
Организации сдают 2 НДФЛ 1 марта - целый месяц на камералку.
Больше - жалуешься и инспектору кирдык, но вряд ли 1 января у тебя будут 2НДФЛ из организации.
У нормального бухгалтера справка не раннее 15 января появится (срок 6НДФЛ).
Страницы