«Нас застали врасплох»: германское правительство ужесточает свою войну за золото

В  конце прошлого  года, в декабре, по всей Германии можно было увидеть примечательное зрелище — длинные очереди покупателей выстроились перед магазинами драгоценных металлов и выставочными залами золотодобытчиков страны.

Что это было? Сезонная покупка подарков гражданами Германии, населением, известным своей любовью к физическим драгоценным металлам? Или, возможно, начало паники по поводу отрицательных процентных ставок в крупнейшей экономике Европы?

Как оказалось, паника была, но другого рода. Длинные очереди были вызваны осознанием того, что с 1 января 2020 года вступит в силу новое национальное законодательство, которое резко снизит порог при анонимной покупке драгоценных металлов с существующего лимита в 10 000 евро (11 150 долларов США) до  более низкого предела в 2000 евро (2230 долларов США). И все под видом предотвращения отмывания денег.

У немецкого населения хранится ошеломляющие 9000 тонн золота, 55% из которых находится в форме физических золотых слитков и золотых монет, а остальное — в золотых украшениях. Граждане Германии разбираются в золоте и являются активными вкладчиками и инвесторами в желтый  металл. Добавьте к этому тот факт, что немецкий рынок слитков является одним из самых сложных и развитых в мире. Круг участников отрасли очень широк:  от банков и золотодобывающих заводов, до общенациональных дилеров и дистрибьюторов золота и небольших региональных, а также местных розничных торговцев слитками.

Паническая покупка — «нас застают врасплох»

Поэтому, когда германское правительство ввело ограничения на такое фундаментальное право, как анонимная покупка золота и других драгоценных металлов, граждане Германии, пораскинув мозгами, сделали то, что  сделал бы любой разумный экономический субъект в данных обстоятельствах – стали покупать столько золота, сколько они смогут  до истечения крайнего срока — 1 января. Отсюда толпы и длинные очереди у ювелирных  магазинов, включая и  крупнейших немецких золотодобытчиков, таких как Degussa и Pro Aurum.

Börse Online, ведущий немецкий журнал для инвесторов, подвел итог ситуации в своей статье от 13 декабря «Дефицит предложения у торговцев золотом: нас застали врасплох, очереди выходят на улицу».

«Крупные торговцы золотом, такие как Pro Aurum и Degussa, в настоящее время испытывают огромные затруднения, магазины переполнены, клиенты буквально оставляют полки пустыми, —  говорит Рафаэль Шерер, управляющий директор Degussa Edelmetalle. — Очереди выходят на улицу».

То же самое и с Pro Aurum. Как и Degussa, компания является одним из крупнейших трейдеров золота в Европе. «В настоящее время мы наблюдаем утроение нормального объема заказов — как онлайн, так и в филиалах», — говорит Роберт Хартманн из Pro Aurum».    Керстин Ботчек, управляющий филиалом Degussa в Кельне, объяснила ситуацию немецкой газете Die Welt в своей статье от 23 декабря: «законодательные изменения создают очереди перед  магазинами, торгующими золотом».

 «Эти длинные очереди связаны со снижением лимита наличности. 98,5% клиентов хотят купить золото менее чем за 10 000 евро без регистрации. Мало кто покупает драгоценности по-другому”.

Аналогичная ситуация была и в мюнхенской компании Pro Aurum, которую она задокументировала на своем сайте:

«Многие сотрудники Pro Aurum в Мюнхене не могут поверить своим глазам … очередь ожидающих клиентов доходит до тротуара перед зданием. На морозе люди упорно покупают физические драгоценные металлы. Они уносят с собой все, что еще доступно, но ассортимент продукции сокращается день ото дня, потому что спрос просто ошеломляет».

Германия выходит за рамки Директив ЕС

Чтобы понять, почему это действительно является частью войны за золото со стороны немецкого правительства, мы должны разобраться с предпосылками этого в законодательстве. Европейский союз (ЕС), членом которого является Германия, регулярно издает правовые директивы по всем вопросам. Эти директивы, хотя они и должны быть отражены в национальном законодательстве государств-членов, не диктуют, как именно. И поэтому государства-члены имеют гибкость в том, как они осуществляют директивы в рамках своего национального законодательства. Одной из таких директив являются Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег, которые, как утверждает ЕС, призваны защитить финансовую систему от использования для отмывания денег и финансирования терроризма.

В середине ноября 2019 года парламент Германии, Бундестаг, принял законопроект федерального правительства Германии, который ввел поправку Европейского союза (ЕС) к четвертой директиве ЕС об отмывании денег. Эта поправка, известная как пятая директива ЕС об отмывании денег, была введена в ЕС в 2018 году, а затем государства-члены ЕС должны были до 10 января 2020 года отразить изменения в своем национальном законодательстве посредством внутреннего правового акта. Уже 29 ноября Федеральный совет Германии принял закон Бундестага, и он вступил в силу 1 января 2020 года.

Но в данном случае правительство Германии в своем законодательстве пошло гораздо дальше требований последней Директивы ЕС по отмыванию денег. В частности, что касается сделок с драгоценными металлами, то новый закон Германии, принятый в ноябре, снизил порог, по которому драгоценные металлы могут быть куплены без проверки личности (анонимные сделки), с 10 000 до 2000 евро за сделку.

В Германии анонимные транзакции, подобные этим, известны как”Tafelgeschäfte». Вообще говоря, немецкое понятие «Tafelgeschäfte» может относиться к любой внебиржевой сделке по инвестициям или ценным бумагам, которые клиент может получить в физической форме. Это могут быть облигации на предъявителя или эмиссионные ценные бумаги с прикрепленными к ним купонами на дивиденды, а также слитки и монеты из драгоценных металлов. В этих буквально «внебиржевых» или сквозных транзакциях клиентам не требуется учетная запись для выполнения транзакции, а личность клиента остается анонимной. Например, в случае с золотом клиент платит наличными, а дилер или банк передает золотые слитки или монеты.

Но в то время как Директива ЕС 2018 года ничего не говорила о драгоценных металлах, это не помешало федеральному правительству Германии резко снизить анонимный порог для операций с драгоценными металлами в своей версии Национального законопроекта 2019 года, который, как утверждается, отражает пятую директиву ЕС об отмывании денег.

Важно также отметить, что существующий порог в 10 000 евро для анонимных сделок с драгоценными металлами в Германии (Tafelgeschäfte) существует только с 2017 года. До этого порог отчетности составлял 15 000 евро. Это снижение порога с 15 000 до 10 000 евро было также зафиксировано в немецком законодательстве, которое предположительно отражало директиву ЕС о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2015 года (она же четвертая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма). Но опять же, в то время как Директива ЕС 2015 года ничего не говорила о драгоценных металлах, немецкое законодательство 2017 года определило список «товаров высокой стоимости», включая «драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина», «драгоценные камни» и «ювелирные изделия и часы», считая, что:

«Все торговцы товарами, которые производят или получают наличные платежи в размере 10 000 евро и более (ранее 15 000), должны будут выполнять обязательства по четвертой директиве об отмывании денег».

Когда ситуация становится серьезной, вам приходится лгать

Перенесемся к немецкому законопроекту 2019 года. В нем говорится, что:

«Результаты национального анализа рисков показали, что особенно в области торговли золотом, крупные денежные операции происходят чуть ниже текущего порогового значения для идентификационных обязательств в размере 10 000 евро … Порог в 2000 евро, предусмотренный в законопроекте, направлен на предотвращение или существенное ограничение этой обходной торговли”.

А также то, что:

«В сфере торговли драгоценными металлами можно наблюдать многочисленное использование наличных ниже пороговой суммы в 10 000 евро, которая была применима при предыдущей правовой ситуации. В то же время существует повышенный риск отмывания денег в сфере торговли драгоценными металлами. Регулирование необходимо для предотвращения возможных уклонений и смурфинга.”

Мощные  денежные потоки наблюдаются кем и где, спросите вы? Конечно, не в  индустрии по продаже слитков. По словам Рафаэля Шерера, управляющего директора Degussa Edelmetalle в декабрьском интервью Borse Online: «Торговцы золотом уже должны сообщать о подозрительных случаях отмывания денег. Мы также отвергаем клиентов, которые думают, что они могут купить у нас  за 9999 евро несколько раз, чтобы обойти порог», — сказал Шерер. — Такие случаи бывают, но это единичные случаи».

Отсутствие конкретных доказательств, выдвинутых федеральным правительством для снижения порога сделки, также не было не замечено немецкими парламентскими депутатами, некоторые из которых  направили правительству вопросы, требующие подробностей. Ниже приводится подборка вопросов от Фрэнка Шеффлера, Кристиана Дюрра и доктора Флориана Тонкара из СВДП, а ответы правительства, мягко говоря, шокируют:

Вопрос 1.  Какова стоимость слитков драгоценных металлов, которыми владеют частные лица в Германии? Что об этом известно  Федеральному правительству?

Ответ: Федеральному правительству об этом ничего не известно.

 Вопрос 2. Каков был годовой объем торговли драгоценными металлами в Германии за последние пять лет, по данным Федерального Правительства (пожалуйста, разбейте ответ по отдельным годам и драгоценным металлам)? Сколько из этого приходится на частных лиц?

Ответ: Федеральное правительство не располагает информацией на этот счет.

Вопрос 3. Владеет ли Федеральное правительство информацией, каков был годовой объем наличных операций с драгоценными металлами в Германии за последние пять лет (пожалуйста, разбейте по отдельным годам)?

Ответ: Надзор за отмыванием денег в сфере торговли драгоценными металлами в нефинансовом секторе является обязанностью Земель. Поэтому Кабинет министров не располагает информацией о годовом объеме наличных операций с драгоценными металлами.

Ответ:  Точная доля золота, серебра и платины Tafelgeschäfte (анонимные внебиржевые сделки) не известна федеральному правительству. Выводы, полученные федеральным правительством от компетентных надзорных органов Земель, свидетельствуют о том, что подавляющее большинство из них в нефинансовом секторе связано с торговлей золотом. Напротив, торговля серебром и платиной значительно ниже.

Вопрос 4. Известно ли  Федеральному Правительству, сколько торговцев драгоценными металлами в настоящее время существует в Германии?

Вопрос  4 a) сколько из них осуществляют операции с наличными деньгами для драгоценных металлов ниже лимита в 10 000 евро?

Ответ: Надзор за отмыванием денег в торговле драгоценными металлами в нефинансовом секторе является обязанностью Земель… Таким образом, Федеральное правительство не располагает данными.

Вопрос 4 B) По данным Федерального правительства, сколько торговцев драгоценными металлами были вовлечены в отмывание денег или финансирование терроризма за последние десять лет?

Ответ: Ответ на этот вопрос содержится в ответе на вопрос 6b.

Война за золото — это война с Правдой

Ответ на вопрос 6b делает невероятным чтение и действительно торпедирует любое утверждение, что немецкое правительство должно нацелить операции с драгоценными металлами на отмывание денег.

Вопрос 6 б)  Сколько существует сообщений  или уголовных дел, в которых  упоминаются драгоценные металлы?

Ответ:  В 2017 году из 59 845 сообщений о подозрительных сделках, зарегистрированных Центральным управлением по расследованию финансовых операций (ЦФР), 64 касались драгоценных металлов.

В 2018 году из 77 252 подозрительных операций, о которых сообщалось в ЦФР, 175 касались драгоценных металлов.

Таким образом, за последние два года из 137 097 подозрительных операций, о которых было сообщено Центральному управлению по расследованию финансовых операций, только 239 случаев были связаны с драгоценными металлами. Это всего лишь 0,17%. Но подождите! Это становится еще более нелепым. Из этих 239 случаев, доведенных до сведения ЦФР, в которых были замешаны драгоценные металлы, только в 4 случаях речь шла о суммах ниже уже установленного порогового значения в 10 000 евро. Всего 4 случая.

По словам депутата Бундестага Франка Шеффлера,»Если правительство понижает порог  для Tafelgeschäfte [внебиржевых сделок] только из-за четырех конкретных случаев, это показывает абсурдность ужесточения».

Вопросы продолжаются:

В) Насколько известно Федеральному правительству, как часто и в какой степени за последние десять лет анонимные денежные операции с драгоценными металлами использовались для отмывания денег?

Ответ: Отсутствуют статистические данные о частоте использования так называемых «Tafelgeschäfte» в целях отмывания денег.

 Вопрос 7. Какая информация имеется у Федерального правительства “о том, что, особенно в области торговли золотом, имеет место сильный денежный поток чуть ниже текущего порогового значения для идентификационных требований в 10 000 евро”?

Ответ: Снижение пороговой суммы основано на результатах Национального анализа рисков Федерального правительства, в котором участвовали надзорные органы федеральных Земель, а также полиция,  правоохранительные органы и органы безопасности.

В области торговли драгоценными металлами наблюдалось повышенное движение наличных ниже порога текущей правовой ситуации в размере 10.000 евро. В то же время в сфере торговли драгоценными металлами предполагается повышенный риск отмывания денег.

Как продукт — сравнимый с наличными деньгами — драгоценные металлы предлагают высокую степень анонимности и подходят для инвестирования больших сумм со стабильностью выше среднего значения, легкой транспортировкой и глобальным принятием.

Другими словами, эти государственники ненавидят все положительные характеристики золота, и их истинные намерения показаны в приведенном выше утверждении.

Вопросы продолжаются:

Вопрос 8. Какие выгоды ожидает Федеральное правительство от снижения порога анонимных внебиржевых транзакций?

В какой степени, по оценкам Федерального правительства, операции по отмыванию денег будут предотвращены с помощью нового верхнего предела [нижнего порога]?

Ответ: …Регулирование особенно необходимо для того, чтобы избежать возможного уклонения и предотвратить искусственное разделение сделок («Смурфинг»).

Из-за произвольной деноминации сделок без потери стоимости и высокого признания их в качестве платежного средства торговля золотом особенно уязвима для отмывания денег.

При таком снижении выбирается пороговое значение, при котором можно предположить, что для обработчиков и трейдеров будет экономически непривлекательно снижать вес поставки [металла] с целью падения ниже порогового значения [экономически непривлекательно в небольших слитках или монетах]

 Вопрос 11. Какой верхний предел для действующих законов предоставляется ведомством Федерального правительства, по крайней мере?

Вопрос  11a) Почему Федеральное правительство выходит за пределы минимального потолка в 10 000 евро в четвертой директиве ЕС по отмыванию денег (2017)

Ответ: Новый закон Германии 2019 года снижает порог, потому что это ориентированное на риск расширение обязательств due diligence трейдеров драгоценных металлов. Снижение пороговой суммы основано на результатах Национального анализа рисков федерального правительства. Эти национальные выводы не основываются на общеевропейских схемах.

Другими словами, правительство Германии вышло далеко за рамки любой Директивы ЕС и явно нацелено на операции с золотом и владение золотом без какого-либо мандата от любой из Директив ЕС.

Вопрос 12. Какова оценка Федерального правительства последней поправки к закону об отмывании денег от 26 июня 2017 года, в которой верхний предел для анонимных операций с драгоценными металлами был снижен с 14 999,99 евро до 9 999,99 евро?

Вопрос 12 a) Как повлияло последнее изменение на бизнес внебиржевых кассовых операций в Германии?

B) в какой степени, по оценкам федерального правительства, это может предотвратить отмывание денег с помощью драгоценных металлов?

Ответ: Надзор за отмыванием денег в торговле драгоценными металлами возложен на земли (германские Земли). Федеральное правительство не имеет никакого нормативного понимания вопросов А) и Б) о развитии внебиржевых кассовых операций и предотвращении случаев отмывания денег. В противном случае обратитесь к ответу на вопрос 7.

Таким образом, менее чем за три года правительство Германии снизило порог анонимных денежных операций с физическими драгоценными металлами с 15 000 до 10 000 евро, а теперь и до 2000 евро. Это в 7,5 раз меньше. Но откуда взялся такой взгляд? Разумеется, не от немецких торговцев золотом и не в результате  каких-либо исследований Федерального правительства. И теперь они снизили лимит с € 10 000 до €2 000 на основании 4-х, возможно, подозрительных случаев ЦФР, то есть вообще без доказательств.

Весь трюк с доверием Федерального правительства по обоснованию снижения порога покупки драгоценных металлов относится к “национальному анализу рисков». Этот анализ рисков, однако, является всего лишь кучей заявлений консультантов по управлению, в которых отсутствуют какие-либо доказательства,  непосредственно нацеленные на операции с наличными деньгами и золотом, и где единственное, что  говорится о золоте, это следующее:

«Анонимность: само собой разумеется, что лица, причастные к отмыванию денег и финансированию терроризма, желают оставаться анонимными. Оценка показала, что преступники предпочитают использовать наличные деньги по сравнению с другими способами оплаты, поскольку наличные платежи оставляют меньше следов.

Наличные деньги популярны не только среди преступников, но и среди законопослушных граждан. Монеты и банкноты являются наиболее распространенными платежными средствами в Германии. Тем не менее, прием наличных платежей остается рискованным, поскольку наличные деньги могли быть получены преступным путем…

Поскольку преступники также используют золото и другие драгоценные металлы в своих незаконных операциях, подобные денежные активы также связаны с повышенным риском отмывания денег и финансирования терроризма».

И вот что мы получаем. Эта прямая атака на наличные деньги и золото со стороны «Национального анализа рисков», без малейших доказательств, но реализованная в новом немецком законе. И это теперь делает Германию  еще на один шаг ближе к потере свободы, которую дает золото.

Следующая остановка —  € 1000

И это еще не все. Пониженный порог в 2000 евро теперь означает, что даже покупка 50-граммового слитка золота в Германии не может быть сделана анонимно и теперь превышает порог отчетности, не говоря уже о 100-граммовых и 200-граммовых золотых слитках, которые очень популярны среди немецких покупателей золота.

В сентябре прошлого года Федеральный совет Германии (правительственный кабинет), комментируя законопроект, даже хотел, чтобы отчетная граница для драгоценных металлов была снижена до 1000 евро, а не 2000 евро, заявив, что:

«Хотя снижение порога с 10 000 евро до 2000 евро является шагом в правильном направлении, на практике это было бы столь же неэффективно против отмывания денег, как и предыдущий порог в 10 000 евро, поскольку наличные платежи за обычный торговый размер одной унции (чуть более 1 000 евро) все еще можно разделить на анонимные счета-фактуры».

Невероятно, но эти государственники признают, что снижение лимита до 2000 евро не приведет к борьбе с отмыванием денег, но теперь они хотят тотального контроля, с выявлением всех операций с золотом, включая покупку популярной золотой монеты  размером в 1 унцию:

«Снижение порогового значения до 1000 евро означало бы, что деление наличного платежа на золотые монеты ниже порогового значения 1000 евро было бы экономически нецелесообразным, поскольку несоразмерные расходы на штамповку понесены». (Под этим они подразумевают более высокие премии на меньшие монеты)

На этот раз федеральное правительство (которое вносило законопроект) ответило Федеральному совету (Кабинету), что они хотят сначала подождать и, в свое время, проверить, как подействует снижение порога с 10 000 евро до 2000 евро. Но  с Федеральным Советом, бьющим в барабаны и требующим  еще более низкого уровня в 1000 евро, похоже, что немцы скоро не смогут  купить даже унцию золота, не  идентифицируя себя.

Вывод

На протяжении тысячелетий золото и серебро были реальной формой денег и сбережений, а также надежным хранилищем ценностей. В отличие от бумажных денег, стоимость которых, как показал исторический опыт, постоянно снижается. Но как же немецкие граждане позволили этому золотому сумасшествию произойти, остается неясным. Помимо панических покупок в декабре в преддверии нового нижнего порога, похоже, не было никакой резонансной политической реакции против нового закона.

С этой последней атакой против сбережений в золоте и других драгоценных металлах дезинформация немецкого правительства была раскрыта, и, как вы можете видеть, нет никаких доказательств того, что внебиржевые покупки драгоценных металлов имеют какое-либо отношение к отмыванию денег в Германии.

Если надлежащий «национальный анализ рисков» хотел бы выявить возможное отмывание денег в Европе, есть много потенциальных доказательств ближе к «национальному дому», например, в гигантском Deutsche Bank или соседнем Danske Bank в Дании. Аналогичным образом, Европейская комиссия в своем недавнем исследовании уже заявила, что “ограничения на платежи наличными существенно не предотвратят финансирование терроризма”. Так что новый немецкий закон, запрещающий платить наличными за золото, не имеет ничего общего с финансированием терроризма.

Но точно так же, как правительства и их разведывательные службы часто являются крупнейшими источниками финансирования терроризма и используют сфабрикованную войну с терроризмом в качестве предлога для подрыва гражданских свобод, правительства  постоянно внедряют новые способы ограничения использования наличных денег и вторжения в частную жизнь граждан, как показывает этот последний пример из Германии.

Истинные мотивы германского правительства в его войне за золото и в войне с частной жизнью граждан теперь очевидны для всех. Дилеры драгоценных металлов в Германии теперь должны будут хранить детали всех сделок на сумму свыше 2000 евро в течение установленного законом срока хранения в течение 5 лет, и дилеры должны предоставить доступ к этим записям, если надзорные органы запросят их. Как и у всех государственников, с данными, которые сейчас регистрируются, у властей в будущем будет искушение попросить об этом. И можно ожидать, что уже в следующем году Германия объявит вне закона анонимные покупки золота выше 1000 евро.

Источник