Некоторые мысли к Сказке о ювелире Фабиане.

Основная мысль: правильное воспитание с детства формирует наше отношение к понятию «долг». Долги надо честно отдавать. Это есть и должно работать при справедливой организации жизни, когда социальное окружение адекватно реальности. А если окружение как-то незаметно стало враждебным?

Когда понятием «долг» нагло подменяют понятие «кредит», то правильная, по сути, моральная установка «честно отдавать долги» начинает работать во вред. Нагло – это в отношении нашего подсознания. Установка прописана там, поэтому такая подмена понятий напрямую проходит «сквозь мозг» и запускает стратегию поведения «отдать в любом случае» без осмысления конкретной ситуации.

При этом вовсю используется отрицательная мотивация человека, его побуждают сделать что-то (отдать кредит) с целью предотвращения негативных последствий. И заемщик – раб банка, платит, опасаясь понести ответственность. При наличии моральной установки «честно отдавать долги» и ответственность в большей степени подразумевается моральная. И в случае сложностей с возвратом настоящего ДОЛГА она велика, есть чего опасаться. К этой, вполне достаточной для честного заемщика мотивации, навешивают финансовую (штрафы и пени) и запугивают правовыми последствиями.

Так вот. Убираем мотивацию, не имеющую никаких реальных обоснований - штрафы и пени суды отменяют в подавляющем большинстве случаев, а правовые последствия далеко не так велики и страшны, как их рисуют сотрудники банков и коллекторских агентств. Остается моральная сторона вопроса возврата КРЕДИТА (повтор: не путать с ДОЛГОМ) в банк. Важная для честного человека. Жизнеопределяющая в тот момент, когда его кредитная нагрузка стала непосильной.

Замечание: в отношении кредита формулировку стратегии поведения расширяют и полностью в редакции ростовщиков она звучит так: необходимо и важно честно отдавать долги на условиях, которые выставил честный займодавец – банк.

А если займодавец – нечестен и вообще его цель – поработить тебя и твою семью окончательно?

Пока (данные по Красноярскому краю) человек в среднем отдает в банки 41% своего дохода в виде платежей по кредитам. Это без учета того, что в стоимости товаров, которые он приобретает, и услуг, которыми он пользуется, заметную долю составляет накрутка для уплаты ссудного процента. Уже по кредитам предприятий и производств, которые и производят эти товары и услуги. Им ведь тоже надо отдавать кредиты в банки, с процентами.

Необходимо понять то, что ссудный процент заложен в себестоимость с самого начала производства любого конечного продукта. Почти каждое звено производственной цепочки имеет кредитную нагрузку. На примере хлеба: хлеборобное хозяйство имеет кредит, поставщик солярки для этого хозяйства имеет свой кредит, мукомольное, пекарское производства и их поставщики так же закредитованы. И довольно сложно посчитать, какова доля ссудного процента в конечной стоимости буханки хлеба.

Получается, с учетом всепроникающего ссудного процента, мы переплачиваем за все и отдаем в банки не 41%, а намного большую долю своего личного дохода. Мы работаем на банки. Они изымают практически весь наш доход, лишая достатка наши семьи.

Итак. Если займодавец нечестен просто-таки глобально, если он мошенник, наносящий тебе непосредственный вред, забирающий по факту твою жизнь, то как надо рассчитываться с ним? И насколько тогда применима моральная установка «честно отдавать долги»? Может быть, в этой ситуации она и вовсе не к месту?

Ведь известно, что ссудный процент выплатить невозможно, это мошенничество по сути своей. И это обуславливает то, что при экономике, основанной на нем, всегда будут проигравшие (см. пример про двух предпринимателей и банк из «Сказки о ювелире»). В погоне за мифической возможностью выплатить ссудный процент, люди сами создали общество постоянно растущего потребления, чтобы проигравших было меньше. Пояснение: при растущих рынках сбыта появляются возможности заработать на отдачу кредитов и процентов по ним банкам у большего количества предпринимателей и других участников экономической деятельности. Тем самым подкрепляется иллюзия возможности существования и достижения успеха в такой системе для каждого. Но по итогу все лишь стали должны банкам, от лавочника до государства.

С ростовщиком, которого защищают законы, бодаться сложно. Но есть законы, которые работают на заемщика. Плюсом к этому в настоящее время сложилась ситуация, когда изначальная ущербность системы, основанной на ссудном проценте, уже впирает из всех щелей.

Осмысление всей ситуации в целом, при наличии твердых моральных установок, дает вариант поведения для избавления от кредитного бремени.

Первым шагом становится сознательный отказ от кредитов. Именно сознательный, а не поведение в стиле «сейчас я от этих кредитов избавлюсь и ухххх новых наберу!». Необходимо понять, что главным условием избавления от кредитного рабства является четкое осознание вредоносности ссудного процента и отказ от пользования им. Понятно, что в целях продления собственной агонии банки рано или поздно обелят часть кредитных историй и вынуждены будут смягчить отношение к негативной кредитной истории. Но даже когда это произойдет и у честного задолжника возникнет возможность вновь прокредитоваться – мысли об этом возникнуть не должно. А должны уже быть другие стратегии поведения и отношения к финансам. И первый шаг относится вообще ко всем.

Вторым шагом, для честных заемщиков, чье финансовое положение ухудшилось, становится выдвижение собственных условий банку по погашению кредита. Реструктуризация и уменьшение суммы платежа до посильной. Лучше – даже меньше, потому как высвободившиеся средства необходимо будет использовать в рамках новых стратегий личной финансовой жизни. Есть все возможности добиться от банка требуемого.

Понять основное, принять решения для себя. Остальное – дело техники и технологий. Каждый способен перестать быть рабом банков.