Сегодня накрылся Инвестбанк. Если мы посмотрим ленту новостей о этом банке, то увидим следующее:
13.12.2013 ЦБ лишил лицензии Банк Проектного Финансирования и Инвестбанк
12.12.2013 Инвестбанк приостановил обслуживание клиентов в Калининграде
11.12.2013 Суд в январе рассмотрит апелляцию Инвестбанка по спору с Latvijas Krаjbanka
11.12.2013 Инвестбанк: следственные действия не имеют отношения к деятельности кредитной организации
10.12.2013 Головной офис Инвестбанка во вторник не обслуживал клиентов из-за выемки документов
03.12.2013 Инвестбанк повысил ставку по сезонному вкладу «ИнвестЗима»
28.11.2013 Инвестбанк за 10 месяцев заработал 620 млн рублей чистой прибыли по РСБУ
Денежные показатели за последние три месяца - сплошные зеленые плюсы. При этом банк последние два дня не выдавал деньги вкладчикам. Как мы видим, события стали стремительно развиваться после объявления о выемке документов. На следующий день в банке "кончились" деньги, а еще через два дня - лицензия.
Здесь можно сделать два предположения 1 - публикуемая отчетность не имеет к реальности никакого отношения, 2 - закрытие банка не связано с его банкротством. Мне сложно выбрать одну из этих версий. Но просмотр статистики по последним закрытым банкам говорит нам, что базируясь на основных экономических показателях в открытых источниках предсказать отзыв лицензии невозможно. Что, несомненно печально, т.к. приходится ориентироваться на слухи, догадки, какие то второстепенные новости, что не добавляет уверенности и только провоцирует панические настроения.
Если кого то интересует, что бывает с кредитами в таких банках:
Банк России принял решение отозвать с 13 декабря лицензию на осуществление банковских операций у Смоленского Банка (регистрационный номер 2029).
Смоленский Банк информировал клиентов, что 12 декабря четыре его смоленских отделения будут принимать платежи в погашение кредитов. Об этом сообщают местные СМИ. Другие операции в открытых отделениях банка не совершаются.
Банковская система - это игра в одни ворота. При банкротстве обязательства вкладчикам ограничиваются 700 тысячами, обязательства же должников требуются в полном объеме. Но это, впрочем и не удивительно.
Комментарии
А на межбанке все спокойно.
А значит, ЦБ все правильно сделал.
Правда.
По оценке ММВА, снижающееся доверие населения и предпринимателей к частному банковскому бизнесу «грозит вылиться в новую волну банковского кризиса». При этом проблемы многих кредитных организаций усугубляются на фоне сжатия межбанковского рынка «ввиду продолжающегося закрытия банками лимитов друг на друга».
Меня вербальные интервенции интересуют мало, я на реакцию рынков смотрю. Реакция рынков спокойная, ставки колеблются плюс-минус 0.2%.
Косвенным признаком оздоровления может являться снижение ставок по кредитам: Сбер рекламирует 14.5%, восточный - 14%. Даже месяц назад такого не припомню.
Физических законов, запрещающих ровно завтра всей банковской системе России упасть, конечно, нету. Но лично я оцениваю вероятность кризиса как невысокую.
заметь, до тебя о кризисе никто не говорил
Позиция Макса Полонского и поддерживающего его здесь камрада88 известна.
Я считаю, что в РФ сложились условия для кризиса должников по валютным кредитам из за увеличивающегося разрыва "валютный долг - рублевое обеспечение", который в свою очередь увеличивается из за роста курса валюты.
рост курса рубля за год
к $ - ок. 8,5%
к EURO - за 10%
инфляция - 6-8%
и какой кризис должников в результате разрыва?
почему (по-твоему) падает (кризисно падает) рублевое обеспечение из-за роста курса валюты? )
вот недвига стоит, значит падает, а это уже неприятно, для банков неприятно.
Неприятно только для тех банков, кто прокредитовал застройщиков либо вложился в недвигу сам. Я, конечно, пристально не слежу, но вроде как недавний кризис отучил от излишнего оптимизма в этой сфере, кмк.
Рублевое обеспечение стагнирует, требования к нему растут.
признак стагнации покажи или ты из телевизора повторяешь?
Падение спроса на автомобили не показатель ? А это падение спроса на кредиты, стагнация кредитного портфеля и соответственно актива, как обеспечения.
фсе пропало, мы фсе умрЪёом!
вот интересно, когда в европе падает спрос на автомобили на 10% в год, никто не заламывает руки насчет стагнации...а там кредитные портфели наверное побольше будут.
омг. дак у них и требования к обеспечению не растут, поймите вы это. Подъем курса валюты - это по сути атака на должников западных банков. Если (или когда) начнет дешеветь недвижимость - начнут банкротиться промышленные предприятия.
атака на импортеров, да - покупайте российское.
но с другой стороны, ослабление рубля улучшает состояние экономики, пойми и ты, а что лучше при (приближающейся) стагнации, укрепление или ослабление нацвалюты?
Извините, но в шизу, что ослабление рубля что то там улучшает верят только патриотично настроенные школьники.
патриотично настроенные школьники ни во что не верят, а некоторые чудаки из вшэ как раз верят в обратное, как и в то, что профицитный бюджет гораздо хуже дефицитного ))
Задолженность по валютным кредитам составляет примерно 1/40 от задолженности по всем кредитам, так что угрозы стабильности банковской системы эти кредиты не несут. Рост курса валют представляет определенный риск - ну так никто не заставлял брать на себя валютные риски, вроде 2008-то год должен был уму-разуму научить.
Доля просроченных свыше 90 дней ссуд хоть и растет, но находится на довольно комфортных уровнях, менее 6%. Практически весь 2011 год, к примеру, эти уровни были выше.
Если мне не изменяет память, внешняя задолженность фин. учреждений составляет 200 млрд. долларов. При росте курса на 10%, с 30 до 33, банки начинают торчать на 0,6 трлн рублей больше на ровном месте за пару месяцев. Дело даже не в самом долге, выплаты по нему могут быть размазаны на 10 лет. Дело в гарантийном обеспечении кредита, которое тоже нужно увеличивать.
Если долг в долларах - то и обеспечение в долларах, с этой стороны проблемы минимальны. Кроме того, уж банки-то способны прохеджировать валютные риски, например, с помощью деривативов, а это в отчетность не попадет.
Откуда у российских банков валютные активы ?
фигасе
У них есть выраженный валютный портфель или недвига за рубежом ?
Бумаги, доли в собственности (тех же кипрских "мамок"), да и недвига за рубежом - тоже бывает, плюс оценку активов в России тоже можно в долларах делать. Ну и про хеджирование рисков я не зря написал.
такой рост курса был отмечен за год, а не за пару месяцев, да и то только в евро и чО?
Если быть точным за 4 месяца с 30 до 33,4
Одномомоентный рост курса рубля приводит к столь же одномоментному требованию роста гарантийного обеспечения, что выполнить затруднительно.
-200ккк в втб, -150ккк в рсхб, в сбере тоже отверстие на трюлик. на чем основываются ваши оценки?
Это про что конкретно циферки, чтоб недопонимания не было?
200ккк у втб - олимпиада. 150ккк у рсхб - невозвратные кредиты, трильён у сбера - пирамида репо. да, втб расплатился уже по тем 300ккк, которые на спасение бм выделили?
ВТБ давал деньги на олимпиаду?!
Объем задолженности по операциям РЕПО год назад был 1.4 трлн. сейчас - 1.6 трлн. Ну и что плохого в фондировании под 6.5% - непонятно.
Нет, конечно. Вы условия кредита читали? Кто будет торопиться такой кредит-то закрывать?
Так что боимся только плохих долгов РСХБ.
про пирамиду репо можна почитать тут. про ветебе:
Объем средств, необходимых для докапитализации Внешэкономбанка (ВЭБа), может достичь 400 млрд рублей, дополнительных вливаний из Фонда национального благосостояния (ФНБ) не потребуется, заявил первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов в интервью агентству Bloomberg. Власти РФ в настоящее время обсуждают схему и источники докапитализации ВЭБа, который, по данным СМИ, нуждается в 1,1 трлн рублей до 2020 года. Решение по этому вопросу, по словам Шувалова, может быть принято в декабре или январе. Глава Минфина Антон Силуанов заявлял на прошлой неделе, что средства ФНБ не должны использоваться для докапитализации ВЭБа. «Докапитализация ВЭБа будет. Решение скоро будет принято, и сумма будет варьироваться от 200 до 400 миллиардов рублей. Только то, что у них уже есть на депозитах, нужно будет конвертировать в капитал второго уровня, что не потребует дополнительных вливаний. Ведь по условиям депозита ФНБ, в следующем году ВЭБ должен начинать возвращать деньги», — рассказал Шувалов. Он отметил, что ВЭБ нуждается в докапитализации на фоне реализации им сложных проектов, в том числе Олимпиады в Сочи. «Говоря об Олимпиаде — из недвижимости все равно так быстро никогда не выйдешь, да это и не нужно», — сказал Шувалов.Спсб за инфо по РЕПО, собираю версии развития событий по ней.
Вообщем по РЕПО. С 25.11 банки наращивают объем 1 дневных РЕПО. Если до этого брали в среднем 150 млрд. руб в день, то сейчас ниже 250 не опускаются. Это все равно, что кредитоваться до зарплаты в микрофинансе каком нибудь нарастающим итогом.
Банк России наконец-то стал выступать первичным дилером для российских банков, пусть и в мизерных объемах (2.3 трлн по сравнению только с 15,9 трлн вкладов - это немного) - но эту деятельность почему-то (почему?) надо свернуть.
Причем, ни о каком "разбазаривании средств" речи не идет: БР дает деньги минимум под 5.5% (на самом деле, немного больше). Параллельно, БР поддерживает практически рухнувший рынок ценных бумаг. Т.е. финансовая система России становится надежнее и взрослее, но многим это не нравится.
Простите, а вы вообще понимаете, что РЕПО под залог государственных облигаций это по сути своей есть прямое финансирование госдолга свежими деньгами ЦБ. Т.е. по сути это тот же выкуп бондов, который происходит в США и Японии. Однако у местных патриотов данный процесс на западе называется загниванием финансовой системы, в России же - повышением устойчивости экономики.
А Вы со списочком бумаг, под которые дается РЕПО, ознакомьтесь. Там отнюдь не одни госбумаги.
Разница между РФ и США с Японией в том, что РФ не зависит критически от выкупа госдолга, а США / Япония - зависят.
процесс 1 и тот же?
Ну да. Только объемы сильно другие.
Задолженность банков по РЕПО составляет половину внутреннего госдолга. Т.е. суммы сопоставимы, учитывая сроки. Внутренний же долг составляет треть бюджета страны, т.е. цифры чувствительные.
По РЕПО можно отдавать не только госбумаги, но и бумаги стратегических предприятий.
Я лично разбивки по типам не нашел.
Сколько госбумаг выкуплено в Японии по той же схеме - и что? Предел прочности системы достигнут? :)
ветебе... Внешэкономбанка (ВЭБа)
Т.е. читать то, что Вы постите, Вы не пробовали?
да, там везде 1 большое отверстие:
Известно, что банк ВТБ выдал олимпийским инвесторам кредиты на сумму 241 млрд рублей, из них 165 млрд были обеспечены гарантиями "Олимпстроя". При этом гарантийный фонд "Олимпстроя" оценивается лишь в 30 млрд рублей. По распоряжению правительства в случае дефолта инвесторов убытки ВТБ придется компенсировать из бюджета РФ. Инвесторы постоянно просят правительство о поддержке, подчеркивая, что объекты убыточны и обслуживать кредиты они не в состоянии.
ну, и по бм все-таки нада ращитываться. там 300ккк, если я не ошибаюсь. их в любом случае нада будет вернуть.
да, про межбанк:
Как сказал заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев, лимиты для этих финучреждений были закрыты еще две недели назад. «Если же говорить об Инвестбанке, то к нему большинство кредитных организаций с подозрением относились уже около двух лет», — добавляет он. Межбанковский рынок вряд ли как-то отреагирует на эту серию принудительных ликвидаций банков, потому что находится в практически замороженном состоянии еще со времен отзыва лицензии у Мастер-Банка 20 ноября, считает эксперт. «Сейчас ситуация довольно напряженная, и небольшие банки, которые испытывают проблемы с ликвидностью, могут просто не исполнить свои обязательства перед клиентами. Приведет ли все это к кризису банковской системы, покажет ситуация в январе», — говорит Самиев.
1. Так лучше, но в том, что все инвесторы разом обанкротятся - есть большие сомнения. Недаром туда российских богатеев подписали.
2. Как интересно! Эксперт знает про существование мега-заморозки, с помощью которой можно "заморозить" рынки? А можно взглянуть?
Ну и тот факт, что на 12 ноября объем МБК (1 день) составлял 228 млрд, а на 12 декабря - 247 млрд, мега-теорию никак не подтверждает.
1. богатеи работают на кредитах, так что подписали банки, которым сдадут это безобразие за долги.
2. ставки. ставки растут:
Ставки на межбанковском рынке увеличились. По словам аналитика Нордеа Банка Дениса Давыдова, традиционно в первой половине месяца ставки овернайт находились в районе 6—6,2%, однако практически с начала декабря рынок живет на уровнях 6,5%. Для банков второго и третьего эшелонов стоимость заимствований в некоторые дни превышала 7%.1. Тут мы упираемся в серую зону неизвестности: инвесторы, конечно, громко ноют, но уровень прибыльности / убыточности объектов нам попросту неизвестен, соответсвенно, и риск ВТБ. Но с прибылью почти в 50 ярдов за 10 мес.13 года даже самый плохой вариант ВТБ не положит.
2. Вербальные интервенции меня не интересуют, роста ставок на межбанке свыше 0.1-0.2% ЦБ не отмечает.
1. ну, это утверждение тоже есть некоторая вербальная интервенция.
2. цб следит за сделками. если для ково-то сделок просто нет, то такие не попадают в статистику цб. ну, и несложно заметить, что ставки с 8 ноября для всех категорий банков выросли больше, чем на 1%.
Мы же вас предупреждали: Банкротами могут стать даже самые крупные российские банки
От потенциального банкротства не застрахованы даже самые "мощные" российские банки. Угроза отзыва лицензии есть у первых пятидесяти по размеру капитала банков страны. И лишать кредитные организации права на ведение деятельности ЦБ, похоже, продолжит и в 2014 году. Об этом рассказал журналистам председатель правления банка ВТБ-24 Михаил Задорнов.
"Думаю, что и дальше Центробанк будет активно санировать систему. Хотя нынешний темп отзыва лицензий у банков соответствует прошлому году, просто концентрация пришлась на октябрь-ноябрь 2013 года и на достаточно крупные банки", - считает Задорнов. Но в России есть и 550 банков с капиталом менее 1 миллиарда рублей. Их суммарные активы - это 2,5 процента нашей банковской системы, добавил он.
По словам Задорнова, если теоретически отозвать даже 100 лицензий среди подобных кредитных организаций, то с точки зрения экономики это не будет иметь никакого значения. Удар почувствуют только их собственники и весьма ограниченный круг вкладчиков.
Нормальная чистка рядов, и оздоровление банковской системы России. Убирают жуликов и махинаторов.
Страницы