Знаете ли Вы, что в России высокая инфляция? Поэтому хранить деньги в рублях невыгодно, а надо хранить в валюте? Если Вы согласны, то дальше читать Вам не надо. Вы и так, хорошо разбираетесь в экономике и просто потеряете зря время. Те, кто не уверен в ответе, можете продолжать чтение. Хуже - не будет. Куда уж хуже? :)
Итак, 10 лет назад доллар стоил 30 рублей, сейчас он стоит столько же. Рублёвые ставки по депозитам выше, значит, сняв сейчас рубли с процентами, Вы получите намного больше тех, кто хранил в долларах. В моём окружении, есть бизнесмены, экономисты и просто "умные" люди, но они продолжают мучать мой мозг рассказами о высокой рублёвой инфляции. (Надеюсь, что все поняли, что рассматривается частный случай, хранения денег на депозите).
Я, как и многие граждане России, переживал, что в стране деньги есть, а мне их не дают. Сейчас, очень много говорят о "национализации" ЦБ. Я обеими руками "за", как и за наращивание внешнего долга до любой величины. Но у меня есть одно условие. Президентом России "пожизненно" должен быть я или уж на "худой конец" - Владимир Владимирович. Во всех остальных случаях - "не согласная я". Давайте вспомним, как "Анатольевич" с Кудриным поцапались. Кудрин говорит опасно вбухивать такие бабки в оружие, а Дмитрий отвечает, что его слова в "граните отливать надо". А мне этот цирк нужен? Лукашенко, перед выборами, взял и повысил всем зарплаты. Медведев, помельче будет - повысил только тем, кто в погонах.
Есть у нас люди, уверенные, что наше правительство, не повторит белорусский сценарий? Конечно, есть, у нас же 3 миллиона хронических алкоголиков и куча буйно-помешанных. Оставшийся народ, не уверен уже ни в чём. Так зачем нам надо подчинение банка правительству? В том то и дело, что нам это не надо. Другое дело, что должен быть контроль, что бы в начальники Центробанка не пролез, какой-нибудь мужичок с "кляксой" на лбу. Но, этот вопрос вроде бы сейчас не актуален. Но и забывать о нём не стоит. :)
Есть такой депутат, Евгений Фёдоров. Он развил бурную деятельность по “приватизации” ЦБ. Так он хочет, что бы у нас было, как в Европе. И надо нам "только" понизить ставку рефинансирования. Видите, как легко можно стать счастливыми. Правда в Европе какие-то проблемы с финансами и мы даже помогаем им немного, но это же мелочи.
Поднимите руки, кому не нужны деньги под 2-4% годовых. Странно, всем нужны. А теперь представьте, что Вы получили много денег под 2% и знаете, что все вокруг тоже получили их. Какая мысль приходит первой о вложении этих денег? Да неужели? Вложиться в валюту, что бы сохранить от инфляции? Обалдеть. Вы прочитали пару параграфов, а уже разбираетесь в экономике, как и те люди, которые прекратили читать, после первых предложений. :)
Интересно, был ли хоть один человек, пожелавший развивать на кредит, производство комбайнов в РФ?
Да, дорогие кредиты тормозят развитие экономики. А вот дешёвые кредиты, могут развалить саму экономику. Но в том и состоит задача кредитно-денежной политики, что бы найти баланс между двумя "грустными" понятиями и не скатиться ни в одну из них. Этих "понятий", конечно много. Поэтому, критика ЦБ - будет вечной. :)
Вообще, господин Фёдоров - нехороший человек. Он приводит пример фермера и говорит, что если дать кредит под 5%, вместо 15%, то продукция будет дешевле. Вот если фермер придёт на рынок, а там все люди с кредитными деньгами, то будет ли фермер вспоминать процент кредита? Или он постарается продать по максимальной рыночной цене?
Россия, развивающаяся страна. У нас прибыльность бизнеса, ну и риск - выше, чем в Европе. Поэтому, банки должны вкладываться в высокорентабельный бизнес. Стратегические и социальные производства, должны поддерживаться государством.
Немного о "currency board". Я могу согласиться, что части этой системы присутствуют. Но, если в системе отсутствуют части, то это уже не система. :) Деньги должны быть обеспечены товаром. Доллар США пока является основной международной единицей. Что плохого, что наши деньги выпускаются под обеспечение доллара? Ведь пока мы можем поменять эти доллары на еду и товары, в них есть ценность. А что нам хранить в сейфах? Бочки с нефтью, золото, консервы?
Да, баксы обесцениваются. Мы теряем большие деньги. Но такова жизнь. Америка правит миром и выбора у нас нет. Мы можем складировать любой товар, но цена на него может упасть на порядок. Весь мир ищет пути выхода, но пока его не видно. Видимо будут созданы несколько валютных центров. Но нужны они будут, только для ослабления Америки, а не для улучшения бизнеса. Ведь если будут новые международные валюты, то это только усложнит мировую торговлю.
Да, при сегодняшней ситуации, мы действительно замораживаем большие деньги в ЗВР и они "худеют" на глазах. Но допустим, мы все их пустим на инфраструктуру. Я, например, вместе с Жириновским, мечтаю о скоростной ж/д от Азии до Европы. Что бы все грузы были доставлены нашим транспортом. И таких проектов - море. Но все они "долгоиграющие". Нет такого, что бы вложил на год и точно получил всё обратно с процентами. Ну, есть, конечно, "афганский героин", но там всё схвачено без нас. :)
Никто не знает, сколько денег нам потребуется в случае следующего кризиса. В 2008 "вдруг" понадобилось 200 млрд.$. Если бы у нас не было ЗВР, то нам не откуда было бы взять деньги, на спасение наших банков. А там бы повалилось много чего. Так и сейчас. Мы теряем деньги на разнице процентов. Но зато, эти проценты - эта плата за нашу стабильность.
Кстати, надоевший уже всем отток капитала. Что все так кричат о нём? В Европе страшный кризис. Понятно, что любые деньги доступные к вывозу - вывозятся. Те же проценты по займам нашим предприятиям. Вывозятся, даже если и идут потери для их бизнеса. Сейчас не до жиру, многим надо выжить. Также, открываются возможности для выгодных покупок нашими бизнесменами. Бизнес есть бизнес. Зачем нам строить дорогие новые заводы по переработке нефти? Когда можно купить уже налаженное производство за полцены?
Естественно, что хочется, что бы всё строилось только у нас и не вывозилось ни копейки. Но тогда нам надо заново сделать выбор. Или мы боремся за место под солнцем, по общим правилам. Даже если правила несправедливы и некоторые жульничают. Или мы гордо обматываемся колючей проволокой и стоим в сторонке. Ведь в любой драке, умение мыслить, уважать себя и "убедить" оппонентов уважать Вас - вполне осуществимо. Для особо чувствительных - замените слово драка на "спортивные соревнования". :)
Вот сейчас положение. Наши компании набрали долгов за рубежом на 0.5 триллиона баксов. Сейчас, этот родник иссяк. Получить финансирование всё сложнее. И тут наш Центробанк имеет возможность хоть как-то помочь с продолжением финансирования. А если бы не было резервов, то возможно все деньги за проценты, уплывшие на Запад, не спасли бы нас от резкой остановки финансирования наших предприятий и общего коллапса экономики.
Котёл международных финансов перегрет. Где то обязательно рванёт. Возможен и вариант резкого усиления доллара и обесценения средств производства. Тут нам лишние баксы не помешают. В случае же гиперинфляции, мы хоть и потеряем миллиарды, но зато и свои долги всем простим. :)
http://onahoret.livejournal.com/13998.html?view=474286#t474286
P.S. Замеченные в тексте опечатки являются защитой от несанкционированного копирования. ;)
Комментарии
1. Да, через КБ. Если сделают (вдруг, зачем-то) один госбанк, то будет через госбанк.
2. Это нужно чтобы не кормить банки и не увеличивать денежную массу. Сейчас деньги из бюджета платят банкам, чтобы компенсировать процентную разницу, либо выкупают долги у банка (как АИЖК).
Вся отчетность КБ регулярно отправляется в ЦБ. В этой отчетности все прозрачно, видно кому сколько выдано. Никакой потери прозрачности не будет. Банку сообщается сколько будет выдано (в этом месяце) целевым образом кредитов, например на ипотеку для молодых ученых - если банк найдет вкладчиков получит рефинансирование сразу. Все планируется заранее.
Сейчас чтобы выдать субсидии нужно сначала собрать на них деньги с помощью налогов или кредитов. Если можно будет понизить ставку, то можно просчитать на сколько % нужно снизить ставку, чтобы целевые получатели получили эквивалентное (субсидиям) снижение расходов. таким образом можно снизить налоги.
1. Если не кормить банки, то кормить придется ЦБ.
2. Теряется прозрачность на тему "сколько потратили на поддержку экономики". В случае субсилдирования ставки правительством мы видим эту сумму зашитую в бюджете. А если это будет снижение ставки со стороны ЦБ как мы это увидим?
1. Если разницы нет, что в чем спор? Насколько я это представляю, КБ будут зарабатывать чуть меньше (у них и риски снизятся), а ЦБ будет расходовать столько же (у него кстати как и у других банков есть такое понятие как прибыль, хотя оно и абсурдно для ЦБ).
2. Методом несложных рассчетов. Формула Дисконтированного дохода (NPV). Просто эта сумма будет виртуальной, не нужно будет реальных денег на субсидии.
ИМХО статья немного запоздала, лет на 8-10. Похожая статья была наверняка представлена Путину году в 2002-2004-ом , после чего началось пополнение валютных резервов и формирование фондов национального благосостояния. Это хороший, своевременный, но тактический шаг. Он позволил пережить первый удар кризиса в 2008-ом без особых последствий. Т.е. Путин молодец, что сделал это, вряд ли в тех условиях можно было сделать что-нибудь другое. И Вы молодец, что все поняли правильно.
Но сейчас ситуация другая. Сейчас вопрос о выходе мировой торговли из-под доллара поставлен конкретно - на саммите АТЭС. И этот конкретный вопрос наверняка был поднят у руководства страны гораздо раньше. А при отказе от доллара - нафига его копить и хранить?
Так что прав Already Yet - надо переходить к накоплению физических ценностей. Доллару в прежнем виде осталось существовать месяцы, от силы - пару лет.
Не могу повторять одно и то же. Но приходиться. :)
Вопрос о выходе из доллара можно ставить сколько хотите конкретно, но ответа конкретного не услышите.
Переход на национальные валюты - очень труден. Если торговля не сбалансирована, то накапливать монгольские тугрики, никто не захочет. Просто США своим свинским поведением вынуждает придумывать суррогаты международной валюте. Копят баксы не для стратегических, а для тактических целей. Наши 500 млрд, не деньги для построения финансового центра. ФРС отдельным банкам за раз выдаёт триллионы $. И не только американским. Вы же предлaгаете накупить железа и сидеть с умным видом. :) По мировым меркам, наш ЗВР - копейки.
Даже если доллар завтра упадёт, мы сможем завтра выпускать всю мировую номенклатуру товаров или будем менять своё сырьё на гаджеты? 5 бочек нефти за смартфон?
Вот китайцы уже делают запасы металов.
"менять своё сырьё на гаджеты" - если не сделаем мультивалютную систему то так и придется выкручиваться. Прецедент уже был в 90х тогда так и получилось, когда рубль перестал считаться деньгами - все перешили на бартер. Такое может и с долларом произойти.
Все решается, было бы желание. Очевидно, в неуправляемом режиме мировая экономика из доллара не выйдет - навернется. А вот в управляемом, когда несколько крупных экономик договариваются между собой и создают некий экономический блок, достаточно самодостаточный для того, чтобы не навернутся в самостоятельном плавании - почему бы и нет? Понятно, что тут политики и долгосрочных игр - море. Но крупные экономики Азии (Китай, Иран, Россия), объединившись, вполне будут более-менее самодостаточными
Статья понравилась.
Спасибо.
Ну что за бред? А почему в СССР при ставке для граждан 2% рубль не обесценивался?
Потому, что рубль был не конвертируемым, денежная масса контролировалась в соответствии с объемом товара, расходы были ограничены (не больше одной квартиры/машины в одни руки). Тоесть рубль был не деньгами, а рассчетной единицой.
Потому что дефицит бюджета СССР до Горбачева составлял 2%. Обесценение рубля шло через усиление дефицита.
Всё правильно. Были товары, которые в кредит не продавались. Действительно, денежная масса контролировалась на соответствие товарной массе. А что в этом плохого?
разве я сказал что это было плохо?
просто другая система была изначально, в которой банков как субъектов (кредитных / инвестиционных учреждений) не было предусмотрено.
Надо менять всю банковскою систему - она ПАРАЗИТАРНАЯ, и не отвечает инетерсам как граждан, так и промышленников.
есть конкретные предложения?
- Стариков
- "организация неизбежности светлого будущего"
- сайт http://www.warandpeace.ru/
херня
Лично мне другие материалы не известны, если не считать опыта преобразования монархической Руси в СССР.
Если вам известны киньте ссылки.
я не призываю менять банковскую систему и вешать банкстеров
Есть. Вы ж меня клевали за поддержку концепции "Государства будущего" ( http://aftershock.news/?q=node/14576#comment-142198.?
А там и переход от ЦБ к Казначейскому банку как центральному с правом эмиссии и кредитования бюджета, ликвидация системы коммерческих банков (как в Исландии) и их специализация. Разумеется, при такой независимой денежно-банковской системе ставки по кредитам будут как в СССР, на уровне 0-2%.
я тебя не клевал
Главное зло: ссудный процент в частных руках.
Вы готовы свои сбережения бесплатно отдать своему соседу?
Не в такой схеме. А вот поучаствовать в его бизнесе как инвестор и разделить с ним риски и прибыли - пожалуйста. Если он меня убедит, что мне это выгодно и выгода компенсирует риски. И никакого ссудного процента.
Дык, идете в исламский банкинг и вот оно счастье. Именно по этим правилам он и работает. По ходу дела и соседа убедите отнести туда тяжким трудом накопленное.
наоборот он против этого, он хочет чтобы государство принудительно изъяло на время его свободные деньги и бесплатно отдало их соседу
"принудительно изъяло на время его свободные деньги" А что сейчас не так происходит?
Тебе перечисляют на карточку зп. Пока ты деньги не снял ты думаешь они просто так лежат и тебя в банке ждут? - Пока ты их на взял банк их крутит как может, совершенно не спрашивая твоего мнения, и зарабатывая на это нехилые проценты, и тебе ничего за это не начисляя.
и как же он их крутит? выдаёт кредиты на 1 год, на 5, на 20 лет ипотеку? нехилые проценты это какие - 5-7% годовых на овернайтах?
Вот у меня карта ВТБ - никаких процентов за то что у меня там деньги мне не начисляются. Карта кредитная с лимитом. За перерасход взимают 19% годовых, а если перерасход больше месяца висит то по 0.1% (не помню точно может и больше) в ДЕНЬ (по сложному проценту нехилые проценты получаются в год).
ну это как бы ты за плохой кредит платишь, при чём тут "крутят-вертят моими деньгами как хотят"?
Я не сказал "как хотят", я сказал "как могут". Вы просили пример - я привел пример того как могут.
Разница между тем что банк будет зарабатывать на моих "свободных деньгах" и это будет делать государство я думаю очевидна.
Дело известное, российские банки - звери дикие. Но думаю можно это поправить если захотеть. У немцев еще лет 6 назад ничего не начислялось, а кредитка стоила денег. Теперь начисляют, а кредитки не только бесплатны, но и возвращают до 1.5% от суммы истраченой.
Что бы ВТБ на Вас не наваривался, просто не берите кредитов. Вот они завертятся. А если берёте, то чего жалуетесь? Значит таких, как Вы - хватает. ВТБ платит налоги, так что с Ваших денег увеличивают пенсии. А Вы - жадничаете.
Да я не жалуюсь ;))) Кто предупрежден - тот вооружён.
И кредитов не беру. Просто кредитка - очень опасная штука, как капкан. У тебя там всегда должен быть достаточный остаток, на случай если вдруг захочешь расплатиться, а налички нету. Если забыл посмотреть баланс и вылез случайно за границы, банк не преминёт с тебя по полной содрать.
Но мне пока удавалось этого избегать. Вот амеры жалуются что их таким образом разводят нехило. Помню случай как за чашку кофе начислили что-ли 100 долл.
Возможности имеются, но пусть о них спецы в банковском секторе расскажут, а то меня заругают опять за неправильное использование терминов или чего такого. Я же просто скажу, в Европах банки начисляют процент тебе по текущему(!) счету с учетом нормализованной средней суммы на счете, так же они берут с тебя процент по той же схеме если ты все-же окажешься в овердрафте. Процент начисления разумеется меньше процента изъятия, что характерно для банков. ;-)
>Я же просто скажу, в Европах банки начисляют процент тебе по текущему(!) счету с учетом нормализованной средней суммы на счете
некоторые наши банки делают точно так же
>Возможности имеются
вот, ты не знаешь а только подозреваешь, сначала узнай
>некоторые наши банки делают точно так же
Так в том-то и дело. Не спонсируют же они тебя? Значит они зарабатывают на этом, делясь при этом с тобой (хороший, годный банк). ;-)
долой банкстеров, да?
Отвлеченные мысли дилетанта:
Деньги вообще очень интересная субстанция. Представьте себе ситуацию, в которой деньги не просто бумага или металл, а к примеру, накопитель некоей энергии, хрянящей оную время длительное без значимых потерь, а также имеющийся в наличии механизм позволяющий по желанию конвертировать любое потребное количество оной энергии в материальные ценности необходимые на данный момент.
Подобная конструкция очень бы изменила нашу жизнь и роль денег в ней, а про финансовую систему и говорить нечего.
какой толк от такого представления, давай представим что у меня 100 млн рублей, представить можно, только толку ноль
неистово рукопожимаю, я о том же выше писал.
IMHO в политике ЦБ почти всё правильно, кроме ньюансов:
1) IMHO всё же можно было бы обеспечивать льготное (под 2% в рублях) финансирование крупнейших ключевых проектов (хотя бы тех, которые делаются на основне межправсоглашений, или "строек века" типа БАМ-2, или железные дороги на севера...
2) нужно продолжать наращивать долю золота в ЗВР, пока Америка не посыпется. Когда посыпется, "сливать" придётся ВСЕ бумажные валюты.
3) отсюда вытекает предложение держать часть резервов в супер-танкерах (нефть, нефтепродукты) или на складах росрезерва (медь, уран, легирующие присадки и т.п.). Выпускать под эти резервы облигации с нулевой или даже отрицательной доходностью тоже могло бы быть стоящей идеей :-)
1. Это делает ВЭБ. Просто потому что ЦБ не имеет права выдавать деньги напрямую коммерческим предприятиям. Если начнет, то это будет конкуренция с комбанками. А это недопустимо поскольку ЦБ является кредитором последней инстанции.
2. Валюты быдкт не сливать, а изменять их структуру. Меянть одну на другую. Золото это менее ликвидный товар чем валюта.
3. ЦБ обеспечивает тактическое управление курсом валюты. Не нужно навешивать на него несвойственные задачи.
Ну да, вы правы. Но уже имеющийся курс на наращивание доли золота в резервах всё же нужно продолжить.
И насчёт ликвидности золота я бы СИЛЬНО поспорил. То золото, что есть в ЗВР (а по правилам МВФ это ТОЛЬКО монеты с 0,999 пробой) я бы не стал называть неликвидным, там пока что вольфрама НЕ МОЖЕТ БЫТЬ, а значит, его ликвидность практически моментальная с минимальным дисконтом.
Попробуйте продать монеток на 200 млрд$ за пару дней. :)
Вообще-то золото хранится в мерных слитках, а не в монетах. :))))) И эти слитки неоднократно демонстрировались.
А что, есть спрос на рублёвые облигации с отрицательной доходностью. Отстал я от жизни...
Есть спрос на трежарис с отрицательной доходностью. Причём состороны нашего ЦБ. Наличие трежарис в ЗВР РФ девальвирует рубль и повышает стоимость заимствований.
Вроде одно предложение, а вопросов возникает море. Отрицательная доходность трежерис, это что? Учитывая инфляцию? И как Вы её учитываете, на горизонте 30 лет в будущее? Что лучше хранить ЗВР дома без процентов или за бугром под 3%? Как наличие трежерис может девальвировать рубль и повышать стоимость заимствований? Могли бы Вы сказать, на сколько девальвировался рубль, за последние 10 лет? И девальвировался ли при этом доллар? И по какой причине? Может тоже из-за наших трежерис?
Ну нельзя же, просто писать набор слов. Тем более, когда речь шла о рублёвых "трежерис".
Страницы