Кто и как от­би­ра­ет самый слад­кий кусок у Сбер­бан­ка

Каж­дый слы­шит то, что хочет или может по­нять и по­то­му слова Грефа за­ин­те­ре­со­ва­ли меня с той сто­ро­ны, ко­то­рая мне ин­те­рес­на. Для яс­но­сти при­ве­ду имен­но ту часть, ко­то­рая стала пищёй для моих рас­суж­де­ний.

«Сбер­банк про­иг­ры­ва­ет кон­ку­рен­цию не дру­гим рос­сий­ским бан­кам, а IT-​компаниям, ко­то­рые «от­би­ра­ют у него самый слад­кий кусок пи­ро­га».

«В про­шлом году мы сде­ла­ли 40 тыс. из­ме­не­ний нашей си­сте­мы. Если по­смот­реть на дру­гие банки, мы в шо­ко­ла­де. Но, если смот­реть на Amazon, Google, мы ужас­но от­ста­ем. Amazon де­ла­ет 10 тыс. из­ме­не­ний своей си­сте­мы в день. И клю­че­вая за­да­ча, ко­то­рая стоит перед Сбер­бан­ком в этом году, — это уве­ли­чи­вать ско­рость.»

Гер­ман Греф

В си­сте­му будут встро­е­ны ме­ха­низ­мы ма­шин­но­го обу­че­ния, гиб­ко­го це­но­об­ра­зо­ва­ния, ис­кус­ствен­ный ин­тел­лект», — от­ме­ти­ли в пресс-​службе банка.

http://www.rbc.ru/finances/15/01/2016/5698ce9d9a794791cf2c1748

Не думаю, что речь ру­ко­во­ди­те­ля та­ко­го ранга была под­го­тов­ле­на ис­хо­дя из его лич­ных эмо­ций и по­ня­тий или с по­мо­щью толь­ко спе­ци­а­ли­стов служ­бы IT. Ско­рее всего, над под­го­тов­кой вы­ступ­ле­ния по­ра­бо­та­ли ана­ли­ти­че­ские служ­бы раз­лич­ных на­прав­ле­ний. И по­то­му слова об ин­фор­ма­ци­он­ной си­сте­ме сле­ду­ет вос­при­ни­мать как стра­те­ги­че­скую цель Сбер­бан­ка в целом. 

Если цель стра­те­ги­че­ская, то и рас­смат­ри­вать пути её до­сти­же­ния сле­ду­ет с точки зре­ния стра­те­гии. Для на­ча­ла сле­ду­ет опре­де­лить­ся с самим тер­ми­ном Стра­те­гия. Стра­те­гия это борь­ба за ис­точ­ни­ки ре­сур­сов и пути их пе­ре­ме­ще­ния.

На мой взгляд, если в до­сти­же­нии стра­те­ги­че­ских целей не вы­хо­дить за рамки бан­ков­ско­го биз­не­са, ис­точ­ни­ки это со­дер­жи­мое сче­тов кли­ен­тов, а пути пе­ре­ме­ще­ния это ре­ше­ния кли­ен­тов об ис­поль­зо­ва­нии средств с этих сче­тов. Вот за эти две цели и идёт се­го­дня борь­ба. И раз ру­ко­во­ди­тель стра­те­ги­че­ско­го уров­ня под­ни­ма­ет этот во­прос, зна­чит, про­бле­ма су­ще­ству­ет и тен­ден­ции та­ко­вы, что Сбер­банк может се­рьёз­но по­стра­дать в этой битве.

По­сколь­ку в речи до­клад­чи­ка на рас­смат­ри­ва­е­мую тему сло­вам про­стор­но, а мыс­лям тесно, поз­во­лю себе рас­ши­рить стра­те­гию до так­ти­че­ско­го уров­ня и рас­смот­реть, что зна­чит «ута­щить кусок пи­ро­га» со стола Сбер­бан­ка.

Во­прос не нов и всё, что в этой об­ла­сти про­ис­хо­дит, про­ис­хо­дит у нас на виду. Если  вы хотя бы раз со­вер­ша­ли пла­тёж через ин­тер­нет, то на­вер­ня­ка зна­е­те, что сде­лать это можно не толь­ко с по­мо­щью бан­ков­ской карты, но и с ис­поль­зо­ва­ни­ем элек­трон­но­го ко­шель­ка или спе­ци­аль­ной карты вы­пу­щен­ной по­лу­ча­те­лем пла­те­жа. И если карты по­лу­ча­те­ля пла­те­жа имеют огра­ни­чен­ные воз­мож­но­сти, то пла­тёж­ные сер­ви­сы ин­тер­нет ком­па­ний пре­тен­ду­ют на такую же роль, что и бан­ков­ские карты. И при этом за­ча­стую опла­та через сер­вис IT ком­па­нии может по­ка­зать­ся более при­вле­ка­тель­ной. Думаю, что в Сбер­бан­ке умеют ана­ли­зи­ро­вать де­неж­ные по­то­ки, и, ви­ди­мо, пе­ре­те­ка­ние средств со сче­тов банка в ин­тер­нет ко­шель­ки по­ка­зы­ва­ют за­мет­ную ди­на­ми­ку. Но это толь­ко часть поля битвы.

Вто­рая часть это борь­ба за вли­я­ние на ре­ше­ния кли­ен­тов и если вы ду­ма­е­те, что борь­ба ещё не на­ча­лась, то вы за­блуж­да­е­тесь. Борь­ба идет до­воль­но давно и в ней ис­поль­зу­ют­ся раз­ные сред­ства. Сбер­банк тоже участ­ву­ет в этом не пер­вый день, со­зда­вая аль­ян­сы и раз­ве­ши­вая раз­лич­ные при­ман­ки в виде бо­ну­сов. На­де­юсь, не надо до­ка­зы­вать, что пред­ло­же­ние на­стро­ить ав­то­опла­ту сче­тов, это и есть одна из самых невин­ных по­пы­ток по­лу­че­ния права при­ня­тия ре­ше­ния в обмен на удоб­ство. Но как можно за­клю­чить из речи Гер­ма­на Грефа, всё, что ис­поль­зо­ва­лось ранее это ору­жие про­шло­го века. Как го­во­рит­ся «в од­но­борт­ном сей­час уже никто не воюет» (Лео­нид Бро­не­вой «Тот самый Мюнх­гау­зен»). Сей­час для борь­бы за на­прав­ле­ние мысли по­ку­па­те­ля ис­поль­зу­ют­ся со­вре­мен­ные си­сте­мы, объ­еди­нён­ные общим мар­ке­тин­го­вым име­нем Боль­шие дан­ные (Big data). Мар­ке­то­ло­ги боль­ших дан­ных уве­ря­ют в неве­ро­ят­ной эф­фек­тив­но­сти и бес­край­них пер­спек­ти­вах этих си­стем и ,судя по всему, Сбер­банк не же­ла­ет остать­ся на обо­чине. Это под­твер­жда­ют со­об­ще­ние пресс-​службы и слова пре­зи­ден­та Сбер­бан­ка. Цели обо­зна­че­ны, это имен­но те 10 тыс. из­ме­не­ний в день. Как мне ка­жет­ся, тут речь не об из­ме­не­ни­ях самой ин­фор­ма­ци­он­ной си­сте­мы, а о пер­со­ни­фи­ци­ро­ван­ном под­хо­де к каж­до­му кли­ен­ту. Ско­рее всего, цель со­зда­ния новой IT си­сте­мы это обес­пе­чить воз­мож­ность вы­да­вать пер­со­наль­ное пред­ло­же­ние в ре­жи­ме ре­аль­но­го вре­ме­ни каж­до­му кли­ен­ту банка.  

Вроде бы всё хо­ро­шо, но как мне ви­дит­ся, для до­сти­же­ния цели Сбер­бан­ку при­дёт­ся зайти на чужую тер­ри­то­рию, а на чужом поле бо­роть­ся все­гда труд­нее. Для успеш­но­го ис­поль­зо­ва­ния Боль­ших дан­ных нужна ста­ти­сти­че­ская ин­фор­ма­ция о кли­ен­тах, и чем по­дроб­нее, тем лучше. В силу тех­ни­че­ской спе­ци­фи­ки са­мы­ми круп­ны­ми кол­лек­то­ра­ми та­ко­го рода ин­фор­ма­ции могут быть не все, а лишь опре­де­лён­ные IT ком­па­нии: ин­тер­нет по­ис­ко­ви­ки, вла­дель­цы Ин­тер­нет обо­зре­ва­те­лей и опе­ра­то­ры связи имен­но их имел в виду Греф. Воз­мож­но­сти са­мо­го Сбер­бан­ка, по сбору ста­ти­сти­ки, огра­ни­че­ны его соб­ствен­ной ин­фор­ма­ци­он­ной си­сте­мой. Счи­таю, что та­ко­го объ­е­ма будет недо­ста­точ­но для со­рев­но­ва­ния с IT ком­па­ни­я­ми, про­ник­ши­ми прак­ти­че­ски во все «дырки». Та­ко­го рода IT ком­па­нии все­гда будут впе­ре­ди на пол­ша­га.

Если при­нять, что все мои рас­суж­де­ния верны и банк со­би­ра­ет­ся бо­роть­ся с ин­тер­нет пла­тёж­ны­ми си­сте­ма­ми и пы­тать­ся управ­лять пред­по­чте­ни­я­ми кли­ен­тов в при­ня­тии ре­ше­ний,  сле­ду­ет ожи­дать со­зда­ния аль­ян­са Сбер­бан­ка с ин­тер­нет ком­па­ни­ей вто­ро­го по­ряд­ка уже име­ю­щей свой пла­тёж­ный сер­вис или опе­ра­то­ра­ми связи, как по­став­щи­ка­ми дан­ных.

Те­зи­сы для тех, кто про­кру­тил текст до конца, но чи­тать всё по­ле­нил­ся:

1. Из слов Грефа сле­ду­ет, что Сбер­банк чув­ству­ет, как IT ком­па­нии от­би­ра­ют у него бу­ду­щее, пе­ре­ма­ни­вая самых мо­ло­дых, а зна­чит пер­спек­тив­ных и ак­тив­ных кли­ен­тов. Это тот самый «слад­кий пирог»
2. Сбер­банк со­би­ра­ет­ся ис­поль­зо­вать тех­но­ло­гии Боль­ших дан­ных для ока­за­ния вли­я­ния на пред­по­чте­ния своих кли­ен­тов. Грубо го­во­ря, каж­дый кли­ент, если он будет опо­знан ин­фор­ма­ци­он­ной си­сте­мой, будет об­слу­жи­вать­ся пер­со­ни­фи­ци­ро­ва­но, и будет по­лу­чать пред­ло­же­ния, пред­на­зна­чен­ные для него или как ми­ни­мум для це­ле­вой груп­пы к ко­то­рой он при­над­ле­жит, те самые упо­мя­ну­тые всуе 10 тыс. из­ме­не­ний в день.
3. Если пред­по­ло­же­ние, верно, сле­ду­ет ожи­дать, что Сбер­банк для до­сти­же­ния по­став­лен­ной цели будет пы­тать­ся об­ра­зо­вать аль­янс. На роль со­юз­ни­ка в таком аль­ян­се лучше всего под­хо­дит ин­тер­нет по­ис­ко­вик или опе­ра­тор связи.
4. И ещё, если всё дей­стви­тель­но се­рьёз­но и вы­хо­дит за рамки про­сто­го оправ­да­ния но­во­го IT бюд­же­та, надо ожи­дать ис­поль­зо­ва­ния не кон­вен­ци­о­наль­ных спо­со­бов борь­бы.